Решение № 2-4777/2018 2-4777/2018~М-3498/2018 М-3498/2018 от 25 сентября 2018 г. по делу № 2-4777/2018

Дело № 2-4777/2018


РЕШЕНИЕ СУДА

Именем Российской Федерации

26 сентября 2018 года

Балашихинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Буянтуевой Т.В.,

при секретаре Гумашвили М.З.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, указывая на то, ДД.ММ.ГГГГ в Открытое акционерное общество «Балтийский Инвестиционный Банк» поступило Заявление, в котором содержалось предложение о предоставлении ФИО1 кредита в рамках Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ОАО «Балтинестбанк». Согласно разделу 1, п. 4.1. Заявления, Банком предоставлен Заемщику кредит в размере сумме 840 000 рублей, сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ включительно, путем перечисления денежных средств на счет Заемщика. В соответствии с разделом 1, п. 5.2. Заявления, Заемщик обязался производить погашение суммы кредита, уплачивать проценты за пользование кредитом в размере 18,00 % годовых и иные платежи по Договору в размере, порядке и сроки, установленные Заявлением и Общими условиями. В соответствии с 385 ГК РФ, ПАО «БАНК УРАЛСИБ» направило Заемщику Уведомление о смене кредитора от ДД.ММ.ГГГГ по Кредитному договору. Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения. До настоящего времени обязательства Заемщика по Кредитному договору в полном объеме не исполнены. Общая задолженность Ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 541 275 рублей 67 копеек, в т.ч.:-по кредиту - 344 981 рубль 54 копейки, - по процентам - 71 428 рублей 43 копейки, - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 123 079 рублей 52 копейки, - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 1 786 рублей 18 копеек. В соответствии с п. 1.1. Общих условий, кредит предоставлялся для целевого использования, а именно на приобретение автомобиля, а также предоставления Заемщиком и принятия Банком в залог этого автомобиля в обеспечение надлежащего исполнения обязательств Заемщика по Договору. В соответствии с п.п. 1.1., разделом 7 Общих условий, в залог Банку передано имущество, указанное в п. 4.1. Заявления, а именно:- Легковой автомобиль, марки <данные изъяты>, модель <данные изъяты>, 2013 года выпуска, VIN №. Пунктом 4.2. Заявления, установлена залоговая (оценочная) стоимость Предмета залога на дату заключения Договора, определенная Сторонами и равная 90 процентам стоимости приобретения Предмета залога, составляет 792 000 рублей копеек. Поскольку кредитный договор заключен ДД.ММ.ГГГГ, а настоящий иск предъявляется на пятый год кредитования, то начальная продажная цена заложенного легкового автомобиля составляет 55 % от залоговой стоимости Предмета залога, что составляет 435 600 рублей 00 копейка. До момента обращения Истца в Суд, Ответчик свои обязательства по Кредитному договору не исполнил. Истец просит суд взыскать с ФИО1 в его пользу задолженность по Кредитному договору №с-000414 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 541 275 рублей 67 копеек, в т.ч.: -по кредиту - 344 981 рубль 54 копейки; -по процентам - 71 428 рублей 43 копейки; -неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 123 079 рублей 52 копейки; -неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 1 786 рублей 18 копеек. Обратить взыскание на заложенное имущество, транспортное средство - Легковой автомобиль, марки <данные изъяты>, модель <данные изъяты>, 2013 года выпуска, VIN №. Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 346 499 рублей 51 копейка. Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 612 рублей 76 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела был извещен надлежащим образом.

Суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся сторон, извещенных надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 1 Закона РФ «О залоге» от 29.05.l992r. № 2872-1 в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии с ч. 2 ст. 346 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В случаях, если обязательство, обеспеченное залогом в силу закона, не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, залогодержатель приобретает право обращения взыскания на предмет залога по истечении срока, определяемого в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 314 настоящего Кодекса.

На основании ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 23 Закона РФ «О залоге» за счет заложенного имущества залогодержатель вправе удовлетворить свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а в случаях, предусмотренных законом или договором, неустойку; возмещению подлежат также необходимые издержки по содержанию заложенного имущества и расходы по осуществлению обеспеченного залогом требования.

Согласно ст. 24. 1 Закона РФ «О залоге» обращение взыскания на заложенное движимое имущество для удовлетворения требований залогодержателя осуществляется в порядке, установленном настоящим Законом, если иное не установлено другими федеральными законами.

Требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного движимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 28.1 Закона РФ «О залоге» реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Согласно ст. 28.2 Закона РФ «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ в Открытое акционерное общество «Балтийский Инвестиционный Банк» поступило Заявление, в котором содержалось предложение о предоставлении ФИО1 кредита в рамках Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ОАО «Балтинестбанк».

Согласно разделу 1, п. 4.1. Заявления, Банком предоставлен Заемщику кредит в размере сумме 840 000 рублей, сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ включительно, путем перечисления денежных средств на счет Заемщика.

Факт зачисления денежных средств на счет Заемщика (п.4.1 Заявления) подтверждается распоряжением на выдачу кредита.

В соответствии с разделом 1, п. 5.2. Заявления, Заемщик обязался производить погашение суммы кредита, уплачивать проценты за пользование кредитом в размере 18,00 % годовых и иные платежи по Договору в размере, порядке и сроки, установленные Заявлением и Общими условиями.

В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно п. 8 Заявления, Заемщиком предоставлено Банку согласие на уступку прав требования по данному Кредитному договору третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Балтийский Инвестиционный Банк» (Цедент) и Открытым акционерным обществом «Банк Балтийское Финансовое Агентство» (Цессионарий) заключен Договор уступки прав (требований), на основании п. 1.1 данного договора Цедент уступает Цессионарию, а последний принимает права (требования), принадлежащие Цеденту по обязательствам, возникшим из кредитных договоров, заключенных Цедентом с физическими лицами на приобретение автомобилей (автокредиты), в том числе к Цессионарию переходят права на получение сумм основного долга, процентов за пользование кредитами, сумм комиссий, неустоек (пеней, штрафов), другие права, предусмотренные Кредитными договорами и права, обеспечивающие исполнение обязательств Заемщиков по Кредитным договорам, принадлежащие Цеденту как залогодержателю на основании договоров залога приобретаемых за счет кредитных средств автомобилей. Перечень и реквизиты Кредитных договоров, фамилии/имена/отчества Заемщиков, перечень и реквизиты залогов указаны в Приложении № к настоящему Договору.

Как следует из положений Договора уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, заключение данного договора не изменяет объем обязательств Заемщика по Кредитному договору, а влечет лишь изменения, связанные с переменой стороны, в пользу которой Заемщиком осуществляется исполнение обязательств.

В п. 8.1 Общих условий указано, что Стороны обязаны в письменном виде информировать друг друга об изменениях, имеющих существенное значение для полного и своевременного исполнения обязательств по Кредитному договору.

В соответствии с п.п. 8.1. Общих условий, Заемщику отправлено Уведомление о наличии задолженности по Кредитному договору.

На основании Договора уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Банк БФА» осуществлен выкуп задолженности по кредитному договору №.

В силу ст. 57 ГК РФ, Публичное акционерное общество «Банк Балтийское Финансовое Агентство» реорганизовано в форме присоединения к Публичному акционерному обществу «БАНК УРАЛСИБ», соответствующая запись внесена в Единый Государственный реестр юридических лиц ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается изменениями в Уставе Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» и соответствующими листами записи Единого Государственного реестра юридических лиц.

Согласно ч. 2 ст. 58 ГК РФ, при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Соответственно правопреемником Публичного акционерного общества «Банк Балтийское Финансовое Агентство» по всем его правам и обязанностям является Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ».

В соответствии с 385 ГК РФ, ПАО «БАНК УРАЛСИБ» направило Заемщику Уведомление о смене кредитора от ДД.ММ.ГГГГ по Кредитному договору.

Согласно пункту 5.1. Общих условий, Банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности по кредитному договору, в том числе и в случае нарушения Заемщиком срока(ов) возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных Заявлением и Общими условиями.

Согласно п. 5.2. Общих условий, в случае досрочного взыскания Кредита по основаниям, предусмотренным п. 5.1. Общих условий, а также законодательством Российской Федерации, Банк направляет Заемщику соответствующее уведомление в соответствии с п. 8.1. Общих условий.

В связи с тем, что обязательства нарушались и образованием просроченной задолженности, руководствуясь пунктом 5.1 Кредитного договора, Банк, ДД.ММ.ГГГГ направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Банку, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в течение 30 дней после его отправления.

Направление Заемщику уведомления об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Банку, подтверждается реестром отправки заказной корреспонденции.

Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения.

До настоящего времени обязательства Заемщика по Кредитному договору в полном объеме не исполнены и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика перед Банком составила:

- по кредиту - 344 981 рубль 54 копейки

- по процентам - 71 428 рублей 43 копейки.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ и ст.33 Федерального закона от 02.10.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 6.1. Общих условий, в случае нарушения Заемщиком срока возврата Кредита и/или уплаты процентов за пользование Кредитом, предусмотренного настоящим Договором, Банк вправе взимать штрафную неустойку в размере 0,2 % от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки начиная с даты следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения.

ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по неустойке составила:

- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 123 079 рублей 52 копейки

- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 1 786 рублей 18 копеек.

Общая задолженность Ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 541 275 рублей 67 копеек, в т.ч.:

- по кредиту - 344 981 рубль 54 копейки

- по процентам - 71 428 рублей 43 копейки

- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 123 079 рублей 52 копейки

- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 1 786 рублей 18 копеек.

Расчет задолженности, представленный стороной истца, соответствуют условиям кредитного договора, доказательств, опровергающих данный расчет, ответчиком не представлено, в связи с чем требование истца о взыскании задолженности и процентам подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд полагает, что предъявленная ко взысканию неустойка явно несоразмерна последствия нарушенного обязательства.

В связи с чем суд приходит к выводу о возможности применения ст. 333 ГК РФ и снижении размера неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита и неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами всего до 5 000 рублей.

Из материалов дела следует, что в соответствии с п. 1.1. Общих условий, кредит предоставлялся для целевого использования, а именно на приобретение автомобиля, а также предоставления Заемщиком и принятия Банком в залог этого автомобиля в обеспечение надлежащего исполнения обязательств Заемщика по Договору.

В соответствии с п.п. 1.1., разделом 7 Общих условий, в залог Банку передано имущество, указанное в п. 4.1. Заявления, а именно:

- Легковой автомобиль, марки <данные изъяты>, модель <данные изъяты>, 2013 года выпуска, VIN №.

В соответствии с п. 7.1.3. Общих условий, предмет залога находится у Заемщика и обеспечивает исполнение Заемщиком обязательств по Договору № в полном объеме.

Согласно п. 7.2.4.2. Общих условий, в случае неисполнения Заемщиком обеспеченных Предметом залога обязательств и в других случаях, предусмотренных действующим законодательством и Договором, Банк вправе обратить взыскание на Предмет залога в судебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости Предмета залога.

Согласно п. 7.3.3. Общих условий, стороны устанавливают, что начальная продажная цена Предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется следующим образом:

- в первый год кредитования 100 процентам от залоговой стоимости Предмета залога, указанной в п. 4.2. Заявления;

- во второй год кредитования 85 процентам от залоговой стоимости Предмета залога, указанной в п. 4.2. Заявления;

- в третий год кредитования 75 процентам от залоговой стоимости Предмета залога, указанной в п. 4.2. Заявления;

- в четвертый год кредитования 65 процентам от залоговой стоимости Предмета залога, указанной в п. 4.2. Заявления;

- в пятый год кредитования 55 процентам от залоговой стоимости Предмета залога, указанной в п. п. 4.2. Заявления.

Пунктом 4.2. Заявления, установлена залоговая (оценочная) стоимость Предмета залога на дату заключения Договора, определенная Сторонами и равная 90 процентам стоимости приобретения предмета залога, составляет 792 000 рублей копеек.

Поскольку кредитный договор заключен ДД.ММ.ГГГГ, а настоящий иск предъявляется на пятый год кредитования, то начальная продажная цена заложенного легкового автомобиля составляет 55 % от залоговой стоимости предмета залога, что составляет 435 600 рублей 00 копейка.

Учитывая, что судом установлено наличие правовых оснований для применения норм об обращении взыскания на предмет залога в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, размер задолженности ответчика и период просрочки, суд считает исковые требования истца об обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство легковой автомобиль, марки <данные изъяты>, модель <данные изъяты>, 2013 года выпуска, VIN №, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Истец также просит взыскать с ответчика расходы, понесенные им по уплате госпошлины, в сумме 14 612 рублей 76 копеек.

Факт уплаты истцом государственной пошлины подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

С учетом размера удовлетворенных исковых требований суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца понесенные расходы по уплате госпошлины в сумме 14 612 рублей 76 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «БАНК УРАЛСИБ» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору в сумме 421 409,97 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 612, 76 руб., а всего 436 022 (четыреста триста шесть двадцать два) рубля 73 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество марки <данные изъяты>, модель <данные изъяты>, 2013 года выпуска, VIN №.

Определить способ продажи заложенного имущества с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 346 499 рублей 51 копеек.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение одного месяца в апелляционном порядке через Балашихинский городской суд.

Судья Буянтуева Т.В.

Мотивированное решение изготовлено 01 октября 2018 г.

Судья Буянтуева Т.В.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>