Решение от 29 мая 2020 г. по делу № А56-22262/2020

Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области

191124, Санкт-Петербург, ул. Смольного, д.6

http://www.spb.arbitr.ru

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

Дело № А56-22262/2020
29 мая 2020 года
г.Санкт-Петербург


Резолютивная часть решения объявлена 22 мая 2020 года.

Полный текст решения изготовлен 29 мая 2020 года.

Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области

в составе:

судьи ФИО1,

при ведении протокола судебного заседания секретарем с/з ФИО2,

рассмотрев в судебном заседании дело по заявлению:

заявитель Публичное акционерное общество «Совкомбанк»

заинтересованное лицо Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Санкт-Петербургу

об оспаривании постановления и представления

при участии

от заявителя - не явился, извещен,

от заинтересованного лица – ФИО3, по доверенности от 30.12.2019

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – Общество) обратилось в Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области с заявлением об оспаривании постановления Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Санкт-Петербургу (далее – Управление) от 06.02.2020 №Ю 78-00-03/24-0146-2020 о привлечении к административной ответственности, предусмотренной частью 1 статьи 14.8 КоАП РФ (далее – КоАП РФ), представления от 06.02.2020.

При отсутствии возражений сторон и в порядке статьи 137 АПК РФ суд завершил предварительное судебное заседание и открыл судебное заседание арбитражного суда первой инстанции.

В судебном заседании представитель Управления возражал против удовлетворения заявления.

Общество надлежащим образом извещено о времени и месте судебного разбирательства, однако его представитель в судебное заседание не явился.

Дело рассмотрено в порядке статей 156, 210 АПК РФ в отсутствие представителя Общества.

Как следует из материалов дела, должностным лицом Управления в связи с поступившим обращением гр. ФИО4 (вх. №34935/ж-2019) проведена внеплановая документарная проверка в отношении Общества. В ходе проверки установлено, что 05.06.2019 между гр. ФИО4 и Обществом заключен кредитный договор на сумму 77287,75 руб., сроком на 12 месяцев.

В индивидуальных условиях договора отсутствует информация о размере платы за подключение к Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков и размере вознаграждения Банка за оказание дополнительных платных услуг.

Размер платы за подключение к Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков и размер вознаграждения Банка за оказание дополнительных платных услуг в рублях за весь период страхования в заявлении 05.06.2019 не указан.

Управление пришло к выводу, что в нарушение пункта 2 статьи 10 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» Банк не довел до ФИО4 информацию о размере платы за подключение к Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков и размере вознаграждения Банка за оказание дополнительных платных услуг в рублях.

Постановлением от 06.02.2020 №Ю 78-00-03/24-0146-2020 Общество привлечено к административной ответственности по части 1 статьи 14.8 КоАП РФ. Также Обществу выдано представление об устранении причин и условий, способствовавших совершению административного правонарушения.

Постановление и представление оспорены Обществом в судебном порядке.

Частью 1 статьи 14.8 КоАП РФ установлена административная ответственность за нарушение права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемом товаре (работе, услуге), об изготовителе, о продавце, об исполнителе и о режиме их работы.

Согласно статье 10 Закона №2300-1 изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать:

- наименование технического регламента или иное установленное законодательством Российской Федерации о техническом регулировании и свидетельствующее об обязательном подтверждении соответствия товара обозначение;

- сведения об основных потребительских свойствах товаров (работ, услуг), в отношении продуктов питания сведения о составе (в том числе наименование использованных в процессе изготовления продуктов питания пищевых добавок, биологически активных добавок, информация о наличии в продуктах питания компонентов, полученных с применением генно-инженерно-модифицированных организмов, в случае, если содержание указанных организмов в таком компоненте составляет более девяти десятых процента), пищевой ценности, назначении, об условиях применения и хранения продуктов питания, о способах изготовления готовых блюд, весе (объеме), дате и месте изготовления и упаковки (расфасовки) продуктов питания, а также сведения о противопоказаниях для их применения при отдельных заболеваниях. Перечень товаров (работ, услуг), информация о которых должна содержать противопоказания для их применения при отдельных заболеваниях, утверждается Правительством Российской Федерации;

- цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы;

- гарантийный срок, если он установлен;

- правила и условия эффективного и безопасного использования товаров (работ, услуг);

- информацию об энергетической эффективности товаров, в отношении которых требование о наличии такой информации определено в соответствии с законодательством об энергосбережении и о повышении энергетической эффективности;

- срок службы или срок годности товаров (работ), установленный в соответствии с настоящим Законом, а также сведения о необходимых действиях потребителя по истечении указанных сроков и возможных последствиях при невыполнении таких действий, если товары (работы) по истечении указанных сроков представляют опасность для жизни, здоровья и имущества потребителя или становятся непригодными для использования по назначению;

- адрес (место нахождения), фирменное наименование (наименование) изготовителя (исполнителя, продавца), уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера;

- информацию об обязательном подтверждении соответствия товаров (работ, услуг), указанных в пункте 4 статьи 7 настоящего Закона;

- информацию о правилах продажи товаров (выполнения работ, оказания услуг);

- указание на конкретное лицо, которое будет выполнять работу (оказывать услугу), и информацию о нем, если это имеет значение, исходя из характера работы (услуги);

-указание на использование фонограмм при оказании развлекательных услуг исполнителями музыкальных произведений.

