Решение от 5 февраля 2024 г. по делу № А40-238391/2021Именем Российской Федерации Дело № А40-238391/21-177-644 г. Москва 05 февраля 2024 г. Резолютивная часть решения объявлена 29 января 2024 г. В полном объеме решение изготовлено 05 февраля 2024 г. Арбитражный суд города Москвы в составе: судьи Марасанова В.М., при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности при участии: согласно протоколу судебного заседания; Решением Арбитражного суда г. Москвы от 06.11.2020 по делу №А40- 151091/20-177-285 Акционерное общество «Народный банк» (АО «Народный банк») признано банкротом, в отношении общества открыто конкурсное производство сроком на один год, функции конкурсного управляющего возложены на АО «Народный банк» на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда г. Москвы от 02.07.2021 по делу № А40- 151091/20-177-285 производство по делу о банкротстве в отношении должника завершено в порядке статьи 189.93 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Определением Арбитражного суда г. Москвы от 18.10.2021 по делу № А40- 151091/20-177-285 требование ПАО «Промсвязьбанк» о включении в реестр требований кредиторов должника АО «Народный банк» задолженности в размере 702 111,32 руб. выделено в отдельное исковое производство, произведена замена ответчика АО «Народный банк» на ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., место рождения пос. Серебряные Пруды Серебряно-Прудского района Московской области). Определением Арбитражного суда города Москвы от 16.11.2021 принято исковое заявление ПАО «Промсвязьбанк», возбуждено производство по делу А40- 238391/21-177-644. Определением Арбитражного суда города Москвы от 14.11.2022 определено передать дело № А40-238391/21-177-644 по иску ПАО «Промсвязьбанк» о включении в реестр требований кредиторов должника АО «Народный банк» задолженности в размере 702 111,32 рублей по компетенции в Московский городской суд для направления его в суд общей юрисдикции, к подсудности которого оно отнесено законом. Постановлением Девятого апелляционного арбитражного суда от 01.12.2022 Определение Арбитражного суда города Москвы от 14.11.2022 по делу № А40- 238391/21 отменено, в передаче дела по компетенции в Московский городской суд для направления его по подсудности в суд общей юрисдикции отказано. Решением Арбитражного суда города Москвы от 16.03.2023 заявление ПАО «Промсвязьбанк» удовлетворено, с ФИО2 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» взыскана задолженность в размере 14 744 140,08 руб. Постановлением Девятого апелляционного арбитражного суда от 18.07.2023 решение Арбитражного суда города Москвы от 16.03.2023 по делу № А40-238391/21 оставлено без изменения, а апелляционная жалоба - без удовлетворения. Постановлением Арбитражного суда Московского округа от 10.11.2023 решение Арбитражного суда города Москвы от 16.03.2023, постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 18.07.2023 по делу № А40-238391/21 отменены, дело направлено на новое рассмотрение в Арбитражный суд г. Москвы. В настоящем судебном заседании рассматривалось исковое заявление ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по существу. В судебном заседании представитель ПАО «Промсвязьбанк» заявил ходатайство об уточнении заявленных требований. Согласно части 1 статьи 49 АПК РФ истец вправе при рассмотрении дела в арбитражном суде первой инстанции до принятия судебного акта, которым заканчивается рассмотрение дела по существу, изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований. Согласно пункту 3 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 31.10.1996 N 13 "О применении Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении дел в суде первой инстанции" изменение предмета иска означает изменение материально-правового требования истца к ответчику. Изменение основания иска означает изменение обстоятельств, на которых истец основывает свое требование к ответчику. Одновременное изменение предмета и основания иска Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации не допускает. Учитывая изложенное, суд, руководствуясь ст.49 АПК РФ, протокольным определением принял уточнение заявленных требований. В судебном заседании объявлялся перерыв. Об объявлении перерыва лица, участвующие в деле, уведомлены в соответствии с постановлением Пленума ВАС РФ от 25.12.2013 №99 «О процессуальных сроках» путем размещения на официальном сайте суда информации о времени и месте продолжения судебного заседания. По существу представитель ПАО «Промсвязьбанк» уточненное заявление поддержал в полном объеме, просил заявленные требования удовлетворить. Представитель ФИО2 возражал относительно удовлетворения заявления по доводам, изложенным в отзыве. В ходе рассмотрения дела ФИО2 заявлено ходатайство о передаче дела по компетенции в Московский городской суд для направления его в суд общей юрисдикции, к подсудности которого оно отнесено законом. По мнению ФИО2 производство по настоящему делу в части взыскания денежных средств по договору №33160-11-19-13 от 15.11.2019 на сумму 7 786 920,81 руб.; по договору №31636-07-19-13 от 01.07.2019 на сумму 2 542 730,95 руб.; по договору №32921-1019-13 от 28.10.2019 на сумму 3 712 377 руб. подлежит прекращению с передачей дела в Московский городского суд для направления его в суд общей юрисдикции, к подсудности которого оно отнесено законом. Изучив доводы ходатайства, суд приходит к следующим выводам. Как следует из материалов дела, определением Арбитражного суда города Москвы по делу № А40-151091/2020 от 02.07.2021 завершено конкурсное производство в отношении Акционерного общества «Народный Банк» адрес 115184, <...> (ОГРН <***>, ИНН <***>). Согласно указанному определению, ФИО2 является правопреемником АО «Народный банк», поскольку к нему перешли все обязательства кредитной организации в пределах стоимости перешедшего ему имущества кредитной организации. В связи с вышеизложенными обстоятельствами, определением Арбитражного суда города Москвы по делу № А40-151091/2020 от 18.10.2021 требования ПАО «Промсвязьбанк» о включении в реестр требований кредиторов должника АО «Народный банк» задолженности в размере 702 111,32 руб. выделены в отдельное исковое производство. Исходя из системного анализа положений главы 4 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, при решении вопроса об отнесении дел к компетенции арбитражных судов должны в совокупности учитываться два критерия: по субъекту спора и по характеру спора. При отсутствии любого из них дело подлежит рассмотрению в суде общей юрисдикции. В соответствии с частями 1, 2 и 3 статьи 27 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации к ведению арбитражных судов относятся дела по экономическим спорам и другие дела, связанные с осуществлением предпринимательской и иной экономической деятельности. Арбитражные суды разрешают экономические споры и рассматривают иные дела с участием организаций, являющихся юридическими лицами, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица и имеющих статус индивидуального предпринимателя, приобретенный в установленном законом порядке, а в случаях, предусмотренных Кодексом и иными федеральными законами, с участием Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, государственных органов, органов местного самоуправления, иных органов, должностных лиц, образований, не имеющих статуса юридического лица, и граждан, не имеющих статуса индивидуального предпринимателя. Пунктом 1 части 6 статьи 27 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации к специальной компетенции арбитражных судов отнесены дела о банкротстве вне зависимости от того, являются ли участниками правоотношений, из которых возникли спор или требование, юридические лица, индивидуальные предприниматели или иные организации и граждане. Таким образом, при определении, относится ли спор к компетенции арбитражного суда, следует исходить из характера требования, а также учитывать, в рамках какого дела оно было заявлено. Указанное согласуется с позицией, изложенной в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 3 (2016) (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 19.10.2016). Согласно картотеке арбитражных дел, в рамках рассмотрения дела № А40-151091/20 о банкротстве АО «Народный банк» были поданы требования ряда кредиторов, в том числе, ПАО «Промсвязьбанк» которые не были рассмотрены в деле о банкротстве в связи с завершением процедуры конкурсного производства на основании подачи ФИО2 заявления о намерении погасить требования кредиторов и исполнением обязательств кредитной организации перед кредиторами за счет денежных средств, предоставленных ФИО2 В соответствии с Определением Арбитражного суда города Москвы от 02.07.2021 по делу №А40-151091/2020 к ФИО2 перешли: все права, принадлежавшие Акционерному обществу «Народный Банк» на дату принятия определения о завершении конкурсного производства (в том числе права собственности на движимое и недвижимое имущество и права требования), за исключением прав, которые в силу закона не могут переходить к другим лицам; текущие обязательства Акционерного общества «Народный Банк», не погашенные на дату принятия определения о завершении конкурсного производства; обязательства Акционерного общества «Народный Банк», не являющиеся текущими и не исполненные на дату принятия определения о завершении конкурсного производства, прекращаются, за исключением обязательств, предусмотренных подпунктами 4 - 6 пункта 17 статьи 189.93 Закона о банкротстве; обязательства Акционерного общества «Народный Банк», не являющиеся текущими, не исполненные на дату принятия определения о завершении конкурсного производства и предъявленные кредиторами первой и второй очереди вплоть до даты принятия определения о завершении конкурсного производства; обязательства Акционерного общества «Народный Банк», не являющиеся текущими, не исполненные на дату принятия определения о завершении конкурсного производства и предъявленные кредиторами третьей очереди до даты включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве сообщения о получении заявления о намерении (если реестр требований кредиторов был закрыт после указанной даты, до даты закрытия этого реестра); обязательства Акционерного общества «Народный Банк», не являющиеся текущими, не исполненные на дату принятия определения о завершении конкурсного производства и предъявленные кредиторами третьей очереди после включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве сообщения о получении заявления о намерении (если реестр требований кредиторов был закрыт после указанной даты, после