Решение от 16 декабря 2022 г. по делу № А33-25609/2022

АРБИТРАЖНЫЙ СУД КРАСНОЯРСКОГО КРАЯ



ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ


РЕШЕНИЕ


16 декабря 2022 года


Дело № А33-25609/2022


Красноярск


Резолютивная часть решения размещена в установленном порядке в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» «05» декабря 2022 года.

Мотивированное решение составлено «16» декабря 2022 года.


Арбитражный суд Красноярского края в составе судьи Паюсова В. В., рассмотрев в порядке упрощенного производства дело по заявлению публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>)

к Главному управлению Федеральной службы судебных приставов по Красноярскому краю (ИНН <***>, ОГРН <***>)

об оспаривании постановления о привлечении к административной ответственности,

при участии в деле в качестве третьего лица, не заявляющего требования относительно предмета спора, ФИО1

без вызова лиц, участвующих в деле,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (заявитель, ООО «Совкомбанк», банк, общество) обратилось в Арбитражный суд Красноярского края с заявлением к Главному управлению Федеральной службы судебных приставов по Красноярскому краю (ответчик, Главное управление) о признании незаконным и отмене постановления о назначении наказания по делу об административном правонарушении №150/2022.

Определением от 10.10.2022 заявление принято к производству суда в порядке упрощенного производства, к участию в деле, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требования относительно предмета спора, привлечен ФИО1.

05 декабря 2022 года судом вынесена резолютивная часть решения по настоящему делу об отказе в удовлетворении требований.

В соответствии с частью 2 статьи 229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ) по заявлению лица, участвующего в деле, или в случае подачи апелляционной жалобы по делу, рассматриваемому в порядке упрощенного производства, арбитражный суд составляет мотивированное решение.

Мотивированное решение арбитражного суда изготавливается в течение пяти дней со дня поступления от лица, участвующего в деле, соответствующего заявления или со дня подачи апелляционной жалобы.

В Арбитражный суд Красноярского края поступило заявление ООО «Совкомбанк» о составлении мотивированного решения по настоящему делу.

Резолютивная часть решения размещена в установленном порядке в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» 06.12.2022.

Заявителем срок, предусмотренный частью 2 статьи 229 АПК РФ, на подачу заявления о составлении мотивированного решения не пропущен.

При указанных обстоятельствах суд принимает решение по правилам главы 20 АПК РФ.

При рассмотрении дела установлены следующие, имеющие значение для рассмотрения спора, обстоятельства.

ПАО «СОВКОМБАНК» зарегистрировано в Едином государственном реестре юридических лиц за основным государственным регистрационным номером <***>.

В Главное управление 12.04.2022 (вх. № 36493/22/24000) поступило обращение ФИО1, содержащее доводы о нарушении ПАО «Совкомбанк» обязательных требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ), при осуществлении с ФИО1 и третьими лицами взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности.

В целях проверки полученных сведений о нарушении обязательных требований при совершении действий по возврату просроченной задолженности в адрес ПАО «Совкомбанк» направлено определение об истребовании сведений, необходимых для разрешения дела об административном правонарушении от 18.05.2022 (сопроводительное письмо исх. № 24922/22/ 37328 от 18.05.2022).

Согласно сведений, представленных в Главное управление от ПАО «Совкомбанк», установлено, что 18.06.2019 между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» были заключены кредитные договоры № <***> на сумму 255 855 руб. 73 коп. и № 2277251858 на сумму 150 000 руб.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по вышеуказанным кредитным договорам у Сабина А.Л. числится просроченная задолженность перед ПАО «Совкомбанк» по договору № <***> от 18.06.2019 в период с 20.10.2021 по 26.10.2021, 27.10.2021, 20.01.2022, 21.01.2022, с 22.02.2022 по 03.03.2022, 04.03.2022, с 22.03.2022 по 18.04.2022, 19.04.2022, 20.04.2022 по 25.04.2022, по договору № 2277251858 от 18.06.2019 в период с 06.03.2022 по 17.03.2022, 18.03.2022, с 19.03.2022 по 26.05.2022, в связи с чем банком проводились мероприятия, направленные на возврат просроченной задолженности.

Согласно информации, представленной ПАО «Совкомбанк», установлено, что в целях возврата просроченной задолженности с должником ФИО1 осуществлялось взаимодействие посредством направления смс-сообщений на телефонный номер 8-913-***-**-** с буквенного номера «Sovcombank», в частности были направлены следующие текстовые сообщения (время московское):

21 октября 2021 года в 07 час. 13 мин.: «Погашение задолженности в ПАО «Совкомбанк» по договору <***>, сумма 1700 руб., клиент ФИО1. Чтобы оплатить перейдите по ссылке: https://halva.email/JK6qVj»;

21 октябрь 2021 года в 09 час. 29 мин.: «По кредиту <***> не поступил платеж. 8800101545 ПАО «Совкомбанк»;

24 октября 2021 года в 05 час. 05 мин.: «Ждем обещанный платеж. https://hva.im/tWhv8Q ПАО «Совкомбанк» 88001004696»;

