Решение от 11 апреля 2024 г. по делу № А65-38629/2023

АРБИТРАЖНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН

ул.Ново-Песочная, д.40, г.Казань, Республика Татарстан, 420107

E-mail: info@tatarstan.arbitr.ru

http://www.tatarstan.arbitr.ru

тел. (843) 533-50-00

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

г. КазаньДело № А65-38629/2023

Дата принятия решения – 11 апреля 2024 года.

Дата объявления резолютивной части – 28 марта 2024 года.

Арбитражный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Насырова А.Р.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Гиниятуллиной А.Р.,

рассмотрев в судебном заседании дело по заявлению Индивидуального предпринимателя ФИО1, г. Казань к ответчику – Акционерному обществу "Российский сельскохозяйственный банк" в лице Татарстанского регионального филиала АО "Россельхозбанк, г.Казань о признании незаконным бездействие АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «РОССИЙСКИЙ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫЙ БАНК» в лице ТАТАРСТАНСКИЙ РЕГИОНАЛЬНЫЙ ФИЛИАЛ выразившееся в неисполнении АО «РОССИЙСКИЙ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫЙ БАНК» предъявленного на расчетный счет ООО «Премьер» исполнительный лист по делу № А65-33879/2022 в отношении должника ООО «Премьер» (ОГРН <***>, ИНН <***>) на сумму 2 020 999 (два миллиона двадцать тысяч девятьсот девяносто девять) рублей 50 копеек; -Обязании АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «РОССИЙСКИЙ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫЙ БАНК» в лице ТАТАРСТАНСКИЙ РЕГИОНАЛЬНЫЙ ФИЛИАЛ (ОГРН <***>, ИНН <***>) исполнить предъявленный ИП ФИО1 (ИНН <***>) исполнительный лист по делу № А65- 33879/2022 в отношении должника ООО «Премьер» (ОГРН <***>, ИНН <***>) на сумму 2020999,50 рублей (два миллиона двадцать тысяч девятьсот девяносто девять рублей 50 копеек) в пределах остатка денег на расчетном счете ООО «Премьер» (ОГРН <***>, ИНН <***>), открытом в АО «РОССИЙСКИЙ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫЙ БАНК». - Установлении, что в случае неисполнения решения суда в установленный срок с АО «РОССИЙСКИЙ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫЙ БАНК» (ОГРН <***>, ИНН <***>) в пользу ИП ФИО1 (ИНН <***>) подлежит взысканию судебная неустойка в размере 10% от 2020999,50 рублей (два миллиона двадцать тысяч девятьсот девяносто девять рублей 50 копеек) за каждый день просрочки исполнения. - Взыскании с АО «РОССИЙСКИЙ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫЙ БАНК» в лице ТАТАРСТАНСКИЙ РЕГИОНАЛЬНЫЙ ФИЛИАЛ (ОГРН <***>, ИНН <***>) в пользу ИП ФИО1 (ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 3000 рублей, с привлечением заинтересованного лица (должника) - ООО «Премьер», третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора – Центральный банк РФ, Межрегиональное управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по Приволжскому федеральному округу (ИНН <***>),

с участием:

от заявителя – ФИО2 представитель по доверенности от 03.07.2023 г.

от ответчика – ФИО3 представитель по доверенности от 23.11.2022 г.

от Центрального банка РФ – ФИО4 представитель по доверенности от 16.07.2021 г.

от должника – не явился, извещен;

от Межрегионального управления Федеральной службы по финансовому мониторингу по Приволжскому федеральному округу – не явился, извещен,

У С Т А Н О В И Л:

