Решение № 2-1687/2018 2-1687/2018~М-1555/2018 М-1555/2018 от 30 октября 2018 г. по делу № 2-1687/2018

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 30 октября 2018 года

Демский районный суд <адрес> Республики Башкортостан

в составе: председательствующего судьи Салишевой А.В.,

при секретаре ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ в интересах ФИО1 к Банку ВТБ ( публичное акционерное общество), ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя,

установил:

РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ обратилось в суд в интересах ФИО1 к Банку ВТБ ( публичное акционерное общество), ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя. В обосновании иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО Банк ВТБ заключен кредитный договор № сроком на 36 месяцев. В целях обеспечения кредитного обязательства истец был подключен к программе страхования, оплатив страховую премию в размере 38663,00 руб., из которых: вознаграждение банка- 7732,60 руб., оплата страховой премии – 30930,40 руб. В связи с досрочным погашением кредита истец обратился к ответчику о возврате части страховой премии за неиспользованный период времени, однако возврат не был осуществлен, тогда как условиями договора был предусмотрен возврат. По мнению истца, ПАО Банк ВТБ должен вернуть часть страховой премии в размере 5445,70 руб. ( 7732,60 руб. /116 дн. = 6,93 руб. 6,93 руб. * 330 = 2 286,90 руб. ( за фактическое пользование услугой страхования). 7 732,60 руб. – 2286,90 руб. = 5445,70 руб. – часть страховой премии за неиспользованный период.). За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по мнению истца, ПАО Банк ВТБ должен выплатить неустойку в размере 4901,40 руб.

Истцом также рассчитана часть страховой премии, которую должен вернуть ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» в размере 21782,80 руб. ( 30 930,40/1116 дн. *330 дн. = 9147,60 руб. 30930,40 руб. – 9147,60 руб.). За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по мнению истца, ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» должна оплатить неустойку в размере 19604,70 руб. На основании изложенного истец просит суд взыскать с ПАО Банк ВТБ часть страховой премии за неиспользованный период времени в размере 5445,70 руб., неустойку в размере 4901,40 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000,00 руб., штраф; взыскать с ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» часть страховой премии за неиспользованный период времени в размере 21782,80 руб., неустойку в размере 19604,70 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000,00 руб., штраф.

Истец ФИО1 представитель ПАО «Банк ВТБ» на судебное заседание не явились, при надлежащем извещении. На основании ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Представитель истца ФИО3, представитель РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ ФИО4 в судебном заседании исковые требования поддержали в полном объеме.

Представитель ООО «ВТБ Страхование» ФИО5 исковые требования не признала, в виду того, что истец добровольно подключился к программе страховани., В части взыскания с ответчика неустойки указано, что действия кредитной организации по неудовлетворению требований заемщика о выплате комиссии, не являются тем требованием, за нарушение сроков выполнения которой может быть взыскана неустойка на основании закона «О защите прав потребителя».

Выслушав представителей сторон, исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Пунктом 2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право страхователя (выгодоприобретателя) на отказ от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В этом случае, в силу абз. 2 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Законодатель, предусматривая возможность досрочного прекращения договора страхования, различает последствия в зависимости от того, прекращен договор в силу объективных обстоятельств (т.е. не зависит от воли сторон) - п. 1 ст. 958 ГК РФ) либо имеет место быть отказ от договора страхования, исходящий от страхователя.

Если в первом случае прекращение договора обусловлено отпаданием самой возможности наступления страхового случая (в связи с гибелью объекта страхования по причинам, не подпадающим под страховой случай; прекращение деятельности в случае, когда эта деятельность либо связанные с ней последствия являются объектом страхования), что не зависит от воли сторон по договору страхования, то во втором случае отказ от договора является следствием волевого решения лица (т.е. вызвано субъективными обстоятельствами). При этом, поскольку отказ от договора страхования не связан с перечисленными в пункте 1 ст. 958 ГК РФ обстоятельствами и не вызван ими), то последствием такого отказа является недопустимость возврата страхователю уплаченной страховщику страховой премии (если она внесена единовременным платежом при заключении договора), что прямо следует из положения пункта 3 ст. 958 ГК РФ.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО Банк ВТБ заключен кредитный договор № сроком на 36 месяцев. В целях обеспечения кредитного обязательства истец был подключен к программе страхования, оплатив страховую премию в размере 38663,00 руб., из которых: вознаграждение банка- 7732,60 руб., оплата страховой премии – 30930,40 руб. В связи с досрочным погашением кредита истец обратился к ответчику о возврате части страховой премии за неиспользованный период времени, однако возврат не был осуществлен.

В силу п. 1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Из изложенного следует, что заемщик вправе отказаться от договора страхования, но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, кроме случаев, если иное предусмотрено договором.

