Решение от 16 марта 2023 г. по делу № А40-238391/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № А40-238391/21-177-644
г. Москва
16 марта 2023 г.
Резолютивная часть определения объявлена 13 марта 2023 г.

В полном объеме определение изготовлено 16 марта 2023 г.


Арбитражный суд города Москвы в составе: судьи Марасанова В.М.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО1

рассмотрев исковое заявление ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности,


при участии: согласно протоколу судебного заседания,


Решением Арбитражного суда г. Москвы от 06.11.2020 по делу №А40- 151091/20-177-285 Акционерное общество «Народный банк» (АО «Народный банк») признано банкротом, в отношении общества открыто конкурсное производство сроком на один год, функции конкурсного управляющего возложены на АО «Народный банк» на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 02.07.2021 по делу № А40- 151091/20-177-285 производство по делу о банкротстве в отношении должника завершено в порядке статьи 189.93 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 18.10.2021 по делу № А40- 151091/20-177-285 требование ПАО «Промсвязьбанк» о включении в реестр требований кредиторов должника АО «Народный банк» задолженности в размере 702 111,32 руб. выделено в отдельное исковое производство, произведена замена ответчика АО «Народный банк» на ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., место рождения пос. Серебряные Пруды Серебряно-Прудского района Московской области).

Определением Арбитражного суда города Москвы от 16.11.2021 принято исковое заявление ПАО «Промсвязьбанк», возбуждено производство по делу А40-238391/21-177-644.

Определением Арбитражного суда города Москвы от 14.11.2022 определено передать дело № А40-238391/21-177-644 по иску ПАО «Промсвязьбанк» о включении в реестр требований кредиторов должника АО «Народный банк» задолженности в размере 702 111,32 рублей по компетенции в Московский городской суд для направления его в суд общей юрисдикции, к подсудности которого оно отнесено законом.

Постановлением Девятого апелляционного арбитражного суда от 01.12.2022 Определение Арбитражного суда города Москвы от 14.11.2022 по делу № А40-238391/21 отменено, в передаче дела по компетенции в Московский городской суд для направления его по подсудности в суд общей юрисдикции отказано.

В настоящем судебном заседании подлежало рассмотрению указанное заявление.

Дело рассмотрено в порядке ст. ст. 123, 156 АПК РФ, в отсутствии ответчика.

Представитель ПАО «Промсвязьбанк» уточнил заявленные требования.

Суд, в порядке ст. 49 АПК РФ, принял к рассмотрению заявленные уточнения.

Изучив все материалы дела, исследовав и оценив все представленные по делу доказательства, заслушав лиц, участвующих в деле, суд пришел к выводу, что заявление подлежит удовлетворению на основании следующего.

Как установлено судом, Приказом Банка России от 24 июля 2020 г. № ОД-1174 у кредитной организации Акционерное общество «Народный банк» была в отозвана лицензия.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 6 ноября 2020 года (по делу № А40-151091/20-177-285 Акционерное общество «Народный банк» (АО «Народный банк») (далее - Должник, Организация), ОГРН <***>, ИНН <***>, адрес регистрации: 115184, <...> признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное произведет" "сроком на один год в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Требования ПАО «Промсвязьбанк» к АО «Народный банк» были основаны на следующих договорах:

Между ПАО «Промсвязьбанк» и АО «Народный банк» заключен договор «О сотрудничестве при проведении операции оплаты товаров/работ/услуг через Интернет с использованием платежных карт (их реквизитов)» № 33160-11-19-13 от 15 ноября 2019 г.

В соответствии с пунктом 1.1 Договора настоящий Договор определяет порядок взаимодействия между Банком и Организацией при проведении операций оплаты товаров/работ/услуг через Интернет с использованием реквизитов платежных карт, перечень которых указан в Приложении № 1 к настоящему договору, а также порядок расчетов между сторонами по данным операциям.

В обязанности Банка по данному Договору 1 в том числе входит обеспечение проведения расчетов с платежными системами и держателями карт по операциям, совершаемым с использованием реквизитов карт в рамках настоящего договора (пункт 5.1.7 Договора).

Возмещение - сумма денежных средств, перечисляемая Банком Организации по проведенной операции в рамках настоящего Договора (пункт 2.1 Договора1).

Согласно п. 12.2.1. в случае, если по операции, по которой Организации было перечислено возмещение, впоследствии эмитентом карты/держателем карты Банку предъявлены претензии (оспариваемые операции). Организация обязана возвратить банку денежные средства по оспариваемой операции в размере суммы, оспариваемой эмитентом карты держателем карты. Возврат вышеуказанных денежных средств Банку производится в соответствии с порядком, изложенным в разделе 12.5. Договора.

В соответствии п. 12.5.2. возврат Организацией Банку денежных средств в случаях указанных в п.п. 12.2.1., 12.3.1., 12.4.1. Договора1, оплата Организацией пеней в рамках Договора, а также возврат Банку ошибочно перечисленных Организации сумм осуществляется посредством удержания Банком требуемых сумм из перечисляемого Организации возмещения, либо в порядке, предусмотренном п. 12.5.1. Договора. Либо уплачиваются Организацией в течение 5 (пяти) рабочих дней на счет Банка на основании направленного Банком требования (счета). При этом, по операциям отмены/возврата/оспоренным операциям сумма комиссии, удержанная Банком ранее при перечислении возмещения, Организации не возвращается.

По данному договору образовалась следующая задолженность:

За период с 20 июля 2020 г. по 23 июля 2020 г. (долг, подлежащий вкл ючению в реестр) с Организации были удержаны операции chargeback (Advice Ritail Cdk) (оспариваемые операции) на общую сумму 742 211,94 рублей. Учитывая, что за период с 20 июля 2020 г. по 23 июля 2020 г. были совершены операции оплаты (Advice Retail) на сумму 40 919,00 рублей (с учетом удержанной Банком комиссии сумма составила 40 100,62рублей). Банк удержал указанную сумму в счет погашения заложенности. Актуальная сумма задолженности по состоянию на 23 июля 2020 г. составляет 702 111, 32 рублей.

Размер задолженности по Договору 1, который подлежал учету в составе 3 очереди в реестре требований кредиторов АО «Народный Банк», представлен в таблице, представленной в материалы дела и в настоящее время по состоянию на 23 июля 2020 г. (дата отзыва лицензии) составляет 702 111, 32 рублей.

Согласно п. 12.2.1 Договора за период с 24 июля 2020 г. по 08 августа 2022 г. с Организации были удержаны операции chargeback (Advice Retail Cbk, Reversal Retail 2Prs и Part Advice Retail Cbk) (оспариваемые операции) на общую сумму 11 883 278,44 рублей. Учитывая, что за период с 24 июля 2020 г. по 8 августа 2022 г. были совершены операции опротестования (Advice Retail 2Prs) на общую сумму 4 096 357,63 рублей Банк удержал указанные суммы в счет погашения заложенности. Актуальная сумма задолженности по состоянию на 8 августа 2022 г. составляет 7 786 920,81 рублей.

Во исполнение п. 12.5.2 из-за отсутствия операций в рамках Договора ПАО «Промсвязьбанк» не смог удержать необходимую сумму денежных средств с Организации для покрытия долга по оспариваемым операциям. До настоящего момента задолженность по Договору 1 не погашена.

Согласно п. 15.1 Договора 1 за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору стороны несут ответственность в соответствии с положениями Договора и законодательством Российской Федерации.

По Договору 1 у АО «Народный Банк» перед ПАО «Промсвязьбанк» имеется непогашенная задолженность, возникшая в период с 24 июля 2020 г. (дата отзыва лицензии АО «Народный банк») по 8 августа 2022 г.

Размер задолженности, который подлежал учету в составе текущих платежей в реестре требований кредиторов АО «Народный Банк» и в настоящее время по состоянию на 8 августа 2022 г. составляет 7 786 920,81 рублей.

Между ПАО «Промсвязьбанк» и АО «Народный банк» (ИНН <***>) заключен договор «О сотрудничестве при проведении операции оплаты товаров/работ/услуг через Интернет с использованием платежных карт» № 31636-07-19-13 от 01 июля 2019 г.

В соответствии с пунктом 1.1 Договора 2 настоящий Договор определяет порядок взаимодействия между Банком и Организацией при проведении операций оплаты товаров/работ/услуг через Интернет с использованием реквизитов платежных карт, перечень которых указан в Приложении № 1 к настоящему договору, а также порядок расчетов между сторонами по данным операциям.

В обязанности Банка по данному Договору2 в том числе входит обеспечение проведения расчетов с платежными системами и держателями карт по операциям, совершаемым с использованием реквизитов карт в рамках настоящего договора (пункт 5.1.7 Договора).

Возмещение - сумма денежных средств, перечисляемая Банком Организации по проведенной операции в рамках настоящего Договора (пункт 2.1 Договора2).

Согласно п. 12.2.1. в случае, если по операции, по которой Организации было перечислено возмещение, впоследствии эмитентом карты/держателем карты Банку предъявлены претензии (оспариваемые операции), Организация обязана возвратить Банку денежные средства по оспариваемой операции в размере суммы, оспариваемой эмитентом карты/держателем карты. Возврат вышеуказанных денежных средств Банку производится в соответствии с порядком, изложенным в разделе 12.5. Договора2.

В соответствии п. 12.5.1. возврат Организацией Банку денежных средств в случаях, указанных в п. 12.2.1., 12.3.1., 12.4.1. Договора2, оплата Организацией пеней/штрафов в рамках настоящего договора, а также возврат Банку ошибочно перечисленных Организации сумм осуществляется посредством удержания Банком требуемых сумм из перечисляемого Организации возмещения, либо путем предъявления соответствующих расчетных (платежных) документов/требований, либо распоряжений получателя средств в порядке, установленном законодательством Российской Федерации и нормативными актами Центрального банка Российской Федерации, регламентирующими осуществление безналичных расчетов в Российской Федерации, либо уплачиваются Организацией втечении 5 (пяти) рабочих дней на счет Банка на основании направленного Банком требования. При этом, по операциям отмены/возврата/оспоренным операциям сумма комиссии удержанная Банком ранее при перечислении возмещения, Организации не возвращается.

Согласно п. 12.2.1 Договора за период с 24 июля 2020 г. по 8 августа 2022 г. с Организации были удержаны операции chargeback (Advice Retail Cbk, Reversal Retail 2Prs, Reversal CH Debit 2Prs, Advice CH Debit Cbk) (оспариваемые операции) на общую сумму 2 677 930,95 рублей. Учитывая, что за период с 24 июля 2020 г. по 8 августа 2022 г. были проведены операции опротестования (Advice Retail 2Prs, Advice CH Debit 2Prs) на общую сумму 135 200 рублей Банк удержал указанную сумму в счет погашения заложенности. Актуальная сумма задолженности. по состоянию на 8 августа 2022 г. составляет 2 542 730,95 руюлей.

Во исполнение п. 12.5.1 из-за отсутствия операций в рамках Договора2 ПАО «Промсвязьбанк» не смог удержать необходимую сумму денежных средств с Организации для покрытия долга по оспариваемым операциям. До настоящего момента задолженность по Договору2 не погашена.

Согласно п. 15.1. Договора2 за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору стороны несут ответственность в соответствии с положениями Договора и законодательством Российской Федерации.

По Договору 2 у АО «Народный Банк» перед ПАО «Промсвязьбанк» имеется непогашенная задолженность, возникшая в период с 24 июля 2020 г. по 8 августа 2022 г.

