Решение № 2-136/2024 2-136/2024(2-5088/2023;)~М-4414/2023 2-5088/2023 М-4414/2023 от 23 января 2024 г. по делу № 2-136/2024

Дело № 2-136/2024

(34RS0002-01-2023-006341-20)

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 января 2024 года город Волгоград

Дзержинский районный суд города Волгограда в составе

председательствующего судьи Землянухиной Н.С.,

при секретаре судебного заседания Щербининой К.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волгограде гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, действующему в своих интересах в интересах несовершеннолетних детей ФИО24, ФИО25, о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

установил:

первоначально истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников.

В обоснование исковых требований указано на то, что 20 октября 2021 года ООО «ХКФ Банк» (далее - Банк) и ФИО2 (далее - Заемщик) заключили кредитный договор <***> на сумму 152 471 рубль, в том числе: 94 000 рублей – сумма к выдаче, 34 313 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 24 158 рублей – для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту – 5,90 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 152 471 рубль на счет Заемщика № (далее - Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счёту.

Денежные средства в размере 94 000 рублей - сумма к выдаче - получены Заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п. 1.5 согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 34 313 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, 24 158 рублей - для оплаты страхового взноса от потери работы, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и Общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По Договору Банк открывает или использует открытый по ранее заключенному договору Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий Договора).

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту, на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий Договора проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка, денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).

В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 3 040 рублей 18 копеек, с 20 ноября 2021 года – 3 040 рублей 18 копеек, с 20 января 2022 года – 2 001 рубль, с 20 февраля 2022 года – 0 рублей, с 20 марта 2022 года – 2 001 рубль.

В период действия Договора Заемщиком подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 рублей.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счёту Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ответственностью Заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора является неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го по 150 день).

Допущенные Заемщиком нарушения являются существенными и в соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ Банк также имеет право требовать изменения или расторжения Договора через суд.

Согласно расчету задолженности, представленному представителем истца, по состоянию на 14 сентября 2023 года задолженность Заемщика по Договору составляет 134 428 рублей 02 копейки, из которых: сумма основного долга - 133 156 рублей 15 копеек, сумма процентов за пользование кредитом - 1 263 рубля 87 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 8 рублей.

В соответствии с информацией, имеющейся в реестре наследственных дел, 29 января 2023 года ФИО2 умерла.

У Банка отсутствуют сведения о наследниках принявших наследство, в связи с чем требования предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно платежному поручению Банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в суд в размере 3 888 рублей 56 копеек.

По указанным основаниям истец просит суд взыскать с наследника(ов) ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности договору <***> от 20 октября 2021 года в размере 134 428 рублей 02 копейки, сумму оплаченной государственной пошлины в размере 3 888 рублей 56 копеек.

Определением Дзержинского районного суда города Волгограда от 16 ноября 2023 года в качестве ответчиков по гражданскому делу по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников привлечены ФИО3, ФИО1, действующий в своих интересах в интересах несовершеннолетних детей ФИО3, ФИО4.

18 декабря 2023 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечено Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Волгоградской области.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие, не возражает против вынесения по делу заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, причины неявки суду не сообщил, явку представителя не обеспечил, возражений на исковое заявление не представил, в связи с чем дело рассмотрено в порядке заочного производства

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, причины неявки суду не сообщил, явку представителя не обеспечил, возражений на исковое заявление не представил, в связи с чем дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Волгоградской области в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, причины неявки суду не сообщил.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В соответствии со ст. 234 ГПК РФ при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд проводит судебное заседание в общем порядке, исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным.

Суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие участников процесса в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд находит исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Как следует из абз. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч. 1 и ч. 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ч. 1, ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном частью 3 статьи 438 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Часть 3 ст. 438 ГК РФ предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу абз. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В силу ст. 33 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Судом установлено, что 20 октября 2021 года на основании заявления о предоставлении потребительского кредита и открытии счёта между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор <***>.

Согласно Заявлению о предоставлении потребительского кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и Общих условий Договора потребительского кредита.

