Постановление от 22 мая 2019 г. по делу № А40-282933/2018

ДЕВЯТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

127994, Москва, ГСП-4, проезд Соломенной cторожки, 12

адрес электронной почты: 9aas.info@arbitr.ru

адрес веб.сайта: http://www.9aas.arbitr.ru


ПОСТАНОВЛЕНИЕ

№ 09АП-22493/2019

Дело № А40-282933/18
г. Москва
23 мая 2019 года
Резолютивная часть постановления объявлена 22 мая 2019 года

Постановление изготовлено в полном объеме 23 мая 2019 года


Девятый арбитражный апелляционный  суд в составе:

председательствующего судьи Верстовой М.Е.,

судей: Башлаковой-Николаевой Е.Ю., Петровой О.О.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1,


рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу

ООО "АРЕАЛПРЕМИУМ"

на решение Арбитражного суда г. Москвы от «27» февраля 2019г.

по делу № А40-282933/2018, принятое судьёй ФИО2

по иску ООО "АРЕАЛПРЕМИУМ"

(ИНН <***>, ОГРН <***>)

к АО "АЛЬФА-БАНК"

(ИНН <***>, ОГРН <***>)

третье лицо: Федеральная служба по финансовому мониторингу

о взыскании суммы неосновательного обогащения и процентов за пользование чужими денежными средствами

при участии в судебном заседании:

от истца – не явился, извещен;

от ответчика – ФИО3 по доверенности от 02.10.2017;

от третьего лица – не явился, извещен.

У С Т А Н О В И Л:

ООО "АРЕАЛПРЕМИУМ" обратилось в Арбитражный суд города Москвы с иском к АО "Альфа-Банк" о взыскании неосновательного обогащения в сумме 431 057,28 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 2 302,91 руб. и процентов на основании ст. 395 ГК РФ до момента фактического исполнения обязательства.

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена Федеральная служба по финансовому мониторингу.

Решением    Арбитражного суда города Москвы в иске отказано.

Не согласившись с судебным актом суда первой инстанции, заявитель подал апелляционную жалобу, в которой просит отменить  решение Арбитражного суда города Москвы, принять новый судебный акт. 

Заявитель считает, что  решение незаконным, необоснованным и подлежащим отмене в связи с тем, суд первой инстанции применил нормы права, не подлежащие применению, не применил нормы права, подлежащие к применению, а также неверно  установил обстоятельства, имеющие значение для дела.

Полагает, что  судом необоснованно отказано в иске.

Дело рассмотрено в соответствии со статьями 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие представителей истца, третьего лица, извещенных надлежащим образом о дате и времени судебного заседания.

Информация о принятии апелляционной жалобы к производству вместе с соответствующим файлом размещена в информационно-телекоммуникационной сети Интернет на сайте www.kad.arbitr.ru в соответствии положениями части 6 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

В судебном заседании Девятого арбитражного апелляционного суда представитель  ответчика возражал  против удовлетворения апелляционной жалобы.

Девятый арбитражный апелляционный суд, рассмотрев дело по правилам статей 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, изучив доводы апелляционной  жалобы, исследовав и оценив представленные доказательства, не находит оснований для отмены или изменения обжалуемого судебного акта Арбитражного суда города Москвы на основании следующего.

Как следует из материалов дела, АО "АЛЬФАБАНК" и ООО «АРЕАЛПРЕМИУМ» заключен договор банковского счета, по условиям которого банк открывает клиенту расчетный счет № <***> в российских рублях и осуществляет расчетно-кассовое обслуживание в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, настоящим договором с взиманием комиссии в соответствии с тарифами, утвержденными банком.

09.04.2018 с расчетного счета Истца (без распоряжения ООО «АРЕАЛПРЕМИУМ») незаконно были списаны денежные средства в сумме 431 057,28 руб.

Как указывает истец, в соответствии с данными выписки, ответчиком указано, что данные денежные средства были взысканы в качестве штрафа в порядке пункта 2 действующих тарифов банка.

Пунктом 2 Тарифов на оказываемые Банком услуги по расчетно-кассовому обслуживанию Клиентов (юридических лиц и индивидуальных предпринимателей), действовавших на момент заключения договора банковского счета предусмотрен штраф: - п. 1.1.12. Закрытие счета в валюте РФ Клиента, к которому применены меры, предусмотренные п. 5.2 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Истец считает, что банк неосновательно обогатился за счет ответчика в размере 431 057,28 руб.

Апелляционная коллегия поддерживает выводы суда об отказе в иске на основании следующего.

В силу п. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Банк несет ответственность за несвоевременное зачисление на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованное списание банком со счета, а также невыполнение указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета клиента (статья 856 ГК РФ).

