Решение № 2-1469/2017 2-1469/2017~М-1370/2017 М-1370/2017 от 10 мая 2017 г. по делу № 2-1469/2017

Подлинник данного решения приобщен к гражданскому делу № 2-1469/2017 Альметьевского городского суда РТ


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

11 мая 2017г. г.Альметьевск РТ дело № 2-1469/2017

Альметьевский городской суд Республики Татарстан в составе:

судьи Хабибуллиной Р.А.,

при секретаре Хузиной Г.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Татфондбанк» об установлении размера требований, подлежащих включению в реестр обязательств банка перед вкладчиками,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Татфондбанк» об установлении размера требований, подлежащих включению в реестр обязательств банка перед вкладчиками, указывая, что (дата). на ее имя был открыт вклад в ПАО «Татфондбанк».(дата). Банк России установил мораторий на удовлетворение требований кредиторов ПАО «Татфондбанк».Ответчик свои обязательства перед ней по указанному договору не включил в реестр обязательств банка перед вкладчиками для выплаты страхового возмещения Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов».

Просит обязать банк включить в реестр обязательств банка перед вкладчиками сведения об обязательствах банка перед ней (ФИО1) по договору вклада № <данные изъяты> от (дата). в размере 1295086 руб. (что соответствует 20000 евро по курсу на (дата).).

В судебном заседании истец ФИО1 иск поддержала.

Представитель ответчика ПАО «Татфондбанк» на рассмотрение дела не явился, отзыв на иск не представил.

Представитель третьего лица Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» на рассмотрение дела не явился, в отзыве на иск удовлетворению требований возражает, указывая, что (дата). Банк России выдал ПАО «Татфондбанк» предписание №<данные изъяты> согласно которому с (дата). сроком на 6 месяцев были введены ограничения на привлечение денежных средств физических лиц во вклады(до востребования и на определенный срок), операции были ограничены объемом остатков денежных средств. Начиная с (дата). банк перестал исполнять в полном объеме свои обязательства перед кредиторами по предъявленным ими платежным поручениям и другим денежным требованиям, в том числе о выдаче вкладов. Не исполненные платежи из-за недостаточности денежных средств учитывались на счетах 47418, в так называемой картотеке. Сумма картотеки неоплаченных расчетно-денежных документов банка, на (дата). составляла 4140629045, 66 руб., при этом суммарный остаток денежных средств на корреспондентском счете банка более чем в 38 раз был меньше суммарного объема неудовлетворенных требований кредиторов.

Несмотря на сложившуюся в банке ситуацию, в нарушение предписания ЦБ РФ от (дата)., в ПАО «Татфондбанк» оформлялись фиктивные операции по счетам клиентов банка о якобы переводе денежных средств с крупных вкладов на более мелкие с одновременным открытием счетов для мелких вкладов.

Так, (дата). со счета №<данные изъяты> открытого на имя ФИО2(кредитор) была совершена внутрибанковская проводка(техническая запись) о переводе денежных средств в размере 20000 Евро на счет №<данные изъяты>, открытый (дата). на имя истца в связи с заключением договора банковского вклада №<данные изъяты> от (дата)., направленная на «дробление» остатка по счету кредитора в пользу физических лиц.

Представленные истцом документы(договор банковского вклада и платежное поручение) подтверждают лишь формальное наличие задолженности банка в отношении истца, в то время как на самом деле совершенная кредиторомСалахетдиновым С.С. операция носила характер «дробления» вклада, превышающего 1400000 руб., на меньшие вклады в пределах сумм страхового возмещения.

Третье лицо ФИО2 с иском согласился, пояснил, что (дата). он перевел часть денежных средств на счет своей дочери, открытый (дата).

Выслушав объяснения истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

На основании ст. 11 Федерального закона от 23.12.2003г. "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Согласно положениям ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций считается наступившим срок исполнения обязательств кредитной организации, возникших до дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций, если иное не предусмотрено Федеральным законом. При этом размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей кредитной организации, выраженных в иностранной валюте, определяется в рублях по курсу, установленному Банком России на день отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций или на день, определенный Федеральным законом, либо в установленном им порядке.

