Постановление от 28 августа 2024 г. по делу № А36-3313/2023

ДЕВЯТНАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ

АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД


П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

Дело № А36-3313/2023
г. Воронеж
28 августа 2024 года
Резолютивная часть постановления объявлена 14 августа 2024 года.

Постановление в полном объеме изготовлено 28 августа 2024 года.

Девятнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Ореховой Т.И.,

судей Мокроусовой Л.М.,

ФИО1,


при ведении протокола судебного заседания секретарем Щукиной Е.А.,

при участии в судебном заседании:

от публичного акционерного общества «РОСБАНК» - ФИО2, представитель по доверенности № 312/911 от 27.11.2023, удостоверение адвоката;

от иных лиц, участвующих в деле, - представители не явились, извещены надлежащим образом,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу публичного акционерного общества «РОСБАНК» на определение Арбитражного суда Липецкой области от 24.05.2024 по делу №А36-3313/2023

по заявлению должника об исключении имущества из конкурсной массы с сохранением исполнения обязательств перед залоговым кредитором, об утверждении мирового соглашения между кредитором публичным акционерным обществом РОСБАНК, должником ФИО3 и третьим лицом ФИО4 в редакции должника и прекращении производства по заявлению публичного акционерного общества «РОСБАНК» о включении в реестр требований кредиторов должника, об утверждении проекта локального плана реструктуризации долгов,

заинтересованное лицо: отдел опеки и попечительства администрации Грязинского муниципального района,

третье лицо: ФИО4,

в рамках дела по заявлению ФИО3 (ИНН <***>) о признании несостоятельным (банкротом),

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 (далее – ФИО3, должник) 24.04.2023 обратился в арбитражный суд с заявлением о признании несостоятельным (банкротом).

Определением Арбитражного суда Липецкой области от 28.04.2023 заявление ФИО3 принято к рассмотрению, возбуждено производство по делу о банкротстве гражданина.

Определением Арбитражного суда Липецкой области от 27.06.2023 заявление ФИО3 признано обоснованным, в отношении должника введена процедура реструктуризации долгов гражданина, финансовым управляющим утверждена ФИО5, являющаяся членом САМРО «Ассоциация антикризисных управляющих».

На сайте ЕФРСБ 02.07.2023 опубликовано сообщение финансового управляющего о введении процедуры реструктуризация долгов гражданина.

Решением Арбитражного суда Липецкой области от 27.02.2024 ФИО3 признан несостоятельным (банкротом), открыта процедура реализации имущества гражданина, финансовым управляющим утверждена ФИО5

От публичного акционерного общества «РОСБАНК» (далее - ПАО «РОСБАНК», кредитор) 11.08.2023 поступило заявление о включении в реестр требований кредиторов должника требований в общей сумме 936 747,53 руб., в том числе: 907 332, 25 руб. - основной долг, 29 032,64 руб. - проценты, 382,64 руб. - пени, как обеспеченные залогом недвижимого имущества должника - квартиры, расположенной по адресу: <...>.

От должника 26.09.2023 поступили возражения на включение в реестр требований кредиторов требований ПАО РОСБАНК как обеспеченных залогом, поскольку недвижимое имущество является единственным жильем должника, просил утвердить мировое соглашение между кредитором ПАО РОСБАНК, должником ФИО3 и Кущей Р.А. в редакции должника; прекратить производство по заявлению ПАО РОСБАНК о включении в реестр требований кредиторов должника требований по кредитному договору <***> от 30.12.2021 в размере 936 747,53 руб. как обеспеченных залогом имущества должника - квартиры, общей площадью 27,9 км.м, кадастровый номер 48:02:1040815:524, расположенной по адресу: <...>.

Определением Арбитражного суда Липецкой области от 02.10.2023 заявление ФИО6 об утверждении мирового соглашения и прекращении производства по заявлению ПАО Росбанк о включении требований в сумме 936 747,53 руб. в реестр требований кредиторов принято к производству.

Определением Арбитражного суда Липецкой области от 14.11.2023 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена ФИО4.

От должника 06.12.2023 поступило ходатайство об исключении имущества из конкурсной массы с сохранением исполнения обязательств перед залоговым кредитором, а также 12.01.2024 поступило ходатайство о приобщении и утверждении проекта локального плана реструктуризации долгов, о приобщении графика платежей по ипотечному договору <***> от 30.12.2021.

В отдельное производство выделено заявление ФИО3 об исключении имущества из конкурсной массы с сохранением исполнения обязательств перед залоговым кредитором, об утверждении локального плана реструктуризации долгов и об утверждении мирового соглашения.

Определением Арбитражного суда Липецкой области от 16.01.2024 требования кредитора признаны обоснованными, в реестр требований кредиторов ФИО3 требования ПАО РОСБАНК включены в третью очередь в сумме 936 747,53 руб., в том числе: 907 332, 25 руб. - основной долг, 29 032,64 руб. - проценты, 382,64 руб. - пени в реестр требований кредиторов ФИО3 как обеспеченные залогом недвижимого имущества должника - квартиры, расположенной по адресу: <...>, по договору ипотеки № 1618459-ДИ-2021 от 30.12.2021.

Судом объединены для совместного рассмотрения заявления должника ФИО3 об утверждении мирового соглашения, об утверждении локального плана реструктуризации долгов и об исключении имущества из конкурсной массы с сохранением исполнения обязательств перед залоговым кредитором в рамках дела № А36-3313/2023.

Определением Арбитражного суда Липецкой области от 24.05.2024 утвержден локальный план реструктуризации долгов гражданина ФИО3 в следующей редакции:

1. Сумма основанного долга должника, возникшая перед кредитором на основании кредитного договора <***> от 30.12.2021 (далее - кредитный договор), на дату включения кредитора в реестр требований на основании определения Арбитражного суда Липецкой области от 23.01.2024 (резолютивная часть от 16.01.2024) составляет 907 332,25 (девятьсот семь тысяч триста тридцать два) рубля 25 коп., обеспеченная имуществом должника - квартира, общей площадью 27.9 кв.м, кадастровый номер 48:02:1040815:524, расположенная по адресу: Липецкая область, <...>.