20 января 2022 года в 13 час. 19 мин.: «Погашение задолженности в ПАО «Совкомбанк» по договору <***>, сумма 150 руб., клиент ФИО1. Чтобы оплатить перейдите по ссылке: https://halva.email/JK6qVj»;

24 февраля 2022 года в 08 час. 07 мин.: «По кредиту <***> не поступил платеж. 8800101545 ПАО «Совкомбанк»;

03 марта 2022 года в 06 час. 04 мин.: «Остановите ежедневное начисление штрафов! Срочно напишите на в https://wa.me/JK6qVj/74957900288. ПАО Совкомбанк 88001004696»;

13 марта 2022 года в 05 час. 04 мин.: «Ждем обещанный платеж. https://hva.im/uKRMXy ПАО «Совкомбанк» 88001004696;

24 марта 2022 года в 13 час. 49 мин.: «По кредиту <***> не поступил платеж. 8800101545 ПАО «Совкомбанк»»;

31 марта 2022 года в 06 час. 01 мин.: «Остановите ежедневное начисление штрафов! Срочно напишите на в https://wa.me/JK6qVj/74957900288. ПАО Совкомбанк 88001004696»;

14 апреля 2022 года в 08 час. 31 мин.: «Погашение задолженности в ПАО «Совкомбанк» по договору <***>, сумма 7250 руб., клиент ФИО1. Чтобы оплатить перейдите по ссылке: https://halva.email/39naM7»;

22 апреля 2022 года в 13 час. 42 мин.: «По кредиту <***> не поступил платеж.8800101545 ПАО «Совкомбанк»».

ПАО «Совкомбанк» осуществляло с должником ФИО1 взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности, посредством направления 21.10.2021 в 09 час. 29 мин., 24.10.2021 в 05 час. 05 мин.. 24.02.2022 в 08 час. 07 мин., 03.03.2022 в 06 час. 04 мин., 13.03.2022 в 05 час. 04 мин., 24.03.2022 в 13 час. 49 мин., 31.03.2022 в 06 час. 01 мин., 22.04.2022 в 13 час. 42 мин., текстовых сообщений, в которых отсутствовали сведения о наличии просроченной задолженности.

ПАО «Совкомбанк» осуществляло с должником ФИО1 взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности, посредством направления 21.10.2021 в 07 час. 13 мин., 20.01.2022 в 13 час. 19 мин., 14.04.2022 в 08 час. 31 мин., текстовых сообщений, в которых отсутствовали сведения о контактном номере телефона кредитора.

В ходе анализа представленной ПАО «Совкомбанк» информации установлено, что в целях возврата просроченной задолженности Сабина А.Л. со стороны ПАО «Совкомбанк» осуществлялось целенаправленное взаимодействие с третьими лицами ФИО2 по телефонному номеру 8-913-***-**-**, ФИО3, по телефонному номеру 8-913-***-**-**, ФИО4 по телефонному номеру 8-913-***-**-**, Сабиной Н.С по телефонному номеру 8-965-***-**-** посредством многочисленных телефонных звонков.

В целях установления всех фактов произошедшего Главным управлением установлен и опрошен должник ФИО1, проживающий по адресу: 663602, Красноярский край, ул. Кедровая, д. 24, кв. 2, которому разъяснены положения статьи 51 Конституции РФ, предупрежден по статье 17.9 КоАП РФ за дачу ложных показаний.

ФИО1 в своих письменных пояснениях сообщил, что при заключении кредитного договора с ПАО «Совкомбанк» им в качестве дополнительных контактных номеров третьих лиц были предоставлены телефонные номера ФИО2. 8-913-***-**-**, ФИО3 8-913-***-**-**, Сабина С.И. по 8-913-***-**-**, Сабиной Н.С 8-965-***-**-**, в связи с чем после возникновения просроченной задолженности третьим лицам Сабиной Н.С., Сабину С.И., ФИО3, ФИО2., стали поступать многочисленные телефонные звонки от ПАО «Совкомбанк», направленные на возврат просроченной задолженности Сабина А.Л.

Из представленной ПАО «Совкомбанк» таблицы взаимодействий, осуществленных в целях взыскания просроченной задолженности Сабина А.Л., Главным управлением установлено, что ПАО «Совкомбанк» в период с 21.10.2021 по 25.04.2022 осуществлялось непосредственное взаимодействие с третьими лицами посредством многочисленных телефонных звонков (московское время):

- 04.04.2022 в 16 час. 51 мин., 14.04.2022 в 04 час. 48 мин., 20.04.2022в 04 час. 41 мин. с ФИО2 (брат) по телефонному номеру8-913-***-**-**;

- 28.03.2022 в 08 час. 17 мин., 03.04.2022 в 08 час. 37 мин., 12.04.2022 в 04 час. 08 мин., 20.04.2022 в 04 час. 41 мин., 25.04.2022 в 10 час. 20 мин. с ФИО3 (мать) по телефонному номеру 8-913-***-**-**;

28.03.2022 в 06 час. 32 мин., 03.04.2022 в 08 час. 39 мин., 12.04.2022 в 04 час. 09 мин., 20.04.2022 в 04 час. 44 мин. с ФИО4 (дядя) по телефонному номеру 8-913-***-**-**;

30.03.2022 в 04 час. 59 мин., 06.04.2022 в 07 час. 37 мин., 20.04.2022 в 04 час. 38 мин., 25.04.2022 в 07 час. 27 мин. с ФИО5 (жена) по телефонному номеру 8-965-***-**-**.