даты закрытия этого реестра) и до принятия определения о завершении конкурсного производства, если причина незаявления их до соответствующей даты признана арбитражным судом до завершения конкурсного производства уважительной. Не рассмотренное в деле о банкротстве требование ПАО «Промсвязьбанк» было переквалифицированы судом в качестве исковых требований к лицу, удовлетворившему требования кредиторов банка на основании положений статьи 189.93 Закона о банкротстве, возбуждено производство по настоящему делу. Таким образом, требования ПАО «Промсвязьбанк» были заявлены в связи с рассмотрением дела о банкротстве АО «Народный банк», в связи с чем, рассмотрение данных требований отнесено к компетенции арбитражного суда в силу прямого указания закона. Факт приобретения ФИО2 прав и обязательств АО «Народный банк» не является основанием для преодоления указанного обстоятельства и изменению правил подсудности. С учетом изложенного, суд отказывает в передаче дела №А40-238391/21 в части взыскания задолженности в размере 14 042 028, 76 руб. по иску ПАО «Промсвязьбанк» по компетенции в Московский городской суд для направления его в суд общей юрисдикции, к подсудности которого оно отнесено законом. По существу, исследовав материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, с учетом выводов, изложенных в Постановлении Арбитражного суда Московского округа от 10.11.2023 г., суд пришел к следующим выводам. В соответствии с подпунктом 5 пунктом 17 статьи 189.93 Закона о банкротстве с даты принятия определения о завершении конкурсного производства обязательства кредитной организации, не являющиеся текущими, не исполненные на указанную дату и предъявленные кредиторами третьей очереди до даты включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве сообщения о получении заявления о намерении (если реестр требований кредиторов был закрыт после указанной даты, до даты закрытия этого реестра), переходят на заявителя. В соответствии с пунктом 18 статьи 189.93 Закона о банкротстве в отношении обязательств, указанных в подпунктах 4 - 6 пункта 17 настоящей статьи и находящихся на рассмотрении арбитражного суда, арбитражный суд указывает в определении о завершении конкурсного производства на выделение каждого требования, вытекающего из указанных обязательств, в отдельное исковое производство того же арбитражного суда с одновременной заменой ответчика заявителем. В части такого выделения определение о завершении конкурсного производства подлежит исполнению с даты включения в единый государственный реестр юридических лиц сведений о государственной регистрации кредитной организации в связи с ее ликвидацией. Как следует из материалов дела, приказом Банка России от 24 июля 2020 г. № ОД1174 у кредитной организации Акционерное общество «Народный банк» была в отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 6 ноября 2020 года по делу №А40- 151091/20-177-285 Акционерное общество «Народный банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда города Москвы от 27.05.2021 по делу №А40- 151091/20-177-285 намерение ФИО2 о предоставлении АО «Народный банк» денежных средств признано состоявшимся. Определением Арбитражного суда города Москвы от 02.07.2021 по делу № А40- 151091/20-177-285 завершено конкурсное производство в отношении Акционерного общества «Народный Банк». Согласно указанному определению, ФИО2 является правопреемником АО «Народный банк», поскольку к нему перешли все обязательства кредитной организации в пределах стоимости перешедшего ему имущества кредитной организации. В соответствии с Определением Арбитражного суда города Москвы от 02 июля 2021 по делу №А40-151091/2020 к ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ г.р.) перешли: 1) все права, принадлежавшие Акционерному обществу «Народный Банк» на дату принятия определения о завершении конкурсного производства (в том числе права собственности на движимое и недвижимое имущество и права требования), за исключением прав, которые в силу закона не могут переходить к другим лицам; 2) текущие обязательства Акционерного общества «Народный Банк», не погашенные на дату принятия определения о завершении конкурсного производства; 3) обязательства Акционерного общества «Народный Банк», не являющиеся текущими и не исполненные на дату принятия определения о завершении конкурсного производства, прекращаются, за исключением обязательств, предусмотренных подпунктами 4 - 6 пункта 17 статьи 189.93 Закона о банкротстве; 4) обязательства Акционерного общества «Народный Банк», не являющиеся текущими, не исполненные на дату принятия определения о завершении конкурсного производства и предъявленные кредиторами первой и второй очереди вплоть до даты принятия определения о завершении конкурсного производства; 5) обязательства Акционерного общества «Народный Банк», не являющиеся текущими, не исполненные на дату принятия определения о завершении конкурсного производства и предъявленные кредиторами третьей очереди до даты включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве сообщения о получении заявления о намерении (если реестр требований кредиторов был закрыт после указанной даты, до даты закрытия этого реестра); 6) обязательства Акционерного общества «Народный Банк», не являющиеся текущими, не исполненные на дату принятия