В соответствии с п. 1 Общих условий Договора Договор является смешанным и определяет порядок предоставления нецелевого потребительского кредита путем его зачисления на Счет в день заключения Договора (далее - Дата предоставления Кредита) и совершения операций по Счету, номер которого указан в Индивидуальных условиях по Кредиту.

Клиент, в свою очередь, обязуется возвратить полученный в Банке Кредит, уплатить проценты за пользование данным Кредитом, а также предусмотренные Договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением Кредита, в порядке и на условиях, установленных Договором.

В рамках Договора Счет используется исключительно для операций по выдаче Кредита, для погашения Задолженности по Кредиту, а также для проведения расчетов Клиента с Банком и со Страховщиками (при наличии индивидуального страхования).

По условиям Кредитного договора Банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 152 471 рубль, в том числе: 94 000 рублей – сумма к выдаче, к перечислению, 34 313 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 24 158 рублей – для оплаты комиссии за подключение к Программе «Гарантия низкой ставки», срок действия кредита, срок возврата кредита – бессрочно, 60 календарных месяцев, процентная ставка по кредиту – 5,90 % годовых в период действия Программы «Гарантия низкой ставки», 17,10 % годовых в период отсутствия действующей Программы «Гарантия низкой ставки» (п. 1, п. 2, п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита <***> от 20 октября 2021 года).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита <***> от 20 октября 2021 года количество и периодичность платежей – 60 ежемесячных равных платежей в размере 3 040 рублей 18 копеек в соответствии с графиком погашения по Кредиту, который выдается Заемщику до заключения Договора и становится обязательным для Заемщика с момента заключения Договора, дата ежемесячного платежа – 20 число каждого месяца. В период отсутствия действующей Программы «Гарантия низкой ставки» размер Ежемесячного платежа будет увеличен.

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту, на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий Договора проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка, денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).

18 февраля 2022 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключено дополнительное соглашение по договору потребительского кредита <***>, по условиям которого сумма кредита на дату заключения Дополнительного соглашения – 146 822 рубля 52 копейки, срок действия кредита, срок возврата кредита – бессрочно, 93 календарных месяцев, процентная ставка по кредиту – 5,90 % годовых, количество, размер и периодичность платежей – 93 ежемесячных равных платежей, из них отложенных платежей – 1, в размере 2 001 рубль в соответствии с графиком погашения по Кредиту, который выдается Заемщику до заключения Дополнительного соглашения и становится обязательным для Заемщика с момента заключения Дополнительного соглашения, дата ежемесячного платежа – 20 число каждого месяца. В период отсутствия действующей Программы «Гарантия низкой ставки» размер Ежемесячного платежа будет увеличен (п. 1, п. 2, п. 4, п. 6 Индивидуальных условий Дополнительного соглашения по договору потребительского кредита <***> от 20 октября 2021 года).

В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 3 040 рублей 18 копеек, с 20 ноября 2021 года – 3 040 рублей 18 копеек, с 20 января 2022 года – 2 001 рубль, с 20 февраля 2022 года – 0 рублей, с 20 марта 2022 года – 2 001 рубль.

В период действия Договора Заемщиком подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 рублей.

В период пользования кредитом ФИО2 исполняла обязанности по договору потребительского кредита ненадлежащим образом, нарушила условия договора потребительского кредита <***> от 20 октября 2021 года, что подтверждается выпиской по счету № за период с 20 октября 2021 года по 18 сентября 2023 года.

Банк свои обязательства по предоставлению ФИО2 кредитных средств исполнил в полном объеме, перечислив денежные средства в размере 152 471 рубль на счет Заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету № за период с 20 октября 2021 года по 18 сентября 2023 года на имя ФИО2

Денежные средства в размере 94 000 рублей - сумма к выдаче - получены Заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п. 1.5 согласно Распоряжению Заемщика, что также подтверждается выпиской по счету Заемщика №.

Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк перечислил денежные средства на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелала воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 34 313 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, 24 158 рублей - для оплаты страхового взноса от потери работы, что подтверждается выпиской по счету Заемщика №.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренные соответствующими Индивидуальными условиями по Кредиту.

