Решение № 2-935/2024 2-935/2024~М-20/2024 М-20/2024 от 20 марта 2024 г. по делу № 2-935/2024

Дело № 2-935/2024

61RS0003-01-2024-000050-42


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 марта 2024 года г. Ростов-на-Дону

Кировский районный суд г. Ростов-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Бабаковой А.В.

при секретаре Смаглиеве Д.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Райффайзенбанк» филиал «Южный» к ФИО2 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, указав, что ДД.ММ.ГГГГ мировой судья судебного участка № 3 Кировского судебного района города Ростова-на-Дону вынес судебный приказ № 2-3.1-3121/20 о взыскании с ФИО2 ФИО6 (далее - Заемщик, Ответчик, Должник) в пользу АО «Райффайзенбанк» (далее - Банк, Истец) задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в сумме 493 714 руб. 90 коп., которая состоит из просроченной ссудной задолженности в размере 412 131,89 руб., просроченных процентов за пользование кредитом 18 745,57 руб., пеней (штрафных санкций) в общей сумме 62 836,44 рублей, а также государственной пошлины в размере 4 069 рублей. Позднее вышеуказанный судебный приказ был отменен Ответчиком. Копия данного определения не получена Банком до настоящего времени, несмотря на неоднократное направление заявлений в суд. Однако, факт отмены подтверждается ответом судебного пристава-исполнителя от ДД.ММ.ГГГГ №. 26.11.2018г. между АО «Райффайзенбанк» и Индивидуальным предпринимателем ФИО2 ФИО7 заключен Кредитный договор № (далее Кредитный договор), действующий в редакции Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, о предоставлении кредита в сумме 700 000 (Семьсот тысяч) рублей на срок 21 мес. (по ДД.ММ.ГГГГ) под 17.9% годовых. Кредитный договор заключен способом, предусмотренным ст. 428 ГК РФ, путем оформления Заемщиком Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования в рамках беззалогового кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей сегмента «Микро», действующих в АО «Райффайзенбанк» с ДД.ММ.ГГГГ (далее - Общие условия кредитования и Заявление). Согласно п. 2.1. Общих условий кредитования, Банк предоставляет Заемщику кредит для целей, указанных в Заявлении на кредит, а Заемщик обязуется возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с условиями Кредитного договора. Согласно п. 7.1 Общих условий кредитования, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Кредитным договором, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0.1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Банком обязательства по предоставлению кредита исполнены в полном объеме, денежные средства были перечислены на расчетный счет Заемщика, а Заемщиком возвращались полученные средства в период ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ гг., что подтверждается выпиской о движении денежных средств по счету Заемщика. Согласно ст.23 ГК РФ гражданин вправе заниматься предпринимательской деятельностью без образования юридического лица с момента государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, за исключением случаев, предусмотренных абзацем вторым настоящего пункта. Гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание (ст. 24 ГК РФ). Таким образом, учитывая факт прекращения деятельности в качестве ИП ФИО1 (№, ФИО2 отвечает по долгам ИП ФИО2 в полном объеме. Заемщик перестал вносить платежи, и систематически (более трех раз) не производил погашения задолженности, чем нарушил условия Договора. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Должника по договору составляет 1 012 492 рублей 57 копеек, из которых: сумма просроченного основного долга - 412131,89 рублей, сумма просроченных процентов за пользование кредитом – 18 746,57 рублей. Предъявляя настоящий иск, истец не просит изменить или расторгнуть Кредитный Договор, а просит лишь взыскать предусмотренную расчетом задолженности сумму, в связи с чем, требование об обязательном досудебном порядке урегулирования спора не применимо к настоящему правоотношению. При этом, Кредитор обращает внимание, что обращался к Должнику с требованием о досрочном погашении задолженности по договору в связи с нарушением принятых финансовых обязательств, что подтверждается прилагаемым Уведомлением и списком внутренних отправлений от ДД.ММ.ГГГГ. Указанный иск подается в Кировский районный суд города Ростова-на-Дону по общим правилам подсудности, поскольку адрес места регистрации Должника относится к подсудности Кировского районного суда города Ростова-на-Дону. В настоящее время операционный офис «Ростовский» АО «Райффайзенбанк» переименован в Дополнительный офис «Ростовский» АО «Райффайзенбанк», что подтверждается прилагаемым Положением и соответствующим Уведомлением о постановке на учет российской организации в налоговом органе.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ФИО2 ФИО8 (<данные изъяты> в пользу АО «Райффайзенбанк» (<данные изъяты> задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1012492 рубля 57 копеек, из которых: сумма просроченного основною долга – 412 131,89 рублей, сумма просроченных процентов за пользование кредитом – 18 746,57 рублей, пени за просрочку возврата кредита – 555 495,98 рублей, пени за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом – 26 118,13 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 13 262 руб.