Индивидуального предпринимателя ФИО1, г. Казань - обратился в Арбитражный суд Республики Татарстан с заявлением к ответчику – Акционерному обществу "Российский сельскохозяйственный банк" в лице Татарстанского регионального филиала АО "Россельхозбанк, г.Казань о признании незаконным бездействие АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «РОССИЙСКИЙ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫЙ БАНК» в лице ТАТАРСТАНСКИЙ РЕГИОНАЛЬНЫЙ ФИЛИАЛ выразившееся в неисполнении АО «РОССИЙСКИЙ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫЙ БАНК» предъявленного на расчетный счет ООО «Премьер» исполнительный лист по делу № А65-33879/2022 в отношении должника ООО «Премьер» (ОГРН <***>, ИНН <***>) на сумму 2 020 999 (два миллиона двадцать тысяч девятьсот девяносто девять) рублей 50 копеек; -Обязании АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «РОССИЙСКИЙ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫЙ БАНК» в лице ТАТАРСТАНСКИЙ РЕГИОНАЛЬНЫЙ ФИЛИАЛ (ОГРН <***>, ИНН <***>) исполнить предъявленный ИП ФИО1 (ИНН <***>) исполнительный лист по делу № А65- 33879/2022 в отношении должника ООО «Премьер» (ОГРН <***>, ИНН <***>) на сумму 2020999,50 рублей (два миллиона двадцать тысяч девятьсот девяносто девять рублей 50 копеек) в пределах остатка денег на расчетном счете ООО «Премьер» (ОГРН <***>, ИНН <***>), открытом в АО «РОССИЙСКИЙ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫЙ БАНК». - Установлении, что в случае неисполнения решения суда в установленный срок с АО «РОССИЙСКИЙ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫЙ БАНК» (ОГРН <***>, ИНН <***>) в пользу ИП ФИО1 (ИНН <***>) подлежит взысканию судебная неустойка в размере 10% от 2020999,50 рублей (два миллиона двадцать тысяч девятьсот девяносто девять рублей 50 копеек) за каждый день просрочки исполнения. - Взыскании с АО «РОССИЙСКИЙ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫЙ БАНК» в лице ТАТАРСТАНСКИЙ РЕГИОНАЛЬНЫЙ ФИЛИАЛ (ОГРН <***>, ИНН <***>) в пользу ИП ФИО1 (ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 3000 рублей.

Третье лицо, должник надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились.

Суд определил провести судебное заседание в отсутствие указанных лиц в порядке, предусмотренном ст.156 АПК РФ.

Заявитель поддержал заявленные требования в полном объеме, дал пояснения по существу дела.

Ответчик требования заявителя не признал, просил суд в удовлетворении заявленных требований отказать.

Третье лицо дало пояснения.

Как усматривается из представленных по делу документов, в связи с неисполнением условий мирового соглашения, во исполнение Определения Арбитражного суда Республики Татарстан от 23.01.2023 по делу № А65-33879/2022 ИП ФИО1 – взыскателю в отношении ООО «Премьер» - должника выдан исполнительный лист на сумму 2 011 083 рублей основного долга и 9 916 руб. 50 коп. расходов по уплате госпошлины для принудительного взыскания, который был предъявлен в ТАТАРСТАНСКИЙ РЕГИОНАЛЬНЫЙ ФИЛИАЛ АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «РОССИЙСКИЙ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫЙ БАНК».

Без надлежащих оснований в установленный срок требования исполнительного листа не исполнены банком, инкассовое поручение по исполнительному документу поставлено в картотеку, в связи с чем, взыскатель обратился с заявлением о наложении судебного штрафа.

Определением Арбитражного суда Республики Татарстан от 17.04.2023 по делу № А65-33879/2022 заявление удовлетворено, банк признан незаконно бездействующим в неисполнении требований исполнительного документа, в связи с чем, наложен судебный штраф. Суды апелляционной и кассационной инстанции оставили Определение Арбитражного суда Республики Татарстан от 17.04.2023 по делу № А65-33879/2022 без изменения, а жалобы банка без удовлетворения.

Письмом от 16.02.2023 № Е02-24-06/3252, адресованным Взыскателю, Банком было сообщено о принятии на исполнение Исполнительного листа. На основании исполнительного документа 13.02.2023 сформировано инкассовое поручение № 1166 на сумму 2 020 999,50 руб., которое помещено в очередь распоряжений, не исполненных в срок.

Исполнение требований Исполнительного листа приостановлено в рамках требований ст.7.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Закона № 115-ФЗ).

Не согласившись с действиями Банка по неисполнению исполнительного документа, заявитель оспорил его в судебном порядке, со ссылкой на нарушение норм действующего законодательства.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

Согласно положениям статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (п. 1). Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (п. 2).

Частью 1 статьи 16 АПК РФ установлено, что вступившие в законную силу судебные акты арбитражного суда являются обязательными для органов государственной власти, органов местного самоуправления, иных органов, организаций, должностных лиц и граждан и подлежат исполнению на всей территории Российской Федерации.

Кредитной организации при решении вопроса об исполнении исполнительных документов, предъявленных взыскателями, надлежит руководствоваться нормами, содержащимися в Федеральном законе № 229-ФЗ от 02.10.2007 года «Об исполнительном производстве», Положении Центрального банка Российской Федерации № 285-П от 10.04.2006 г. «О порядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями расчетной сети Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями».

Статьей 70 Закона об исполнительном производстве предусмотрен порядок исполнения банками исполнительных документов, в том числе направленных взыскателем.

Так, перечисление денежных средств со счетов должника производится на основании исполнительного документа или постановления судебного пристава-исполнителя без представления в банк или иную кредитную организацию взыскателем или судебным приставом-исполнителем расчетных документов (ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве). Банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняет содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 настоящего Федерального закона, о чем в течение трех дней со дня их исполнения информирует взыскателя или судебного пристава-исполнителя (ч. 5 ст. 70 Закона об исполнительном производстве).

