Решение № 2-435/2020 2-435/2020~М-395/2020 М-395/2020 от 11 ноября 2020 г. по делу № 2-435/2020

Дело (УИД) №58RS0025-01-2020-001007-90

Производство №2-435/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Нижний Ломов 12 ноября 2020 года

Нижнеломовский районный суд Пензенской области

в составе председательствующего судьи Барановой О.И.

при секретаре судебного заседания Фоминой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании счёта и расторжении соглашения,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что 20 октября 2017 года АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала заключило с ФИО1 соглашение № в соответствии с которым банк предоставил заёмщику лимит кредитования в размере 61900 рублей под 23,9% годовых (п.п. 1,4 Индивидуальных условий соглашения). Выдача кредита в размере 61900 рублей подтверждается мемориальным ордером № от 20 октября 2017 года. Пунктом 5.7 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россехозбанк» с льготным периодом кредитования установлено, что погашение задолженности по договору осуществляется при наличии денежных средств на счёте, без дополнительных распоряжений клиента, путем списания денежных средств со счета клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера. Клиент обязуется размещать на счёте/дополнительном текущем счёте денежные средства в размере минимального платежа в платежный период не позднее платежной даты. В случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой её возникновения до даты её фактического погашения (включительно), банк вправе начислить неустойку в размере, определённой в соглашении (п. 5.10 Правил). Заёмщик обязался своевременно выполнять обязательства по погашению задолженности (п. 7.2.16 Правил). Окончательный срок возврата кредита определён п. 2 Индивидуальных условий кредитования. Кредитный лимит устанавливается сроком на 2 календарных года с даты заключения договора. Срок действия кредитного лимита автоматически продлевается на условиях, действующих на дату подписания договора, на каждые последующие 2 календарных года при условии отсутствия намерения сторон расторгнуть договор. С 26 декабря 2018 года заёмщик неоднократно нарушал обязанность по погашению кредита, не осуществлял платежи по основному долгу и процентам, предусмотренные условиями соглашения. В соответствии с п. 7.3.8 Правил Банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и уплатить начисленные проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение). По состоянию на 24 августа 2020 года задолженность ФИО1 по соглашению № от 20 октября 2017 года составляет 86077 руб. 73 коп., из которых: 53790 руб. 28 коп. – задолженность по основному долгу, 10500 руб. 38 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 17838 руб. 54 коп. – задолженность по уплате пени за неисполнение обязательств по оплате основного долга; 3948 руб. 53 коп. – задолженность по уплате пени на просроченные проценты за пользование кредитом. 04 октября 2019 года и 04 марта 2020 года в адрес ответчика направлялись требования о погашении просроченной задолженности по кредиту и расторжении соглашения, которые до настоящего времени не исполнены. Просило взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по соглашению № от 20 октября 2017 года в размере 86077 руб. 73 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8782 руб. 33 коп., а также расторгнуть соглашение № от 20 октября 2017 года.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ст.233 ГПК РФ в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 20 октября 2017 года между АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании счета №, по условиям которого банк предоставил ответчику лимит кредитования в размере 61900 руб. 00 коп. под 23,9 % годовых сроком до 10 октября 2019 года.

Платеж по кредиту осуществляется ежемесячно 31 числа в размере не менее 3% от суммы задолженности (п.6 Индивидуальных условий кредитования).

Для предоставления кредита заемщику банком был открыт счет №.

Заемщик согласен с общими условиями кредитования, указанными в правилах предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом (п.14 Индивидуальных условий кредитования).

Подписание указанного соглашения подтверждает факт присоединения заемщика к правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, в соответствии с которыми банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением.

Согласно п.2.2 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк»… договор заключается путем присоединения клиента к настоящим Правилам посредством подписания Соглашения, содержащего все существенные условия договора.

Банк предоставляет клиенту кредитные средства в размере кредитного лимита, а клиент обязуется возвратить задолженность (полученные кредитные средства) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами с условиями договора (п.2.3 Правил).

Пунктом 5.7 Правил установлено, что погашение задолженности по договору осуществляется при наличии денежных средств на счете, без дополнительных распоряжений клиента, путем списания денежных средств со счета клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера.

Уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение нельготных операций, осуществляется в платежный период на позднее платежной даты (включительно) на счет собственных денежных средств Клиента (п. 5.4.2 Правил).

Уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, при выполнении условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями Договора), не осуществляется (и. 5.4.3 Правил).

Уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения клиентом условий льготного периода (в соответствии с условиями договора), осуществляется клиентом не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных денежных средств клиента, внесенных на счет (п. 5.4.4 Правил).

Индивидуальные условия кредитования и Правила предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования лично подписаны заемщиком ФИО1, что свидетельствует о её согласии с указанными условиями кредитования.

Как видно из материалов дела, банк исполнил свои обязательства, перечислив заемщику денежные средства в размере 61900 руб., что подтверждается мемориальным ордером № от 20 октября 2017 года.

Между тем, ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами в установленный срок и в установленном размере не уплачивает, что подтверждается выпиской по лицевому счету № за период с 20 октября 2017 года по 11 февраля 2020 года.

В силу п. 7.3.8 Правил Банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за её возникновение). Данное требование возможно в случае, если просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Следовательно, у истца имеются законные основания для досрочного возврата полученных кредитных средств, а также процентов и неустойки за пользование кредитом.

В случае неисполнения Клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно) Банк вправе начислить неустойку в размере, определенной в Соглашении (п.5.10 Правил).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования Соглашения… неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением дня уплаты соответствующей сумм: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Истец исполнил свои обязательства, принятые по соглашению о кредитовании счета, ответчик в свою очередь, обязательства исполняет ненадлежащим образом.

Как предусмотрено статьёй 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст.811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Истцом представлен расчет задолженности, согласно которому задолженность по кредиту на 24 августа 2020 года составляет 86 077 руб. 73 коп., в том числе: 53 790 руб. 28 коп. - задолженность по основному долгу; -10 500 руб. 38 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом; -17 838 руб. 54 коп. - задолженность по уплате пени за неисполнение обязательств по оплате основного долга; -3 948 руб. 53 коп. - задолженность по уплате пени на просроченные проценты за пользование кредитом.

Расчет задолженности истцом произведен правильно, исходя из периода просрочки, процентной ставки в 23,9% годовых, с учетом выплаченных сумм.

Оснований сомневаться в расчете задолженности по кредитному договору не имеется, ответчиком он не оспорен.

Как следует из п.п.1 п.2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неоднократное нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов свидетельствует о существенном нарушении договора.

Как следует из материалов дела, в адрес должника 04 октября 2019 года и 04 марта 2020 года направлялись требования о погашении просроченной задолженности по кредиту и расторжении кредитного договора. Однако, данные требования ответчиком в указанный срок исполнены не были.

Поскольку требования истца не удовлетворены, а из материалов дела следует, что ответчиком нарушены существенные условия кредитного договора, принятые на себя обязательства ФИО1 не исполнила до настоящего времени, имеются все предусмотренные законом основания для удовлетворения исковых требований.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст.88 ГПК РФ).

Истцом понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8782 руб. 33 коп., что подтверждается платежным поручением от 10 сентября 2020 года № 702, которые в силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ ответчик обязан возместить истцу в полном объеме.

На основании изложенного, и, руководствуясь ст.ст.194,198,235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании счёта и расторжении соглашения удовлетворить.

Расторгнуть соглашение о кредитовании счета № от 20 октября 2017 года, заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала задолженность по соглашению о кредитовании № от 20 октября 2017 года в размере 86 077 (восемьдесят шесть тысяч семьдесят семь) руб.73 коп., в том числе: 53 790 (пятьдесят три тысячи семьсот девяносто) руб. 28 коп. - задолженность по основному долгу; 10 500 (десять тысяч пятьсот) руб. 38 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 17 838 (семнадцать тысяч восемьсот тридцать восемь) руб. 54 коп. - задолженность по уплате пени за неисполнение обязательств по оплате основного долга; 3948 (три тысячи девятьсот сорок восемь) руб. 53 коп. - задолженность по уплате пени на просроченные проценты за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 782 (восемь тысяч семьсот восемьдесят два) руб. 33 коп.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в Нижнеломовский районный суд Пензенской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, а также что ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято 19 ноября 2020 года.

Председательствующий: