Постановление от 4 сентября 2018 г. по делу № А40-12417/2016

Д Е В Я Т Ы Й    А Р Б И Т Р А Ж Н Ы Й    А П Е Л Л Я Ц И О Н Н Ы Й    С У Д

127994, Москва, ГСП-4, проезд Соломенной cторожки, 12

адрес электронной почты: info@mail.9aac.ru

адрес веб.сайта: http://www.9aas.arbitr.ru



П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

№ 09АП-39357/2018


г. Москва                                                                                          Дело № А40-12417/16

05.09.2018                                                                

Резолютивная часть постановления объявлена 30.08.2018                      

Постановление изготовлено в полном объеме 05.09.2018


Девятый арбитражный апелляционный суд в составе

председательствующего судьи  М.С. Сафроновой,

судей О.И. Шведко, П.А. Порывкина,

при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО1,


рассмотрев в открытом судебном  заседании апелляционную жалобу конкурсного управляющего ООО КБ «Эргобанк» в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» на определение Арбитражного суда г. Москвы от 28.06.2018 по делу № А40-12417/16, вынесенное судьей В.М. Марасановым, об отказе конкурсному управляющему КБ «Эргобанк» (ООО) ГК «АСВ» в удовлетворении заявления о признании недействительными сделок, заключенные между ООО КБ «Эргобанк» и ООО «Арсенал»,

в деле о банкротстве ООО КБ «Эргобанк»


при участии в судебном заседании:

от конкурсного управляющего ООО КБ «Эргобанк» в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» - ФИО2, дов. от 24.04.2018

от ООО «Арсенал» - ФИО3, дов. от 10.01.2018 



У С Т А Н О В И Л:

Решением Арбитражного суда города Москвы от 29.02.2016 ООО «Коммерческий банк «Эргобанк» (далее также – ООО КБ «Эргобанк», банк) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Определением суда конкурсному управляющему ООО КБ «Эргобанк» отказано в признании недействительными совершенных ООО КБ «Эргобанк» банковских операций по списанию денежных средств в общем размере 59 619 506, 21 руб. с расчетного счета ООО «Арсенал».

Конкурсный управляющий не согласился с определением суда, обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит определение отменить, заявление удовлетворить.

ООО «Арсенал» представило отзыв на апелляционную жалобу, в которой просит определения суда оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

В судебном заседании представитель конкурсного управляющего доводы апелляционной жалобы поддержал, просил суд ее удовлетворить.

            Представитель ООО «Арсенал»  возражал против ее удовлетворения, указывая на законность определения суда.

Законность и обоснованность определения суда Девятым арбитражным апелляционным судом проверены в соответствии со ст. ст. 266, 268 АПК РФ.

Выслушав представителей лиц, явившихся в судебное заседание, оценив доводы апелляционной жалобы и возражения по ней, исследовав материалы дела, суд апелляционной инстанции приходит к выводу, что определение суда незаконно и подлежит отмене, а апелляционная жалоба – удовлетворению.

Приказом Банка России от 15.01.2016 № ОД-87 у ООО «КБ «Эргобанк» с 15.01.2016 отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Приказом Банка России от 15.01.2016 № ОД-88 с 15.01.2016 назначена временная администрация по управлению кредитной организацией - ООО КБ «Эргобанк».

Из материалов дела следует, что конкурсным управляющим оспорены следующие совершенные ООО «КБ «Эргобанк» банковские операции по списанию денежных средств в общем размере 59 619 506, 21 руб. с расчетного счета ООО «Арсенал»                                          № 40702810600000017470 и № 40802840900000017470, открытого в ООО КБ «Эргобанк», их зачислению в счет погашения задолженности ООО «Арсенал»  перед ООО КБ «Эргобанк» по кредитному договору от 15.09.2014  № 166/14-К, заключенному между ООО КБ «Эргобанк»  и ООО «Арсенал», в том числе:

от 21.12.2015  в размере 26 207 017 руб. (основной долг), 

от 21.12.2015  в размере 6 000 000 руб. (основной долг),

от 25.12.2015  в размере 26 360 826, 63 руб. (основной долг)

от 25.12.2015  в размере  1 051 662, 58 руб. (проценты).