Согласно п.5.7 договора коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, в случае отказа Страхователя от Договора в части страхования конкретного Застрахованного, в связи с получением Страхователем в период действия договора заявления такого Застрахованного об исключении его из числа участников Программы страхования, страховщик возвращает страхователю страховую премию частично ( пропорционально сроку действия страхования) или полностью.

Согласно условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, кредит представлен на срок 36 месяцев. Согласно выписки по счету, истец досрочно погасил кредит ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом ПАО Банк ВТБ должен вернуть часть страховой премии в размере 5445,70 руб. ( 7732,60 руб. /116 дн. = 6,93 руб. 6,93 руб. * 330 = 2 286,90 руб. ( за фактическое пользование услугой страхования). 7 732,60 руб. – 2286,90 руб. = 5445,70 руб. – часть страховой премии за неиспользованный период.).

ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» должна вернуть часть страховой премии за неиспользованный период временив размере 21782,80 руб. ( 30 930,40/1116 дн. *330 дн. = 9147,60 руб. 30930,40 руб. – 9147,60 руб.)

В соответствии со ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

При решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

В соответствии с п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, принимая во внимание, что судом установлен факт нарушения ответчиком прав истца как потребителя, суд взыскивает с ответчиков в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей с каждого. Данная сумма компенсации соответствует характеру причиненных потребителю нравственных и физических страданий, принципам разумности и справедливости.

В силу пункта 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Таким образом, с ответчика ПАО «Банк ВТБ» надлежит взыскать штраф в размере 3222,84 руб. ( 5445,70 +1000,00 руб.) * 50 %), из которых: 1611,42 руб. в пользу истца, 1611,42 руб. в пользу общественной организации.

С ответчика ООО Страховая компания «ВТБ страхование» надлежит взыскать штраф в размере 11391,40 руб. ( 21782,80 руб. +1000,00 руб.) * 50%, из которых: 5695,70 руб. в пользу истца, 5695,70 руб. в пользу общественной организации.

В части требований истца о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

В соответствии с частями 1 и 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей, Если исполнитель нарушил сроки выполнения работы (оказания услуги) - сроки начала и (или) окончания выполнения работы (оказания услуги) и (или) промежуточные сроки выполнения работы (оказания услуги) или во время выполнения работы (оказания услуги) стало очевидным, что она не будет выполнена в срок, потребитель по своему выбору вправе: назначить исполнителю новый срок; поручить выполнение работы (оказание услуги) третьим лицам за разумную цену или выполнить ее своими силами и потребовать от исполнителя возмещения понесенных расходов; потребовать уменьшения цены за выполнение работы (оказание услуги); отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги).

Согласно пункту 1 ст. 31 Закона о защите прав потребителей требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу ( оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы ( оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также возврате уплаченной за работу ( услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные п.1 ст. 28 и п.1 и 4 ст. 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

В соответствии с п. 3 ст. 31 Закона о защите прав потребителя за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку ( пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с п.5 ст. 28 настоящего Закона.

Таким образом, требования истца о взыскании неустойки не связаны с нарушением сроков выполнения услуги, либо предоставлением услуги ненадлежащего качества, и возникшие правоотношения не урегулированы указанным положениям Закона РФ «О защите прав потребителей». Факт заключения со страховой компанией договора страхования и отказ в возврате страховой премии, не являются тем недостатком работы ( услуги), за нарушение сроков выполнения которой может быть взыскана неустойка, предусмотренная ст. 28,30, 31 Закона РФ «О защите прав потребителей». При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании неустойки удовлетворению не подлежат.

На основании ст. 103 ГПК Российской Федерации, абзаца 24 статьи 50, абзаца 8 пункта 2 статьи 61.1, абзаца 5 пункта 2 статьи 61.2 Бюджетного кодекса Российской Федерации с ответчика ПАО «Банк ВТБ» надлежит взыскать в доход государства госпошлину в размере 700,00 руб., с ответчика ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» в размере1153,48 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ в интересах ФИО1 к Банку ВТБ ( публичное акционерное общество), ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя, удовлетворить частично.

Взыскать с «Банк ВТБ» ( ПАО) в пользу ФИО1 часть страховой премии за неиспользованный период в размере 5445,70 руб., компенсацию морального вреда в размере 1000,00 руб., штраф в размере 1611,42 руб.

Взыскать с ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 часть страховой премии за неиспользованный период в размере 21782,80 руб., компенсацию морального вреда в размере 1000,00 руб., штраф в размере 5695,70 руб.

Взыскать с «Банк ВТБ» ( ПАО) в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» РБ штраф в размере 1611,42 руб.

Взыскать с ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» РБ штраф в размере 5695,70 руб.

В удовлетворении исковых требований в части взыскании неустойки – отказать.

Взыскать с «Банк ВТБ» ( ПАО) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 700,00 руб.

Взыскать с ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 1153,48 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Демский районный суд <адрес> Республики Башкортостан.

Судья А.В.Салишева