Размер задолженности, который подлежал учету в составе текущих платежей в реестре требований кредиторов АО «Народный Банк» по состоянию на 8 августа 2022 г. составляет 2 542 730,95 рублей.

Между ПАО «Промсвязьбанк» и AO «Народный банк» заключен договор «О сотрудничестве при проведении операции оплаты товаров/работ/услуг через Интернет с использованием платежных карт (их реквизитов)» № 32921-10-19-13 от 28 октября 2019 г.

В соответствии с пунктом 1.1 Договора З настоящий Договор определяет порядок взаимодействия между Банком и Организацией при проведении операций оплаты товаров/работ/услуг через Интернет с использованием реквизитов платежных карт, перечень которых указан в Приложении к настоящему договору, а также порядок расчетов между сторонами по данным операциям.

В обязанности Банка по данному Договору З в том числе входит обеспечение проведения расчетов с платежными системами и держателями карт по операциям, совершаемым с использованием реквизитов карт в рамках настоящего договора (пункт 5.1.7 Договора).

Возмещение - сумма денежных средств, перечисляемая Банком Организации по проведенной операции в рамках настоящего Договора.

Согласно п. 12.2.1. в случае, если по операции, по которой Организации было перечислено возмещение, впоследствии эмитентом карты/держателем карты Банку предъявлены претензии (оспариваемые операции), Организация обязана возвратить Банку денежные средства по оспариваемой операции в размере суммы, оспариваемой эмитентом карты/держателем карты. Возврат вышеуказанных денежных средств Банку производится в соответствии с порядком, изложенным в разделе 12.5. Договора.

В соответствии п. 12.5.2. возврат Организацией Банку денежных средств в случаях, указанных в п.п. 12.2.1., 12.3.1., 12.4.1. Договора, оплата Организацией пеней/штрафов в рамках настоящего договора, а также возврат Банку ошибочно перечисленных Организации сумм осуществляется посредством удержания Банком требуемых сумм из перечисляемого Организации возмещения, либо в порядке, предусмотренном п. 12.5.1. настоящего договора, либо уплачиваются Организацией в течение 5 (пяти) рабочих дней на счет Банка на основании направленного Банком требования (счета). При этом, по операциям отмены/возврата/оспоренным операциям сумма комиссии, удержанная Банком ранее при перечислении возмещения, Организации не возвращается.

Согласно п. 12.2.1 Договора за период с 23 ноября 2020 г. по 8 августа 2022 г. с организации были удержаны операции chargeback (Advice Retail Cbk, Part Advice Retail Cbk. Reversal Retail 2Prs) (оспариваемые операции) на общую сумму 3 821 702,00 рублей. Учитывая, что за период с 23 ноября 2020 г. по 8 августа 2022 г. были проведены операции опротестования (Advice Retail 2Prs) на общую сумму 109 325,00 рублей Банк удержал указанную сумму в счет погашения заложенности. Актуальная сумма задолженности по состоянию на 8 августа 2022 г. составляет 3 712 377,00 рублей.

Во исполнение п. 12.5.1 из-за отсутствия операций в рамках Договора ПАО «Промсвязьбанк» не смог удержать необходимую сумму денежных средств с Организации для покрытия долга по оспариваемым операциям. До настоящего момента задолженность по Договору не погашена.

Согласно п. 15.1. Договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору стороны несут ответственность в соответствии с положениями Договора и законодательством Российской Федерации.

По Договору у АО «Народный Банк» перед ПАО «Промсвязьбанк» имеется непогашенная задолженность, возникшая в период с 23 ноября 2020 г. по 8 августа 2022 г.

Размер задолженности, который подлежали учету в составе текущих платежей в реестре требований кредиторов АО «Народный Банк» по состоянию на 8 августа 2022 г. составляет 3 712 377,00 рублей.

