Решение от 18 декабря 2023 г. по делу № А40-271411/2023

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ГОРОДА МОСКВЫ

115225, г.Москва, ул. Большая Тульская, д. 17 http://www.msk.arbitr.ru Именем Российской Федерации
РЕШЕНИЕ

Дело № А40-271411/23-94-2172
г. Москва
18 декабря 2023 года
Резолютивная часть решения объявлена 14 декабря 2023 года Полный текст решения изготовлен 18 декабря 2023 года

Арбитражный суд в составе судьи Харламова А.О.,

при ведении протокола судебного заседания секретарём ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по заявлению Центральному Банку Российской Федерации (107016, <...>, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 10.01.2003, ИНН: <***>, КПП: 770201001)

к ответчику – ПАО "ГРУППА РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ" (115114, <...>, ЭТАЖ 10 ПОМ. 12, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 05.09.2018, ИНН: <***>, КПП: 772501001)

о привлечении к административной ответственности по части 3 ст. 14.1 КоАП РФ согласно Протоколу № ТУ-45-ЮЛ-23-9728/1020-1 об АП от 09.11.2023 г.

при участии: от истца (заявителя): ФИО2 доверенность от 31.03.2021 г. от заинтересованного лица: не явился, извещён

У С Т А Н О В И Л:

Центральный Банк Российской Федерации в лице ГУ Банка России по Центральному федеральному округу (далее – заявитель, административный орган) обратился в Арбитражный суд г. Москвы с требованием о привлечении ПАО «ГРУППА РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ» (далее – заинтересованное лицо) к административной ответственности на основании ч. 3 ст. 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее - КоАП РФ).

Дело рассмотрено в порядке ч. 4 ст. 137, ст. ст. 123, 156 Арбитражного процессуального Кодекса (далее - АПК РФ).

Изучив материалы дела, суд считает, что требования заявителя подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 18.4 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее - Закон № 86-ФЗ), Банк России осуществляет защиту прав и законных интересов, в том числе

страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, признаваемых таковыми в соответствии со страховым законодательством.

В соответствии со статьёй 76.1 Закона № 86-ФЗ некредитными финансовыми организациями в соответствии с Законом № 86-ФЗ признаются лица, осуществляющие, в том числе, деятельность субъектов страхового дела.

Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами.

Целями регулирования, контроля и надзора за некредитными финансовыми организациями являются обеспечение устойчивого развития финансового рынка Российской Федерации, эффективное управление рисками, возникающими на финансовых рынках, в том числе оперативное выявление и противодействие кризисным ситуациям, защита прав и законных интересов страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, признаваемых таковыми в соответствии со страховым законодательством.

В соответствии со статьёй 76.5 Закона № 86-ФЗ Банк России проводит проверки деятельности некредитных финансовых организаций, направляет некредитным финансовым организациям обязательные для исполнения предписания, а также применяет к некредитным финансовым организациям предусмотренные федеральными законами иные меры.

Административное правонарушение выразилось в нарушении Страховщиком пункта 1.11 Правил ОСАГО, пункта 3.18 Правил PC А, а именно в нарушении срока направления переоформленного (нового) страхового полиса ОСАГО на указанный страхователем ФИО3 адрес электронной почты, а также в несвоевременном размещении переоформленного (нового) полиса ОСАГО с внесенными изменениями в личном кабинете страхователя.

Как следует из материалов дела, в Центр защиты прав потребителей в г. Нижний Новгород Службы защиты прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг поступило обращение от 02.10.2023 вх. № 3373281 ФИО3 о незаконных действиях ПАО «ГРУППА РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ», выразившихся в нарушении Страховщиком порядка внесения изменений в договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (полисы XXX № 0312504537, XXX № 0343610884, XXX № 0343610416, XXX № 0343857376).

В соответствии со статьей 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами, в том числе за страховыми организациями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 30 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» надзор за деятельностью субъектов страхового дела осуществляется в целях соблюдения ими страхового законодательства, предупреждения и пресечения нарушений участниками отношений, регулируемых Законом № 4015-1, страхового законодательства, обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства, эффективного развития страхового дела, а также в целях предупреждения неустойчивого финансового положения страховой организации.