Впоследствии истец уточнил исковые требования в порядке ст.39 ГПК РФ, просил взыскать с ФИО2 ФИО9 (<данные изъяты> в пользу АО «Райффайзенбанк» (<данные изъяты> задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1 037 914,40 руб., из которых: сумма просроченного основною долга – 412 131,89 рублей, сумма просроченных процентов за пользование кредитом – 18 746,57 рублей, пени за просрочку возврата кредита – 579 811,77 рублей, пени за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом – 27 224,17 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 13 262 руб.

Представитель истца по доверенности – ФИО3 в судебное заседание явилась, поддержала исковые требования, просила удовлетворить с учетом уточнений, полагала, что срок исковой давности не пропущен.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание явилась, исковые требования не признала, предоставила письменные возражения на иск, полагала, что истом пропущен срок исковой давности.

Исследовав материалы дела, выслушав явившиеся стороны, оценив имеющиеся доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторон (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 26.11.2018г. между АО «Райффайзенбанк» и Индивидуальным предпринимателем ФИО2 ФИО10 заключен Кредитный договор № (далее Кредитный договор), действующий в редакции Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, о предоставлении кредита в сумме 700 000 (Семьсот тысяч) рублей на срок 21 мес. (по ДД.ММ.ГГГГ) под 17.9% годовых.

Кредитный договор заключен способом, предусмотренным ст. 428 ГК РФ, путем оформления Заемщиком Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования в рамках беззалогового кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей сегмента «Микро», действующих в АО «Райффайзенбанк» с ДД.ММ.ГГГГ (далее - Общие условия кредитования и Заявление).

Согласно п. 2.1. Общих условий кредитования, Банк предоставляет Заемщику кредит для целей, указанных в Заявлении на кредит, а Заемщик обязуется возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с условиями Кредитного договора.

Согласно п. 7.1 Общих условий кредитования, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Кредитным договором, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0.1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Банком обязательства по предоставлению кредита исполнены в полном объеме, денежные средства были перечислены на расчетный счет Заемщика, а Заемщиком возвращались полученные средства в период ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ гг., что подтверждается выпиской о движении денежных средств по счету Заемщика.

Согласно ст.23 ГК РФ гражданин вправе заниматься предпринимательской деятельностью без образования юридического лица с момента государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, за исключением случаев, предусмотренных абзацем вторым настоящего пункта.

Гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание (ст. 24 ГК РФ).

Таким образом, учитывая факт прекращения деятельности в качестве ИП ФИО1 (<данные изъяты> ФИО2 отвечает по долгам ИП ФИО2 в полном объеме.

При этом, в ходе судебного разбирательства ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности для подачи иска в суд.