ПАО «Совкомбанк» в Главное управление предоставлена копии анкеты-соглашения заемщика от 18.06.2019, в которой указано, что ФИО1 предоставляет свое согласие на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат просроченной задолженности, при этом данная анкета-соглашение подписано ФИО1 18.06.2019, т.е. в день заключения кредитных договоров.

Главным управлением установлено, что у ПАО «Совкомбанк» отсутствовали основания для осуществления с третьими лицами Сабиной Н.С., (тел. <***>***-**-**), ФИО4, (тел. 8-913-***-**-**), ФИО3, (тел. 8-913-***-**-**), ФИО2. (тел. 8-913-***-**-**) взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности должника Сабина А.Л.

ПАО «Совкомбанк» в своем ответе подтверждает факт осуществления в целях возврата просроченной задолженности Сабина А.Л. взаимодействия с третьими лицами Сабиной Н.С, ФИО4, ФИО3, ФИО2

В представленном реестре взаимодействий установленные контакты с третьими лицами посредством телефонных переговоров отмечены как состоявшиеся.

В отсутствие согласия должника Сабина А.Л. на осуществление направленного на возврат просроченной задолженности взаимодействия с третьими лицами, ПАО «Совкомбанк» по своей инициативе целенаправленно осуществляло непосредственное взаимодействие с третьим лицом ФИО2 04.04.2022 в 16 час. 51 мин., 14.04.2022 в 04 час. 48 мин., 20.04.2022 в 04 час. 41 мин. по телефонному номеру 8-913-***-**-**; с третьим лицом с ФИО3 28.03.2022 в 08 час. 17 мин., 03.04.2022 в 08 час. 37 мин., 12.04.2022 в 04 час, 08 мин., 20.04.2022 в 04 час. 41 мин., 25.04.2022 в 10 час. 20 мин. по телефонному номеру 8-913-***-**-**; с третьим лицом ФИО4 28.03.2022 в 06 час. 32 мин., 03.04.2022 в 08 час, 39 мин., 12.04.2022 в 04 час. 09 мин., 20.04.2022 в 04 час. 44 мин. по телефонному номеру 8-913-***-**-**; с третьим лицом Сабиной Н.С. 30.03.2022 в 04 час. 59 мин., 06.04.2022 в 07 час. 37 мин., 20.04.2022 в 04 час. 38 мин., 25.04.2022 в 07 час. 27 мин. по телефонному номеру 8-965-***-**-**.

08 августа 2022 года должностным лицом административного органа составлен протокол об административном правонарушении № 150/2022.

Постановлением по делу об административном правонарушении от 06.09.2022 по делу об административном правонарушении № 150/2022 ПАО «Совкомбанк» привлечено к административной ответственности предусмотренной частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, назначено административное наказание в виде штрафа в размере 50 000 рублей.

Заявитель, не согласившись с постановлением по делу об административном правонарушении от 06.09.2022 по делу об административном правонарушении № 150/2022, обратился в арбитражный суд с заявлением о признании его незаконным и отмене.

Исследовав представленные доказательства, оценив доводы лиц, участвующих в деле, арбитражный суд пришел к следующим выводам.

В силу части 3 статьи 30.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее - КоАП РФ) постановление по делу об административном правонарушении, совершенном юридическим лицом, обжалуется в арбитражный суд в соответствии с арбитражным процессуальным законодательством.

В соответствии со статьей 123 Конституции Российской Федерации, статьями 7, 8, 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно статье 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, каждое лицо, участвующее в деле должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается, как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с частью 4 статьи 210 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации по делам об оспаривании решений административных органов о привлечении к административной ответственности обязанность доказывания обстоятельств, послуживших основанием для привлечения к административной ответственности, возлагается на административный орган, принявший оспариваемое решение.

Согласно части 6 статьи 210 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении дела об оспаривании решения административного органа о привлечении к административной ответственности арбитражный суд в судебном заседании проверяет законность и обоснованность оспариваемого решения, устанавливает наличие соответствующих полномочий административного органа, принявшего оспариваемое решение, устанавливает, имелись ли законные основания для привлечения к административной ответственности, соблюден ли установленный порядок привлечения к ответственности, не истекли ли сроки давности привлечения к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для дела.

Согласно пункту 3 части 1 статьи 22.1 КоАП РФ дела об административных правонарушениях, предусмотренных настоящим Кодексом, рассматриваются в пределах компетенции, установленной главой 23 названного Кодекса, федеральными органами исполнительной власти, их учреждениями, структурными подразделениями и территориальными органами, а также иными государственными органами, уполномоченными на то исходя из задач и функций, возложенных на них федеральными законами либо нормативными правовыми актами Президента Российской Федерации или Правительства Российской Федерации.

Федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенных в государственный реестр, рассматривает дела об административных правонарушениях, предусмотренных статьей 14.57 настоящего Кодекса (часть 1 статьи 23.92 КоАП РФ).

Согласно части 2 статьи 23.92 КоАП РФ рассматривать дела об административных правонарушениях от имени органа, указанного в части 1 настоящей статьи, вправе:

1) руководитель федерального органа исполнительной власти, осуществляющего федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенных в государственный реестр, его заместители;

2) руководитель структурного подразделения федерального органа исполнительной власти, осуществляющего федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенных в государственный реестр, его заместители;

3) руководители территориальных органов федерального органа исполнительной власти, осуществляющего федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенных в государственный реестр, их заместители.

В соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 19.12.2016 № 1402 Федеральная служба судебных приставов (ФССП России) определена федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным осуществлять ведение государственного реестра юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, и федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью юридических лиц, включенных в указанный реестр

Данные полномочия предусмотрены также в пункте 1 Положения о Федеральной службе судебных приставов, утвержденного Указом Президента Российской Федерации от 13.10.2004 № 1316 «Вопросы Федеральной службы судебных приставов».

В силу части 1 статьи 28.3 КоАП РФ протоколы об административных правонарушениях, предусмотренных настоящим Кодексом, составляются должностными лицами органов, уполномоченных рассматривать дела об административных правонарушениях в соответствии с главой 23 настоящего Кодекса, в пределах компетенции соответствующего органа.

Перечень должностных лиц, имеющих право составлять протоколы об административных правонарушениях в соответствии с частями 1, 2, 3 и 6.2 настоящей статьи, устанавливается соответственно уполномоченными федеральными органами исполнительной власти, уполномоченными органами исполнительной власти субъектов Российской Федерации и Банком России в соответствии с задачами и функциями, возложенными на указанные органы федеральным законодательством (часть 4 статьи 28.3 КоАП РФ).

Приказом ФССП России от 20.08.2021 № 456 утвержден Перечень должностных лиц Федеральной службы судебных приставов, уполномоченных составлять протоколы об административных правонарушениях при осуществлении контроля (надзора) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенных в государственный реестр, а также в сфере нарушения требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и проводить административное расследование. В территориальных органах ФССП России к ним относятся: - начальники отделов Главных управлений (управлений) Федеральной службы судебных приставов, в полномочия которых входит осуществление федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенных в государственный реестр, их заместители; - начальники структурных подразделений территориальных органов Федеральной службы судебных приставов - старшие судебные приставы, их заместители (по поручению руководителя территориального органа Федеральной службы судебных приставов - главного судебного пристава субъекта (субъектов) Российской Федерации).

В соответствии с данным приказом должностные лица Федеральной службы судебных приставов, указанные в пунктах 3 и 4 настоящего перечня, вправе составлять протоколы об административных правонарушениях, предусмотренных, в том числе, статьей 14.57 КоАП РФ.

Таким образом, протокол об административном правонарушении составлен, дело рассмотрено и оспариваемое постановление вынесено уполномоченными лицами компетентного органа.

Нарушение процессуальных норм КоАП РФ при составлении протокола об административном правонарушении арбитражным судом не установлено.

Таким образом, материалами дела подтверждается соблюдение административным органом установленной законом процедуры привлечения к административной ответственности, в том числе надлежащее извещение законного представителя заявителя о дате, времени и месте составления протокола и рассмотрения дела об административном правонарушении.

Срок давности привлечения к административной ответственности, установленный статьей 4.5 КоАП РФ, не истек.

Оспариваемым постановлением общество привлечено к административной ответственности по части 1 статьи 14.57 КоАП РФ.

В соответствии со статьей 2.1 КоАП РФ, административным правонарушением признается противоправное, виновное действие (бездействие) физического или юридического лица, за которое настоящим Кодексом или законами субъектов Российской Федерации об административных правонарушениях установлена административная ответственность.

Частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ предусмотрена ответственность кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций) за совершение действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 указанной статьи.

Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.

Статьей 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ установлены способы взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, с должниками и третьими лицами.

В соответствии с частью 1 статьи 4 Федерального закона № 230-ФЗ при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя:

1) личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие);

2) телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи;

3) почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника (части 1 статьи 4 настоящего Закона).

4) почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ взаимодействие с должником, направленное на возврат просроченной задолженности, способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, вправе осуществлять только:

1) кредитор, в том числе новый кредитор, при переходе к нему прав требования (с учетом ограничений, предусмотренных частью 2 настоящей статьи);

2) лицо, действующее от имени и (или) в интересах кредитора, только в том случае, если оно является кредитной организацией или лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр.

В соответствии с частью 2 статьи 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с:

применением к должнику и иным лицам физической силы либо угрозойее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью;

уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения;

применением методов, опасных для жизни и здоровья людей;

оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц;

введением должника и иных лиц в заблуждение относительно:а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства;

б)передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда,последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможностиприменения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования.

в) принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления;

6) любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.

В соответствии с частью 6 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ в телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сети электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены:

1)фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах;

2)сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе могут указываться ее размер и структура;

3)номер контактного телефона кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

Согласно сведений, представленных в Главное управление от ПАО «Совкомбанк», установлено, что 18.06.2019 между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» были заключены кредитные договоры № <***> на сумму 255 855 руб. 73 коп. и № 2277251858 на сумму 150 000 руб.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по вышеуказанным кредитным договорам у Сабина А.Л. числится просроченная задолженность перед ПАО «Совкомбанк» по договору № <***> от 18.06.2019 в период с 20.10.2021 по 26.10.2021, 27.10.2021, 20.01.2022, 21.01.2022, с 22.02.2022 по 03.03.2022, 04.03.2022, с 22.03.2022 по 18.04.2022, 19.04.2022, 20.04.2022 по 25.04.2022, по договору № 2277251858 от 18.06.2019 в период с 06.03.2022 по 17.03.2022, 18.03.2022, с 19.03.2022 по 26.05.2022, в связи с чем банком проводились мероприятия, направленные на возврат просроченной задолженности.

Согласно информации, представленной ПАО «Совкомбанк», установлено, что в целях возврата просроченной задолженности с должником ФИО1 осуществлялось взаимодействие посредством направления смс-сообщений на телефонный номер 8-913-***-**-** с буквенного номера «Sovcombank», в частности были направлены текстовые сообщения.

21 октября 2021 года в 07 час. 13 мин.: «Погашение задолженности в ПАО «Совкомбанк» по договору <***>, сумма 1700 руб., клиент ФИО1. Чтобы оплатить перейдите по ссылке: https://halva.email/JK6qVj»;

21 октябрь 2021 года в 09 час. 29 мин.: «По кредиту <***> не поступил платеж. 8800101545 ПАО «Совкомбанк»;

24 октября 2021 года в 05 час. 05 мин.: «Ждем обещанный платеж. https://hva.im/tWhv8Q ПАО «Совкомбанк» 88001004696»;

20 января 2022 года в 13 час. 19 мин.: «Погашение задолженности в ПАО «Совкомбанк» по договору <***>, сумма 150 руб., клиент ФИО1. Чтобы оплатить перейдите по ссылке: https://halva.email/JK6qVj»;

24 февраля 2022 года в 08 час. 07 мин.: «По кредиту <***> не поступил платеж. 8800101545 ПАО «Совкомбанк»;

03 марта 2022 года в 06 час. 04 мин.: «Остановите ежедневное начисление штрафов! Срочно напишите на в https://wa.me/JK6qVj/74957900288. ПАО Совкомбанк 88001004696»;

13 марта 2022 года в 05 час. 04 мин.: «Ждем обещанный платеж. https://hva.im/uKRMXy ПАО «Совкомбанк» 88001004696;

24 марта 2022 года в 13 час. 49 мин.: «По кредиту <***> не поступил платеж. 8800101545 ПАО «Совкомбанк»»;

31 марта 2022 года в 06 час. 01 мин.: «Остановите ежедневное начисление штрафов! Срочно напишите на в https://wa.me/JK6qVj/74957900288. ПАО Совкомбанк 88001004696»;

14 апреля 2022 года в 08 час. 31 мин.: «Погашение задолженности в ПАО «Совкомбанк» по договору <***>, сумма 7250 руб., клиент ФИО1. Чтобы оплатить перейдите по ссылке: https://halva.email/39naM7»;

22 апреля 2022 года в 13 час. 42 мин.: «По кредиту <***> не поступил платеж.

8800101545 ПАО «Совкомбанк»».

Также ПАО «Совкомбанк» осуществляло с должником ФИО1 взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности, посредством направления 21.10.2021 в 09 час. 29 мин., 24.10.2021 в 05 час. 05 мин.. 24.02.2022 в 08 час. 07 мин., 03.03.2022 в 06 час. 04 мин., 13.03.2022 в 05 час. 04 мин., 24.03.2022 в 13 час. 49 мин., 31.03.2022 в 06 час. 01 мин., 22.04.2022 в 13 час. 42 мин., текстовых сообщений, в которых отсутствовали сведения о наличии просроченной задолженности.

ПАО «Совкомбанк» осуществляло с должником ФИО1 взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности, посредством направления 21.10.2021 в 07 час. 13 мин., 20.01.2022 в 13 час. 19 мин., 14.04.2022 в 08 час. 31 мин., текстовых сообщений, в которых отсутствовали сведения о контактном номере телефона кредитора.

В ходе анализа представленной ПАО «Совкомбанк» информации установлено, что в целях возврата просроченной задолженности Сабина А.Л. со стороны ПАО «Совкомбанк» осуществлялось целенаправленное взаимодействие с третьими лицами ФИО2 по телефонному номеру 8-913-***-**-**, ФИО3, по телефонному номеру 8-913-***-**-**, ФИО4 по телефонному номеру 8-913-***-**-**, Сабиной Н.С по телефонному номеру 8-965-***-**-** посредством многочисленных телефонных звонков.

