Решение № 2-842/2020 2-842/2020~М-735/2020 М-735/2020 от 14 июля 2020 г. по делу № 2-842/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 июля 2020 года город Тула

Привокзальный районный суд города Тулы в составе:

председательствующего Миллер Т.Е.,

при секретаре Воробьеве М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Привокзального районного суда города Тулы гражданское дело № 2-842/20 по исковому заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

истец «Газпромбанк» (Акционерное общество) в лице филиала «Газпромбанк» (Акционерное общество) «Среднерусский» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных исковых требований указал, что 18.06.2008 г. между ЗАО «Тула Регион Ипотека» и ФИО1 заключен договор целевого займа на приобретение жилого помещения на вторичном рынке №, в соответствии с п.1.1 которого заимодавец предоставил заемщику заем в размере 1500000 руб. сроком на 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа. Заем предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения в собственность заемщика ФИО1 квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. 18.06.2008 года между ФИО1, с одной стороны, и ФИО5, ФИО8, с другой стороны, был заключен договор купли-продажи квартиры с использованием заемных денежных средств. 15.07.2008 г. Управлением Федеральной регистрационной службы по Тульской области была произведена государственная регистрация права собственности ФИО1 на квартиру (с обременением в виде ипотеки в силу закона), о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации № и выдано свидетельство серии №. Обеспечением исполнения обязательств по договору займа является квартира, расположенная по адресу: <адрес>. Банк ГПБ (АО) приобрел права требования по указанному договору займа, что подтверждается договором купли-продажи закладных № от 23.06.2016 г., актом приема-передачи закладных от 23.06.2016 г. (№ в Акте), реестром закладных от 23.06.2016 г. (№ в реестре). После приобретения права на получение исполнения с ФИО1 по договору займа № от 18.06.2008 г., и встав на место кредитора/залогодержателя по указанному договору займа, Банк ГПБ (АО) 28.08.2017 г. заключил с заемщиком дополнительное соглашение №, являющееся неотъемлемой частью договора займа № от 18.06.2008 г. Заемщиком допускались многократные просрочки по внесению ежемесячных платежей, платежи вносились несвоевременно и не в полном объеме. По состоянию на 15.04.2020 размер задолженности заемщика по договору займа составляет 2211160 руб. 77 коп., из которых: 1249080,54 руб. - просроченный основной долг; 375889,22 руб. - проценты за пользование кредитом; 48326,75 руб. - проценты на просроченный основной долг; 224370,56 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 313493,70 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности. Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по договору займа № от 18.06.2008 г. по состоянию на 15.04.2020 г. в размере 2211160 руб. 77 коп. Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) проценты по договору займа № от 18.06.2008 г. по ставке 15,75 процентов годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 16.04.2020 г. по дату его полного погашения, включительно. Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу:<адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2683136 руб. Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 25255 руб. 80 коп.

Представитель истца «Газпромбанк» (Акционерное общество) по доверенности ФИО2 в судебном заседании заявленые исковые требования поддержала и просила суд их удовлетворить. Не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства в отсутствие неявившегося ответчика.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, не просил дело слушанием отложить в связи с невозможностью явки по уважительной причине, о рассмотрении дела в его отсутствие ходатайств не заявлял. Письменный отзыв или возражения на иск, а также доказательства в его обоснование не представил.

С учетом мнения представителя истца и в силу положений ст.233 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие неявившегося ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав собранные по делу письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из положений п.1 ст.420 ГК Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании п.1 ст.819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст.809 ГК Российской Федерации).

В соответствии со ст.810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом статьями 309 - 310 ГК Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге (п.1 ст.341 ГК РФ).

В силу ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п.2 ст.339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

На основании п.1 ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Таким образом, в соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право, в случае неисполнения должником обязательства, получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 18.06.2008 г. между ЗАО «Тула Регион Ипотека» и ФИО1 заключен договор целевого займа на приобретение жилого помещения на вторичном рынке №, по которому ФИО1 был предоставлен кредит в размере 1500000 руб. сроком на 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа, под 15,75%.