определения о завершении конкурсного производства и предъявленные кредиторами третьей очереди после включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве сообщения о получении заявления о намерении (если реестр требований кредиторов был закрыт после указанной даты, после даты закрытия этого реестра) и до принятия определения о завершении конкурсного производства, если причина незаявления их до соответствующей даты признана арбитражным судом до завершения конкурсного производства уважительной. В соответствии с пунктом 18 статьи 189.93 Закона о банкротстве в отношении обязательств, указанных в подпунктах 4 - 6 пункта 17 настоящей статьи и находящихся на рассмотрении арбитражного суда, арбитражный суд указывает в определении о завершении конкурсного производства на выделение каждого требования, вытекающего из указанных обязательств, в отдельное исковое производство того же арбитражного суда с одновременной заменой ответчика заявителем. В части такого выделения определение о завершении конкурсного производства подлежит исполнению с даты включения в единый государственный реестр юридических лиц сведений о государственной регистрации кредитной организации в связи с ее ликвидацией. Как было указано выше, Решением Арбитражного суда города Москвы от 06.11.2020 (по делу № А40-151091/20-177-285 АО «Народный банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Chargeback (далее - cbk) - это финансовая претензия от картодержателя к Торговосервисному предприятию (далее - ТСП) в результате не оказания услуги (товар/работа/услуга не получены; получены не в полном объеме; совершен мошеннический платеж; тех проблемы - товар не оплачен, а деньги списались; и т.д.). Для того, чтобы инициировать процедуру cbk картодержатель должен обратиться в банк, выпустевшему ему банковскую карту (банк-эмитент). К заявлению картодержатель должен приложить все имеющиесы доказательства о не получении товара/работы/услуги. Далее банк-эмитент направляет запрос банку эквайреру, где обслуживается ТСП. Банк эквайрер направляет запрос в адрес ТСП с запросом по предоставлению всех запрашиваемых/необходимых документов. Далее в ходе разбирательства каждая из сторон вправе предоставить дополнитую информацию, в случае, если разбирательство не закончено. Максимальный срок cbk - 540 дней с момента совершения операции покупки. Судом установлено, что между ПАО «Промсвязьбанк» (далее - Банк) и АО «Народный Банк» (далее - Организация) заключены договоры «О сотрудничестве при проведении операций через Интернет с использованием реквизитов платежных карт» (далее - Договоры). Предметом указанных договоров является взаимодействие между Банком и Организацией при проведении держателями карт через Интерет-сайт Организации операций по переводу Организации дененжных средств для увеличения остатка электронных денежных средств, учитываемых Организацией с использованием реквизитов Платежных карт, указанных в договорах, а также порядок расчетов между С-ными. В соответствии с условиями Договоров Банк обязан перечислять Организации Возмещение по операциям, совершенным с использованием реквизитов карт через Интернетсайт Организации. Получив доступ на Интернет-сайт Организации Клиент выбирает способ оплаты при помощи карты и осуществляет ввод реквизитов карты на Интернетсайте Организации. После успешного ввода клиентом на Интернет-сайте Организации реквизитов карты, необходимых для совршения операции через Интернет, Организация передает электронное сообщение с запросом на авторизацию операции из Интернет-сайта Организации в Систему Интернетплатежей Банка. В обязанности Банка по данному Договору в том числе входит обеспечение проведения расчетов с платежными системами и держателями карт по операциям, совершаемым с использованием реквизитов карт в рамках настоящего договора (пункт 5.1.7). Возмещение - сумма денежных средств, перечисляемая Банком Организации по проведенной операции в рамках настоящего Договора (пункт 2.1). Согласно п. 12.2.1. в случае, если по операции, по которой Организации было перечислено возмещение, впоследствии эмитентом карты/держателем карты Банку предъявлены претензии (оспариваемые операции), Организация обязана возвратить Банку денежные средства по оспариваемой операции в размере суммы, оспариваемой эмитентом карты/держателем карты. Возврат вышеуказанных денежных средств Банку производится в соответствии с порядком, изложенным в разделе 12.5. Договоров. В соответствии п. 12.5.2. возврат Организацией Банку денежных средств в случаях, указанных в п.