В целях установления всех фактов произошедшего Главным управлением установлен и опрошен должник ФИО1, проживающий по адресу: 663602, Красноярский край, ул. Кедровая, д. 24, кв. 2, которому разъяснены положения статьи 51 Конституции Российской Федерации, предупрежден за дачу ложных показаний.

ФИО1 в своих письменных пояснениях сообщил, что при заключении кредитного договора с ПАО «Совкомбанк» им в качестве дополнительных контактных номеров третьих лиц были предоставлены телефонные номера ФИО2. 8-913-***-**-**, ФИО3 8-913-***-**-**, Сабина С.И. по 8-913-***-**-**, Сабиной Н.С 8-965-***-**-**, в связи с чем после возникновения просроченной задолженности третьим лицам Сабиной Н.С., Сабину С.И., ФИО3, ФИО2., стали поступать многочисленные телефонные звонки от ПАО «Совкомбанк», направленные на возврат просроченной задолженности Сабина А.Л.

Из представленной ПАО «Совкомбанк» таблицы взаимодействий, осуществленных в целях взыскания просроченной задолженности Сабина А.Л., Главным управлением установлено, что ПАО «Совкомбанк» в период с 21.10.2021 по 25.04.2022 осуществлялось непосредственное взаимодействие с третьими лицами посредством многочисленных телефонных звонков.

ПАО «Совкомбанк» в Главное управление предоставлена копии анкеты-соглашения заемщика от 18.06.2019, в которой указано, что ФИО1 предоставляет свое согласие на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат просроченной задолженности, при этом данная анкета-соглашение подписано ФИО1 18.06.2019, т.е. в день заключения кредитных договоров.

Главным управлением установлено, что у ПАО «Совкомбанк» отсутствовали основания для осуществления с третьими лицами Сабиной Н.С., (тел. <***>***-**-**), ФИО4, (тел. 8-913-***-**-**), ФИО3, (тел. 8-913-***-**-**), ФИО2. (тел. 8-913-***-**-**) взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности должника Сабина А.Л.

ПАО «Совкомбанк» в своем ответе подтверждает факт осуществления в целях возврата просроченной задолженности Сабина А.Л. взаимодействия с третьими лицами Сабиной Н.С, ФИО4, ФИО3, ФИО2

В представленном реестре взаимодействий установленные контакты с третьими лицами посредством телефонных переговоров отмечены как состоявшиеся.

В отсутствие согласия должника Сабина А.Л. на осуществление направленного на возврат просроченной задолженности взаимодействия с третьими лицами, ПАО «Совкомбанк» по своей инициативе целенаправленно осуществляло непосредственное взаимодействие с третьим лицом ФИО2 04.04.2022 в 16 час. 51 мин., 14.04.2022 в 04 час. 48 мин., 20.04.2022 в 04 час. 41 мин. по телефонному номеру 8-913-***-**-**; с третьим лицом с ФИО3 28.03.2022 в 08 час. 17 мин., 03.04.2022 в 08 час. 37 мин., 12.04.2022 в 04 час, 08 мин., 20.04.2022 в 04 час. 41 мин., 25.04.2022 в 10 час. 20 мин. по телефонному номеру 8-913-***-**-**; с третьим лицом ФИО4 28.03.2022 в 06 час. 32 мин., 03.04.2022 в 08 час, 39 мин., 12.04.2022 в 04 час. 09 мин., 20.04.2022 в 04 час. 44 мин. по телефонному номеру 8-913-***-**-**; с третьим лицом Сабиной Н.С. 30.03.2022 в 04 час. 59 мин., 06.04.2022 в 07 час. 37 мин., 20.04.2022 в 04 час. 38 мин., 25.04.2022 в 07 час. 27 мин. по телефонному номеру 8-965-***-**-**.

В соответствии с частью 4 статьи 9 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ предусмотренные статьей 4, а также статьями 5-10 настоящего Федерального закона правила осуществления действий; направленных на возврат просроченной задолженности, применяются при осуществлении взаимодействия с любым третьим лицом.

Согласно части 5 статьи 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий:

имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом;

имеется согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействие (в предыдущей редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ третьим лицом не выражено несогласие на осуществление с ним взаимодействия).

Согласие, указанное в пункте 1 части 5 статьи 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, должно быть дано в письменной форме в виде отдельного документа, содержащее в том числе согласие должника на обработку его персональных данных.

По смыслу пункта 1 части 5 статьи 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьими лицами, может быть заключено кредитором (лицом; действующим от его имени (или) в его интересах) только с должником, которым согласно пункту 1 части 2 статьи 2 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ является физическое лицо, имеющее просроченное денежное обязательство.

Кроме того, как указано выше согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом должно быть дано в письменной форме в виде отдельного документа, содержащего, в том числе конкретные контактные данные третьих лиц (номер телефона, ФИО третьего лица), согласие на взаимодействие с которыми предоставляет должник ФИО1

Согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьими лицами, предусмотренное Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ, может быть заключено только после возникновения просроченной задолженности по кредитному договору. Указанная позиция совпадает с позицией Банка России, отраженной в информационном письме № ИН-06-59/77.