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств регулируется Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», Правилами обязательного страхования гражданской ответственности

владельцев транспортных средств, и Указанием Банка России от 14.11.2016 № 4190-У «О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Согласно пункту 7.2 статьи 15 Закона № 40-ФЗ страховщик обязан обеспечить возможность заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа с каждым владельцем транспортного средства, обратившимся к нему с заявлением о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, в порядке, установленном Законом № 40-ФЗ.

В соответствии с пунктом 8 статьи 15 Закона № 40-ФЗ в период действия договора обязательного страхования страхователь незамедлительно обязан сообщать в письменной форме страховщику об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования.

Согласно пункту 9 статьи 15 Закона № 40-ФЗ при получении от страхователя сообщения об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) предоставленных при заключении этого договора, страховщик вносит изменения в страховой полис обязательного страхования, а также в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 Закона № 40-ФЗ, не позднее пяти рабочих дней с даты внесения изменений в страховой полис обязательного страхования.

В соответствии с пунктом 1.11 Правил ОСАГО договор обязательного страхования по выбору владельца транспортного средства может быть изменен в виде электронного документа путем обмена информацией (документами) с соблюдением требований Правил ОСАГО, а также Указания № 4190-У.

Перечень сведений, передаваемых владельцем транспортного средства с использованием официального сайта страховщика в сети «Интернет» или с использованием финансовой платформы (в случае создания и направления владельцем транспортного средства - физическим лицом страховщику заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа с использованием финансовой платформы) для формирования заявления о заключении договора страхования в электронной форме, включает в себя сведения, необходимые для предоставления страховщику при заполнении заявления о заключении договора обязательного страхования на бумажном носителе.

Незамедлительно после исполнения владельцем транспортного средства обязанности по уплате страховой премии страховой полис обязательного страхования в виде электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика, направляется владельцу транспортного средства по указанному им адресу электронной почты, а также посредством размещения в личном кабинете страхователя ОС АГО, предусмотренном Указанием № 4190-У.

После получения от страхователя заявления в электронной форме, об изменении сведений, указанных ранее в заявлении о заключении договора обязательного страхования в электронной форме, страховщик в срок не позднее двух рабочих дней с момента уплаты страхователем дополнительной страховой премии, а в случае, если сообщенные страхователем изменения сведений не требуют доплаты страховой премии, -не позднее 20 минут после получения страховщиком заявления об изменении сведений направляет страхователю документы в электронном виде, предусмотренные пунктами 12 и 13 Указания № 4190-У соответственно.

В соответствии с пунктом 11 Указания № 4190-У в случае внесения изменений в договор либо досрочного прекращения договора заявление об изменении, заявление о досрочном прекращении договора с указанием реквизитов, предусмотренных пунктом 4.2 приложения 6 к Правилам ОСАГО, для возврата части страховой премии путем безналичного расчета подписывается и направляется страхователем - физическим

лицом страховщику посредством доступа к личному кабинету страхователя ОСАГО либо с использованием финансовой платформы в соответствии с Указанием № 4190-У.

В соответствии с пунктами 12 и 13 Указания № 4190-У страховщик при получении заявления об изменении:

- проводит проверку содержащихся в нем сведений в порядке, предусмотренном пунктом 8 Указания № 4190-У, после чего формирует и направляет страхователю переоформленный (новый) страховой полис, заявление об изменении и уведомление в порядке, определенном пунктом 9 Указания № 4190-У;

- в случае получения отказа в подтверждении, предусмотренного пунктом 8 Указания № 4190-У, информирует страхователя о невозможности продолжения процедуры внесения изменений в договор в порядке, предусмотренном пунктом 10 Указания № 4190-У.

В случае если сведения, об изменении которых заявляет страхователь, ранее не были указаны и не требуют указания в страховом полисе, страхователю направляется на указанный им адрес электронной почты уведомление в виде электронного документа, содержащего информацию о том, что данные сведения страховщиком учтены.

Согласно подпункту «ц» пункта 1 статьи 26 Закона № 40-ФЗ профессиональным объединением страховщиков устанавливаются правила, обязательные для профессионального объединения и его членов и содержащие требования в отношении организации заключения договоров ОСАГО в виде электронных документов, включая обеспечение бесперебойности и непрерывности функционирования своих официальных сайтов в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в целях заключения договоров ОСАГО в виде электронных документов и порядок информирования Банка России о фактах наступления рисков нарушения функционирования информационных систем в соответствии с абзацем вторым пункта 1.1 статьи 22 Закона № 40-ФЗ.