Из конкурсной массы должника исключается имущество, обеспечивающее исполнение обязательств по кредитному договору: квартира, общей площадью 27.9 кв.м, кадастровый номер 48:02:1040815:524, расположенная по адресу: Липецкая область, р-н. Грязинский, <...>.

2. Порядок и сроки исполнения обязательств должником или третьим лицом по кредитному договору определены в приложении № 1 - график платежей в соответствии с проектом локального плана реструктуризации долгов установлен по 20 февраля 2047 года.

3. За пользование денежными средствами в размере задолженности по настоящему локальному плану реструктуризации долгов начисляются проценты 9,20 % годовых в соответствии с пунктом 4 индивидуальных условий кредитного договора.

4. Погашение основного долга по кредитному договору и уплата за пользование основным долгом процентов производится должником или исполняется за должника за счет средств, предоставленных третьим лицом ежемесячными равными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (Приложение № 1 к локальному плану реструктуризации долгов ФИО7). Последний платеж производится не позднее 20 февраля 2047 года.

До завершения процедуры банкротства должника погашение основного долга по кредитному договору и уплата за пользование основным долгом процентов исполняется за должника за счет средств, предоставленных третьим лицом, и не может осуществляться за счет иного имущества должника, на которое претендуют другие кредиторы.

5. График платежей (Приложение № 1) подлежит перерасчету кредитором, после даты вынесения определения судом об утверждении локального плана реструктуризации долгов, с учетом ранее внесенных денежных средств:

01.12.2023 ФИО4 внесла денежные средства в размере 40 030 руб. в счет оплаты по кредитному договору <***> от 30.12.2021;

10.01.2023 ФИО4 внесла денежные средства в размере 10 000 руб. в счет оплаты по кредитному договору <***> от 30.12.2021;

05.02.2024 ФИО4 внесла денежные средства в размере 7 800 руб. в счет оплаты по кредитному договору <***> от 30.12.2021;

04.03.2024 ФИО4 внесла денежные средства в размере 8 000 руб. в счет оплаты по кредитному договору <***> от 30.12.2021;

01.04.2024 ФИО4 внесла денежные средства в размере 8 000 руб. в счет оплаты по кредитному договору <***> от 30.12.2021;

02.05.2024 ФИО4 внесла денежные средства в размере 8 000 руб. в счет оплаты по кредитному договору <***> от 30.12.2021;

итого: 81 800 (восемьдесят одна тысяча восемьсот) руб.

Новый график платежей с учетом внесенных сумм предоставить должнику к дате следующего платежа по утвержденному графику.

6. Должник или третье лицо вправе досрочно погасить задолженность или ее часть без ограничения минимальной суммы досрочного платежа, с уплатой процентов и неустоек, начисленных на дату погашения. Досрочное погашение осуществляется в соответствии с порядком, установленным в пункте 8 индивидуальных условий кредитного договора.

При этом обращения сторон в Арбитражный суд Липецкой области для утверждения нового графика платежей не требуется.

7. Правила об освобождении должника от исполнения от обязательств не применяются к его обязательствам по кредитному договору по итогам завершения процедуры несостоятельности (банкротства) по делу № А36-3313/2023 в Арбитражном суде Липецкой области и до полной уплаты задолженности по кредитному договору должником, либо за должника за счет средств, предоставленных третьим лицом.

Заключение и утверждение судом настоящего локального плана реструктуризации долгов не является основанием для прекращения залога (ипотеки) в отношении имущества должника, указанного в пункте 2.

8. Настоящий локальный план реструктуризации долгов не отменяет действие условий кредитного договора, в том числе, в части установления обременения в виде ипотеки на указанное имущество до полной уплаты долга по кредитному договору должником. Стороны обязуются руководствоваться условиями кредитного договора, незатронутыми настоящим локальным планом реструктуризации долгов.

9. Локальный план реструктуризации долгов вступает в законную силу с момента его утверждения Арбитражным судом Липецкой области.

Приложение № 1 - График платежей.