п. 12.2.1., 12.3.1., 12.4.1. Договоров, оплата Организацией пеней/штрафов в рамках Договоров, а также возврат Банку ошибочно перечисленных Организации сумм осуществляется посредством удержания Банком требуемых сумм из перечисляемого Организации возмещения, либо в порядке, предусмотренном п. 12.5.1. Договоров. Либо уплачиваются Организацией в течение 5 (пяти) рабочих дней на счет Банка на основании направленного Банком требования (счета). При этом, по операциям отмены/возврата/оспоренным операциям сумма комиссии, удержанная Банком ранее при перечислении возмещения, Организации не возвращается. Таким образом, в Банк от банков-эмитентов держателей карт поступали претензии, что услуги Организацией не оказаны с требованием вернуть оспоренные платежи. Как следует из материалов дела, для целей опротестования процедуры Chargeback Банк обращался в Организацию для подтверждения оказания услуг Организацией Клиентам, но ответы либо не поступали, либо ответ не содержал опровержение оспариваемых операций. В соответствии с пунктом 19.6 договоров № 33160-11-19-13 от 15.11.2019, № 31636-07-19-13 от 01.07.2019, № 32921-10-19-13 от 28.10.2019: «Стороны согласны признавать распечатки электронных документов из Информационных систем Банка и ПЦ, распечатки документов, полученных от Платежных систем/эмитентов карт/ Организации по каналам электронной/факсимильной/иной связи, а также документов, подписанных электронноцифровой подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в качестве доказательств для разглашения споров. Исходя из предмета отношений между ПАО ПСБ и АО «Народный банк» при определении суммы задолженности должны быть установлены и отражены в судебном решении следующие обстоятельства: —проведение расчетов с платежными системами и держателями карт по операциям, совершаемым в рамках спорных договоров (п.5.1.7 договора); —факт проведенного ПАО ПСБ возмещения в пользу АО «Народный банк», по которому впоследствии будет заявлено требование о возврате платежа (п.2.1 договора); —наличие требования о возврате платежа, полученные ПАО ПСБ от платежных систем VISA, Master Card, American Express, МИР; —факт исполнения ПАО ПСБ требования о возврате платежа в пользу платежных систем. Так, требования ПАО «Промсвязьбанк» к АО «Народный банк» были основаны на следующих договорах. Как следует из установленных в рамках настоящего обособленного спора обстоятельств, между ПАО «Промсвязьбанк» и АО «Народный банк» заключен договор «О сотрудничестве при проведении операции оплаты товаров/работ/услуг через Интернет с использованием платежных карт (их реквизитов)» № 33160-11-19-13 от 15 ноября 2019 г. В соответствии с пунктом 1.1 Договора настоящий Договор определяет порядок взаимодействия между Банком и Организацией при проведении операций оплаты товаров/работ/услуг через Интернет с использованием реквизитов платежных карт, перечень которых указан в Приложении № 1 к настоящему договору, а также порядок расчетов между сторонами по данным операциям. В обязанности Банка по данному Договору 1 в том числе входит обеспечение проведения расчетов с платежными системами и держателями карт по операциям, совершаемым с использованием реквизитов карт в рамках настоящего договора (пункт 5.1.7 Договора). Возмещение - сумма денежных средств, перечисляемая Банком Организации по проведенной операции в рамках настоящего Договора (пункт 2.1 Договора1). Согласно п. 12.2.1. в случае, если по операции, по которой Организации было перечислено возмещение, впоследствии эмитентом карты/держателем карты Банку предъявлены претензии (оспариваемые операции). Организация обязана возвратить банку денежные средства по оспариваемой операции в размере суммы, оспариваемой эмитентом карты держателем карты. Возврат вышеуказанных денежных средств Банку производится в соответствии с порядком, изложенным в разделе 12.5. Договора. В соответствии п. 12.5.2. возврат Организацией Банку денежных средств в случаях указанных в п.п. 12.2.1., 12.3.1., 12.4.1. Договора1, оплата Организацией пеней в рамках Договора, а также возврат Банку ошибочно перечисленных Организации сумм осуществляется посредством удержания Банком требуемых сумм из перечисляемого Организации возмещения, либо в порядке, предусмотренном п. 12.5.1. Договора. Либо уплачиваются Организацией в течение 5 (пяти) рабочих дней на счет Банка на основании направленного Банком требования (счета). При этом, по операциям отмены/возврата/оспоренным операциям сумма комиссии, удержанная Банком ранее при перечислении возмещения, Организации не возвращается. Как следует из материалов дела, по данному договору образовалась следующая задолженность: За период с 20 июля 2020 г. по 23 июля 2020 г. (долг, подлежащий вкл ючению в реестр) с Организации были удержаны операции chargeback (Advice Ritail Cdk) (оспариваемые операции) на общую сумму 742 211,94 рублей. Учитывая, что за период с 20 июля 2020 г. по 23 июля 2020 г. были совершены операции оплаты (Advice Retail) на сумму 40 919,00 рублей (с учетом удержанной Банком комиссии сумма составила 40 100,62рублей). Банк удержал указанную сумму в счет погашения заложенности. Актуальная сумма задолженности по состоянию на 23 июля 2020 г. составляет 702 111, 32 рублей. Размер задолженности по Договору 1, который подлежал учету в составе 3 очереди в реестре требований кредиторов АО «Народный Банк», представлен в таблице, представленной в материалы дела и в настоящее время по состоянию на 23 июля 2020 г. (дата отзыва лицензии) составляет 702 111, 32 рублей. Согласно п. 12.2.1 Договора за период с 24 июля 2020 г. по 08 августа 2022 г. с Организации были удержаны операции chargeback (Advice Retail Cbk, Reversal Retail 2Prs и Part Advice Retail Cbk) (оспариваемые операции) на общую сумму 11 883 278,44 рублей. Учитывая, что за период с 24 июля 2020 г. по 8 августа 2022 г. были совершены операции опротестования (Advice Retail 2Prs) на общую сумму 4 096 357,63 рублей Банк удержал указанные суммы в счет погашения заложенности. Актуальная сумма задолженности по состоянию на 8 августа 2022 г. составляет 