На основании пункта 3.18 Правил профессиональной деятельности по организации заключения договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в виде электронных документов в случае внесения изменений в электронный договор ОСАГО заявление об изменении подписывается и направляется страхователем члену PC А через личный кабинет страхователя. Член PC А при получении заявления об изменении осуществляет действия по проверке сведений, формированию и направлению страхователю переоформленного электронного договора ОСАГО, заявления об изменении и уведомления о переоформлении электронного договора ОСАГО аналогичные действиям при заключении электронного договора ОСАГО, указанным в пунктах 3.123.16 Правил PC А. В пункте 5.6 Правил PC А предусмотрен перечень кодов действий, выполняемых с использованием интернет-сайта члена РСА.

В рамках рассмотрения Обращения Заявителя Центром в адрес Страховщика направлен запрос о предоставлении информации от 05.10.2023 № С59-1/47898.

На основании информации и документов, предоставленных письмом ПАО «ГРУППА РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ» от 19.10.2023 № 874-Ю в ответ на Запрос Центра, установлено, что между Страховщиком и Заявителем 09.05.2023 заключен договор ОСАГО (полис XXX 0312504537), 21.09.2023 Заявителем на сайте Страховщика было направлено заявление об изменении условий договора ОСАГО, Страховщиком сформирован полис XXX 0343610884.

В указанную дату Заявителем было направлено новое заявление об изменении условий договора ОСАГО, Страховщиком сформирован полис XXX 0343610416.

Заявителем 22.09.2023 на сайте Страховщика было направлено заявление об изменении условий договора ОСАГО в связи с изменением государственного регистрационного знака транспортного средства. Согласно сеансовой информации

Заявителем была уплачена дополнительная страховая премия, рассчитанная Страховщиком (код 21), и Страховщиком были внесены изменения в договор ОСАГО, сформирован новый полис XXX 0343857376.

Однако по сообщению Страховщика при формировании данного полиса на сайте возникла техническая ошибка, в связи с чем полис XXX 0343857376 не был направлен на электронную почту Заявителя, а также не был размещен в личном кабинете Заявителя, что подтверждается сеансовой информацией RNW-220923-393. По сообщению Страховщика, были созданы технические задачи на исправление технических ошибок, и 03.10.2023 полис был направлен Заявителю.

Таким образом, в нарушение требований пункта 1.11 Правил ОСАГО Страховщиком полис XXX № 0343857376 не был направлен Заявителю в установленный законом срок на электронную почту, а также не был размещен в личном кабинете Заявителя.

Статьей 938 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что требования, которым должны отвечать страховые организации, порядок лицензирования их деятельности и осуществления надзора за этой деятельностью определяются законами о страховании.

Общие требования о лицензировании, предъявляемые к субъектам страхового дела, установлены Законом РФ № 4015-1.

В соответствии со статьей 1 Закона РФ № 4015-1 составной частью страхового законодательства, помимо данного Закона, являются федеральные законы и иные нормативные правовые акты, регулирующие отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием, отношения по осуществлению надзора за деятельностью субъектов страхового дела, а также иные отношения, связанные с организацией страхового дела.

В соответствии с пунктом 1 статьи 32 Закона РФ № 4015-1 лицензия на осуществление страхования, перестрахования, взаимного страхования, посреднической деятельности в качестве страхового брокера представляет собой специальное разрешение на право осуществления страховой деятельности, предоставленное органом страхового надзора субъекту страхового дела. При этом действующим законодательством не предусмотрено издание отдельного нормативного акта, содержащего лицензионные требования (условия) к страховой деятельности.

В силу подпункта 1 пункта 5 статьи 30 Закона РФ № 4015-1 субъекты страхового дела обязаны соблюдать страховое законодательство. Соблюдение страховой организацией страхового законодательства является условием осуществления деятельности, предусмотренной лицензией на осуществление страхования.

В соответствии со статьей 1 Закона № 4015-1 составной частью страхового законодательства, помимо Закона № 4015-1, являются федеральные законы и иные нормативные правовые акты, регулирующие отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием, отношения по осуществлению надзора за деятельностью субъектов страхового дела, а также иные отношения, связанные с организацией страхового дела.