№
п/п

Дата платежа

Сумма платежа

Основной долг

Проценты

Остаток основного

долга

1
20.04.2024

7 926,59

856,34

7 070,25

906 475,91

2
20.05.2024

7 926,59

1 090,87

6 835,72

905 385,04

3
20.06.2024

7 926,59

871,51

7 055,08

904 513,53

4
20.07.2024

7 926,59

1 105,67

6 820,92

903 407,86

5
20.08.2024

7 926,59

886,92

7 039,67

902 520,94

6
20.09.2024

7 926,59

893,83

7 032,76

901 627,11

7
20.10.2024

7 926,59

1 127,43

6 799,16

900 499,68

8
20.11.2024

7 926,59

909,58

7 017,01

899 590,10

9
20.12.2024

7 926,59

1 142,80

6 783,79

898 447,30

10

20.01.2025

7 926,59

913,20

7 013,39

897 534,10

11

20.02.2025

7 926,59

913,53

7 013,06

896 620,57

12

20.03.2025

7 926,59

1 598,66

6 327,93

895 021,91

13

20.04.2025

7 926,59

933,16

6 993,43

894 088,75

14

20.05.2025

7 926,59

1 165,81

6 760,78

892 922,94

15

20.06.2025

7 926,59

949,56

6 977,03

891 973,38

16

20.07.2025

7 926,59

1 181,80

6 744,79

890 791,58

17

20.08.2025

7 926,59

966,21

6 960,38

889 825,37

18

20.09.2025

7 926,59

973,76

6 952,83

888 851,61

19

20.10.2025

7 926,59

1 205,41

6 721,18

887 646,20

20

20.11.2025

7 926,59

990,79

6 935,80

886 655,41

21

20.12.2025

7 926,59

1 222,02

6 704,57

885 433,39

22

20.01.2026

7 926,59

1 008,08

6 918,51

884 425,31

23

20.02.2026

7 926,59

1 015,96

6 910,63

883 409,35

24

20.03.2026

7 926,59

1 691,90

6 234,69

881 717,45

25

20.04.2026

7 926,59

1 037,12

6 889,47

880 680,33

26

20.05.2026

7 926,59

1 267,20

6 659,39

879 413,13

27

20.06.2026

7 926,59

1 055,12

6 871,47

878 358,01

28

20.07.2026

7 926,59

1 284,76

6 641,83

877 073,25

29

20.08.2026

7 926,59

1 073,40

6 853,19

875 999,85

30

20.09.2026

7 926,59

1 081,79

6 844,80

874 918,06

31

20.10.2026

7 926,59

1 310,77

6 615,82

873 607,29

32

20.11.2026

7 926,59

1 100,49

6 826,10

872 506,80

33

20.12.2026

7 926,59

1 329,00

6 597,59

871 177,80

34

20.01.2027

7 926,59

1 119,47

6 807,12

870 058,33

35

20.02.2027

7 926,59

1 128,22

6 798,37

868 930,11

36

20.03.2027

7 926,59

1 794,09

6 132,50

867 136,02

37

20.04.2027

7 926,59

1 151,05

6 775,54

865 984,97

38

20.05.2027

7 926,59

1 378,32

6 548,27

864 606,65

39

20.06.2027

7 926,59

1 170,81

6 755,78

863 435,84

40

20.07.2027

7 926,59

1 397,60

6 528,99

862 038,24

41

20.08.2027

7 926,59

1 190,88

6 735,71

860 847,36

42

20.09.2027

7 926,59

1 200,19

6 726,40

859 647,17

43

20.10.2027

7 926,59

1 426,24

6 500,35

858 220,93

44

20.11.2027

7 926,59

1 220,71

6 705,88

857 000,22

45

20.12.2027

7 926,59

1 446,26

6 480,33

855 553,96

46

20.01.2028

7 926,59

1 253,33

6 673,26

854 300,63

47

20.02.2028

7 926,59

1 269,58

6 657,01

853 031,05

48

20.03.2028

7 926,59

1 708,32

6 218,27

851 322,73

49

20.04.2028

7 926,59

1 292,79

6 633,80

850 029,94

50

20.05.2028

7 926,59

1 516,53

6 410,06

848 513,41

51

20.06.2028

7 926,59

1 314,68

6 611,91

847 198,73

52

20.07.2028

7 926,59

1 537,88

6 388,71

845 660,85

53

20.08.2028

7 926,59

1 336,90

6 589,69

844 323,95

54

20.09.2028

7 926,59

1 347,32

6 579,27

842 976,63

55

20.10.2028

7 926,59

1 569,72

6 356,87

841 406,91

56

20.11.2028

7 926,59

1 370,05

6 556,54

840 036,86

57

20.12.2028

7 926,59

1 591,89

6 334,70

838 444,97

58

20.01.2029

7 926,59

1 381,59

6 545,00

837 063,38

59

20.02.2029

7 926,59

1 386,03

6 540,56

835 677,35

60

20.03.2029

7 926,59

2 028,77

5 897,82

833 648,58

61

20.04.2029

7 926,59

1 412,71

6 513,88

832 235,87

62

20.05.2029

7 926,59

1 633,52

6 293,07

830 602,35

63

20.06.2029

7 926,59

1 436,51

6 490,08

829 165,84

64

20.07.2029

7 926,59

1 656,73

6 269,86

827 509,11

65

20.08.2029

7 926,59

1 460,68

6 465,91

826 048,43

66

20.09.2029

7 926,59

1 472,10

6 454,49

824 576,33

67

20.10.2029

7 926,59

1 691,44

6 235,15

822 884,89

68

20.11.2029

7 926,59

1 496,82

6 429,77

821 388,07

69

20.12.2029

7 926,59

1 715,55

6 211,04

819 672,52

70

20.01.2030

7 926,59

1 521,92

6 404,67

818 150,60

71

20.02.2030

7 926,59

1 533,81

6 392,78

816 616,79

72

20.03.2030

7 926,59

2 163,29

5 763,30

814 453,50

73

20.04.2030

7 926,59

1 562,70

6 363,89

812 890,80

74

20.05.2030

7 926,59

1 779,80

6 146,79

811 111,00

75

20.06.2030

7 926,59

1 588,81

6 337,78

809 522,19

76

20.07.2030

7 926,59

1 805,27

6 121,32

807 716,92

77

20.08.2030

7 926,59

1 615,33

6 311,26

806 101,59

78

20.09.2030

7 926,59

1 627,96

6 298,63

804 473,63

79

20.10.2030

7 926,59

1 843,45

6 083,14

802 630,18

80

20.11.2030

7 926,59

1 655,08

6 271,51

800 975,10

81

20.12.2030

7 926,59

1 869,90

6 056,69

799 105,20

82

20.01.2031

7 926,59

1 682,62

6 243,97

797 422,58

83

20.02.2031

7 926,59

1 695,77

6 230,82

795 726,81

84

20.03.2031

7 926,59

2 310,72

5 615,87

793 416,09

85

20.04.2031

7 926,59

1 727,08

6 199,51

791 689,01

86

20.05.2031

7 926,59

1 940,12

5 986,47

789 748,89

87

20.06.2031

7 926,59

1 755,73

6 170,86

787 993,16

88

20.07.2031

7 926,59

1 968,07

5 958,52

786 025,09

89

20.08.2031

7 926,59

1 784,83

6 141,76

784 240,26

90

20.09.2031

7 926,59

1 798,77

6 127,82

782 441,49

91

20.10.2031

7 926,59

2 010,05

5 916,54

780 431,44

92

20.11.2031

7 926,59

1 828,53

6 098,06

778 602,91

93

20.12.2031

7 926,59

2 039,07

5 887,52

776 563,84

94

20.01.2032

7 926,59

1 869,45

6 057,14

774 694,39

95

20.02.2032

7 926,59

1 889,90

6 036,69

772 804,49

96

20.03.2032

7 926,59

2 293,14

5 633,45

770 511,35

97

20.04.2032

7 926,59

1 922,50

6 004,09

768 588,85

98

20.05.2032

7 926,59

2 130,67

5 795,92

766 458,18

99

20.06.2032

7 926,59

1 954,08

5 972,51

764 504,10

100

20.07.2032

7 926,59

2 161,48

5 765,11

762 342,62

101

20.08.2032

7 926,59

1 986,15

5 940,44

760 356,47

102

20.09.2032

7 926,59

2 001,63

5 924,96

758 354,84

103

20.10.2032

7 926,59

2 207,85

5 718,74

756 146,99

104

20.11.2032

7 926,59

2 034,43

5 892,16

754 112,56

105

20.12.2032

7 926,59

2 239,84

5 686,75

751 872,72

106

20.01.2033

7 926,59

2 057,38

5 869,21

749 815,34

107

20.02.2033

7 926,59

2 067,76

5 858,83

747 747,58

108

20.03.2033

7 926,59

2 649,34

5 277,25

745 098,24

109

20.04.2033

7 926,59

2 104,62

5 821,97

742 993,62

110

20.05.2033

7 926,59

2 308,34

5 618,25

740 685,28

111

20.06.2033

7 926,59

2 139,10

5 787,49

738 546,18

112

20.07.2033

7 926,59

2 341,97

5 584,62

736 204,21

113

20.08.2033

7 926,59

2 174,11

5 752,48

734 030,10

114

20.09.2033

7 926,59

2 191,10

5 735,49

731 839,00

115

20.10.2033

7 926,59

2 392,68

5 533,91

729 446,32

116

20.11.2033

7 926,59

2 226,92

5 699,67

727 219,40

117

20.12.2033

7 926,59

2 427,62

5 498,97

724 791,78

118

20.01.2034

7 926,59

2 263,29

5 663,30

722 528,49

119

20.02.2034

7 926,59

2 280,97

5 645,62

720 247,52

120

20.03.2034

7 926,59

2 843,42

5 083,17

717 404,10

121

20.04.2034

7 926,59

2 321,01

5 605,58

715 083,09

122

20.05.2034

7 926,59

2 519,39

5 407,20

712 563,70

123

20.06.2034

7 926,59

2 358,83

5 567,76

710 204,87

124

20.07.2034

7 926,59

2 556,27

5 370,32

707 648,60

125

20.08.2034

7 926,59

2 397,24

5 529,35

705 251,36

126

20.09.2034

7 926,59

2 415,97

5 510,62

702 835,39

127

20.10.2034

7 926,59

2 612,00

5 314,59

700 223,39

128

20.11.2034

7 926,59

2 455,26

5 471,33

697 768,13

129

20.12.2034

7 926,59

2 650,32

5 276,27

695 117,81

130

20.01.2035

7 926,59

2 495,15

5 431,44

692 622,66

131

20.02.2035

7 926,59

2 514,65

5 411,94

690 108,01

132

20.03.2035

7 926,59

3 056,13

4 870,46

687 051,88

133

20.04.2035

7 926,59

2 558,17

5 368,42

684 493,71

134

20.05.2035

7 926,59

2 750,69

5 175,90

681 743,02

135

20.06.2035

7 926,59

2 599,66

5 326,93

679 143,36

136

20.07.2035

7 926,59

2 791,15

5 135,44

676 352,21

137

20.08.2035

7 926,59

2 641,78

5 284,81

673 710,43

138

20.09.2035

7 926,59

2 662,42

5 264,17

671 048,01

139

20.10.2035

7 926,59

2 852,36

5 074,23

668 195,65

140

20.11.2035

7 926,59

2 705,51

5 221,08

665 490,14

141

20.12.2035

7 926,59

2 894,39

5 032,20

662 595,75

142

20.01.2036

7 926,59

2 758,39

5 168,20

659 837,36

143

20.02.2036

7 926,59

2 784,91

5 141,68

657 052,45

144

20.03.2036

7 926,59

3 136,93

4 789,66

653 915,52

145

20.04.2036

7 926,59

2 831,05

5 095,54

651 084,47

146

20.05.2036

7 926,59

3 016,77

4 909,82

648 067,70

147

20.06.2036

7 926,59

2 876,62

5 049,97

645 191,08

148

20.07.2036

7 926,59

3 061,21

4 865,38

642 129,87

149

20.08.2036

7 926,59

2 922,89

5 003,70

639 206,98

150

20.09.2036

7 926,59

2 945,67

4 980,92

636 261,31

151

20.10.2036

7 926,59

3 128,55

4 798,04

633 132,76

152

20.11.2036

7 926,59

2 993,00

4 933,59

630 139,76

153

20.12.2036

7 926,59

3 174,72

4 751,87

626 965,04

154

20.01.2037

7 926,59

3 032,42

4 894,17

623 932,62

155

20.02.2037

7 926,59

3 051,37

4 875,22

620 881,25

156

20.03.2037

7 926,59

3 544,70

4 381,89

617 336,55

157

20.04.2037

7 926,59

3 102,91

4 823,68

614 233,64

158

20.05.2037

7 926,59

3 281,97

4 644,62

610 951,67

159

20.06.2037

7 926,59

3 152,80

4 773,79

607 798,87

160

20.07.2037

7 926,59

3 330,63

4 595,96

604 468,24

161

20.08.2037

7 926,59

3 203,46

4 723,13

601 264,78

162

20.09.2037

7 926,59

3 228,49

4 698,10

598 036,29

163

20.10.2037

7 926,59

3 404,45

4 522,14

594 631,84

164

20.11.2037

7 926,59

3 280,32

4 646,27

591 351,52

165

20.12.2037

7 926,59

3 455,00

4 471,59

587 896,52

166

20.01.2038

7 926,59

3 332,94

4 593,65

584 563,58

167

20.02.2038

7 926,59

3 358,99

4 567,60

581 204,59

168

20.03.2038

7 926,59