ПАО «Совкомбанк» не предоставлена информация о наличии надлежащего согласия должника ФИО1 на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьими лицами, после возникновения у ФИО1 задолженности, что свидетельствует об его(согласии) отсутствии.

С учетом изложенное у ПАО «Совкомбанк» отсутствовали основания для осуществления с третьими лицами Сабиной Н.С., ФИО4., ФИО3, ФИО2 взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности должника Сабина А.Л.

Вместе с тем, факт осуществления в целях возврата просроченной задолженности Сабина А.Л. взаимодействия с третьими лицами подтверждается сведениями, представленными ПАО «Совкомбанк» в своем ответе.

Доводы ПАО «Совкомбанк» о том, что взаимодействие с третьими лицами осуществлялось не по вопросам возврата просроченной задолженности Сабина А.Л., а с целью передачи клиенту информации о необходимости связаться с банком; не может быть принят во внимание, поскольку любые действия, совершаемые кредитором в отношении должника или иных третьих лиц в рамках взыскания образовавшейся просроченной задолженности, являются действиями, прямо направленными на возврат просроченной задолжен поста.

Кредитор в лице ПАО «Совкомбанк», осуществляя взаимодействие с третьими лицами, проследовал единственную цель - это возврат просроченной задолженности Сабина А.Л., т.е. получение материальной выгоды.

Таким образом, в нарушение пункта 1 части 5 статьи 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ в отсутствие согласия должника Сабина А.Л. на осуществление направленного на возврат просроченной задолженности взаимодействия с третьими лицами, ПАО «Совкомбанк» целенаправленно осуществляло непосредственное взаимодействие с третьими лицами, а именно:

- 04.04.2022 в 16 час. 51 мин., 14.04.2022 в 04 час. 48 мин., 20.04.2022в 04 час. 41 мин. с ФИО2 (брат) по телефонному номеру8-913-***-**-**;

- 28.03.2022 в 08 час. 17 мин., 03.04.2022 в 08 час. 37 мин., 12.04.2022 в 04 час. 08 мин., 20.04.2022 в 04 час. 41 мин., 25.04.2022 в 10 час. 20 мин. с ФИО3 (мать) по телефонному номеру 8-913-***-**-**;

28.03.2022 в 06 час. 32 мин., 03.04.2022 в 08 час. 39 мин., 12.04.2022 в 04 час. 09 мин., 20.04.2022 в 04 час. 44 мин. с ФИО4 (дядя) по телефонному номеру 8-913-***-**-**;

30.03.2022 в 04 час. 59 мин., 06.04.2022 в 07 час. 37 мин., 20.04.2022 в 04 час. 38 мин., 25.04.2022 в 07 час. 27 мин. с ФИО5 (жена) по телефонному номеру 8-965-***-**-**.

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» нарушены пункта 1 части 5 статьи 4, части 1, пункта 6 части 2 статьи 6, пунктов 2 и 3 части 6 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ и совершено административное правонарушение, ответственность за которое предусмотрена частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ.

Оценив в совокупности представленные возражения заявителя и материалы дела об административном правонарушении, суд приходит к выводу о доказанности наличия в действиях ПАО «Совкомбанк» состава административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ.

В соответствии с частями 1 и 4 статьи 1.5 КоАП РФ лицо подлежит административной ответственности только за те административные правонарушения, в отношении которых установлена его вина. Неустранимые сомнения в виновности лица, привлекаемого к административной ответственности, толкуются в пользу этого лица.

Частью 2 статьи 2.1 КоАП РФ предусмотрено, что юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых настоящим Кодексом или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

По смыслу приведенных норм, с учетом предусмотренных статьей 2 Гражданского кодекса Российской Федерации характеристик предпринимательской деятельности (осуществляется на свой риск), отсутствие вины юридического лица, предполагает объективную невозможность соблюдения установленных правил, необходимость принятия мер, от юридического лица не зависящих.

В соответствии с разъяснениями Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации, содержащимися в пункте 16 Постановления от 02.06.2004 № 10, в силу части 2 статьи 2.1 КоАП РФ юридическое лицо привлекается к ответственности за совершение административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых КоАП РФ или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

Пленум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в пункте 16.1 Постановления от 02.06.2004 № 10 «О некоторых вопросах, возникших в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях» разъяснил, что в отношении юридических лиц КоАП РФ формы вины не выделяет. В тех случаях, когда в соответствующих статьях Особенной части КоАП РФ возможность привлечения к административной ответственности за административное правонарушение ставится в зависимость от формы вины, в отношении юридических лиц требуется установление того, что у соответствующего лица имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых предусмотрена административная ответственность, но им не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

Доказательства своевременности принятия необходимых мер по соблюдению указанных требований, а также наличия обстоятельств, препятствующих соблюдению правил и норм, за нарушение которых предусмотрена административная ответственность по части 1 статьи 14.57 КоАП РФ, обществом суду не представлены.

Выявленное административным органом правонарушение свидетельствуют об отсутствии со стороны общества надлежащего контроля за соблюдением работником возложенных на него должностных обязанностей и не свидетельствует об отсутствии в действиях организации вины во вменяемом административном правонарушении. Ответственность за соблюдение сотрудниками организации возложенных на них трудовых обязанностей несет юридическое лицо.