Отказывая конкурсному управляющему в удовлетворении заявления, суд первой инстанции исходил из выводов о том, что на дату совершения оспариваемой сделки запретов на осуществление соответствующих банковских операций не было введено,

картотеки неоплаченных платежных документов клиентов из-за отсутствия средств на корреспондентском счете не имелось,

не имелось других ожидающих исполнения распоряжений клиентов, которые в это время не могли получить доступ к своим средствам,

ответчик не располагал недоступной другим информацией о делах кредитной организации,

банк был платежеспособен и проблем с ликвидностью не испытывал,

банковские операции на крупные суммы проводились клиентами банка вплоть до отзыва лицензии,

ответчик в момент совершения оспариваемой операции не знал и не мог знать о вероятном принятии в ближайшем будущем Банком России решения об отзыве (аннулировании) у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций,

счет ответчика не является срочным вкладом и денежные средства не были переведены со срочных вкладов досрочно, платежом не исполнялись договора поручительства;

в материалах дела отсутствуют предписания ЦБ РФ, свидетельствующие об открытии картотеки по счету № 47418 с 22.12.2015 либо о наличии с указанной даты ограничений на перевод денежных средств, в том числе юридическим лицам, запрет на кассовое обслуживание юридических лиц;

в материалы дела также не представлены доказательства наличия скрытой кредитной организацией картотеки неоплаченных платежных документов из-за отсутствия средств на корреспондентском счете;

реестр требований кредиторов, подтверждающий, что неисполненные, начиная с 18.12.2015, платежные поручения иных клиентов банка, отражены в нем, а, следовательно, имеется предпочтение удовлетворения требований ответчика перед иными кредиторами третьей очереди, не представлен.

Суд первой инстанции отклонил представленные конкурсным управляющим заявления ФИО4, ФИО5, ФИО6, ФИО7 и других клиентов банка по возврату вкладов  как ненадлежащие доказательства, указав, что в них не содержатся сведения о том, кем документ принят, не имеется штампа банка, даты принятия, указания на номер договора банковского вклада, на дату окончания вклада.

Арбитражный апелляционный суд считает, что судом первой инстанции  неправомерно отказано в признании оспариваемых сделок недействительными. Суд первой инстанции не исследовал и не установил надлежащим образом фактические обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения спора, представленные в материалы дела доказательства, в связи с чем выводы суда не могут быть признаны обоснованными.

При этом суд исходит из следующего.

Согласно п. 3 ст. 189. 40 Закона о банкротстве периоды, в течение которых совершены сделки, которые могут быть признаны недействительными, или возникли обязательства кредитной организации, указанные в статьях 61.2, 61.3 и пункте 4 статьи 61.6 настоящего Федерального закона, исчисляются с даты назначения Банком России временной администрации по управлению кредитной организацией.

Оспариваемые сделки совершены в течение одного месяца с даты назначения Банком России временной администрации по управлению банком, следовательно, они подлежат оспариванию по п. 1 и 2 ст. 61. 3 Закона о банкротстве.

Согласно п. 1 ст. 61. 3 Закона о банкротстве сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований, в частности при наличии одного из следующих условий:

сделка направлена на обеспечение исполнения обязательства должника или третьего лица перед отдельным кредитором, возникшего до совершения оспариваемой сделки;

сделка привела или может привести к изменению очередности удовлетворения требований кредитора по обязательствам, возникшим до совершения оспариваемой сделки;

сделка привела или может привести к удовлетворению требований, срок исполнения которых к моменту совершения сделки не наступил, одних кредиторов при наличии не исполненных в установленный срок обязательств перед другими кредиторами;

сделка привела к тому, что отдельному кредитору оказано или может быть оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требований, существовавших до совершения оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве).

В соответствии с п. 2 ст. 61. 3 Закона о банкротстве сделка, указанная в пункте 1 настоящей статьи, может быть признана арбитражным судом недействительной, если она совершена после принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом.