3 824,72

4 101,87

577 379,87

169

20.04.2038

7 926,59

3 415,12

4 511,47

573 964,75

170

20.05.2038

7 926,59

3 586,47

4 340,12

570 378,28

171

20.06.2038

7 926,59

3 469,83

4 456,76

566 908,45

172

20.07.2038

7 926,59

3 639,83

4 286,76

563 268,62

173

20.08.2038

7 926,59

3 525,38

4 401,21

559 743,24

174

20.09.2038

7 926,59

3 552,92

4 373,67

556 190,32

175

20.10.2038

7 926,59

3 720,88

4 205,71

552 469,44

176

20.11.2038

7 926,59

3 609,76

4 316,83

548 859,68

177

20.12.2038

7 926,59

3 776,31

4 150,28

545 083,37

178

20.01.2039

7 926,59

3 667,47

4 259,12

541 415,90

179

20.02.2039

7 926,59

3 696,13

4 230,46

537 719,77

180

20.03.2039

7 926,59

4 131,61

3 794,98

533 588,16

181

20.04.2039

7 926,59

3 757,29

4 169,30

529 830,87

182

20.05.2039

7 926,59

3 920,20

4 006,39

525 910,67

183

20.06.2039

7 926,59

3 817,28

4 109,31

522 093,39

184

20.07.2039

7 926,59

3 978,71

3 947,88

518 114,68

185

20.08.2039

7 926,59

3 878,20

4 048,39

514 236,48

186

20.09.2039

7 926,59

3 908,50

4 018,09

510 327,98

187

20.10.2039

7 926,59

4 067,67

3 858,92

506 260,31

188

20.11.2039

7 926,59

3 970,82

3 955,77

502 289,49

189

20.12.2039

7 926,59

4 128,46

3 798,13

498 161,03

190

20.01.2040

7 926,59

4 040,97

3 885,62

494 120,06

191

20.02.2040

7 926,59

4 076,23

3 850,36

490 043,83

192

20.03.2040

7 926,59

4 354,36

3 572,23

485 689,47

193

20.04.2040

7 926,59

4 141,93

3 784,66

481 547,54

194

20.05.2040

7 926,59

4 295,25

3 631,34

477 252,29

195

20.06.2040

7 926,59

4 207,67

3 718,92

473 044,62

196

20.07.2040

7 926,59

4 359,37

3 567,22

468 685,25

197

20.08.2040

7 926,59

4 274,43

3 652,16

464 410,82

198

20.09.2040

7 926,59

4 307,74

3 618,85

460 103,08

199

20.10.2040

7 926,59

4 456,96

3 469,63

455 646,12

200

20.11.2040

7 926,59

4 376,04

3 550,55

451 270,08

201

20.12.2040

7 926,59

4 523,57

3 403,02

446 746,51

202

20.01.2041

7 926,59

4 439,23

3 487,36

442 307,28

203

20.02.2041

7 926,59

4 470,53

3 456,06

437 836,75

204

20.03.2041

7 926,59

4 836,54

3 090,05

433 000,21

205

20.04.2041

7 926,59

4 543,26

3 383,33

428 456,95

206

20.05.2041

7 926,59

4 686,75

3 239,84

423 770,20

207

20.06.2041

7 926,59

4 615,38

3 311,21

419 154,82

208

20.07.2041

7 926,59

4 757,09

3 169,50

414 397,73

209

20.08.2041

7 926,59

4 688,61

3 237,98

409 709,12

210

20.09.2041

7 926,59

4 725,25

3 201,34

404 983,87

211

20.10.2041

7 926,59

4 864,25

3 062,34

400 119,62

212

20.11.2041

7 926,59

4 800,18

3 126,41

395 319,44

213

20.12.2041

7 926,59

4 937,33

2 989,26

390 382,11

214

20.01.2042

7 926,59

4 876,26

3 050,33

385 505,85

215

20.02.2042

7 926,59

4 914,36

3 012,23

380 591,49

216

20.03.2042

7 926,59

5 240,55

2 686,04

375 350,94

217

20.04.2042

7 926,59

4 993,71

2 932,88

370 357,23

218

20.05.2042

7 926,59

5 126,08

2 800,51

365 231,15

219

20.06.2042

7 926,59

5 072,78

2 853,81

360 158,37

220

20.07.2042

7 926,59

5 203,20

2 723,39

354 955,17

221

20.08.2042

7 926,59

5 153,08

2 773,51

349 802,09

222

20.09.2042

7 926,59

5 193,34

2 733,25

344 608,75

223

20.10.2042

7 926,59

5 320,78

2 605,81

339 287,97

224

20.11.2042

7 926,59

5 275,50

2 651,09

334 012,47

225

20.12.2042

7 926,59

5 400,91

2 525,68

328 611,56

226

20.01.2043

7 926,59

5 358,92

2 567,67

323 252,64

227

20.02.2043

7 926,59

5 400,79

2 525,80

317 851,85

228

20.03.2043

7 926,59

5 683,34

2 243,25

312 168,51

229

20.04.2043

7 926,59

5 487,40

2 439,19

306 681,11

230

20.05.2043

7 926,59

5 607,58

2 319,01

301 073,53

231

20.06.2043

7 926,59

5 574,09

2 352,50

295 499,44

232

20.07.2043

7 926,59

5 692,13

2 234,46

289 807,31

233

20.08.2043

7 926,59

5 662,12

2 264,47

284 145,19

234

20.09.2043

7 926,59

5 706,37

2 220,22

278 438,82

235

20.10.2043

7 926,59

5 821,13

2 105,46

272 617,69

236

20.11.2043

7 926,59

5 796,44

2 130,15

266 821,25

237

20.12.2043

7 926,59

5 908,98

2 017,61

260 912,27

238

20.01.2044

7 926,59

5 891,49

2 035,10

255 020,78

239

20.02.2044

7 926,59

5 939,38

1 987,21

249 081,40

240

20.03.2044

7 926,59

6 110,88

1 815,71

242 970,52

241

20.04.2044

7 926,59

6 033,28

1 893,31

236 937,24

242

20.05.2044

7 926,59

6 139,85

1 786,74

230 797,39

243

20.06.2044

7 926,59

6 128,14

1 798,45

224 669,25

244

20.07.2044

7 926,59

6 232,36

1 694,23

218 436,89

245

20.08.2044

7 926,59

6 224,45

1 702,14

212 212,44

246

20.09.2044

7 926,59

6 272,96

1 653,63

205 939,48

247

20.10.2044

7 926,59

6 373,60

1 552,99

199 565,88

248

20.11.2044

7 926,59

6 371,50

1 555,09

193 194,38

249

20.12.2044

7 926,59

6 469,71

1 456,88

186 724,67

250

20.01.2045

7 926,59

6 468,99

1 457,60

180 255,68

251

20.02.2045

7 926,59

6 518,13

1 408,46