Заем предоставляется для целевого использования, а именно: приобретения в собственность ФИО1 квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, расположенной на 9 этаже 9-ти этажного жилого крупнопанельного дома, состоящей из 3 (трех) комнат, общей площадью квартиры, с учетом холодных помещений, 68,0 (шестьдесят восемь целых ноль десятых) квадратных метров, общей площадью квартиры 66,1 (шестьдесят шесть целых одна десятая) квадратных метров, жилой площадью квартиры 40,8 (сорок целых восемь десятых) квадратных метров по цене, указанной в п. 1.4. настоящего договора (п.1.3 договора целевого займа).

Квартира, указанная в п. 1.3 договора, приобретена по цене 2000000 (два миллиона) руб. по договору купли-продажи от дата, заключенному между ФИО5, ФИО6, действующим по доверенности от 01.04.2008 г., удостоверенной нотариусом города Тулы ФИО3, реестровый №, за ФИО8, являющимися собственниками квартиры, и ФИО1, выступающим покупателем квартиры (п.1.4 договора целевого займа).

15.07.2008 г. Управлением Федеральной регистрационной службы по Тульской области была произведена государственная регистрация права собственности ФИО1 на квартиру (с обременением в виде ипотеки в силу закона), о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации № и выдано свидетельство серии №.

Согласно п.4.4.4 Договора займа займодавец вправе передать свои права по Закладной другому лицу в соответствии с требованиями законодательства РФ.

Банк ГПБ (АО) приобрел права требования по указанному договору займа, что подтверждается договором купли-продажи закладных № от 23.06.2016 г., актом приема-передачи закладных от 23.06.2016 г. (№ в Акте), реестром закладных от 23.06.2016 г. (№ в реестре).

Согласно п. 1.1 договора купли-продажи закладных Банк приобретает именные ценные бумаги, перечисленные в реестре закладных, со всеми удостоверяемыми ими правами (правом на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этих обязательств и правом залога на имущество, обремененное ипотекой) в их совокупности в порядке, предусмотренном договором.

На основании договора купли-продажи закладных № от 23.06.2016 г., получив право на получение исполнения с ФИО1 по договору займа № от 18.06.2008 г. и встав на место кредитора/залогодержателя по указанному договору займа, Банк ГПБ (АО) 28.08.2017 г. заключил с заемщиком дополнительное соглашение №, являющееся неотъемлемой частью договора займа № от 18.06.2008 г.

В соответствии с п.4.1.1 договора займа заемщик обязуется возвратить денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты.

Согласно п.5.2 договора сторонами согласована уплата заемщиком неустойки в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.4.4.1 договора займа (в редакции п.6 дополнительного соглашения) банк вправе потребовать полного досрочного погашения задолженности (в том числе возврата кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки) по договору займа среди прочего при возникновении просроченной задолженности по уплате очередного платежа на сроком более чем на 30 календарных дней или нарушении сроков внесения платежей в счет исполнения обязательств более трех раз в течение 1 года даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Со своими правами и обязанностями ответчик ФИО1 был ознакомлен в момент подписания вышеуказанного кредитного договора, о чем свидетельствует подпись заемщика.

По форме названный кредитный договор отвечает требованиям ст. 820 ГК Российской Федерации, то есть, заключен в письменной форме, содержит все являющиеся существенными для данного вида договора условия: о размере, процентах, сроке и порядке выдачи кредита.

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона, по делу не имеется.

Из представленных истцом документов усматривается, что ЗАО «Тула Регион Ипотека» выполнил свои обязательства перед ответчиком ФИО1 по кредитному договору в полном объеме, перечислив денежные средства в размере 1500000 руб. на банковский счет ответчика, что подтверждается платежным поручением № от 18.06.2008 г.

Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела установлено, что условия кредитного договора № от 18.06.2008 года ответчиком ФИО1 надлежащим образом не исполняются, последним неоднократно допускались просрочки платежей, внесение платежей не в полном объеме, что также подтверждается выпиской по лицевому счету.

Как следует из представленного истцом расчета, по состоянию на 15.04.2020 года сумма долга ФИО1 перед истцом по кредитному договору составляет 2211160 руб. 77 коп., из которых: 1249080,54 руб. - просроченный основной долг; 375889,22 руб. - проценты за пользование кредитом; 48326,75 руб. - проценты на просроченный основной долг; 224370,56 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 313493,70 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Представленный истцом расчет задолженности ответчика проверен судом, сомнений в своей правильности не вызывает, поскольку он выполнен в соответствии с условиями кредитного договора, требованиями закона, и ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспорен.