В п. 11  постановления Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 N 63 (ред. от 30.07.2013) разъяснено, что, если сделка с предпочтением была совершена после принятия судом заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия судом заявления о признании должника банкротом, то в силу пункта 2 статьи 61.3 Закона о банкротстве для признания ее недействительной достаточно обстоятельств, указанных в пункте 1 статьи 61.3, в связи с чем наличия иных обстоятельств, предусмотренных пунктом 3 данной статьи (в частности, недобросовестности контрагента), не требуется.

П. 2 ст. 61. 4 Закона о банкротстве предусмотрено, что сделки по передаче имущества и принятию обязательств или обязанностей, совершаемые в обычной хозяйственной деятельности, осуществляемой должником, не могут быть оспорены на основании пункта 1 статьи 61.2 и статьи 61.3 настоящего Федерального закона, если цена имущества, передаваемого по одной или нескольким взаимосвязанным сделкам, или размер принятых обязательств или обязанностей не превышает один процент стоимости активов должника, определяемой на основании бухгалтерской отчетности должника за последний отчетный период.

Таким образом, для установления наличия оснований, предусмотренных п. 1 и 2 ст. 61. 3 Закона о банкротстве, для признания оспариваемых сделок недействительными, необходимо установление факта предпочтительного удовлетворения требований кредитора перед другими кредиторами, совершение сделки за рамками обычной хозяйственной деятельности должника.

Согласно п. 5 ст. 189. 40 Закона о банкротстве предполагается (пока не доказано иное), что сделка вышла за пределы обычной хозяйственной деятельности при наличии хотя бы одного из следующих условий:

1) оспариваемый платеж был осуществлен кредитной организацией через корреспондентский счет (субсчет) с нарушением очередности, установленной Гражданским кодексом Российской Федерации, при наличии других распоряжений клиентов, номинированных в той же валюте и не исполненных в срок из-за недостаточности денежных средств на указанном корреспондентском счете (субсчете) этой кредитной организации, либо если доказано, что клиент, осуществивший оспариваемый платеж, или получатель платежа знал о наличии других таких неисполненных распоряжений по иному корреспондентскому счету (субсчету) этой кредитной организации;

2) клиент или получатель платежа является заинтересованным либо контролирующим лицом по отношению к кредитной организации;

3) назначение либо размер оспариваемого платежа существенно отличается от ранее осуществленных клиентом платежей с учетом его предшествующих отношений с кредитной организацией, и клиент не может представить разумные убедительные обоснования этого платежа, и размер платежа или совокупность платежей клиента, совершенных в течение одного операционного дня, превысили один миллион рублей, а для платежей, совершенных в иностранной валюте, превысили сумму, эквивалентную одному миллиону рублей по курсу Центрального банка Российской Федерации, установленному на дату платежа.

В п. 35. 3 постановления Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 N 63 (ред. от 30.07.2013) разъяснено, что, поскольку указанные в пунктах 35.1 и 35.2 настоящего постановления сделки (списание кредитной организацией денежных средств со счета клиента в этой кредитной организации в счет погашения задолженности клиента перед кредитной организацией (как на основании распоряжения клиента, так и без него), перечисление кредитной организацией денежных средств со счета клиента в этой кредитной организации на счет этого же или другого лица в другой кредитной организации (как на основании распоряжения клиента, так и без него)) в принципе относятся к обычной хозяйственной деятельности кредитной организации, в силу пункта 2 статьи 61.4 Закона при их оспаривании на основании статьи 61.3 конкурсный управляющий кредитной организации обязан доказать, что соответствующие сделки выходят за пределы такой деятельности.

В качестве таких доказательств могут, в частности, с учетом всех обстоятельств дела рассматриваться сведения о том, что:

а) на момент совершения оспариваемой сделки в отношении кредитной организации регулятором был введен запрет на осуществление соответствующих банковских операций;

б) или на момент совершения оспариваемой сделки у кредитной организации имелась картотека неоплаченных платежных документов клиентов из-за отсутствия средств на корреспондентском счете;

в) или оспариваемый платеж был осуществлен кредитной организацией в обход других ожидающих исполнения распоряжений клиентов, которые в это время не могли получить доступ к своим средствам, в том числе перевести их в другие кредитные организации;

г) или клиент ввиду аффилированности с сотрудниками кредитной организации располагал недоступной другим информацией о делах кредитной организации и в момент совершения оспариваемого платежа знал о вероятном принятии в ближайшем будущем Банком России решения об отзыве (аннулировании) у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;

д) или клиент перевел средства со вклада досрочно до истечения его срока с потерей значительной суммы процентов при отсутствии разумных экономических причин;

е) или оспариваемым платежом клиент исполнил договор поручительства, заключенный незадолго до платежа в обеспечение возникшего существенно ранее долга другого лица перед кредитной организацией.