173 737,55

252

20.03.2045

7 926,59

6 700,43

1 226,16

167 037,12

253

20.04.2045

7 926,59

6 621,41

1 305,18

160 415,71

254

20.05.2045

7 926,59

6 713,58

1 213,01

153 702,13

255

20.06.2045

7 926,59

6 725,61

1 200,98

146 976,52

256

20.07.2045

7 926,59

6 815,21

1 111,38

140 161,31

257

20.08.2045

7 926,59

6 831,41

1 095,18

133 329,90

258

20.09.2045

7 926,59

6 884,79

1 041,80

126 445,11

259

20.10.2045

7 926,59

6 970,46

956,13

119 474,65

260

20.11.2045

7 926,59

6 993,05

933,54

112 481,60

261

20.12.2045

7 926,59

7 076,04

850,55

105 405,56

262

20.01.2046

7 926,59

7 102,98

823,61

98 302,58

263

20.02.2046

7 926,59

7 158,48

768,11

91 144,10

264

20.03.2046

7 926,59

7 283,34

643,25

83 860,76

265

20.04.2046

7 926,59

7 271,33

655,26

76 589,43

266

20.05.2046

7 926,59

7 347,45

579,14

69 241,98

267

20.06.2046

7 926,59

7 385,55

541,04

61 856,43

268

20.07.2046

7 926,59

7 458,85

467,74

54 397,58

269

20.08.2046

7 926,59

7 501,54

425,05

46 896,04

270

20.09.2046

7 926,59

7 560,16

366,43

39 335,88

271

20.10.2046

7 926,59

7 629,15

297,44

31 706,73

272

20.11.2046

7 926,59

7 678,84

247,75

24 027,89

273

20.12.2046

7 926,59

7 744,90

181,69

16 282,99

274

20.01.2047

7 926,59

7 799,36

127,23

8 483,63

275

20.02.2047

8 549,92

8 483,63

66,29

0,00

Итого:

2 179 812,27

907 332,00

1 272 480,27

2) В удовлетворении ходатайства об утверждении мирового соглашения отказано.

Не согласившись с принятым судебным актом, ПАО РОСБАНК обратилось в Девятнадцатый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просило определение суда первой инстанции отменить, в части утверждения локального плана реструктуризации долгов гражданина ФИО3 в редакции должника, исключения из конкурсной массы имущества должника, квартиры, расположенной по адресу: <...>, принять по делу новое определение об отказе в удовлетворении утверждения локального плана реструктуризации долгов гражданина ФИО3 в редакции должника, исключения из конкурсной массы имущества должника, квартиры, расположенной по адресу: <...>, в полном объеме.

Представитель ПАО РОСБАНК поддержал доводы, приведенные в апелляционной жалобе.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились.

С учетом наличия в материалах дела доказательств надлежащего извещения неявившихся лиц, участвующих в деле, на основании статей 123, 156, 266 АПК РФ апелляционная жалоба рассмотрена в отсутствие их представителей.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, заслушав объяснения участника процесса, судебная коллегия не находит оснований для отмены судебного акта, исходя из следующего.

Согласно части 1 статьи 223 АПК РФ, статье 32 Закона о банкротстве дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам АПК РФ с особенностями, установленными указанным Законом.

В соответствии со статьей 213.2 Закона о банкротстве при рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение.

Установление требований кредиторов осуществляется арбитражным судом в соответствии с порядком, определенным статьями 71, 100 Закона о банкротстве, в зависимости от процедуры банкротства, введенной в отношении должника, при этом требования кредиторов рассматриваются в порядке, установленном статьей 71 названного Федерального закона (абзац второй пункта 2 статьи 213.8 Закона о банкротстве).

В силу положений пункта 2 статьи 213.11 Закон о банкротстве исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств, для целей участия в деле о банкротстве гражданина считается наступившим.

Обязательства возникают, в том числе из договоров и иных сделок (пункт 2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты, начисленные на нее.

На основании части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Пунктом 1 статьи 334, пунктом 1 статьи 348 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Обоснованность предъявленных ПАО РОСБАНК требований в рамках дела о банкротстве должника по обязательствам, вытекающим из кредитного договора <***> от 30.12.2021, подтверждается материалами дела.

При этом платежи по кредитному договору <***> от 30.12.2021, обеспеченному залогом недвижимого имущества, исправно платятся третьим лицом - матерью должника ФИО4, что подтверждается платежными поручениями от 10.01.2024, 05.02.2024, 04.03.2024, 01.04.2024, 02.05.2024 на общую сумму 81 800 руб.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в определении Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации от 27.04.2023 № 305-ЭС22-9597 по делу № А41-73644/2020, согласно устоявшейся в практике правовой позиции, неоднократно сформулированной в судебных актах Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации и Верховного Суда Российской Федерации, базирующейся на положениях абзацев 2 и 3 пункта 1 статьи 446 ГПК РФ и статей 50 и 78 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом договорной или законной ипотеки.