Из материалов дела усматривается, что 27.01.2020 г. истцом в адрес ответчика ФИО1 по почте заказным письмом направлено требование о погашении образовавшейся задолженности в срок до 25.02.2020 г.

Однако законное требования истца ответчиком до настоящего момента не исполнено. Доказательств обратному ответчик в соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ суду не представил.

При этом доказательств, опровергающих указанный расчет, свидетельствующих об ином размере задолженности по основному долгу и процентам, контррасчет с подтверждающими документами, ответчик ФИО1 суду не представил.

Суд исходит из того, что кредитный договор был заключен ответчиком добровольно. ФИО1 не заблуждался относительно природы сделки, осознавал, что берет денежные средства в долг под залог недвижимого имущества, на условиях возвратности и платности, информация о полной стоимости кредита, тарифы на услуги, предоставляемые банком, были доведены до заемщика, о чем свидетельствует подпись ответчика в кредитном договоре.

Таким образом, судом достоверно установлено, что в предусмотренный кредитным договором срок и до настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком ФИО1 не исполнены.

Доказательств обратному суду в соответствии с положениями ст.56 ГПК РФ ответчиком не представлено.

Согласно ч.2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 07.03.2018 г.) "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Проанализировав установленные обстоятельства и исследованные доказательства с учетом положений вышеприведенных норм права и дав им оценку в соответствии с требованиями ст.67ГПК РФ, то есть по их относимости, допустимости и достоверности, как каждого в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что заявленные «Газпромбанк» (Акционерное общество) исковые требования о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору являются законными и обоснованными.

Как указывалось ранее, из кредитного договора № от 18.06.2008 г. установлено, что кредит был предоставлен ФИО1 на приобретение недвижимости и под ее залог по адресу:<адрес>, расположенной на 9 этаже 9-ти этажного жилого крупнопанельного дома, состоящей из 3 (трех) комнат, общей площадью квартиры, с учетом холодных помещений, 68,0 (шестьдесят восемь целых ноль десятых) квадратных метров, общей площадью квартиры 66,1 (шестьдесят шесть целых одна десятая) квадратных метров, жилой площадью квартиры 40,8 (сорок целых восемь десятых) квадратных метров.

Право собственности у ФИО1 на указанное имущество возникло на основании договора купли-продажи от 18.06.2018 года, что подтверждается данным договором и выпиской из Единого государственного реестра недвижимости.

При этом пунктом 3 статьи 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу пункта 2 статьи 54 указанного Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету ООО «Агентство оценки «Гранд Истейт» № 218 от 26.12.2019 года, рыночная стоимость заложенной ответчиком квартиры по состоянию на 26.12.2019 года составляет 3353920 руб.

При изложенных обстоятельствах, суд на основании ст. 54 Федерального закона об ипотеке считает необходимым определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80 % от его рыночной стоимости согласно отчету, что составляет 2683136 руб.

Учитывая размер образовавшейся задолженности ФИО1 перед банком, в соответствии с положениями заключенного между сторонами кредитного договора № от 18.06.2008 года и требованиями закона, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное по договору имущество – квартиру, расположенную по адресу:<адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2 683136 руб.

В силу действующего законодательства заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации). Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

С учетом положений вышеприведенных норм права и конкретных обстоятельств дела, с ответчика ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) подлежат взысканию проценты по договору займа № от 18.06.2008 г. по ставке 15,75 процентов годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 16.04.2020 г. по дату его полного погашения, включительно.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, которые в соответствии со ст.88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления в соответствии с положениями подп. 1 п.1 ст. 333.19 НК РФ уплачена госпошлина в размере 25255 руб. 80 коп., что подтверждено платежным поручением № руб. от 23.04.2020 года, судом исковые требования удовлетворены в полном объеме, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат возмещению судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 25255 руб. 80 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по договору займа № от 18.06.2008 г. по состоянию на 15.04.2020 г. в размере 2 211 160 руб. 77 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) проценты по договору займа № от 18.06.2008 г. по ставке 15,75 процентов годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 16.04.2020 г. по дату его полного погашения, включительно.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2 683 136 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 25 255 руб. 80 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи апелляционной жалобы в Судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда через Привокзальный районный суд г. Тулы.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы в Судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда через Привокзальный районный суд г. Тулы.

Председательствующий Миллер Т.Е.