Кроме того, при оспаривании платежей, указанных в пунктах 35.1 и 35.2 настоящего постановления, следует также учитывать, насколько обычными они были для клиента.

Вывод суда первой инстанции о совершении оспариваемых сделок в рамках обычной хозяйственной деятельности ООО «КБ «Эргобанк» и без нарушения очередности поступивших требований, об отсутствии предпочтительности   при   удовлетворении   требований   ООО «Арсенал»,   не соответствует фактическим обстоятельствам дела.

В материалах дела имеется ряд доказательств, из которых усматривается наличие у банка неисполненных обязательств перед клиентами по причине недостаточности денежных средств на корреспондентском счете банка.

Так, в письме от 22.12.2015 № Т1-85-1-09/200290ДСП (т. 3, л.д. 6-7) Банком России указано  на то, что 22.12.2015 банк предоставил в Банк России отчетность по форме 01328-у «Расчетные документы, не принятые к проводу из-за отсутствия средств на корреспондентском счете банка»,  по 246 платежным документам на общую сумму 46 699 773, 50 рублей. В ходе анализа состава неоплаченных документов  выявлено, что банком не исполнены платежи клиентов, в том числе, бюджетные, с датами от 15-18.12.2015, 21.12.2015. В адрес Банк России поступили жалобы ООО «ХИМТБ» на неисполнение платежей, от ФИО8 на невыдачу  с 20.12.2015 вклада.

Перечень неисполненных платежных  документов раскрыт в приложении к письму Банка России от 06.02.2018 № Т1 -26-3-05/11089ДСП (т. 6, л.д. 4-6), из которого следует, что по состоянию на 18.12.2015 сумма неисполненных Банком распоряжений составила более 31 000 тыс. руб. При этом остаток денежных средств на корреспондентском счете Банка в Банке России по состоянию на 18 декабря 2015 на начало дня составлял 2714 тыс. руб., на конец дня - 685 тыс. руб.

В этом же письме от 22.12.2015 № Т1-85-1-09/200290ДСП внимание ООО «КБ «Эргобанк» обращено на неоднократное неудовлетворение на протяжении последних шести месяцев требований кредиторов по денежным  обязательствам и (или) неисполнение обязанности  по уплате обязательных платежей в срок до трех дней со дня наступления даты их исполнения в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации.

Конкурсный управляющий указывает, что 22.12.2015 в системе бухгалтерского учета банка были открыты счета № 47418 (средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств) и № 90904 (не исполненные в срок распоряжения из-за недостаточности денежных средств на корреспондентском счете кредитной организации).

Данные документы представлены в материалы дела (т. 3, л.д. 38-62).

В материалы дела представлен реестр требований кредиторов, подтверждающий наличие кредиторов первой очереди (т. 3, л.д. 129-165).

Из представленной конкурсным управляющим в материалы дела справки от 15.01.2018 (т. 3, л.д. 167) следует, что  по состоянию на 22.12.2017 установлены и включены в реестр требований кредиторов  требования 403 кредиторов на общую сумму 3 193 755, 76 тыс. руб., в том числе, 361 кредитор первой очереди на общую сумму 3 181 219, 57 тыс. руб., 42 кредитора  третьей очереди на общую сумму 12 536, 19 тыс. руб.

Довод конкурсного управляющего о том, что на дату каждой из оспариваемых сделок у банка имелись обязательства перед кредиторами, которые не исполнялись по причине недостаточности денежных средств, соответствует представленным в материалы дела доказательствам.