Суд, рассмотрев указанное заявление, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.В силу ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. В силу разъяснений п.24 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ). С учетом приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки. С учетом изложенного, в данном случае, срок исковой давности исчисляется не с момента прекращения договора, а по общему правилу п. 1 ст. 200 ГК РФ - со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (нарушении ответчиком договорной обязанности). В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В пункте 17 приведенного постановления Пленума Верховного Суда РФ разъясняется, что днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". Как видно из материалов дела, согласно кредитному договору от 26.11.2018г., заключенного между банком и ответчиком, возврат основного долга и процентов заемщиком осуществляется ежемесячными платежами. Таким образом, срок исковой давности подлежит исчислению по каждому повременному платежу. ДД.ММ.ГГГГ мировой судья судебного участка № 3 Кировского судебного района города Ростова-на-Дону вынес судебный приказ № 2-3.1-3121/20 о взыскании с ФИО2 ФИО11 в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в сумме 493 714 руб. 90 коп., которая состоит из просроченной ссудной задолженности в размере 412 131,89 руб., просроченных процентов за пользование кредитом 18 745,57 руб., пеней (штрафных санкций) в общей сумме 62 836,44 рублей, а также государственной пошлины в размере 4 069 рублей. Вышеуказанный судебный приказ был отменен определением мирового судьи судебного участка №3 Кировского судебного района г.Ростова-на-Дону от 01.10.2021г. на основании поданных ФИО2 ФИО12 возражений. При этом, истец ссылается на то, что копия данного определения не получена Банком до настоящего времени, несмотря на неоднократное направление заявлений в суд. Однако, также истец в иске указывает на то, что факт отмены подтверждается ответом судебного пристава-исполнителя от ДД.ММ.ГГГГ №, имеющимся в распоряжении банка. Суд к данным доводам истца относится критически, поскольку согласно материалам дела (л.д.162) копия определения судебного участка №3 Кировского судебного района г.Ростова-на-Дону от 01.10.2021г. об отмене судебного приказа была направлена в адрес АО «Райффайзенбанк». Кроме того, в ходатайстве банка о выдаче копии определения судебного участка №3 Кировского судебного района г.Ростова-на-Дону от 01.10.2021г. об отмене судебного приказа, указан способ получения – на руки, в связи с чем, в случае, если представитель АО «Райффайзенбанк» не являлся за его получением, мировой судья не мог принудительно обязать его получить нарочным. Относительно срока исковой давности, применительно к сложившейся ситуации, из выписки движения денежных средств по кредитному счету следует, что начиная с марта 2019 года ответчик начал допускать просрочку оплаты кредитной задолженности (л.д.17), о чем стало известно банку именно с этой даты. Согласно статье 203 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и разъяснению, содержащемуся в пункте 20 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признаёт наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчётов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга. Признание части долга, в том числе путём уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам). Согласно п.9.1 Общих условий кредитования, случаем неисполнения обязательств является любое из наступивших событий и/или действий: заемщик не возвращает кредит, не уплачивает проценты за пользование кредитом или не уплачивает другие суммы, подлежащие уплате банку по условиям кредитного соглашения, в сроки, в которые такие суммы подлежат уплате, а также не исполняет любое из своих обязательств по кредитному соглашению, в том числе, предусмотренные статьей 8 Общих условий, за исключением случаев, когда Общими условиями не предусмотрено иное. Также случаем неисполнения обязательств является в соответствии с п.9.7 Общих условий кредитования, применительно к заемщикам – индивидуальным предпринимателям, в том числе: 1) заемщик принял решение о прекращении своей деятельности в качестве индивидуального предпринимателя. С учетом изложенного, суд полагает, что именно с момента первоначальных допущенных ответчиком нарушений исполнения обязательств по оплате ежемесячных платежей по кредитному договору, банк узнал о своем нарушенном праве, и именно с этой даты (11 марта 2019 года) следует исчислять срок исковой давности. Кроме того, поскольку ответчик 10.01.2020 прекратил регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя, то данные действия в силу п.9.7 Общих условий кредитования, также являются нарушением кредитных условий, о которых банку согласно материалам дела было известно. С учетом изложенного, срок исковой давности составляет 3 года и истекает 11.03.2022г. Однако, с учетом вынесенного и отмененного судебного приказа (приостановленный срок) срок исковой давности увеличивается на 358 дней. С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 09.01.2024г. С учетом приостановленного срока исковой давности, последним днем для подачи иска являлось 04 марта 2023 года. В соответствии со ст.10 ГК РФ, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Суд приходит к выводу, что банк, как профессиональный участник рынка кредитных услуг имел возможность заблаговременно обратиться в суд с настоящим иском при наличии такого рода риска невозврата денежных средств должником (наличие нарушение обязательств со стороны заемщика начиная с 11 марта 2019 года, прекращение регистрации заемщика в качестве индивидуального предпринимателя 10 января 2020 года, также учитывая личность заемщика: воспитывает трех несовершеннолетних детей), в связи с чем, учитывая пропуск срока исковой давности, суд полагает необходимым отказать истцу в удовлетворении исковых требований.

При этом, истцом суду не было представлено доказательств уважительности пропуска срока исковой давности.

Учитывая изложенное, позиция ответчика, согласно которой, в удовлетворении заявленных истцом требований о взыскании задолженности по кредитному договору по основанию пропуска срока, предусмотренного ст.196 ГК РФ, является обоснованной.

С учетом изложенного, в удовлетворении исковых требований истца суд полагает необходимым отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований АО «Райффайзенбанк» филиал «Южный» к ФИО2 ФИО13 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Судья: Бабакова А.В.

Текст мотивированного решения суда изготовлен 28 марта 2024 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>