Не исполнить исполнительный документ или постановление судебного пристава-исполнителя полностью банк или иная кредитная организация может в случае отсутствия на счетах должника денежных средств либо в случае, когда на денежные средства, находящиеся на указанных счетах, наложен арест или когда в порядке, установленном законом, приостановлены операции с денежными средствами, либо в иных случаях, предусмотренных федеральным законом (ч. 8 ст. 70 Закона об исполнительном производстве).

В рассматриваемом случае, исполнение исполнительного документа приостановлено ввиду применения п. 5 ст. 7.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон № 115-ФЗ).

В силу ч.5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ, при осуществлении внутреннего контроля кредитная организация, использующая информацию Центрального банка Российской Федерации, предусмотренную абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 настоящего Федерального закона, в отношении клиента - юридического лица (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуального предпринимателя), зарегистрированного в соответствии с законодательством Российской Федерации, который отнесен кредитной организацией и Центральным банком Российской Федерации к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, применяет следующие меры: списание денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), уменьшение остатка электронных денежных средств, выдача наличных денежных средств, совершение операций с иным имуществом такого клиента после исключения его из единого государственного реестра юридических лиц или единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей по исполнительным документам, поступившим до исключения такого клиента из единого государственного реестра юридических лиц или единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей; не проводит операции по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), по уменьшению остатка электронных денежных средств, не осуществляет переводы денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, операции выдачи наличных денежных средств, а также операции с иным имуществом; не выдает при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) остаток денежных средств на счете либо не перечисляет его на другой счет такого клиента или на счет третьего лица по указанию такого клиента; прекращает обеспечение возможности использования таким клиентом электронного средства платежа.

Согласно требованиям Федерального закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях, и документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил.

Согласно главе 5 Положения Банка России от 02.03.2012 N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Положение Банка России N 375-П) в программу выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, включается перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, содержащихся в Приложении к Положению Банка России N 375-П, в целях выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, исходя из характера, масштаба и основных направлений деятельности кредитной организации и ее клиентов. Кредитная организация вправе дополнять перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, по своему усмотрению.

Банк в соответствии с Федеральным законом N 115-ФЗ и ПВК по ПОД/ФТ, осуществляет анализ операций клиентов с целью выявления признаков сомнительных сделок и предотвращения подозрительных операций.

В соответствии с пунктом 1 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ кредитная организация обязана при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств.

Судом установлено, что 29.11.2022 ООО «Премьер» (ОГРН <***>, ИНН <***>), отнесен Центральным Банком РФ к группе высокого уровня риска совершения подозрительных операций, в связи с чем, исполнение требований исполнительного листа приостановлено в рамках требований ст.7.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Закона № 115-ФЗ).

Данное обстоятельство было также подтверждено представителем Центрального банка России в ходе судебного разбирательства.

Последствием принятия указанного решения является установка блокировки Клиенту с высоким уровнем риска по «ЗСК», проставлена отметка «Документ подозрителен по РСХБ» «Знай своего клиента», что в свою очередь влечет запрет на проведение Банком каких-либо операций по счету Клиента (п. 5 ст. ст. 7.7 Закона № 115-ФЗ).

В соответствии с требованиями ч.7 ст.7.7 Закона ФР №115-ФЗ банк направил клиенту уведомление, в котором разъяснил причины введения ограничений по проведению операций по счету клиента, а также указа на возможность обжалования данных ограничений.

В соответствии с п.1 ст.7.8. Закона № 115-ФЗ, в случае получения клиентом такой информации, клиент вправе в течение шести месяцев обратиться с заявлением об отсутствии оснований для применения к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 настоящего Федерального закона, с приложением при необходимости пояснений, документов и (или) сведений в межведомственную комиссию ЦБ РФ (п.13.5 ст.7). ООО «Премьер» с заявлениями об оспаривании применения мер по Закону 115-ФЗ не обращался.

В письме Банка России от 02.10.2014 N 167-Т "О мерах по снижению операционных рисков при принятии к исполнению исполнительных документов" разъяснено, что в целях снижения операционных рисков кредитных организаций Банк России рекомендует 5 А65-32383/2023 кредитным организациям тщательно проверять подлинность предъявляемых исполнительных документов перед принятием решения о списании денежных средств со счетов клиентов. В случае отсутствия информации в указанных электронных сервисах и необходимости дополнительной проверки подлинности исполнительного документа кредитным организациям рекомендуется обращаться в суд, выдавший исполнительный лист, и (или) к клиенту за ее подтверждением.