Предоставленное залогодержателю право обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное, направлены на обеспечение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и в качестве таковых служат реализации предписаний части 3 статьи 17, статей 35, 46 и части 3 статьи 55 Конституции Российской Федерации.

С одной стороны, по спорному долгу перед банком отсутствует просрочка, так как заемщик исправно платит по кредитному договору в предусмотренные договором сроки. С другой стороны, права кредитора обеспечены залогом единственного жилья лица, в отношении которого введена процедура банкротства.

В такой ситуации существует большая вероятность того, что при возникновении в будущем просрочки по кредиту непредъявление банком требования в деле о банкротстве залогодателя лишит его эффективного обеспечения в виде ипотеки на квартиру. Необходимость защиты своих имущественных интересов (в условиях непредоставления группой солидарных должников дополнительного равнозначного обеспечения) вынуждает банк, в частности, к принятию соответствующих мер, направленных на обращение взыскания на предмет залога.

Однако при отсутствии просрочки по обеспеченному обязательству принятие подобного решения может существенным образом нарушить баланс взаимных прав и обязанностей участников спорных отношений, в том числе принимая во внимание нахождение в залоге единственного пригодного для проживания жилья.

В подобных обстоятельствах суд, осознавая конституционно значимую ценность права на жилище (статья 40 Конституции Российской Федерации) и исполняя возложенные на него задачи, направленные на содействие становлению и развитию партнерских деловых отношений, мирному урегулированию споров, формированию обычаев и этики делового оборота (пункт 6 статьи 2 АПК РФ), обязан предложить сторонам найти выход из сложившейся ситуации, приняв экономически обоснованное и взаимовыгодное решение, не нарушающее прав иных лиц. Такое решение должно одновременно предотвращать преждевременное обращение взыскания на единственное жилое помещение при надлежащем исполнении кредитных обязательств иным лицом и сохранять за банком право обращения взыскания на предмет залога в случае нарушения условий кредитного договора.

Характерной особенностью ипотеки в отношении единственного жилья является то, что взыскание на него может быть обращено лишь при предъявлении требования залогодержателем. Следовательно, наличие (отсутствие) такого жилья в конкурсной массе обусловлено исключительно волеизъявлением залогодержателя и не зависит от иных кредиторов, объема их требований.

С учетом этого суд в ситуации, когда обеспеченное залогом обязательство надлежащим образом исполняется третьим лицом (или имеется лицо, готовое взять на себя обязанность по его исполнению), предлагает сторонам заключить мировое соглашение (разработать локальный план реструктуризации) в отношении этого единственного жилья, по условиям которого взыскание на данное имущество не обращается, при этом залогодатель не освобождается от исполнения обязательства перед залоговым кредитором по завершении процедуры банкротства (ипотека сохраняется без применения правил пункта 3 статьи 213.28 Закона о банкротстве). По условиям подобного соглашения погашение обеспеченного обязательства не может осуществляться за счет иного имущества должника, на которое претендуют другие кредиторы.

В случае не обоснованного разумными экономическими причинами отказа кредитора от заключения мирового соглашения (в частности, если положение кредитора не ухудшается по сравнению с тем, как если бы процедуры банкротства не было) суд вправе утвердить локальный план реструктуризации применительно к правилам пункта 4 статьи 213.17 Закона о банкротстве. Согласия иных кредиторов для утверждения судом такого плана реструктуризации не требуется (пункт 2 Обзора судебной практики разрешения споров о несостоятельности (банкротстве) за 2023 г., утв. Президиумом Верховного Суда РФ 15.05.2024).

В случае утверждения мирового соглашения, локального плана реструктуризации задолженности после включения требования кредитора в реестр требований кредиторов должника, как обеспеченного залогом, арбитражный суд одновременно разрешает вопросы об исключении требования этого кредитора из реестра (применительно к разъяснениям, изложенным в пункте 8 постановления Пленума ВАС РФ от 15.12.2004 № 29 «О некоторых вопросах практики применения Закона о банкротстве») и единственного жилья из конкурсной массы (применительно к разъяснениям, изложенным в пункте 1 постановления Пленума ВС РФ от 25.12.2018 № 48 «О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан»).

Поскольку кредитором были заявлены возражения, судом проанализированы сумма задолженности и график платежей, в результате чего установлено, что график, сформированный в локальном плане реструктуризации долгов, не ухудшает положение кредитора, поскольку по графику платежей, содержащемуся в кредитном договоре, размеры ежемесячных платежей меньше.

Учитывая изложенные разъяснения в ситуации, когда платежи по кредитному договору, обеспеченному залогом недвижимого имущества, исправно платятся третьим лицом, судом первой инстанции удовлетворен локальный план реструктуризации долгов гражданина.

Доводы кредитора о наличии задолженности по иным кредитным договорам, заключенным с ПАО РОСБАНК, отклонены судом первой инстанции, поскольку в рассматриваемом случае применительно к ходатайству об утверждении локального плана реструктуризации долгов, устанавливается только исполнение обязательств по кредитному договору, обеспеченному залогом. При этом ПАО РОСБАНК не оспаривается поступление платежей от матери должника Кущей Р.А. на общую сумму 81800 руб. по кредитному договору <***> от 30.12.2021.

Доводы кредитора о невозможности учесть указанные денежные средства по кредитному договору <***> от 30.12.2021 в счет исполнения обязательств должника отклонены судом первой инстанции, поскольку третье лицо Кущей Р.А. банкротом не является.

Согласно пункту 1, подпункта 2 пункта 2 статьи 313 ГК РФ кредитор обязан принять исполнение, предложенное за должника третьим лицом, если исполнение обязательства возложено должником на указанное третье лицо.

Если должник не возлагал исполнение обязательства на третье лицо, кредитор обязан принять исполнение, предложенное за должника таким третьим лицом в случае, если должником допущена просрочка исполнения денежного обязательства.