Представленные в материалы дела заявления физических лиц ФИО4, ФИО5, ФИО9 (от 22.12.2015), ФИО6 (от 23.12.2015), ФИО7, ФИО10, ФИО11, ФИО12 (от 24.12.2015) и других (т. 4) о возврате вкладов также свидетельствуют о наличии у банка с 22.12.2015 неисполненных обязательств перед физическими лицами.

Вопреки выводам суда первой инстанции на заявлениях имеются отметки о принятии банком (либо в виде штампа банка, либо в виде подписи конкретного сотрудника с указанием должности). На некоторых заявлениях имеется отметка о последующем перенесении на счет 47603 (неисполненные обязательства по депозитам и прочим привлеченным средствам физических лиц).

Разницу в наименовании документа, являющегося основанием для выплаты страхового возмещения согласно справкам о выплате страхового возмещения, и номером кредитного договора, который указывался клиентом в заявлении в целях возврата вклада, конкурсный управляющий объясняет теми, что основанием для выплаты страхового возмещения в ряде случае являлись обязательства по договору банковского счета, на который банк перечислял денежные средства вкладчика по окончании срока вклада.

Оснований ставить под сомнение достоверность данных заявлений материалы дела не дают.

На момент совершения сделок в отношении банка было вынесено два предписания Банка России: от 11.12.2015 Т1-85-1-09/194180ДСП (введен запрет на осуществление ряда банковских операций, в том числе, на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, указано на необходимость доформирования РВПС в размере 198 325 тыс. руб.), а также - от 25.12.2015 № Т1-85-1-09/202784ДСП (указано на необходимость доформирования РВПС дополнительно в размере - 499 564 тыс. руб.).

Таким образом, конкурсный управляющий обоснованно указывает, что 11.12.2015 руководство банка должно было оценить финансовые источники (прежде всего, их наличие) покрытия расходов, связанных с формированием РВПС (Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утв. Банком России 26.03.2004 № 254-П) и предпринять действия по их доформированию, либо обратиться в суд с заявлением о банкротстве ООО «КБ «Эргобанк» как добросовестный субъект хозяйствования.

Вместо осуществления действий, которые входили в круг обязанностей добросовестного субъекта хозяйствования, банк осуществлял сделки, направленные на вывод активов кредитной организации.

Сделки не являются обычными для клиента.

Погашение кредитной задолженности ООО «Арсенал» 21 и 25.12.2015 произведено за счет денежных средств, поступивших на счет ООО «Арсенал» и ФИО13 внутрибанковскими проводками от досрочного погашения  банком собственных векселей серии ПВ-2 № 000437С серии ПВ-2 № 000435, серии ПВ-2 № 000438, серии ПВ-2 № 000439 с потерей значительной части процентного дохода по векселю, что привело  фактически к проведению зачета встречных требований.

Источником формирования средств для осуществления банковских операций от 21.12.2015 на счете ООО «Арсенал» является поступление 21.12.2015 денежных средств от погашения векселя ООО КБ «Эргобанк» серии ПВ-2 № 000437 в размере 26 207 017 руб. внутрибанковской проводкой (сумма погашения по кредиту также составила 26 207 017 руб.).

Источником формирования средств для осуществления банковских операций от 21.12.2015 на счете ФИО13 является поступление 21.12.2015 денежных средств от погашения векселя ООО КБ «Эргобанк» серии ПВ-2 № 000435 в размере 6 000 000 руб. внутрибанковской проводкой (сумма погашения по кредиту также составила 6 000 000 руб.).

Источником формирования средств для осуществления банковских операций от 21.12.2015 на счете ООО «Арсенал» является поступление 21.12.2015 денежных средств со счета ООО «Научно-производственное объединение «Информационно-вычислительные системы», открытого в ООО КБ «Эргобанк», в общем размере 27 412 489,21 руб. внутрибанковской проводкой (сумма погашения по кредиту также составила 27 412 489,21 руб.).

Все поступившие на счет ООО «Арсенал» и ФИО13 из указанных источников денежные средства были направлены на погашение кредитной задолженности ООО «Арсенал» в те же даты.

Учитывая изложенные обстоятельства, наличие картотеки неисполненных платежных поручений, наличие неисполненных требований физических лиц, наличие кредиторов первой очереди, является обоснованным довод конкурсного управляющего о том, что оспариваемые сделки имеют признаки выхода за пределы обычной хозяйственной деятельности, оснований считать их обычными для клиента не имеется.

Наличие требований других кредиторов достаточно для признания сделки недействительной по п. 1, 2 ст. 61.3 Закона о банкротстве с учетом позиции, изложенной в п. 6 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 14.04.2009 № 128 «Обзор практики рассмотрения арбитражными судами споров, связанных с оспариванием сделок по основаниям, предусмотренным Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)», согласно  которой клиент является кредитором банка независимо от того, давал ли он банку какие-либо распоряжения о проведении операций по счету.

В Определении от 25.07.2001 № 138-0 Конституционный Суд Российской Федерации разъяснил, что, отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении собственных обязательств    перед    клиентом,    могут    осуществляться    лишь    при    наличии    на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

Общий размер банковских операций, осуществленных 23.12.2015 составил 10 090 572,05 руб., 24.12.2015 - 8 545 225,21 руб.

При этом  23.12.2015 остаток денежных средств на корреспондентском счете банка в Банке России составил 131 тыс. руб. на начало дня и 3 761 тыс. руб. на конец дня. 24.12.2015 остаток денежных средств на корреспондентском счете Банка в Банке России составил 3 761 тыс. руб. на начало дня и 150 тыс. руб. на конец дня.

Конкурсный управляющий в качестве последствий недействительности сделок просит восстановить право ООО КБ «Эргобанк»  на обеспечение  по  кредитному договору от 15.09.2014  № 166/14-К в виде залога и поручительства, в том числе: по договору поручительства от 15.09.2014 № 166/14-П, заключенному между КБ «Эргобанк» (ООО) и ФИО13, по договору поручительства от 14.09.2015 № 166/14/1-П, заключенному между КБ «Эргобанк» (ООО) и ООО «НПО «ИВС», по договору залога товаров в обороте от 15.09.2014 № 166/14-З, заключенному между КБ «Эргобанк» (ООО) и ООО «Арсенал».

Копии данных обеспечительных договоров в материалы дела представлены.

Судом первой инстанции к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ФИО13 и ООО «НПО «ИВС». Данные лица в суде первой инстанции в судебных заседаниях не участвовали. В материалах дела имеются доказательства их надлежащего извещения.

Учитывая, что применение последствий недействительности сделок осуществляется судом независимо от заявления участников спора, суд апелляционной инстанции считает, что требование конкурсного управляющего о восстановлении обеспечительных обязательств по кредитным договорам, по которым осуществлены оспариваемые платежи, подлежит удовлетворению.

Особенность законодательства о несостоятельности заключается в том, что оно позволяет оспаривать не только сделки, совершенные должником или за его счет, которые относятся к сфере действия статьи 153 Гражданского кодекса Российской Федерации, но и любые иные юридические факты, негативно влияющие на имущественную массу должника, в том числе действия, направленные на исполнение любых его обязательств (статьи 61.1 Закона о банкротстве). Подобные сделки по общему правилу являются оспоримыми, то есть до тех пор, пока их недействительность не констатирована судом, за ними признается юридическая сила.

По смыслу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации результат сделок, направленных на надлежащее исполнение, заключается в прекращении обязательства. При этом вместе с основным, в данном случае – кредитным, прекращаются и обязательства акцессорные, обеспечивающие его (пункт 4 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации). Прямым последствием признания недействительным исполнения по специальным основаниям законодательства о несостоятельности является восстановление долга по основному кредитному обязательству (статья 167 Гражданского кодекса Российской Федерации и пункт 4 статьи 61.6 Закона о банкротстве).

В то же время требует разрешения вопрос о судьбе обеспечительных обязательств, а именно, восстанавливаются ли они наряду с основным, и если да, то каков надлежащий способ защиты прав кредитора.

