Решение от 6 июля 2020 г. по делу № А65-8875/2020

АРБИТРАЖНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН


ул.Ново-Песочная, д.40, г.Казань, Республика Татарстан, 420107

E-mail: info@tatarstan.arbitr.ru

http://www.tatarstan.arbitr.ru

тел. (843) 294-60-00


Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

г. Казань Дело № А65-8875/2020


Дата составления мотивированного решения – 06 июля 2020 года.


Арбитражный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Бредихиной Н.Ю. ,

рассмотрев в порядке упрощенного судопроизводства по первой инстанции дело по заявлению ФИО1, г.Казань к Управлению Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Республике Татарстан ( Роспотребнадзор), г.Казань (ОГРН <***>, ИНН <***>) об отмене определения Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека, главного специалиста-эксперта отдела защиты прав потребителей Управления Роспотребнадзора по РТ ФИО2 от 06.04.2020 г.

без участия сторон,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1, г. Казань ( далее по тексту – заявитель) обратился в Арбитражный суд Республики Татарстан с заявлением к Управлению Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Республике Татарстан, г. Казань ( далее по тексту – ответчик) об отмене определения от 06.04.2020 г.

19.06.2020 г. было принято решение в виде резолютивной части.

Заявителем подана апелляционная жалоба на решение суда, в связи с чем судом составляется мотивированный текст решения.

Определением арбитражного суда от 23.04.2020 г. заявление было принято к производству в порядке упрощенного производства, предусмотренным главой 29 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ).

Дело подлежит рассмотрению в порядке упрощенного судопроизводства в соответствии с положениями Главы 29 АПК РФ , без вызова сторон.

В соответствии со ст. 228 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) судом установлен срок для представления доказательств и отзыва на исковое заявление, отзыва на заявление ответчиком или другим заинтересованным лицом, а также срок для направления сторонами друг другу и в суд дополнительных документов, содержащих объяснения по существу заявленных требований и возражений в обоснование своей позиции.

Согласно ч. 1 ст. 228 АПК РФ заявление размещено на официальном сайте суда в сети Интернет http://kad.arbitr.ru/ в режиме ограниченного доступа.

Заявителю и ответчику направлены копии определения о принятии заявления с указанием кода доступа к материалам данного дела, размещенным на сайте суда.

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора, в порядке ст. 51 АПК РФ, было привлечено Акционерное общество «РН Банк», г. Москва.

Стороны надлежащим образом уведомлены о начавшемся процессе, доказательства вручения определения суда представлены в материалах дела.

Заявление мотивировано следующим.

06.04.2020 г. определением ответчика было отказано в возбуждении дела об административном правонарушении по ч. 1 ст. 14.8 КоАП РФ за совершение следующего нарушения: включение в индивидуальные условия кредитного договора № <***> от 09.08.2019 г. и в Анкету-Заявление от 09.08.2019 г. условий, ущемляющих права потребителя, а также недоведение необходимой и достоверной информации до потребителя об услуге.

Полагая, что отказ в возбуждении дела об административном правонарушении неправомерен, заявитель оспорил его в судебном порядке.

При этом заявитель указал на то, что из текста заявления о предоставлении потребительского кредита, выполненного типографским способом следует, что заемщик желает быть застрахованным по программе: страхование от несчастных случаев и болезней – полный пакет, при этом согласие на самостоятельное заключение договора страхования отмечено типографским способом, сумма услуг страховой компании ООО «СК «КАРДИФ» рассчитана таким образом, что выбор услуги страхования не охвачен самостоятельной волей потребителя.

Из п. 9 Индивидуальных условий «Обязанность заемщика заключить иные договоры» следует, что «для заключения и/или исполнения кредитного договора необходимо заключение Заемщиком/Клиентом/Залогодателем следующих договоров, действующих с момента заключения кредитного договора по дату фактического возврата кредиторской задолженности: - договор банковского счета; договор страхования имущества ( автомобиля), сторонами которого являются залогодатель и ООО «СК «Согласие»; договор страхования от несчастных случаев и болезней, сторонами которого являются заемщик и ООО «СК «КАРДИФ».

Соответственно, банком нарушено право на выбор страховой компании: в индивидуальные условия кредитного договора банк включил наименование страховой организации, что противоречит п. 4.2 Обзора судебной практики по кредитным обязательствам, утв. 22.05.2013 г. ВС РФ, согласно которому: «Требование банка о страховании заемщика в конкретной названной банком страховой компании и навязыванием условий страхования при заключении кредитного договора не основано на законе.

Также заявитель указывает, что в силу приведенных в заявлении нормативных правовых актах не допускается использование коммерческой организацией своего преимущественного положения для навязывания потребителю явно несправедливых и невыгодных условий. Заключая и подписывая договор с банком, заемщик преследовал цель получения денежных средств. Получить денежные средства посредством оформления кредита он мог только в случае подписания кредитного договора в целом, что и было сделано. Более того, сумма кредита значительно уменьшилась за счет оплаты страховых премий.

Как следует из материалов дела, ответчиком было рассмотрено обращение гр. ФИО1 ( рег. № 3554/2/14 от 17.03.2020 г.) о привлечении АО «РН Банк» к административной ответственности по ч. 1 ст. 14.8 КоАП РФ.