Однако исключения из указанного правила содержатся в Федеральном законе от 07.08.2011 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма" (далее - Закон N 115-ФЗ). Нормами указанного закона регулируются отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и 3 пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма. С

татьей 7 Закона N 115-ФЗ определены права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом. В пункте 2 данной статьи установлено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях; документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

В ходе обслуживания Клиента в рамках выполнения процедур внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма (далее - ПОД/ФТ), и оценки риска, связанного с осуществлением клиентских операций, Банком проведен анализ деятельности Клиента, проводимой по расчетному счету истца, в процессе анализа выявлены признаки необычных операций и установлена иная негативная информация. При открытии счета, на основании представленной Клиентом в анкете информации, в карточке Клиента был установлен высокий уровень риска по коду уровня риска 32 (Отсутствие информации о хозяйственной деятельности Клиента в открытых источниках информации), при котором Банку необходимо уделять операциям Клиента повышенное внимание.

Операции Клиента (проводимые по счету в Банке и планируемые к проведению) подпадали полностью либо частично под признаки необычных операций, свидетельствующих о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, а именно под коды вида признаков, указывающие на необычный характер сделки, указанные в Приложении «Признаки, указывающие на необычный характер сделки (классификатор)» к Положению Банка России от 02.03.2012 № 375-П «Положение о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Положение № 375-П), Приложении № 2 Правил осуществления АО «АЛЬФА-БАНК» внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее - Правила ПОД/ФТ).

Совокупность негативных факторов, выявленных в результате анализа деятельности ООО «АреалПремиум»: наличие в деятельности Клиента признаков сомнительных операций, изложенных в методических рекомендациях от 21.07.2017 № 18-МР и письме от 26.12.2005 № 161-Т; отсутствие по счету операций, обычно сопровождающих нормальную хозяйственную деятельность общества, например: оплате аренды помещения, платежей в счет уплаты коммунальных услуг, счетов за услуги связи, иных платежей, связанных с хозяйственной деятельностью; минимальные отчисления по счету Клиента в Банке уплаты налогов в бюджет и внебюджетные фонды Российской Федерации (кроме того, налоговые платежи списывались по решениям о взыскании на основании ст.46 НК РФ от 31.07.1998 № 146-ФЗ); наличие у взаимосвязанных с Клиентом и его контрагентами организаций и физических лиц различных видов репутационных рисков; негативная информация о нерезиденте PIRAMIT OTOMASYON GIDA MAKINE SINAYI 1С VE DIS TICARET LIMITED SIRKETI, Турция; давали основание полагать, что Клиент стал участником сомнительной схемы и его деятельность направлена на отмывание (легализацию) доходов, полученных преступным путём - вывод капитала за рубеж.

Для предотвращения проведения сомнительных операций в отношении Клиента были предприняты установленные ст. 846, 848 ГК РФ, рекомендованные Письмом Банка России от 27.04.2007 № 60-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)», согласованные с ООО «САНРАЙЗ» ИНН <***> п. 3.2.31. Договора о расчетно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК», п. 7.13 Договора на обслуживание по системе «Альфа-Бизнес Онлайн», п.5.1.2. Правил взаимодействия 6 участников системы «Альфа-Бизнес Онлайн» меры в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма: 22.03.2018 отключена возможность управления расчетным счетом с использованием технологии дистанционного доступа (с предварительным направлением уведомления Клиенту о предстоящей блокировке АЛБО) (Уведомление о предстоящей блокировке АЛБО и скриншот-подтверждение блокировки системы см. в приложении). Пунктом 4.10. Договора РКО Банку предоставлено право отказать в выполнении распоряжений о проведении операций по списанию денежных средств с расчетного счета Клиента, в том числе распоряжений, представленных на бумажном носителе, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России.

В соответствии с п.11 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Закон №115-ФЗ) «Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операиии, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма».

Учитывая проведенный Банком анализ, а также в целях минимизации рисков вовлечения Банка в проведение сомнительных операций 22.03.2018 Банком было принято решение об отказе в проведении операции со счета № <***> по указанному выше платежному поручению № 34 от 22.03.2018 на основании п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

В силу п. 13 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, Указаний Банка России от 20.07.2016 № 4077-У «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений о случаях отказа от заключения договора банковского счета (вклада) с клиентом, отказа от выполнения распоряжения клиента о совершении операции и о случаях расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом по инициативе кредитной организации» 23.03.2018 Банк направил соответствующие сведения в Уполномоченный орган.

Операции Клиента были квалифицированы как подозрительные, и в соответствии с п. 3 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, п.2.1 Главы 2 Положения о порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (утв. Банком России 29.08.2008 № 321-П) соответствующие сведения по коду 6001 направлены в

Согласно статье 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. 09.04.2018 Банком осуществлен перевод остатка денежных средств в размере 3 879 515,49 руб. по указанным Клиентом реквизитам.

За выполнение указанной операции с расчетного счета № <***> Банком списана комиссия в размере 431 057,28 руб., согласно п. 2.1.2.15. Тарифов: «комиссия за перечисление остатка денежных средств в валюте РФ в случае закрытия счета Клиента, к которому применены меры, предусмотренные п. 5.2. и/или п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (расторжение договора банковского счета по инициативе Банка/ по инициативе Клиента в случае отказа Банка в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции) составляет 10% от суммы остатка денежных средств на счете после уплаты других комиссий Банка при закрытии счета».