При разрешении данного вопроса необходимо принимать во внимание правовую природу обеспечительных сделок, смысл которых заключается в ограждении кредитора от риска непредоставления должником исполнения по основному обязательству, в повышении вероятности погашения долга за счет обеспечения, в защите кредитора от неоплатности должника, в том числе на случай банкротства последнего. Добросовестный и разумный кредитор, выдавая кредит, обоснованно рассчитывает на его возврат заемщиком и получение платы. Фактор же наличия обеспечения, повышающего вероятность возврата денег, объективно влияет на условия кредитования, в частности, на получение одобрения кредитного комитета, срок, процентную ставку и т.д.

Именно поэтому, разрешая вопрос о допустимости восстановления обеспечительных требований в рассматриваемом случае, необходимо, чтобы выбранная позиция обеспечивала сохранение баланса экономических интересов сторон кредитных отношений исходя из распределенных ими юридических прав и обязанностей на момент достижения соглашения, то есть должны быть учтены справедливые правовые ожидания сторон, которые они имели при вступлении в договорные отношения (определение Верховного Суда Российской Федерации от 14.06.2016 № 308-ЭС16-1443).

Банк, выдавая кредит, рассчитывал, что сможет воспользоваться соответствующими обеспечительными механизмами. При этом поручители, выдавая обеспечение, не могли не осознавать, что банк будет иметь право реализовать свои права как кредитора по отношению к ним в случае неплатежеспособности заемщика.

Признавая обоснованными требования конкурсного управляющего  о восстановлении обеспечительных обязательств, суд  апелляционной инстанции учитывает правовую позицию, изложенную в определении Верховного Суда РФ от 27.04.2018 № 305-ЭС17-2344 (13).

Доказательства прекращения обязательств по названным договорам поручительства, залога товаров в обороте в материалах дела отсутствуют.

Руководствуясь ст. ст. 266 - 269, 271 Арбитражного процессуального Кодекса Российской Федерации

П О С Т А Н О В И Л:

Определение Арбитражного суда г. Москвы от 28.06.2018 по делу № А40-12417/16 отменить.

Заявление конкурсного управляющего КБ «Эргобанк» (ООО) удовлетворить.

Признать  недействительными сделками банковские операции в общем размере 59 619 506, 21 руб., совершенные ООО КБ «Эргобанк» с ООО «Арсенал» 21 и 25 декабря 2015 года  по погашению задолженности по кредитному договору от 15.09.2014  № 166/14-К, заключенному между ООО КБ «Эргобанк»  и ООО «Арсенал», в том числе:

от 21.12.2015  в размере 26 207 017 руб. (основной долг), 

от 21.12.2015  в размере 6 000 000 руб. (основной долг),

от 25.12.2015  в размере 26 360 826, 63 руб. (основной долг)

от 25.12.2015  в размере  1 051 662, 58 руб. (проценты).

Применить последствия недействительности сделки:

Восстановить право требования КБ «Эргобанк» к ООО «Арсенал» по обязательствам по кредитному договору от 15.09.2014  № 166/14-К.

Восстановить задолженность КБ «Эргобанк» перед ООО «Арсенал» в размере 59 619 506, 21 руб.

Восстановить право ООО КБ «Эргобанк»  на обеспечение по  кредитному договору от 15.09.2014  № 166/14-К в виде залога и поручительства, в том числе:

по договору поручительства от 15.09.2014 № 166/14-П, заключенному между КБ «Эргобанк» (ООО) и ФИО13,

по договору поручительства от 14.09.2015 № 166/14/1-П, заключенному между КБ «Эргобанк» (ООО) и ООО «НПО «ИВС»,

по договору залога товаров в обороте от 15.09.2014 № 166/14-З, заключенному между КБ «Эргобанк» (ООО) и ООО «Арсенал».

Взыскать с ООО «Арсенал» в пользу  КБ «Эргобанк» (ООО) расходы по уплате государственной пошлины по апелляционной жалобе в сумме 3 000 руб.

Постановление вступает в законную силу со дня принятия и может быть обжаловано в течение одного месяца со дня изготовления в полном объеме в Арбитражный суд Московского округа.

Председательствующий судья:                                                                     М.С. Сафронова

Судьи:                                                                                                 О.И. Шведко

П.А. Порывкин