7 786 920,81 рублей. Во исполнение п. 12.5.2 из-за отсутствия операций в рамках Договора ПАО «Промсвязьбанк» не смог удержать необходимую сумму денежных средств с Организации для покрытия долга по оспариваемым операциям. До настоящего момента задолженность по Договору 1 не погашена. Согласно п. 15.1 Договора 1 за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору стороны несут ответственность в соответствии с положениями Договора и законодательством Российской Федерации. Заявитель пояснил, что по Договору 1 у АО «Народный Банк» перед ПАО «Промсвязьбанк» имеется непогашенная задолженность, возникшая в период с 24 июля 2020 г. (дата отзыва лицензии АО «Народный банк») по 8 августа 2022 г. Размер задолженности, который подлежал учету в составе текущих платежей в реестре требований кредиторов АО «Народный Банк» и в настоящее время по состоянию на 8 августа 2022 г. составляет 7 786 920,81 рублей. Как следует из установленных в рамках настоящего обособленного спора обстоятельств, между ПАО «Промсвязьбанк» и АО «Народный банк» (ИНН <***>) заключен договор «О сотрудничестве при проведении операции оплаты товаров/работ/услуг через Интернет с использованием платежных карт» № 31636-07-19-13 от 01 июля 2019 г. В соответствии с пунктом 1.1 Договора 2 настоящий Договор определяет порядок взаимодействия между Банком и Организацией при проведении операций оплаты товаров/работ/услуг через Интернет с использованием реквизитов платежных карт, перечень которых указан в Приложении № 1 к настоящему договору, а также порядок расчетов между сторонами по данным операциям. В обязанности Банка по данному Договору2 в том числе входит обеспечение проведения расчетов с платежными системами и держателями карт по операциям, совершаемым с использованием реквизитов карт в рамках настоящего договора (пункт 5.1.7 Договора). Возмещение - сумма денежных средств, перечисляемая Банком Организации по проведенной операции в рамках настоящего Договора (пункт 2.1 Договора2). Согласно п. 12.2.1. в случае, если по операции, по которой Организации было перечислено возмещение, впоследствии эмитентом карты/держателем карты Банку предъявлены претензии (оспариваемые операции), Организация обязана возвратить Банку денежные средства по оспариваемой операции в размере суммы, оспариваемой эмитентом карты/держателем карты. Возврат вышеуказанных денежных средств Банку производится в соответствии с порядком, изложенным в разделе 12.5. Договора2. В соответствии п. 12.5.1. возврат Организацией Банку денежных средств в случаях, указанных в п. 12.2.1., 12.3.1., 12.4.1. Договора2, оплата Организацией пеней/штрафов в рамках настоящего договора, а также возврат Банку ошибочно перечисленных Организации сумм осуществляется посредством удержания Банком требуемых сумм из перечисляемого Организации возмещения, либо путем предъявления соответствующих расчетных (платежных) документов/требований, либо распоряжений получателя средств в порядке, установленном законодательством Российской Федерации и нормативными актами Центрального банка Российской Федерации, регламентирующими осуществление безналичных расчетов в Российской Федерации, либо уплачиваются Организацией в течении 5 (пяти) рабочих дней на счет Банка на основании направленного Банком требования. При этом, по операциям отмены/возврата/оспоренным операциям сумма комиссии удержанная Банком ранее при перечислении возмещения, Организации не возвращается. Согласно п. 12.2.1 Договора за период с 24 июля 2020 г. по 8 августа 2022 г. с Организации были удержаны операции chargeback (Advice Retail Cbk, Reversal Retail 2Prs, Reversal CH Debit 2Prs, Advice CH Debit Cbk) (оспариваемые операции) на общую сумму 2 677 930,95 рублей. Учитывая, что за период с 24 июля 2020 г. по 8 августа 2022 г. были проведены операции опротестования (Advice Retail 2Prs, Advice CH Debit 2Prs) на общую сумму 135 200 рублей Банк удержал указанную сумму в счет погашения заложенности. Актуальная сумма задолженности. по состоянию на 8 августа 2022 г. составляет 2 542 730,95 рублей. Во исполнение п. 12.5.1 из-за отсутствия операций в рамках Договора2 ПАО «Промсвязьбанк» не смог удержать необходимую сумму денежных средств с Организации для покрытия долга по оспариваемым операциям. До настоящего момента задолженность по Договору2 не погашена. Согласно п. 15.1. Договора2 за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору стороны несут ответственность в соответствии с положениями Договора и законодательством Российской Федерации. Заявитель пояснил, что по Договору 2 у АО «Народный Банк» перед ПАО «Промсвязьбанк» имеется непогашенная задолженность, возникшая в период с 24 июля 2020 г. по 8 августа 2022 г. Размер задолженности, который подлежал учету в составе текущих платежей в реестре требований кредиторов АО «Народный Банк» по состоянию на 8 августа 2022 г. составляет 2 542 730,95 рублей. Как следует из установленных в рамках настоящего обособленного спора обстоятельств, между ПАО «Промсвязьбанк» и AO «Народный банк» заключен договор «О сотрудничестве при проведении операции оплаты товаров/работ/услуг через Интернет с использованием платежных карт (их реквизитов)» № 32921-10-19-13 от 28 октября 2019 г. В соответствии с пунктом 1.1 Договора 3 настоящий Договор определяет порядок взаимодействия