Доказательств невозможности исполнения требований указанных норм в силу чрезвычайных событий и обстоятельств, которые оно не могло предвидеть и предотвратить при соблюдении той степени заботливости и осмотрительности, которая от него требовалась, в материалы дела не представлено.

Располагая достоверными сведениями об установленных запретах при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, общество имело возможность и обязано было действовать разумно и добросовестно с соблюдением требований указанного закона.

При таких обстоятельствах вина общества в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ, является установленной.

Согласно статье 2.9 КоАП РФ при малозначительности совершенного административного правонарушения судья, орган, должностное лицо, уполномоченные решить дело об административном правонарушении, могут освободить лицо, совершившее административное правонарушение, от административной ответственности и ограничиться устным замечанием.

Исключительные обстоятельства, свидетельствующие о наличии по настоящему делу предусмотренных статьей 2.9 КоАП РФ признаков малозначительности совершенного административного правонарушения, судом не установлены.

Состав рассматриваемого административного правонарушения является формальным, не предполагает наступления каких-либо неблагоприятных материально-правовых последствий. Существенная угроза охраняемым общественным отношениям заключается в пренебрежительном отношении ответчика к исполнению своих правовых обязанностей, соблюдению ограничений в сфере соблюдения правил взыскания задолженности с физических лиц.

Для наступления административной ответственности по части 1 статьи 14.57 КоАП РФ достаточно установления факта совершения лицом действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности; не исполнение указанной обязанности свидетельствует о наличии пренебрежительного отношения лица к установленным правовым требованиям.

При таких обстоятельствах освобождение от административной ответственности в связи с малозначительностью правонарушения не может быть признано соответствующим положениям статьи 2.9 КоАП РФ, в связи с чем, суд пришел к выводу об отсутствии оснований для признания совершенного правонарушения малозначительным.

Суд приходит к выводу о том, что определённый административным органом размер штрафа в размере 50 000 руб. является обоснованным.

Суд не усмотрел оснований для замены административного штрафа на предупреждение в порядке части 1 статьи 4.1.1 КоАП РФ, ввиду привлечения к административной ответственности не впервые, угрозы здоровью потребителя ввиду оказания психологического давления.

Также суд не усмотрел оснований для применения положений статьи 4.1.2 КоАП РФ ввиду отсутствия сведений о включении заявителя в Реестр субъектов малого и среднего предпринимательства по состоянию на дату совершения правонарушения.

Размер санкции определен обществу в минимальном размере с учетом требований частей 1 и 3 статьи 4.1 КоАП РФ 50 000 рублей, соответственно положения части 3.2 статьи 4.1 КоАП РФ в данном случае не применимы.

Назначенное обществу наказание отвечает принципам разумности и справедливости, соответствует тяжести совершенного правонарушения, и обеспечивает достижение целей административного наказания. Оснований для снижения размера административного наказания не установлено.

В соответствии с пунктом 3 статьи 211 АПК РФ, если при рассмотрении заявления об оспаривании решения административного органа о привлечении к административной ответственности арбитражный суд установит, что решение административного органа о привлечении к административной ответственности является законным и обоснованным, суд принимает решение об отказе в удовлетворении требования заявителя.

Настоящее решение выполнено в форме электронного документа, подписано усиленной квалифицированной электронной подписью судьи и считается направленным лицам, участвующим в деле, посредством его размещения в установленном порядке в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в режиме ограниченного доступа (код доступа - ).

По ходатайству лиц, участвующих в деле, копии решения на бумажном носителе могут быть направлены им в пятидневный срок со дня поступления соответствующего ходатайства заказным письмом с уведомлением о вручении или вручены им под расписку.

Руководствуясь статьями 15, 167 – 170, 177, 211, 227, 229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Красноярского края

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявления публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) об оспаривании постановления Главного управления Федеральной службы судебных приставов по Красноярскому краю (ИНН <***>, ОГРН <***>) от 06.09.2022 по делу об административном правонарушении № 150/2022 отказать.

Настоящее решение подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано в течение пятнадцати дней после его принятия, а в случае составления мотивированного решения – в течение пятнадцати дней со дня изготовления решения в полном объеме, путём подачи апелляционной жалобы в Третий арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Красноярского края.

Разъяснить лицам, участвующим в деле, что настоящее решение выполнено в форме электронного документа, подписано усиленной квалифицированной электронной подписью судьи и считается направленным лицам, участвующим в деле, посредством его размещения на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По ходатайству лиц, участвующих в деле, копии резолютивной части решения на бумажном носителе могут быть направлены им в пятидневный срок со дня поступления соответствующего ходатайства заказным письмом с уведомлением о вручении или вручены им под расписку. Лица, участвующие в деле, вправе в течение 5 дней со дня размещения резолютивной части решения на официальном сайте Арбитражного суда Красноярского края в сети «Интернет» обратиться в суд с заявлением о составлении мотивированного решения.



Судья

В.В. Паюсов