В силу статьи 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

С учетом указанных норм ПАО РОСБАНК вправе распределить полученные от третьего лица Кущей Р.А. денежные средства в счет исполнения обязательств должника по кредитному договору <***> от 30.12.2021.

Исходя из позиции, изложенной в определении Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации от 27.04.2023 № 305-ЭС22-9597 по делу № А41-73644/2020, оснований для вывода о наличии в действиях должника злоупотребления правом не имеется.

В обоснование возможности исполнения обязательств за должника Кущей Р.А. предоставлен договор от 30.05.2022, расписки в получении денежных средств, а также сведения о получении пенсии. Кроме того, Кущей Р.А. на протяжении всего периода рассмотрения заявленных должником ходатайств систематически производятся перечисления. Данные обстоятельства в совокупности подтверждают намерение третьего лица исполнять локальный план реструктуризации с целью предотвращения обращения взыскания на единственное жилое помещение, пригодное для проживания должника.

В случае нарушения локального плана реструктуризации, кредитор вправе обратиться в суд за получением исполнительного листа по взысканию оставшейся задолженности и об обращении взыскания на предмет залога.

Таким образом, обязательства по кредитному договору <***> от 30.12.2021 погашаются из средств матери должника, без допущения просрочек, а локальный план исполняется в соответствии с графиком платежей в течение всего периода до момента его утверждения.

Оценив условия локального плана реструктуризации долгов, предусматривающего полную оплату кредиторской задолженности перед ПАО РОСБАНК, обеспеченной залогом имущества должника, представленные доказательства, доводы и возражения лиц, участвующих в деле, установив реальность исполнения плана, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу об утверждении предложенного должником локального плана реструктуризации долгов.

Выводы суда первой инстанции соответствуют фактическим обстоятельствам, имеющимся в деле доказательствам, а также позиции, включенной в Обзор судебной практики разрешения споров о несостоятельности (банкротстве) за 2023 год, утвержденный Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 15.05.2024.

Доводов, основанных на доказательственной базе, которые бы опровергали выводы суда первой инстанции, влияли бы на законность и обоснованность судебного акта суда первой инстанции, апелляционная жалоба ПАО РОСБАНК не содержит, не приведено апеллянтом мотивированных возражений относительно нарушения права кредитора в результате утверждения локального плана реструктуризации задолженности. При этом в случае утверждения локального плана реструктуризации залогодатель не освобождается от исполнения обязательства перед залоговым кредитором по завершении процедуры банкротства, а кредитор не лишен права на последующее принудительное взыскание задолженности в случае нарушения графика платежей.

Установленная судом финансовая способность третьего лица за счет пенсионных накоплений производить погашение кредиторской задолженности в определенный планом срок не опровергнута кредитором.

Ссылки кредитора ПАО РОСБАНК на несоблюдение установленного пунктом 2 статьи 213.14 Закона о банкротстве предельного срока плана реструктуризации долгов гражданина, который не должен превышать пять лет, подлежат отклонению апелляционным судом, поскольку по условиям утвержденного судом плана реструктуризации долгов следует, что в отношении требований кредитора должник обязуется полностью погасить задолженность путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком, указанным в плане, предусматривающем погашение задолженности аналогично графику кредитного договора и продолжение исполнения обязательств перед залоговым кредитором в полном объеме без обращения взыскания на заложенное имущество.

Утвержденным судом локальным планом реструктуризации предусмотрено полное погашение требования залогового кредитора - суммы задолженности должника перед банком, возникшей по кредитному договору <***> от 30.12.2021 в порядке и сроки, не отличающиеся в худшую сторону от установленных кредитным договором и графиком погашения обязательства, при этом указанные обязательства обеспечены залогом квартиры, являющейся единственным пригодным для постоянного проживания должника и членов его семьи помещением.

В условиях недоказанности наличия у должника иного имущества, находящегося у него на праве собственности и пригодного для проживания, утверждение локального плана реструктуризации, вопреки мнению кредитора, в настоящем случае направлено на защиту конституционно значимой ценности права должника на жилище. В случае реализации плана кредитор получит удовлетворение своих требований, одновременно не ущемляются права должника на достойное существование.

Довод жалобы о том, что утвержденный судом план не предусматривает выплату процентов, размер которых установлен в определении суда, противоречит утвержденному плану, поскольку исполнение предложенного должником локального плана реструктуризации, предусматривает как погашение основного долга, так и уплату процентов.

При этом следует отметить, что ипотека и ее условия в части, не урегулированной утвержденным локальным планом реструктуризации долгов гражданина, в том числе уплаты процентов за пользование кредитом, начисление санкций, в случае нарушения порядка и сроков внесения платежей по локальному плану реструктуризации долгов гражданина, сохраняют свое действие. Конкретный размер процентов, с учетом изменения срока кредита, рассчитывается банком самостоятельно.

Таким образом, вопреки позиции кредитора, утвержденный обжалуемым определением план реструктуризации не нарушает прав залогового кредитора, а направлен на соблюдение баланса прав и законных интересов сторон кредитного договора, который обеспечивается в данном конкретном случае на условиях утвержденного плана задолженности по кредиту на изначально согласованных условиях кредитного договора.

Нарушений норм процессуального законодательства, являющихся в силу части 4 статьи 270 АПК РФ безусловным основанием для отмены принятого судебного акта, судом первой инстанции не допущено.

С учетом изложенного определение Арбитражного суда Липецкой области от 24.05.2024 по делу №А36-3313/2023 следует оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Руководствуясь статьями 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

ПОСТАНОВИЛ:

Определение Арбитражного суда Липецкой области от 24.05.2024 по делу №А36-3313/2023 оставить без изменения, а апелляционную жалобу публичного акционерного общества «РОСБАНК» - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в кассационном порядке в Арбитражный суд Центрального округа в месячный срок через арбитражный суд первой инстанции согласно части 1 статьи 275 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Председательствующий судья Т. И. Орехова


Судьи Л. М. Мокроусова

ФИО1