Таким образом, Страховщик при внесении изменений 22.09.2023 в договор ОСАГО, и после уплаты Заявителем страховой премии, был обязан в срок не позднее двух рабочих дней с момента ее уплаты направить в электронном виде переоформленный (новый) страховой полис XXX № 0343857376, при этом полис был направлен только 03.10.2023, что является нарушением требований пункта 1.11 Правил ОСАГО, пункта 3.18 Правил РСА и, соответственно, нарушением лицензионных требований, установленных статьей 30 Закона № 4015-1.

По факту указанного нарушения уполномоченным должностным лицом Банка России - главным юрисконсультом Уполномоченным должностным лицом Банка России - ведущим юрисконсультом отдела административного производства 2

Юридического управления Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу г. Москва Заболотним Михаилом Александровичем составлен протокол об административном правонарушении от 09.11.2023 № ТУ-45-ЮЛ-23-9728/1020-1 в отношении ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «ГРУППА РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ».

Согласно ч.3 ст.23.1 КоАП РФ судьи арбитражных судов рассматривают дела об административных правонарушениях, предусмотренных, в том числе ст. 14.1 КоАП РФ, совершенных юридическими лицами, а также индивидуальными предпринимателями.

Судом проверено и установлено, что Протокол об административном правонарушении составлен с соблюдением требований ст. 28.1, 28.2 КоАП РФ.

Нарушений процедуры составления в отношении общества протокола об административном правонарушении, которые могут являться основанием для отказа в привлечении к административной ответственности в соответствии с п.10 Постановления Пленума ВАС РФ от 02.06.2004 № 10, судом не установлено.

Срок привлечения к ответственности, предусмотренный ч.1 ст. 4.5 КоАП РФ, не истек.

Согласно ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ, осуществление предпринимательской деятельности с нарушением требований и условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией), - влечет предупреждение или наложение административного штрафа на юридических лиц - от тридцати тысяч до сорока тысяч рублей.

В данном случае наличие в действиях заинтересованного лица состава административного правонарушения подтверждается материалами дела.

Доказательств того, что заинтересованным лицом были приняты все зависящие от него меры по соблюдению установленных правил и норм, не представлено и судом не установлено (ст. 2.1 КоАП).

В силу пункта 2 части 1 статьи 4.3 КоАП РФ одним из обстоятельств, отягчающих административную ответственность, является повторное совершение однородного административного правонарушения, если за совершение первого административного правонарушения лицо уже подвергалось административному наказанию, по которому не истек срок, предусмотренный статьей 4.6 КоАП РФ.

Ранее ПАО «ГРУППА РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ» привлекалось к административной ответственности по ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ (решения Арбитражного суда г. Москвы от 14.08.2023 № А40-167524/23-94-1374, от 21.09.2023 № А40184834/23-139-1525, от 19.10.2023 № -А40-206299/23-122-1637).

Оценив характер совершенного административного правонарушения, суд признает соразмерным назначение в соответствии с ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ за данное административное правонарушение наказания в виде штрафа в размере 35 000 рублей.

Согласно ч. 1 ст.32.2 КоАП РФ административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных статьей 31.5 настоящего Кодекса.

В силу ч. 5 ст. 32.2 КоАП РФ при отсутствии документа, свидетельствующего об уплате административного штрафа, по истечении срока, указанного в части 1 настоящей статьи, судебный акт будет направлен судебному приставу-исполнителю для исполнения в порядке, предусмотренном федеральным законодательством.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 1.5, 2.1, 4.1, 4.5, ч. 3 ст. 14.1, 25.1, 25.4, 25.5, 26.1, 26.11, 28.2 КоАП РФ и ст.ст.64, 65, 70, 71, 75, 156, 167-170, 208, 210, 211 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Привлечь ПАО «ГРУППА РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ» к административной

ответственности по ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ с наложением административного штрафа в

размере 35 000 (Тридцать пять тысяч) руб. 00 коп.

Сумма штрафа должна быть уплачена по следующим реквизитам:

Банк получателя: Операционный департамент Банка России//Межрегиональное операционное УФК г. Москва;

БИК банка получателя: 024501901;

Получатель: Межрегиональное операционное УФК (Банк России); Единый казначейский счет: 40102810045370000002;

Казначейский счет: 03100643000000019500; ИНН: <***>; КПП: 770201001; ОКТМО: 45379000; КБК 99911601141010001140 УИН 0346231204518091123097287 ИП2007725497022772501001

Решение может быть обжаловано в десятидневный срок с даты его принятия в

Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья А.О. Харламов