Согласно п. 2.1.2.15 Тарифов Банка в случае применения к Клиенту мер, предусмотренных Законом № 115-ФЗ при перечислении остатка денежных средств при закрытии счета размер комиссии составляет 10 % от суммы остатка денежных средств на счете. Избранный Клиентом Тариф отражен в заявлении об открытии банковского счета и подключении услуг в АО «АЛЬФА-БАНК» (п. 1. Заявления). Клиент избрал обслуживание в рамках Пакета услуг «Электронный». Подписывая подтверждение о присоединении к Договору РКО, Клиент подтвердил, что ознакомился с условиями Договора РКО и Тарифами Банка и обязался их выполнять. Пунктом 6.1.

Договора РКО предусмотрено, что расчетно-кассовое обслуживание Клиента производится, в зависимости от вида операций, за плату в соответствии с Тарифами, действующими в Банке, если иное не предусмотрено в дополнениях к Договору. Тарифы могут быть изменены и (или) дополнены, в том числе приняты в новой редакции. Банком самостоятельно. В случае несогласия с применением новых Тарифов Клиент вправе в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения Договора, в порядке, предусмотренном Договором. Согласно п.3.2.18.3 Договора о РКО Клиент предоставляет Банку право без дополнительных распоряжений (заранее дает акцепт) списывать с расчетного счета Клиента в Банке денежные средства в счет оплаты услуг Банка по Договору о РКО.

Согласно пункту 2.7. Договора РКО Стороны договорились в соответствии с частью 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации Банк вправе вносить изменения и (или) дополнения в Тарифы. При этом изменения и (или) дополнения, внесенные Банком в Тарифы, становятся обязательными для Сторон с даты их введения в действие. Новые Тарифы размещаются Банком на информационных стендах в подразделениях Банка. Кроме того, пунктом 2.8. Договора РКО предусмотрена обязанность Клиента ежедневно любым доступным ему способом, самостоятельно или через уполномоченных лиц, обращаться в Банк, в т.ч. в Телефонный центр Банка, по Системе, на официальный сайт Банка в сети Интернет по адресу: www.alfabank.ru, для получения сведений о новой редакции, о внесенных изменениях и (или) дополнениях в Тарифы. 8 Таким образом. Договором РКО была определена обязанность Истца отслеживать изменения в выбранных Тарифах Банка и в случае несогласия с ними у Клиента было право одностороннего расторжения договора. Кроме того, с 01.08.2017 по настоящее время на официальном сайте Банка в сети интернет по адресу: https://alfabamc.rU/press/news/2017/8/l/40081.html размещена информация о введение Банком с 14.08.2017 комиссии за перечисление остатка денежных средств в валюте РФ в случае закрытия счета Клиента, к которому применены меры, предусмотренные п. 5.2. и/или п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (расторжение договора банковского счета по инициативе Банка/ по инициативе Клиента в случае отказа Банка в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции). Таким образом, информация о вводимых изменениях в Тарифах Банка была заблаговременно (за 2 недели до вступления новой редакции в силу) опубликована и была доступна для ознакомления. Клиент имел возможность до вступления в силу новой редакции Тарифов, в случае несогласия с их положениями, обратиться в Банк с заявлением о закрытии счета, чего сделано не было.

Апелляционная коллегия отмечает, что  Банк при применении к Клиенту мер, предусмотренных Законом № 115-ФЗ, действовал в соответствии с законодательством Российской Федерации и условиями заключенных с Клиентом договоров.

Применение ответчиком вышеуказанных мер истцом не оспорено. Таким образом, поскольку к истцу были применены меры, предусмотренные п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, и истцом было подано заявление о закрытии счета, ответчиком обоснованно применен пункт 2.1.2.15 Тарифов в части взимания комиссии в размере 10% от суммы остатка денежных средств на счете. При указанных обстоятельствах в их совокупности суд приходит к выводу, что в действиях Банка не усматриваются признаки злоупотребления, банк действовал в соответствии с законодательством Российской Федерации и условиями заключенных с Клиентом договоров.

Суд пришел к обоснованному выводу об удовлетворении иска.

Доводы апелляционной жалобы заявителя не содержат фактов, которые не были бы проверены и не оценены судом первой инстанции при рассмотрении дела, имели бы юридическое значение и влияли на законность и обоснованность судебного акта.

Арбитражный суд города Москвы полно, всесторонне и объективно установил и рассмотрел обстоятельства дела, представленным доказательствам дана надлежащая правовая оценка с позиции их относительности, допустимости и достоверности, правильно применил нормы материального и процессуального права.

В соответствии с частью 1 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации  расходы по уплате государственной пошлины за подачу апелляционной жалобы относятся на заявителя.

Руководствуясь ст.ст. 176, 266-268, п. 1 ст. 269, ст. 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, 



П О С Т А Н О В И Л:

Решение Арбитражного суда города Москвы от 27 февраля 2019 года по делу№ А40-282933/18  оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.



Председательствующий судья                                                       М.Е. Верстова


Судьи:                                                                                              О.О.Петрова 


ФИО4