Решение № 2-177/2019 2-177/2019~М-49/2019 М-49/2019 от 13 февраля 2019 г. по делу № 2-177/2019

Дело № 2 – 177 / 2019.

Поступило 21.01.2019 года.


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКО ФЕДЕРАЦИИ

14 февраля 2019 года р.________

Черепановский районный суд ________ в составе:

председательствующего судьи Гущиной Л.А.,

при секретаре Пашковской З.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Р.Н.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Р.Н.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что (дата) ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 года ............. (дата) полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». (дата) между банком и ответчиком Р.Н.М. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 77433 рублей 48 копеек под 28,9 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты) процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла (дата), на (дата) суммарная продолжительность просрочки составляет 628 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла (дата), на (дата) суммарная продолжительность просрочки составляет 628 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 37881 рубля 75 копеек. Судебным приказом 2-861 от (дата), вынесенным мировым судьей 4 судебного участка Черепановского судебного района новосибирской области удовлетворено требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности в рамках кредитного договора ............ от (дата) с Р.Н.М. в размере 21183 рублей 99 копеек за период с (дата) по (дата). Таким образом, банк намерен взыскать оставшуюся задолженность с Р.Н.М. за вычетом 21183 рублей 99 копеек, указанной в судебном приказе № от (дата). По состоянию на 09.01.2018 года взыскиваемая задолженность ответчика перед банком составляет 102714 рублей 91 копейка, из них: просроченная ссуда – 61973 рубля 40 копеек; просроченные проценты – 17467 рублей 34 копейки; проценты по просроченной ссуде – 6727 рублей 08 копеек; неустойка по ссудному договору – 12011 рублей 37 копеек; неустойка за просроченную ссуду – 4535 рублей 72 копейки, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил Р.Н.М. уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Ответчик проигнорировала досудебное требование банка и не погасила образовавшуюся просроченную задолженность, чем продолжила нарушать условия договора.

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о слушании дела надлежащим образом извещены (дата), что подтверждается почтовым уведомлением, в исковом заявлении просят рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик Р.Н.М. в судебное заседание не явилась, о слушании дела надлежащим образом извещена (дата), что подтверждается почтовым уведомлением. Возражений по иску суду не представила, об отложении дела не просила.

С учетом требований ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Изучив представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, (дата) Р.Н.М. было направлено в ООО ИКБ «Совкомбанк» заявление о получении потребительского кредита, в соответствии с которым между банком и Р.Н.М. был заключен договор (в виде акцептованного заявления оферты) № с добровольным страхованием, по условиям которого банк предоставил Р.Н.М. кредит в размере 77433рублей 48 копеек на срок 36 месяцев под процентную ставку 28,9 % годовых (л.д.18-22,23-25,28,29-30). Банк перечислил Р.Н.М. денежные средства в размере запрашиваемой суммы кредита 77433 рубля 48 копеек на счет открытый Р.Н.М. в ООО ИКБ «Совкомбанк». Факт получения Р.Н.М. кредита в размере 77433 рублей 48 копеек подтверждается выпиской по лицевому счету должника с (дата) (л.д.36).

Согласно пункта 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором (л.д.23-25).

Несмотря на принятые заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились ею не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором.

В силу п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки (л.д.23-25).

По состоянию на 09.01.2018 года задолженность ответчика перед банком составляет 102714 рублей 91 копейка, из них: просроченная ссуда – 61973 рубля 40 копеек; просроченные проценты – 17467 рублей 34 копейки; проценты по просроченной ссуде – 6727 рублей 08 копеек; неустойка по ссудному договору – 12011 рублей 37 копеек; неустойка за просроченную ссуду – 4535 рублей 72 копейки (л.д.7-8).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статья 811 п.2 ГК РФ установила последствия нарушения заемщиком договора займа, а именно: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что Р.Н.М., свободно выражая свою волю (ст.421 ГК РФ), подписала указанный кредитный договор. Заемщик была письменно и в полном объеме уведомлена об условиях получения и погашения данного кредита, знала о возможных неблагоприятных последствиях неисполнения данного обязательства, достоверно знала и понимала окончательный размер процентной ставки по данному кредиту, однако в одностороннем порядке и в нарушение положений ст. 309 ГК РФ отказалась от дальнейшего исполнения взятых на себя финансовых обязательств после получения кредита, чем нарушила условия заключенного договора. Указанные обстоятельства суд признает существенными нарушениями условий договора.

Согласно ч.1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из п.4 индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что при заключении договора сторонами были определены проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа – 28,90 % годовых.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки (л.д.23-25).

Начисление и уплата каких – либо иных процентов договором не предусмотрены.

Анализируя в совокупности подлежащее применению законодательство и условия кредитного договора, суд приходит к выводу, что заявленные банком исковые требования о взыскании с ответчика штрафных санкций на сумму просроченного к возврату основного долга и процентов, по своей правовой природе, являются требованиями о взыскании штрафа за просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячного платежа в счет погашения основного долга и процентов в установленные кредитным договором сроки.

Из приложенного к исковому заявлению расчету следует, что по состоянию на 09.01.2018 года задолженность ответчика перед банком составляет 102714 рублей 91 копейка, из них: просроченная ссуда – 61973 рубля 40 копеек; просроченные проценты – 17467 рублей 34 копейки; проценты по просроченной ссуде – 6727 рублей 08 копеек; неустойка по ссудному договору – 12011 рублей 37 копеек; неустойка за просроченную ссуду – 4535 рублей 72 копейки.

Сумма пени 16547 рублей 09 копеек (12011 рублей 37 копеек + 4535 рублей 72 копейки) начислена банком в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.

Суд, руководствуясь ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом размера основного долга и начисленных процентов, периода нарушения обязательств, находит соразмерной степени нарушенного обязательства рассчитанную истцом штрафную санкцию в размере 16547 рублей 09 копеек.

Учитывая приведенные обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований на общую сумму 102714 рублей 91 копейки, которую взыскивает с ответчика в пользу истца.

В соответствии с общим правилом, установленным ст.98 ч.1 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в размере 3254 рублей 30 копеек, рассчитанную исходя из положений ст.333.19 ч.1 п.1 НК РФ, истцу причитается в счет возмещения судебных расходов 3254 рубля 30 копеек.

Поскольку ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица (дата) ОГРН ............. (дата) полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»), то задолженность по кредитному договору следует взыскать с Р.Н.М. в пользу ПАО «Совкомбанк.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Р.Н.М. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Р.Н.М., (дата) года рождения, уроженки ________, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от (дата) в размере 102714 рублей 91 копейки, в том числе: просроченная ссуда - 61973 рубля 40 копеек, просроченные проценты – 17467 рублей 34 копейки, проценты по просроченной ссуде – 6727 рублей 08 копеек, неустойка по ссудному договору – 12011 рублей 37 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 4535 рублей 72 копейки, а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины - 3254 рубля 30 копеек, а всего 105969 (сто пять тысяч девятьсот шестьдесят девять) рублей 21 копейка.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Черепановский районный суд ________ в течение месяца со дня вынесения окончательного решения.

Судья Гущина Л.А.

Решение в окончательной форме принято (дата). Судья –