В силу ст.10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). (п.1)

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом. (п.2)

Из материалов дела следует, что (дата). истцом ФИО3 был открыт счет в ПАО «Татфондбанк»№<данные изъяты>, в этот же день на указанный счет истца поступили денежные средства в размере 20000 Евро, в связи с чем с ФИО3 заключен договор банковского вклада №<данные изъяты> от (дата). на срок до (дата).

Истец и третье лицо ФИО2 в судебном заседании не оспаривали того, что денежные средства на счет истца были переведены со счета №<данные изъяты>, открытого в ПАО «Татфондбанк» на имя ФИО2, по распоряжению последнего.

Остаток по счету истца в размере, соответствующем размеру страхового возмещения по вкладу, на получение которых претендует истец, сформировались (дата). в результате описанной выше операции.

Предписанием Банка России от 30.09.2016г. №10-2-10/29892ДСП в отношении ПАО «Татфондбанк» с 01.10.2016г. сроком на шесть месяцев были введены ограничения и запреты на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами банка, во вклады (до востребования или на определенны срок) и на банковские счета.

Приказом Банка России N ОД-4537 от 15.12.2016г. с 15.12.2016г. в отношении ПАО «Татфондбанк» введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов на срок 3 месяца.

Приказом Банка России N ОД-542 от 03.03.2017г. у ПАО «Татфондбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда РТ от 11.04.2017г. ПАО «Татфондбанк» признан несостоятельным(банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство.

Предписанием Банка России от 30.09.2016г. №10-2-10/29892ДСП банку предъявлено требование о формировании реестра обязательств перед вкладчиками на конец операционного дня 30.09.2016г. и предоставить его в Отделение –Национальный банк по РТ Волго-Вятского главного управления ЦБ РФ не позднее семи календарных дней со дня поступления требования.

Из представленных Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» данных следует, что с 07.12.2016г. банк перестал исполнять в полном объеме свои обязательства перед кредиторами по предъявленным или платежным поручениям и другим денежным требованиям. Неисполненные платежи из-за недостаточности денежных средств учитывались на счетах 47418.

В соответствии с положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Банком России 16.07.2012г. №385-П, «47418»- это первые пять цифр двадцатизначных номеров счетов, предназначенных для учета средств клиентов, списанных с их счетов, но не проведенных через корреспондентский счет из-за недостаточности средств на нем. Факт учета средств клиентов на указанных счетах означает, что банк не исполнил требования своих клиентов и в банке было недостаточно средств для исполнения ими своих обязательств в полном объеме.

По отчету по форме <данные изъяты> на (дата).неисполненные своевременно требования (обязанности по уплате) в суммарном объеме составили 8739600462,33 руб.

Таким образом, денежные средства, переведенные на счет истца в условиях неплатежеспособности кредитной организации, когда снятие определенной денежной суммы со счета одного клиента технически возможно лишь при условии одновременного поступления аналогичной суммы на счет другого клиента, при этом реально денежные средства кассой кредитной организации не выдаются и не принимаются, несмотря на то, что приходные кассовые ордера могут выписываться, но только вместе с расходными кассовыми ордерами на аналогичные суммы, фактически операции по переводу денежных средств не проводились, остаток на счете истца возник в результате совершения действий, направленных на искусственное формирование обязательств ответчика по выплате страхового возмещения. Действия третьего лица ФИО2 и истца по переводу денежных средств при вышеописанных обстоятельствах имели своей целью искусственного создания видимости остатка по счету истца в целях последующего предъявления требования к ГК "АСВ" о выплате страхового возмещения.

При таких данных, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В иске ФИО1 к ПАО «Татфондбанк» об установлении размера требований, подлежащих включению в реестр обязательств банка перед вкладчиками отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ через ФИО4 в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья: <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>