В соответствии со ст.ст. 307-309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Статья 310 ГК РФ указывает на то, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Определением суда от 2 июля 2021 г. по делу № А40-151091/20-177-285 производство по делу о банкротстве в отношении АО «Народный банк» завершено в порядке статьи 189.93 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

К ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ г.р.) перешли:

1) все права, принадлежавшие Акционерному обществу «Народный Банк» на дату принятия определения о завершении конкурсного производства (в том числе права собственности на движимое и недвижимое имущество и права требования), за исключением прав, которые в силу закона не могут переходить к другим лицам;

2) текущие обязательства Акционерного общества «Народный Банк», не погашенные на дату принятия определения о завершении конкурсного производства;

3) обязательства Акционерного общества «Народный Банк», не являющиеся текущими и не исполненные на дату принятия определения о завершении конкурсного производства, прекращаются, за исключением обязательств, предусмотренных подпунктами 4 - 6 пункта 17 статьи 189.93 Закона о банкротстве;

4) обязательства Акционерного общества «Народный Банк», не являющиеся текущими, не исполненные на дату принятия определения о завершении конкурсного производства и предъявленные кредиторами первой и второй очереди вплоть до даты принятия определения о завершении конкурсного производства;

5) обязательства Акционерного общества «Народный Банк», не являющиеся текущими, не исполненные на дату принятия определения о завершении конкурсного производства и предъявленные кредиторами третьей очереди до даты включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве сообщения о получении заявления о намерении (если реестр требований кредиторов был закрыт после указанной даты, до даты закрытия этого реестра);

6) обязательства Акционерного общества «Народный Банк», не являющиеся текущими, не исполненные на дату принятия определения о завершении конкурсного производства и предъявленные кредиторами третьей очереди после включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве сообщения о получении заявления о намерении (если реестр требований кредиторов был закрыт после указанной даты, после даты закрытия этого реестра) и до принятия определения о завершении конкурсного производства, если причина незаявления их до соответствующей даты признана арбитражным судом до завершения конкурсного производства уважительной. Остальные доводы и доказательства, приведенные и представленные лицами, участвующими в деле, суд исследовал, оценил и не принимает к вниманию в силу их малозначительности, безосновательности, а также в связи с тем, что, по мнению суда, они отношения к рассматриваемому делу не имеют и (или) не могут повлиять на результат его рассмотрения.

Текущая задолженность АО «Народный банк», возникшая после 24 июля 2020 г.(дата отзыва лицензии АО «Народный банк»), составляет:

1) По договору № 33160-11-19-13 от 15 ноября 2019 г. требования, не рассмотренные деле о банкротстве и выделенные в отдельное исковое производство – 702 111,32 рублей;

2) По договору № 33160-11-19-13 от 15 ноября 2019 г. требования, которые подлежали учету в составе текущих платежей - 7 786 920,81 рублей;

3) По договору № 31636-07-19-13 от 01 июля 2019 г. требования, которые подлежали учету в составе текущих платежей - 2 542 730,95 рублей;

4) По договору № 32921-10-19-13 от 28 октября 2019 г. требования, которые подлежали учету в составе текущих платежей - 3 712 377,00 рублей.

Таким образом задолженность ФИО2 перед ПАО «Промсвязьбанк» составляет 14 744 140,08 рублей.

Согласно ст. 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений; обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, определяются арбитражным судом на основании требований и возражений лиц, участвующих в деле, в соответствии с подлежащими применению нормами материального права.

Руководствуясь ст. ст. 309, 310 ГК РФ, ст. 10, 126 Закона о банкротстве, ст. 4, 64-66, 71, 75, 123, 156, 167-171, 184-186 АПК РФ, Арбитражный суд



Р Е Ш И Л:

Заявление ПАО «Промсвязьбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность в размере 14 744 140,08 руб.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в течение месяца.


Судья В.М. Марасанов