Решение № 2-197/2024 2-197/2024~М-126/2024 М-126/2024 от 24 марта 2024 г. по делу № 2-197/2024

Дело № 2-197/2024

УИД: 04RS0004-01-2024-000211-58

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 марта 2024 года г. Гусиноозерск

Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Ринчино Е.Н.,

при секретаре Намдаковой А.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Бурятского регионального филиала» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Бурятского регионального филиала» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в счет погашения задолженности обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 - жилое помещение (квартира), расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Требования банка мотивированы, тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 520 000,00 рублей по 12,15% годовых (в случае не предоставления документов, подтверждающих страхование жизни и здоровья, в размере 13,15 %), сроком на 84 месяца. Обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору является залог квартиры. Заемщик обязался использовать полученный кредит на приобретение 3-комнатной квартиры по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м. с кадастровым номером №. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 1 520 000,00 рублей, что подтверждается банковским ордером и выпиской по счету. Заемщик в нарушение условий кредитного договора свои обязанности исполняет ненадлежащим образом. В результате чего у него образовалась задолженность. 27.11.2023 заемщику направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора в срок до 11.01.2014. Однако требование банка ответчиком не исполнено, задолженность по договору не погашена, предложение о расторжении кредитного договора оставлено без ответа. По состоянию на 11.01.2014 задолженность по кредитному договору составляет 1 414 221,94 руб., в том числе просроченный основной долг 1 338 201,18 рублей, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга 1 135,00 рублей, проценты за пользование кредитом 73 743,62 рублей, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом в сумме 1 142,14 рублей.

В судебном заседании стороны отсутствовали, будучи надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела. Представитель истца по доверенности ФИО2 при подаче иска просила о рассмотрении дела в отсутствие их представителя

Суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в том числе в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статьям 307, 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статья 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2).

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 520 000,00 рублей по 12,15% годовых, сроком на 84 месяца. Обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору является залог квартиры по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м. с кадастровым номером №, на приобретение которого заемщик обязался использовать полученный кредит.

В соответствии с п. 4 кредитного договора заемщик обязался ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом в период страхования жизни и здоровья в размере 12,15 % годовых, в период отсутствия страхования жизни и здоровья заемщика 13,15% годовых.

Пунктом 13 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, обеспеченного ипотекой, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

Так, согласно п.13.1 размер неустойки зависит от периода её начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется следующим образом: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов из расчета 8% годовых (п.13.1.1); в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата кредитору кредита в полном объеме – из расчета 0,06% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п.13.1.2).

Факт предоставления суммы кредита заемщику подтверждается банковским ордером и выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил обязательства по договору кредитования.

В силу вышеуказанных положений статей 309 - 310, 811, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, исходя из того, что ФИО1 ненадлежащим образом исполнялись обязательства перед истцом по договору, суд приходит к выводу о том, что истец вправе требовать досрочного взыскания суммы долга, с процентами за пользование кредитом, а также уплаты неустойки.

По состоянию на 11.01.2014 задолженность по кредитному договору составляет 1 414 221,94 руб., в том числе просроченный основной долг 1 338 201,18 рублей, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга 1 135,00 рублей, проценты за пользование кредитом 73 743,62 рублей, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом в сумме 1 142,14 рублей.

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом, признан правильным, как составленный в соответствии с требованиями закона и договора.

27.11.2023 заемщику направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора в срок до 11.01.2014. Данное требование ответчик не выполнил. На момент обращения истца в суд с исковым заявлением ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Предложение истца о расторжении кредитного договора оставлено без ответа.

При таких обстоятельствах с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в указанном размере.

По требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество.

Из материалов дела также следует об обеспечении исполнения обязательств по кредитному договору № залогом недвижимого имущества жилого помещения – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

В соответствии с пунктом 11 кредитного договора залог недвижимого имущества обеспечивает исполнение обязательств по договору.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Из статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно статье 50 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пункту 1 статьи 56 указанного Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 указанного Федерального закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку ответчиком допущена просрочка исполнения обязательств более трех месяцев, отсутствует совокупность условий, определенных в статье 54.1 указанного закона, как основания для признания нарушения обеспеченного залогом обязательства крайне незначительным, усматриваются основания для удовлетворения требования истца об обращении взыскания на предмет залога. Начальная продажная цена имущества для его последующей реализации на публичных торгах устанавливается судом в соответствии с пунктом 11 кредитного договора в размере 1 970 000 руб. Данная сумма согласована сторонами, не оспорена ответчиком, ходатайств о проведении экспертизы стоимости квартиры сторонами не заявлялось, в связи с чем указанная цена признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

При разрешении требований банка о расторжении кредитного договора суд приходит к следующему выводу.

Согласно статье 450 Гражданского кодекса Российской Федерации расторжение договора возможно по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено судом, заемщик ФИО1 не исполнял надлежащим образом условия кредитного договора, нарушал сроки оплаты по договору, платежи вносились не в полном объеме, что судом признается существенным нарушением договора со стороны заемщика.

В соответствии с требованиями пункта 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из материалов дела следует о том, что в адрес заемщика банком направлялось уведомление о необходимости досрочного погашения суммы долга в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору и о расторжении договора, чем истец выполнил требования о досудебном урегулировании спора.

Таким образом, суд считает, что требования о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию понесенные по делу истцом судебные издержки по оплате государственной пошлины, в размере 21 271,10 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Бурятского регионального филиала» (ИНН <***>) к ФИО1 (ИНН №) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору в размере 1 414 221,94 руб., в том числе просроченный основной долг 1 338 201,18 рублей, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга 1 135,00 рублей, проценты за пользование кредитом 73 743,62, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом в сумме 1 142,14 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины 21 271,10 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество- жилое помещение (квартира), расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №, общей площадью <данные изъяты> кв.м., принадлежащее ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 970 000 руб.

Ответчик вправе подать в Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ринчино Е.Н.

Решение изготовлено в окончательной форме 01 апреля 2024 г.