между Банком и Организацией при проведении операций оплаты товаров/работ/услуг через Интернет с использованием реквизитов платежных карт, перечень которых указан в Приложении к настоящему договору, а также порядок расчетов между сторонами по данным операциям. В обязанности Банка по данному Договору З в том числе входит обеспечение проведения расчетов с платежными системами и держателями карт по операциям, совершаемым с использованием реквизитов карт в рамках настоящего договора (пункт 5.1.7 Договора). Возмещение - сумма денежных средств, перечисляемая Банком Организации по проведенной операции в рамках настоящего Договора. Согласно п. 12.2.1. в случае, если по операции, по которой Организации было перечислено возмещение, впоследствии эмитентом карты/держателем карты Банку предъявлены претензии (оспариваемые операции), Организация обязана возвратить Банку денежные средства по оспариваемой операции в размере суммы, оспариваемой эмитентом карты/держателем карты. Возврат вышеуказанных денежных средств Банку производится в соответствии с порядком, изложенным в разделе 12.5. Договора. В соответствии п. 12.5.2. возврат Организацией Банку денежных средств в случаях, указанных в п.п. 12.2.1., 12.3.1., 12.4.1. Договора, оплата Организацией пеней/штрафов в рамках настоящего договора, а также возврат Банку ошибочно перечисленных Организации сумм осуществляется посредством удержания Банком требуемых сумм из перечисляемого Организации возмещения, либо в порядке, предусмотренном п. 12.5.1. настоящего договора, либо уплачиваются Организацией в течение 5 (пяти) рабочих дней на счет Банка на основании направленного Банком требования (счета). При этом, по операциям отмены/возврата/оспоренным операциям сумма комиссии, удержанная Банком ранее при перечислении возмещения, Организации не возвращается. Согласно п. 12.2.1 Договора за период с 23 ноября 2020 г. по 8 августа 2022 г. с организации были удержаны операции chargeback (Advice Retail Cbk, Part Advice Retail Cbk. Reversal Retail 2Prs) (оспариваемые операции) на общую сумму 3 821 702,00 рублей. Учитывая, что за период с 23 ноября 2020 г. по 8 августа 2022 г. были проведены операции опротестования (Advice Retail 2Prs) на общую сумму 109 325,00 рублей Банк удержал указанную сумму в счет погашения заложенности. Актуальная сумма задолженности по состоянию на 8 августа 2022 г. составляет 3 712 377,00 рублей. Во исполнение п. 12.5.1 из-за отсутствия операций в рамках Договора ПАО «Промсвязьбанк» не смог удержать необходимую сумму денежных средств с Организации для покрытия долга по оспариваемым операциям. До настоящего момента задолженность по Договору не погашена. Согласно п. 15.1. Договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору стороны несут ответственность в соответствии с положениями Договора и законодательством Российской Федерации. В соответствии со ст.ст. 307-309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Статья 310 ГК РФ указывает на то, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Определением суда от 2 июля 2021 г. по делу № А40-151091/20-177-285 производство по делу о банкротстве в отношении АО «Народный банк» завершено в порядке статьи 189.93 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». К ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ г.р.) перешли: 1) все права, принадлежавшие Акционерному обществу «Народный Банк» на дату принятия определения о завершении конкурсного производства (в том числе права собственности на движимое и недвижимое имущество и права требования), за исключением прав, которые в силу закона не могут переходить к другим лицам; 2) текущие обязательства Акционерного общества «Народный Банк», не погашенные на дату принятия определения о завершении конкурсного производства; 3) обязательства Акционерного общества «Народный Банк», не являющиеся текущими и не исполненные на дату принятия определения о завершении конкурсного производства, прекращаются, за исключением обязательств, предусмотренных подпунктами 4 - 6 пункта 17 статьи 189.93 Закона о банкротстве; 4) обязательства Акционерного общества «Народный Банк», не являющиеся текущими, не исполненные на дату принятия определения о завершении конкурсного производства и предъявленные кредиторами первой и второй очереди вплоть до даты принятия определения о завершении конкурсного производства; 5) обязательства Акционерного общества «Народный Банк», не являющиеся текущими, не исполненные на дату принятия определения о завершении конкурсного производства и предъявленные кредиторами третьей очереди до даты включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве сообщения о получении заявления о намерении (если реестр требований кредиторов был закрыт после указанной даты, до даты закрытия этого реестра); 6) обязательства Акционерного общества «Народный Банк», не являющиеся текущими, не исполненные на дату принятия определения о завершении конкурсного производства и предъявленные кредиторами третьей очереди после включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве сообщения о получении заявления о намерении (если реестр требований кредиторов был закрыт после указанной даты, после даты закрытия этого реестра) и до принятия определения о завершении конкурсного производства, если причина незаявления