Информация, предусмотренная пунктом 2 настоящей статьи, доводится до сведения потребителей в технической документации, прилагаемой к товарам (работам, услугам), на этикетках, маркировкой или иным способом, принятым для отдельных видов товаров (работ, услуг). Информация об обязательном подтверждении соответствия товаров представляется в порядке и способами, которые установлены законодательством Российской Федерации о техническом регулировании, и включает в себя сведения о номере документа, подтверждающего такое соответствие, о сроке его действия и об организации, его выдавшей.

Банк в обоснование заявления ссылается на то, что в день заключения Договора в адрес Банка от гр. ФИО4 поступило личное заявление на включение в программу добровольного страхования, согласно которому Заемщик выразил волю застраховать свою жизнь и здоровье от несчастных случаев и болезни и просил включить его в программу добровольного страхования по договору добровольного группового страхования, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и АО «Метлайф».

Раздел Г «Программа добровольной финансовой и страховой защиты» Заявление о предоставлении потребительского кредита от 05.06.2019 содержит: 1. Программу финансовой и страховой защиты; 2. Плату за Программу; 3. Порядок получения кредита и оплаты Программы.

В пункте 2 раздела Г Заявления указано, что размер платы за Программу составляет 1,000% (772,878 руб.) от лимита кредитования, умноженной на количество месяцев срока кредита. Подлежит уплате единовременно в дату заключения Договора. ФИО4 согласен, что денежные средства, взимаемые Банком, в виде платы за Программу, Банк оставляет себе в качестве вознаграждения за оказание указанных услуг, при этом Банк удерживает из указанной платы в пределах 14,20% до 16,79 % суммы в счет компенсации страховых премий, уплаченных Банком в качестве страхователя непосредственно в пользу страховой компании по договору добровольного группового (коллективного) страхования, на случай наступления определенных в договоре страховых случаев, в качестве оплаты индивидуального страхового тарифа.

В выписке по счету №40817810150119465948 с 05.06.2019 по 18.12.2019 указано, что плата за включение в программу страховой защиты заемщиков в размере 9 274,53 руб. списана 05.06.2019.

Потребителю необходимо осуществить арифметический расчет, чтобы установить размер платы за подключение к Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, а также размер вознаграждения Банка за оказание данных услуг.

В Индивидуальных условиях Договора отсутствует информация о размере платы за подключение к Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков и размере вознаграждения Банка за оказание дополнительных платных услуг.

Размер платы за подключение к Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков и размер вознаграждения Банка за оказание дополнительных платных услуг в рублях за весь период страхования в Заявлении 05.06.2019 не указан.

Согласно п. 2 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон №353-Ф3) если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В нарушение п. 2 ст.10 Закона №2300-1 Банк не довел до ФИО4 информацию о размере платы за подключение к Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков и размере вознаграждения Банка за оказание дополнительных платных услуг в рублях.

В разделе Д Заявления гр. ФИО4 выражено согласие на подключение услуги «Гарантия минимальной ставки», которая дает возможность снижения процентной ставки при соблюдении условий предоставления данной услуги. Условия и Тарифы комиссионного вознаграждения за подключение услуги, размещены на официальном сайте Банка и в офисах Банка.

В выписке по счету №40817810150119465948 с 05.06.2019 по 18.12.2019 указано, что плата за услугу «Гарантия минимальной ставки» в размере 3 014,22 руб. списана 05.06.2019.

В нарушение п. 2 ст. 7 Закон №353-Ф3, п. 1 ст. 10 Закона № 2300-1 в Заявлении не указана стоимость дополнительной платной услуги «Гарантия минимальной ставки 14,9%».

Согласно разъяснению Конституционного Суда РФ от 23.02.1999 №4-П при заключении договоров путем присоединения граждане (заемщики) как сторона в договоре лишены возможности влиять на его содержание, что является ограничением свободы договора и как таковое требует соблюдения принципа соразмерности, в силу которой гражданин как экономически слабая сторона в этих правоотношениях нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны, т.е. для банков.

В данном случае вина ПАО «Совкомбанк» заключается в том, что оно, имея возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях предусмотрена административная ответственность, не проявило ту степень заботливости и осмотрительности, которая необходима при соблюдении требований законодательства о защите прав потребителей.

Таким образом, действия юридического лица ПАО «Совкомбанк» образуют состав административного правонарушения, за которое предусмотрена ответственность по части 1 ст. 14.8 КоАП РФ.

Нарушений процедуры привлечения к ответственности судом не установлено.

На основании изложенного, заявленные требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 167-170, 211 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

решил:

В удовлетворении заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Тринадцатый арбитражный апелляционный суд в течение 10 дней со дня принятия.

СудьяКатарыгина В.И.