Решение № 2-757/2020 2-757/2020~М-433/2020 М-433/2020 от 27 июля 2020 г. по делу № 2-757/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июля 2020 года г. Усть-Илимск, Иркутская область

Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе

председательствующего судьи Третьякова М.С.,

при секретаре судебного заседания Мутасовой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-757/2020 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование иска указано, что на основании кредитного договора <***> от 12.11.2014 ФИО1 и ФИО2 был предоставлен кредит в сумме 5112579,36 рублей сроком на 180 месяцев с уплатой 15,75% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиками ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиками ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5 процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленный договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно. Исполнение обязательства по кредитному договору обеспечивается залогом недвижимого имущества - жилой дом, общей площадью 198,1 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №; земельный участок, общей площадью 1136 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №. Обязательства по кредитному договору ответчики исполняют ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на 09.01.2020 размер полной задолженности по кредиту составляет 5196099,86 рублей. На основании статей 334, 348, 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, ФЗ «Об ипотеке» просит суд расторгнуть кредитный договор <***> от 12.11.2014 и взыскать с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору <***> от 12.11.2014 в размере 5196099,86 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 46180,50 рублей, расходы на проведение оценочной экспертизы в размере 1447,86 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом, общей площадью 198,1 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №; земельный участок, общей площадью 1136 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащие на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 80 % от стоимости, указанной в отчете об оценке.

В судебном заседании представитель истца не присутствует, просил рассмотреть в дело в свое отсутствие.

Ответчики в судебном заседании не присутствует, извещались надлежащим образом, своевременно, в соответствии с требованиями статей 113-116 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. (

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Согласно статье 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно статьям 307, 309-310 ГК РФ обязательства возникают из договора или иных оснований, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от обязательств не допускается.

Согласно Уставу в соответствии с решением общего собрания акционеров от 29.05.2015 наименование ОАО «Сбербанк России» изменено на Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк).

Как следует из материалов дела, 12.11.2014 между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2 заключен договор об открытии невозобновляемой кредитной линии № 5422-НКЛ, по условиям которого кредитор предоставил заемщикам кредит в сумме 5112579,36 рублей под 15,75 % годовых на строительство жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> на срок 180 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Заемщики обязуются возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Пунктом 10 названного договора установлено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщики предоставляют кредитору залог объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В соответствии с разделом 3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов погашение кредита производится заемщиками ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

Факт получения ФИО1, ФИО2 денежных средств по кредиту подтверждается отчетом о всех операциях за период с 25.12.2014 по 13.05.2016.

Согласно выписки из ЕГРН ФИО1 является собственником жилого дома, общей площадью 198,1 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №; земельного участка, общей площадью 1136 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №. Согласно сведений ЕГРН на жилой дом и земельный участок наложено обременение - ипотека в силу закона, о чем имеется запись о регистрации.

Согласно статье 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Как следует из движения просроченного долга ответчиками ненадлежащим образом исполняются обязательства по уплате кредита и процентов за пользование кредитом.

Размер полной задолженности по кредиту по состоянию на 09.01.2020 составляет 5196099,86 рублей, в том числе 4617165,82 рублей - просроченный основной долг, 527236,17 руб. - просроченные проценты, 51697,87 рублей - неустойка.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с частью 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Истец направил в адрес заемщиков требование от 20.02.2019 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, и расторжении кредитного договора в срок не позднее 22.03.2019.

В соответствии со статьей 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В силу статьи 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (часть 1 статьи 349 ГК РФ).

В соответствии с условиями кредитного договора, договора ипотеки в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщики предоставляют (обеспечивает предоставление) кредитору: залог (ипотеку) объекта недвижимости - жилой дом, земельный участок по адресу <адрес>. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от отчета о рыночной стоимости залогового имущества.

На основании пункта 1 статьи 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу пункта 2 статьи 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами допускается при систематическом нарушении сроков их внесения.

В соответствии с требованием статьи 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В силу статьи 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В соответствии с пунктом 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, должен определить и указать в нем:

- суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации; для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению (пп. 1);

- наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя (пп. 2);

- способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание (пп. 3);

- начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (пп. 4).

Согласно Федеральному закону от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предмет залога, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

По ходатайству ответчика судом была назначена экспертиза по установлению рыночной стоимости квартиры.

Согласно заключения эксперта № 20/2020 от 20.07.2020 рыночная стоимость жилого дома составляет 3522182 руб., земельного участка 524366 рублей.

Таким образом, начальная продажная стоимость залогового имущества будет составлять 3237238 руб. ((3522182 руб. + 524366 руб. ) х 80%).

Установив в судебном заседании обстоятельства нарушения ответчиками условий кредитного договора, а именно систематическое невнесение текущих платежей по кредитному договору, суд приходит к выводу об обоснованности предъявленных исковых требований о расторжении кредитного договора, взыскании в солидарном порядке задолженности с ответчиков, обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № 301890 от 13.02.2020 истец уплатил государственную пошлину в размере 46180,50 рублей, также истцом уплачена за составление отчета 1447,86 руб. (платежное поручение № 375331 от 06.11.2019, справка оценщика от 24.12.2019), которые подлежат взысканию с ответчиков солидарно.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 12.11.2014, заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России»задолженность по кредитному договору <***> от 12.11.2014 в размере 5196099,86 рублей, в возмещение государственной пошлины 46180,50 рублей, за составление отчета о рыночной стоимости залогового имущества 1447,86 руб., а всего 5243728,22 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество: объект недвижимости - жилой дом, общей площадью 198,1 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №; земельный участок, общей площадью 1136 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащее на праве собственности ФИО1

Определить начальную продажную цену заложенного имущества - жилой дом, общей площадью 198,1 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №; земельный участок, общей площадью 1136 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, в размере 3237238 рублей.

Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Усть-Илимский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья М.С. Третьяков