Задолженность по уплате Ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня Процентного периода Клиент не обеспечил возможности ее списания со Счета (п. 2 раздела Общих условий Договора).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита <***> от 20 октября 2021 года за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам, Банк вправе взимать за просрочку оплаты Ежемесячного платежа - с 1-го до 150 дня.

Согласно п. 4, п. 5 раздела III Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика полного досрочного погашения всей задолженности по Договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. Требование о полном досрочном погашении задолженности по Договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта Договора, подлежит исполнению Клиентом в течение 30 (тридцати) календарных дней календарного дня с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления Клиента по телефону. За нарушение обязательств по Договору Банк несет ответственность в размере и порядке, установленном законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России.

Клиент подтвердил, что ознакомлен с содержанием Общих условий Договора, Памяткой по услуге «SMS-пакет», Описанием программы Финансовая защита и Тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц, которые являются неотъемлемой частью Заявления, о чём расписалась в заявлении о предоставлении потребительского кредита и открытии счёта.

Однако, в нарушение данных условий Заёмщик своевременно не зачислила суммы обязательных ежемесячных платежей на счёт карты, вследствие чего образовалась задолженность по основному долгу и процентам в общем размере 134 428 рублей 02 копейки, что подтверждается расчетом задолженности, представленным представителем истца.

Так, согласно представительному представителем истца расчёту задолженности по договору потребительского кредита <***> от 20 октября 2021 года, по состоянию на 18 сентября 2023 года, задолженность ФИО2 перед ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» составляет 134 428 рублей 02 копейки, том числе сумма основного долга - 133 156 рублей 15 копеек, сумма процентов за пользование кредитом - 1 263 рубля 87 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 08 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Вышеуказанный размер задолженности соответствует обязательству ФИО2 по договору потребительского кредита <***> от 20 октября 2021 года, расчет задолженности, представленный представителем истца, судом проверен и признан арифметически верным, соответствующим законодательству, в частности статьям 809-811 Гражданского кодекса Российской Федерации. Доказательств, опровергающих наличие указанной задолженности, подтверждающих иной ее размер, а также сведений о ее погашении в соответствии со ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником, и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ч. 1 ст. 1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

В силу ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

При призвании наследника к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное) наследник может принять наследство, причитающееся ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям.

Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.

Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании ч. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Как разъяснил Верховный суд РФ в п. п. 58, 59 Постановления Пленума № 9 от 29 мая 2012 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору. Наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Как следует из ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из вышеприведенных положений закона следует, что юридически значимыми обстоятельствами по настоящему гражданскому делу являются наличие долга наследодателя, круг наследников, принявших наследство, наличие и стоимость наследственного имущества.

03 марта 2023 года нотариусом нотариальной палаты Волгоградской области города Волгограда ФИО5 заведено наследственное дело № после смерти ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, по заявлениям ФИО1, действующего в своих интересах в интересах своих несовершеннолетних детей ФИО16., ФИО17.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от 01 августа 2023 года, наследником указанного в настоящем свидетельстве имущества ФИО2 является в 1/3 доле супруг ФИО1 Наследство, на которое выдано настоящее свидетельство, состоит из: 1/2 доли в праве собственности на квартиру, кадастровый №, находящуюся по адресу: <адрес>. Настоящее свидетельство подтверждает возникновение права ФИО1 в 1/6 доле в праве общей собственности на квартиру.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от 01 августа 2023 года, наследником указанного в настоящем свидетельстве имущества ФИО2 в 1/3 доле является сын ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследство, на которое выдано настоящее свидетельство, состоит из: 1/2 доли в праве собственности на квартиру, кадастровый №, находящуюся по адресу: <адрес>. Настоящее свидетельство подтверждает возникновение права ФИО3 в 1/6 доле в праве общей собственности на квартиру.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от 01 августа 2023 года, наследником указанного в настоящем свидетельстве имущества ФИО2 в 1/3 доле является дочь ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследство, на которое выдано настоящее свидетельство, состоит из: 1/2 доли в праве собственности на квартиру, кадастровый №, находящуюся по адресу: <адрес>. Настоящее свидетельство подтверждает возникновение права ФИО4 в 1/6 доле в праве общей собственности на квартиру.

