Апелляционное определение № 33-837/2026 от 3 марта 2026 г.

ВЕРХОВНЫЙ СУД УДМУРТСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

Судья Чернова Т.Г. УИД: 18RS0005-01-2024-003089-42

Апел. производство: № 33-837/2026

1-я инстанция: №2-2070/2025


АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

04 марта 2026 года г.Ижевск

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Питиримовой Г.Ф.

судей Шалагиной Л.А., Ивановой М.А.,

при секретаре Стрелковой Е.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ФИО1 на решение Устиновского районного суда г.Ижевска Удмуртской Республики от 30 октября 2025 года по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по договору банковской карты.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Удмуртской Республики Питиримовой Г.Ф., пояснения представителя ФИО1 – ФИО2, действующего на основании доверенности, поддержавшего доводы жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной, банковской карте. Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании заявления на получение карты для ФИО1 открыло счет № и предоставило заемщику кредитную карту. Процентная ставка за пользование кредитом 17,9% годовых. Тарифами банка определена неустойка в размере 35,8% годовых.

Платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем, за период с 13 ноября 2023 года по 20 мая 2024 года включительно, образовалась просроченная задолженность в размере 214 179,77 руб.

Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое до настоящего времени не выполнено.

Судебный приказ о взыскании с ответчика кредитной задолженности был отменен в связи с поступившими возражениями должника.

Ссылаясь на данные обстоятельства, истец просил взыскать с ФИО1 задолженность по банковской карте со счетом № за период с 13 ноября 2023 года по 20 мая 2024 года в размере 214 179,77 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 201 077,16 руб.; просроченные проценты в размере 12 410,95 руб.; неустойку в размере 761,66 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 5341,80 руб.

Заочным решением от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору банковской карты удовлетворены.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение отменено по заявлению представителя ФИО1 – ФИО2

Истец ПАО Сбербанк, ответчик ФИО3, будучи надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явились, истец в исковом заявлении просил о рассмотрении дела без участия его представителя.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Судом постановлено решение, которым удовлетворены исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карты.

Взыскана ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по банковской карте со счетом № за период с 13 ноября 2023 года по 20 мая 2024 года в размере 214179,77 руб., в том числе:

- сумма просроченного основного долга – 201 007,16 руб.,

- просроченные проценты в размере – 12 410,95 руб.,

- неустойка – 761,66 руб.

Взыскана ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате госпошлины в размере 5341,80 руб.

В апелляционной жалобе ФИО1 просит решение суда отменить, отказать истцу в удовлетворении исковых требований. В жалобе указано,что суд не дал правовую оценку представленным письменным доказательствам, а именно платежным поручениям, справке об отсутствии перечислений (начислений) денежных средств по кредитной карте в 2024 году; вывод суда о наличии у ФИО1 задолженности сделан ошибочно; подпись ФИО1, проставленная в предложении индивидуальных условиях не может свидетельствовать о согласовании существенных условий получения кредитных средств.

В дополнениях к апелляционной жалобе ФИО1 указывает, что суд первой инстанции не установил обстоятельство правомочности подачи искового заявления филиалом ПАО Сбербанк, в материалах дела не представлены кредитный договор, подписанный ФИО1, индивидуальные условия кредитного договора, тарифный план, документы, подтверждающие реальное предоставление ответчику денежных средств и фактическое использование ФИО1 полученного кредита путем совершения операций; суд первой инстанции неправомерно взыскал с ФИО1 пени и проценты в период с 13 ноября 2023 года по 20 мая 2024 года, просит изменить решение в части взыскания процентов и пеней.

Истец ПАО Сбербанк, ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы, в суд не явились, в порядке статей 167, 327 ГПК РФ дело рассмотрено судебной коллегией в их отсутствие.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебном заседании суда апелляционной инстанции доводы апелляционной жалобы и дополнений к ней поддержал.

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражениях относительно жалобы.

Выслушав объяснения представителя ответчика, изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда исходя из доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия оснований для его отмены или изменения не усматривает.

Судом установлены и подтверждаются материалами дела следующие обстоятельства.

06 сентября 2012 года ФИО1 обратилась в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты, в котором просила открыть ей счет и выдать кредитную карту Сбербанка России VISA GOLD (л.д.48 т.1).

В пункте 4 заявления указано, что с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами Банка ознакомлена и обязуется их выполнять.

Согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее по тексту – Условия) в совокупности с Памяткой держателя карт ОАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания Сбербанк, заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом, заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам являются договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ОАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Согласно Тарифам по кредитной карте VISA GOLD: процентная ставка за пользование кредитом 17,9% годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 35,8% годовых, комиссия за выдачу наличных денежных средств через кассу или банкомат в пределах Сбербанка России – 3% от суммы, но не менее 390 руб., в других кредитных организациях – 4% от суммы, но не менее 390 руб. (л.д.14-15 т.1).

Карта является собственностью банка и выдается клиенту во временное пользование, Карта может быть персонализированной, либо неперсонализированной (пункт 1.2 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты).

Согласно пункту 2.40 Условий общая задолженность (текущая задолженность) – задолженность клиента перед банком на текущую дату, включающая в себя: основной долг, начисленные проценты за пользование кредитом, неустойку и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка.

Обязательный платеж – минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа.

Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного продления на каждые последующие 12 календарных месяцев (абзац 1 пункта 3.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты).

При отсутствии заявления держателя об отказе от использования карты предоставление держателю лимита кредита на новый срок с применением процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации, считается согласованным клиентом (абзац 5 пункта 3.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты).

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения ссудной задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней (п. 3.5 Условий).

Клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (пункт 3.6 Условий).

Согласно пункту 7 Тарифов банка, за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа предусмотрена неустойка в размере 35,8% годовых, которая рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной уплаты клиентом всей неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п. 3.10 Условий).

В соответствии с разделом 4 Условий клиент обязан: выполнять условия и требования памятки держателя, ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете, досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Условий.

Банк имеет право в одностороннем порядке изменять, в том числе аннулировать доступный лимит кредита с одновременной блокировкой карты. Банк письменно информирует держателя обо всех изменениях размера его лимита кредита (пункт 5.2.7 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты).

6 сентября 2012 года между сторонами в офертно –акцептном порядке заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. Кредитный лимит установлен 60 000 руб., длительность льготного периода 50 дней, срок кредита 36 месяцев, процентная ставка по кредиту-17,9 % годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга -5 % от размера задолженности, дата платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета, плата за годовое обслуживание кредитной карты: за первый год обслуживания установлена - 0 руб., за каждый последующий год обслуживания-0 руб., полная стоимость кредита -19,20 % годовых.

Банк исполнил свои обязательства, открыв счет № и выпустив на имя ФИО1 карту и установил по ней лимит. В последующем кредитный лимит изменялся 21 июня 2013 года-72 000 руб., 21 февраля 2014 года-87 000 руб., 24 сентября 2014 года-105 000 руб., 28 декабря 2016 года- 210 000 руб.

ФИО1 воспользовалась кредитной картой, совершила расходные операции, однако обязательства по внесению обязательных платежей и по погашению образовавшейся задолженности надлежащим образом не исполняла, в связи с чем образовалась задолженность.

Требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, направленное в адрес ответчика 13 февраля 2024 года, не исполнено (л.д.21).

В связи с изменением организационно-правовой формы наименование с ОАО «Сбербанк России» изменено на ПАО «Сбербанк России».

При разрешении возникшего спора, суд руководствовался условиями кредитного договора, заключенного с ФИО1, статьями 309, 310, 319, пунктом 1 статьи 330, статьями 333, 420, 421, 432, 433, 434, 438, пунктом 1 статьи 809, статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), статьями 88, 98 ГПК РФ.

Разрешая исковые требования, суд пришел к выводам о том, что между сторонами в офертно-акцептном порядке заключен договор о предоставлении кредитной карты, банк исполнил свои обязательства, предоставив ответчику кредитную карту с установленным кредитным лимитом, что после того, как ответчик воспользовалась кредитными средствами и не выполняла обязательств по внесению обязательных платежей в соответствии с условиями договора, требования банка о взыскании задолженности по просроченному основному долгу в размере 201 007,16 руб., по процентам за пользование кредитом – 12 410,95 руб., являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Расчет указанной задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан правильным, соответствующим положениям статьи 319 ГК РФ и положен в основу решения.

Установив факт несвоевременного погашения заемщиком обязательных платежей, суд пришел к выводам о том, что в связи с допущенными ответчиком нарушениями сроков перечисления платежей в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом с ответчика подлежит взысканию неустойка за нарушение указанных выше обязательств в установленном условиями договора размере, взыскав с ответчика неустойку в размере 761,66 руб.

Все вышеуказанные выводы суда первой инстанции судебная коллегия полагает верными, так как они основаны на правильном применении норм материального и процессуального права, соответствуют обстоятельствам дела, подтверждены исследованными доказательствами, оценка которых произведена судом первой инстанции по правилам статей 56, 67 ГПК РФ.

Согласно пункту 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (пункту 3 статьи 434 ГК РФ).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Из материалов дела следует, что ФИО1 обратилась в банк с заявлением на получение кредитной карты, при этом подтвердила, что ознакомлена с содержанием Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами Банка и обязуется их выполнять.

Истец, приняв оферту клиента, выпустил на имя ФИО1 кредитную карту, установил по ней кредитный лимит, заемщик воспользовалась кредитными средствами, предоставленными банком.

Таким образом, договор между ФИО1 и ОАО «Сбербанк России» был заключен путем принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента, что свидетельствует о соблюдении письменной формы договора.

Стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона (статья 421 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что между сторонами заключен смешанный договор, содержащий элементы кредитного договора, банковского счета, а также договора на выпуск и обслуживание карты. Сомнений в правовой квалификации возникших между сторонами правоотношений, не вызывает.

Согласно статье 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Открытие счета возможно только при идентификации клиента на основании заключенного с ним договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2 статьи 850 ГК РФ).

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (части 1, 3 статьи 861 ГК РФ).

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Банком России 24 декабря 2004 года за №266-П (далее по тексту - Положение №266-П).

В соответствии с пунктом 1.5. Положения №266-П кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу пункта 1.8. Положения №266-П предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам.

Условиями заключенного договора предоставление денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитной карты предусмотрено посредством зачисления их на банковский счет карты.

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

В силу положений статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, путем внесения обязательного платежа, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование кредитом и неустойки за нарушение срока исполнения обязательства.

Предоставленными в кредит денежными средствами заемщик воспользовалась, что следует из выписки по счету №, вопреки доводам жалобы, ФИО1 совершались расходные операции и операции по зачислению денежных средств, переводы, что следует в том числе и из справок по операциям, предоставленным ответчиком (л.д.123-169 т.1).

В соответствии со статьей 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Открытие счета возможно только при идентификации клиента на основании заключенного с ним договора.

В соответствии со статьей 9 Федерального закона "О бухгалтерском учете" от 06 декабря 2011 года N 402-ФЗ (часть 1) каждый факт хозяйственной жизни подлежит оформлению первичным учетным документом. Не допускается принятие к бухгалтерскому учету документов, которыми оформляются не имевшие места факты хозяйственной жизни, в том числе лежащие в основе мнимых и притворных сделок.

На основании пункта 4.41. "Положения о Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения" (утв. Банком России 27 февраля 2017 года N 579-П) счет № 40817 «физические лица» назначение счета - учет денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности. Счет открывается в валюте Российской Федерации или в иностранной валюте на основании договора банковского счета. Счет пассивный.

По кредиту счета отражаются суммы, вносимые наличными денежными средствами; суммы переводов денежных средств, поступивших в пользу физического лица со счетов юридических и физических лиц, депозитов (вкладов); суммы предоставленных кредитов и другие поступления денежных средств, предусмотренные нормативными актами Банка России.

По дебету счета отражаются суммы, получаемые физическим лицом наличными денежными средствами; суммы переводов денежных средств физических лиц на счета юридических и физических лиц, на счета депозитов (вкладов); суммы, направленные на погашение задолженности по предоставленным кредитам и другие операции, предусмотренные нормативными актами Банка России.

Аналитический учет ведется на лицевых счетах, открываемых физическим лицам в соответствии с договорами банковского счета.

Выписка по лицевому счету – это бухгалтерский документ, в котором отражены поступления и списания денежных средств со счета за определенный период.

Согласно "Положению о Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения" (утв. Банком России 27 февраля 2017 N 579-П) выписка из лицевого счета является вторым экземпляром лицевого счета.

Выписки из лицевых счетов, распечатанные с использованием средств вычислительной техники, выдаются клиентам без штампов и подписей работников кредитной организации (р. 2 "Положения о Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения" (утв. Банком России 27 февраля 2017 года N 579-П)).

Представленная истцом в материалы дела выписка по счету, открытому на имя ФИО1 в банке, оформленная и распечатанная с использованием средств вычислительной техники, в полной мере является доказательством, допустимым, достаточным для подтверждения предоставления заемщику кредитных средств.

Совокупность представленных письменных доказательств, оцененных судом первой инстанции по правилам статьи 67 ГПК РФ вопреки доводам жалобы правомерно позволила прийти к выводу о доказанности факта заключения кредитного договора между сторонами, предоставления кредита банком заемщику.

Доводы жалобы о том, что судом не приняты во внимание внесенные ответчиком платежи судебная коллегия признает несостоятельными. Как следует из расчета задолженности, выписки по счету данные суммы были учтены, внесенные суммы ответчиком при наступлении срока платежа относились в счет погашения задолженности, в то же время ответчиком после внесения денежных средств совершались и расходные операции. Расчет задолженности, представленный банком, и проверенный судом первой инстанции, судебная коллегия считает достоверным.

Предоставленная справка о закрытом счете кредитной карты от 6 августа 2025 года факт отсутствия задолженности по договору кредитной карты не подтверждает. Данный документ не отражает информацию об отсутствии задолженности заемщика.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с пунктом 3.10 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно пункту 7 Тарифов за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 35,8% годовых.

Таким образом, поскольку судом установлен факт нарушения заемщиком обязательств по своевременному погашению обязательного платежа по кредиту, с ответчика обоснованно взыскана неустойка.

С размером неустойки, установленным условиями договора, и определенным к взысканию с ответчика, с учетом обстоятельств дела, размера задолженности, длительности допущенной просрочки, судебная коллегия соглашается.

Оснований для применения статьи 333 ГК РФ и переоценки выводов суда об отсутствии оснований для снижения неустойки, начисленной за период с 13 ноября 2023 года по 14 марта 2024 года в общем размере 761,66 руб., при размере основного долга 201 007,95 руб., платы за пользование кредитом-17,9 % годовых, длительности неисполнения обязательства, коллегия не усматривает.

Поскольку к плате за пользование кредитом положения статьи 333 ГК РФ не подлежат применению, доводы жалобы о снижении процентов за пользование кредитом коллегия отклоняет.

Ссылка в жалобе на то, что при многократной неявке истца в судебные заседания, суд не оставил исковое заявление без рассмотрения или не отказал истцу в исковых требованиях, не влекут отмену постановленного решения, не свидетельствует о допущенном судом нарушении норм процессуального права.

Согласно абзацу 8 статьи 222 ГПК РФ, суд оставляет заявление без рассмотрения в случае, если истец, не просивший о разбирательстве дела в его отсутствие, не явился в суд по вторичному вызову, а ответчик не требует рассмотрения дела по существу.

Вместе с тем, в силу части 3 статьи 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Таким образом, учитывая положения части 3 статьи 167 ГПК РФ, и принимая во внимание надлежащее извещение истца ПАО Сбербанк о дате, времени и месте судебных заседаний, а также ходатайство истца, содержащееся в исковом заявлении о рассмотрении дела в его отсутствии, суд правомерно рассмотрел исковые требования по существу в судебном заседании 30 октября 2025 года и постановил решение, с учетом представленных сторонами доказательств.

Доводы жалобы о допущенных нарушениях норм процессуального права при принятии искового заявления судом апелляционной инстанцией также проверены.

Исковое заявление подписано представителем банка ФИО4, имеющей в установленном порядке от заместителя председателя Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк в порядке передоверия, полномочия как на подписание искового заявления и его предъявление в суд, удостоверять копии документов (доверенность №ВВБ/1169-Д от 29 апреля 2022 года сроком по 26 января 2025 года (т.1 л.д.7-8).

Согласно пункту 1 статьи 185 ГК РФ доверенностью признается письменное уполномочие, выдаваемое одним лицом другому лицу или другим лицам для представительства перед третьими лицами.

Доверенность от имени юридического лица выдается за подписью его руководителя или иного лица, уполномоченного на это в соответствии с законом и учредительными документами (пункт 4 статьи 185.1 ГК РФ).

Выданная доверенность на имя ФИО4 в полной мере соответствует вышеприведенным требованиям закона.

При установлении обстоятельств заключения договора, получения кредитных средств и неисполнения договорных обязательств, остальные доводы апелляционной жалобы значение для дела не имеют, на существо принятого решения влияния не оказывают. Доводов, опровергающих выводы суда по существу спора, жалоба не содержит.

Разрешая спор, суд верно определил обстоятельства, имеющие значение для дела; обстоятельства, установленные судом, доказаны; выводы суда, изложенные в решении суда, соответствуют обстоятельствам дела; судом верно применены нормы материального права.

Процессуальных нарушений, предусмотренных частью 4 статьи 330 ГПК РФ, являющихся основанием для отмены решения суда первой инстанции в любом случае, судом не допущено.

Решение суда является законным и обоснованным.

Жалоба ФИО1 удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь статьей 328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Устиновского районного суда г.Ижевска Удмуртской Республики от 30 октября 2025 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО1 - без удовлетворения.

Апелляционное определение изготовлено в окончательной форме 1 апреля 2026 года.

Председательствующий Питиримова Г.Ф.

Судьи Шалагина Л.А.

Иванова М.А.