Из обращения следует, что 09.08.2019 г. между ФИО1 и АО «РН Банк» был заключен договор потребительского кредита № <***>. Совместно с договором кредитования потребителем был заключен договор страхования от несчастных случае и болезней с ООО «СК Кардиф» № RM-02-217020 от 09.08.2019 г. и договор страхования транспортного средства с АО «СК Благосостояние ОС» № GAP-780108/2019 от 09.08.2019 г.

В обращении потребителем указано, что при заключении договора потребительского кредитования Банком не предоставлена необходимая информация об услугах страхования.

При анализе материалов обращения, ответчиком было установлено, что в п. 1 заявления о предоставлении кредита/транша физическому лицу указано: «Я, нижеподписавшийся, данные которого указаны в разделе «ФИО Заемщика» настоящего заявления , настоящим подтверждаю, что АО «РН Банк» довело до меня информацию о том, что для принятия взвешенного решения я вправе получить предварительные параметры кредита в виде графика платежей и/или полной стоимости кредита как с учетом приобретения дополнительных услуг, так и без их учета; при этом данный расчет предоставляется по отдельному моему требованию».

Данное заявление подписано Потребителем лично.

Третье лицо в отзыве на заявление поддержало позицию ответчика, полагает оспариваемое определение законным, и указывает на то, что вся необходимая информация была доведена до потребителя при заключении договора , о чем свидетельствует его подпись.

Оценив доводы сторон, исследовав представленные в деле доказательства, суд не находит правовых оснований для удовлетворения заявленных требований.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 14. 8 КоАП РФ нарушение права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемом товаре (работе, услуге), об изготовителе, о продавце, об исполнителе и о режиме их работы влечет предупреждение или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц - от пяти тысяч до десяти тысяч рублей.

В соответствии с частью первой статьи 30 Закона о банках и банковской деятельности отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно пункту 1 статьи 1 Закона о защите прав потребителей отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Потребителем в соответствии с абзацем третьим преамбулы Закона о защите прав потребителей является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Организация независимо от её организационно-правовой формы, а также индивидуальный предприниматель, выполняющие работы или оказывающие услуги потребителям по возмездному договору, являются исполнителями (абзац пятый преамбулы Закона о защите прав потребителей).

Потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Эта информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации (статья 8 Закона о защите прав потребителей).

В соответствии с пунктом 1 статьи 10 Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Из пункта 2 статьи 10 Закона о защите прав потребителей следует, что информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определённое время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Указанная информация доводится до сведения потребителей в технической документации, прилагаемой к товарам (работам, услугам), на этикетках, маркировкой или иным способом, принятым для отдельных видов товаров (работ, услуг) (пункт 3 статьи 10 Закона о защите прав потребителей).

Из материалов дела следует, что между заявителем третьим лицом при оформлении кредитного договора были заключены договор страхования RM-02-217020 от 09.08.2019 г. и договор страхования транспортного средства ( полис) с АО «СК Благосостояние ОС» № GAP-780108/2019 от 09.08.2019 г. Размер страховой премии составил 74 375 руб. и 18 092, 63 руб. соответственно.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Законом о потребительском кредите (часть 1 статьи 1 Закона о потребительском кредите).

Кроме того, согласно пунктам 9, 16 части 4 статьи 5 Закона о потребительском кредите кредитором в местах оказания услуг (местах приёма заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет") должна размещаться следующая информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа): виды и суммы иных платежей заёмщика по договору потребительского кредита (займа); информация об иных договорах, которые заёмщик обязан заключить, и (или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с договором потребительского кредита (займа), а также информация о возможности заёмщика согласиться с заключением таких договоров и (или) оказанием таких услуг либо отказаться от них.

Способы доведения до потребителя информации, предоставляемой о дополнительных услугах, а также способ оформления согласия на их предоставление, определены в части 2 статьи 7 Закона о потребительском кредите.

Согласно указанной норме, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заёмщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заёмщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заёмщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заёмщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заёмщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заёмщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заёмщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Как следует из представленных в деле документов, до заявителя необходимая информация доведена, в том числе в заявлении о предоставлении кредита/транша физическому лицу от 09.08.2019 г., подписанном заявителем собственноручно, стоимость услуг страхования по всем договорам указана, информация о праве получить предварительные параметры кредита в виде графика платежей и/или полной стоимости кредита, как с учетом их получения, так и без их учета доведена до потребителя.

Кроме того, в индивидуальных условиях об открытии кредитной линии с лимитом кредитования до заемщика доведена информация о процентных ставках по договору кредитования, которые изменяются в силу заключения или незаключения дополнительных договоров ( в том числе страхования).

Указанные обстоятельства свидетельствуют об отсутствии в действиях третьего лица состава правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Доводы заявителя о навязывании к заключению потребителем дополнительных договоров помимо договора кредитования и о нарушении права на выбор страховой компании могут свидетельствовать о наличии признаков административного правонарушения, однако не охватываются диспозицией ч. 1 ст. 14.8 КоАП РФ.

Как установлено из материалов дела, ответчиком в отношении третьего лица было возбуждено производство по делу об административном правонарушении , предусмотренном ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ.

С учетом изложенного, суд не находит правовых оснований для удовлетворения заявленных требований.

Руководствуясь ст.167-170, 176, 211, 227,229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявленных требований отказать.

Решение арбитражного суда подлежит немедленному исполнению, но может быть обжаловано по истечении пятнадцати дней со дня его принятия.


Судья Бредихина Н.Ю.