Согласно свидетельству о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемом пережившему супругу от 01 августа 2023 года, ФИО1, являющемуся пережившим супругом ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, принадлежит 1/2 доля в праве в общем имуществе супругов, приобретённом названными супругами во время брака. Общее имущество супругов, право собственности на которое в указанной доле определяется настоящим свидетельством, состоит из: квартиры, кадастровый №, находящейся по адресу: <адрес> 1/2 доля входит в состав наследства, открывшегося после смерти ФИО2

Таким образом, на основании материалов наследственного дела, с учётом смерти ФИО2, судом установлено, что наследниками умершей ФИО2 по договору потребительского кредита <***> от 20 октября 2021 года являются ФИО1 и несовершеннолетние дети ФИО2, ФИО1 - ФИО14, ФИО15., им выданы свидетельства о праве на наследство по закону, иных наследников, принявших наследство, не имеется.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Таким образом, наследники должника ФИО2 – ФИО1, несовершеннолетние ФИО4, ФИО3 при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

На основании вышеизложенного, ФИО1, несовершеннолетние ФИО4, ФИО3 являются правопреемниками заемщика ФИО2 и обязаны возместить образовавшуюся у ФИО2 перед ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по договору потребительского кредита <***> от 20 октября 2021 года задолженность в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Таким образом, круг наследников, принявших наследство, открывшегося после смерти ФИО2, установлен, свидетельства о праве на наследство по закону к имуществу умершей выдавались ФИО1 и несовершеннолетним детям ФИО18, ФИО19

С учетом установленных обстоятельств по делу, суд приходит к выводу о том, что наследники в соответствии с правилами ст. 1175 ГК РФ отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Судом установлено, что стоимость перешедшего к ответчикам наследственного имущества – ? доли квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, очевидно, превосходит цену иска в сумме 134 428 рублей 02 копейки.

В связи с неисполнением обязательств по спорному кредитному договору в адрес наследника заемщика Банком направлено уведомление о наличии просроченной задолженности. Какие-либо меры по исполнению требований истца ответчиками предприняты не были, доказательств обратному суду не представлено.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Поскольку на основании представленных доказательств установлено, что истцом обязательства перед Заемщиком по предоставлению денежных средств исполнены в полном объеме, тогда как со стороны ответчиков доказательств надлежащего исполнения ими обязательств наследодателя ФИО2 представлено не было, суд, применив вышеуказанные нормы материального права, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», поскольку они являются законными и обоснованными.

При таких обстоятельствах, учитывая, что стоимость наследственного имущества в виде ? доли квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, значительно превосходит цену иска в сумме 134 428 рублей 02 копейки, суд полагает необходимым взыскать с ФИО1, действующего в своих интересах и в интересах несовершеннолетних детей ФИО12., ФИО13., в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору потребительского кредита <***> от 20 октября 2021 года, заключенному между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2, в размере 134 428 рублей 02 копейки, том числе сумму основного долга - 133 156 рублей 15 копеек, сумму процентов за пользование кредитом - 1 263 рубля 87 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 08 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 3 888 рублей 56 копеек, что подтверждается платёжным поручением № 3958 от 06 октября 2023 года, в связи с чем суд полагает необходимым взыскать с ФИО1, действующего в своих интересах и в интересах несовершеннолетних детей ФИО3, ФИО4, в пользу ООО «ХКФ Банк» указанные расходы в заявленном размере.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт серия №), действующему в своих интересах в интересах несовершеннолетних детей ФИО20 (паспорт серия №), ФИО21, о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, действующего в своих интересах и в интересах несовершеннолетних детей ФИО22, ФИО23 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору потребительского кредита <***> от 20 октября 2021 года, заключенному между обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2, по состоянию на 18 сентября 2023 года в размере 134 428 рублей 02 копейки, том числе сумму основного долга - 133 156 рублей 15 копеек, сумму процентов за пользование кредитом - 1 263 рубля 87 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 08 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 3 888 рублей 56 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Дзержинский районный суд Волгограда в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Дзержинский районный суд города Волгограда в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение составлено машинописным текстом с использованием технических средств 31 января 2024 года.

Судья Н.С. Землянухина