их до соответствующей даты признана арбитражным судом до завершения конкурсного производства уважительной. Остальные доводы и доказательства, приведенные и представленные лицами, участвующими в деле, суд исследовал, оценил и не принимает к вниманию в силу их малозначительности, безосновательности, а также в связи с тем, что, по мнению суда, они отношения к рассматриваемому делу не имеют и (или) не могут повлиять на результат его рассмотрения. В соответствии с частью 17 статьи 189.93 Закона о банкротстве на заявителя переходят права и обязательства на дату принятия определения о завершении конкурсного производства. Таким образом, на ФИО2 перешли неисполненные обязательства АО «Народный банк» по состоянию на 02.07.2021. Заявитель обратил внимание, что требования Банка по текущим платежам заявлены по фактическую дату уточнения исковых требований, так как специфика процедуры Чарджбэк устанавливает максимальный срок для опротестования операции в течение 540 дней. Соответственно операции по возмещению денежных средств шли и после 2 июля 2021 г. Как списания денежных средств, так и пополнения. Так, после 2 июля 2021 г. по договору № 33160-11-19-13 от 15 ноября 2019 г. были следующие списания: Дата обработки Сумма операции Комиссия К перечислению RRN Тип операции 16.07.2021 -10 300,00 0,00 -10 300,00 002492688280 Advice Retail Cbk 16.07.2021 -3 250,00 0,00 -3 250,00 002792473573 Advice Retail Cbk 16.07.2021 -4 730,00 0,00 -4 730,00 003892837812 Advice Retail Cbk 16.07.2021 -800,00 0,00 -800,00 004192448472 Advice Retail Cbk 16.07.2021 -1 740,00 0,00 -1 740,00 004591084580 Advice Retail Cbk 16.07.2021 -2 000,00 0,00 -2 000,00 004591163189 Advice Retail Cbk 16.07.2021 -870,00 0,00 -870,00 004692058503 Advice Retail Cbk 16.07.2021 -15 290,00 0,00 -15 290,00 005692451929 Advice Retail Cbk 16.07.2021 -1 800,00 0,00 -1 800,00 005792333282 Advice Retail Cbk 30.07.2021 -500,00 0,00 -500,00 005991992092 Advice Retail Cbk 30.07.2021 -500,00 0,00 -500,00 007792357704 Advice Retail Cbk 30.07.2021 -500,00 0,00 -500,00 007791934686 Advice Retail Cbk 30.07.2021 -1 000,00 0,00 -1 000,00 008092779155 Advice Retail Cbk Итого -43 280,00 После 2 июля 2021 г. по договору № 32921-10-19-13 от 28 октября 2019 г. были следующие зачисления: Дата обработки Сумма операции Комиссия К перечислению RRN Тип операции 14.09.2021 2 500,00 0,00 2 500,00 016870036465 Advice Retail 2Prs 14.09.2021 5 000,00 0,00 5 000,00 019270063256 Advice Retail 2Prs 7 500,00 Таким образом, заявителем представлен расчет задолженности по состоянию на 2 июля 2021 г., который составляет: 1) По договору № 33160-11-19-13 от 15 ноября 2019 г. требования, не рассмотренные в деле о банкротстве и выделенные в отдельное исковое производство - 702 111,32 рублей; 2) По договору № 33160-11-19-13 от 15 ноября 2019 г. требования, кторые подлежали учету в составе текущих платежей - 7 786 920,81 рублей; 3) По договору № 31636-07-19-13 от 01 июля 2019 г. требования, кторые подлежали учету в составе текущих платежей - 2 542 730,95 рублей; 4) По договору № 32921-10-19-13 от 28 октября 2019 г. требования, кторые подлежали учету в составе текущих платежей - 3 712 377,00 рублей. Учитывая изложенное, задолженность ФИО2 перед ПАО «Промсвязьбанк» по состоянию на 2 июля 2021 г. составляет 14 708 360,08 рублей. Доводы возражений ФИО2 отклоняются судом, поскольку они не нашли своего подтверждения при исследовании судом материалов дела и оценке представленных доказательств. Суд обращает внимание, что вопросы правовой квалификации заявленных требований являются прерогативой суда; суд не должен отказывать в иске при очевидности преследуемого истцом материально-правового интереса, и с учетом обстоятельств, приведенных в обоснование иска, суд должен самостоятельно определять характер спорного правоотношения, возникшего между сторонами по делу, а также нормы законодательства, подлежащие применению. Согласно ст. 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений; обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, определяются арбитражным судом на основании требований и возражений лиц, участвующих в деле, в соответствии с подлежащими применению нормами материального права. При таких обстоятельствах суд пришел к выводу о том, что требования истца о взыскании с ФИО2 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» денежных средств подлежат удовлетворению в размере 14 708 360,08 руб. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 310 ГК РФ, ст. 10, 126 Закона о банкротстве, ст. 4, 64- 66, 71, 75, 123, 156, 167-171, 184-186 АПК РФ, Арбитражный суд В передаче дела №А40-238391/21 в части взыскания задолженности в размере 14 042 028, 76 руб. по иску ПАО «Промсвязьбанк» по компетенции в Московский городской суд для направления его в суд общей юрисдикции, к подсудности которого оно отнесено законом отказать. Исковое заявление ПАО «Промсвязьбанк» удовлетворить. Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» денежные средства в размере 14 708 360,08 руб. Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в течение одного месяца со дня его принятия. Судья В.М. Марасанов Суд:АС города Москвы (подробнее)Истцы:ПАО "ПРОМСВЯЗЬБАНК" (ИНН: 7744000912) (подробнее)Судьи дела:Марасанов В.М. (судья) (подробнее)Последние документы по делу: |