Как указано в статье 9.1 Закона № 115-ФЗ при осуществлении оценки степени (уровня) риска совершения подозрительных операций клиентами кредитных организаций - юридическими лицами (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальными предпринимателями), зарегистрированными в соответствии с законодательством Российской Федерации, Банк России относит каждое такое юридическое лицо (каждого такого индивидуального предпринимателя) к одной из трех групп риска совершения подозрительных операций в зависимости от следующих степеней (уровней) риска совершения им подозрительных операций: 1) низкая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций; 2) средняя степень (уровень) риска совершения подозрительных операций; 3) высокая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций.

Целями отнесения юридических лиц (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальных предпринимателей), зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, к группам риска совершения подозрительных операций являются: 1) защита от использования инфраструктуры финансового рынка Российской Федерации в целях совершения финансовых операций в противоправных целях; 2) создание условий для беспрепятственного проведения финансовых операций юридических лиц (индивидуальных предпринимателей), отнесенных к группе низкой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций; 3) повышение качества оценки кредитными организациями степени (уровня) риска совершения подозрительных операций клиентами - юридическими лицами (индивидуальными предпринимателями); 4) снижение издержек хозяйствующих субъектов и кредитных организаций, связанных с выполнением кредитными организациями требований законодательства Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма; 5) обеспечение защиты прав и законных интересов клиентов кредитных организаций - юридических лиц (индивидуальных предпринимателей) при осуществлении кредитными организациями внутреннего контроля в соответствии с законодательством Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Оценка степени (уровня) риска совершения подозрительных операций клиентами кредитных организаций - юридическими лицами (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальными предпринимателями), зарегистрированными в соответствии с законодательством Российской Федерации, осуществляется Банком России на основе принципов открытости и доступности информации об отнесении таких клиентов к группам риска совершения подозрительных операций.

Банк России вправе разместить на своем официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" информацию об отнесении юридических лиц (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальных предпринимателей), зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, к группам риска совершения подозрительных операций, которая носит для пользователей этой информации справочный характер. Состав этой информации и порядок доступа к ней устанавливаются нормативным актом Банка России.

Положения Закона N 115-ФЗ предоставляют право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

Перечень операций, которые могут проводиться по банковскому счету (вкладу, депозиту) клиента - юридического лица (индивидуального предпринимателя), который отнесен кредитной организацией и Центральным банком Российской Федерации к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, установлен частью 6 статьи 7.7 Закона 115-ФЗ.

В частности, согласно абзацу 9 указанной части допускается списание денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), уменьшение остатка электронных денежных средств, выдача наличных денежных средств, совершение операций с иным имуществом такого клиента после исключения его из единого государственного реестра юридических лиц (далее - ЕГРЮЛ) или единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (далее - ЕГРИП) по исполнительным документам, поступившим до исключения такого клиента из ЕГРЮЛ или ЕГРИП.

Банк принял исполнительный документ и приостановил его исполнение, в связи с наличием перечня допустимых операций, совершаемых по счету клиента, отнесенного Банком и Банком России к высокой степени риска (п.5 ст. 7.7. Федеральный закон №115-ФЗ), к которым рассматриваемая операция не относится.

Исполнительный документ о взыскании денежных средств с ООО «Премьер», как это прямо регламентировано ч. 6 ст. 7.7 Закона № 115-ФЗ, может быть исполнен Банком только после исключения ООО «Премьер» из ЕГРЮЛ.

В данном случае, заявителем не учтено то обстоятельство, что решения, действия (бездействия) подлежит проверке судом на момент принятия акта, совершения оспариваемого действия (бездействия).

Законность оспариваемого акта (действия, бездействия) не может быть поставлена в зависимость от последующих событий, которые на законность решения(действия, бездействия) в момент его принятия(совершения) влиять не могли, поскольку еще не существовали.

Таким образом, поскольку по состоянию на дату поступления в Банк судебного приказа и подачи заявления в суд 29.12.2023 г. должник не был исключен из ЕГРЮЛ, соответственно в силу вышеуказанных норм Закона № 115-ФЗ, у Банка отсутствовали правовые основания для списания денежных средств со счетов должника на основании исполнительного документа, в связи с применением к нему соответствующих ограничительных мер.

Ссылка заявителя на определение суда от 17.04.2023 г. по делу №А65-33879/2022 со ссылкой на положения ст.69 АПК РФ подлежит судом отклонению, поскольку основанием для наложения судебного штрафа на банк являлось непредставление им в материалы дела, как доказательств отнесения ООО «Премьер» Центральным банком Российской Федерации и Банком к какой либо группе риска совершения подозрительных операций, так и доказательств информирования Банком ООО «Премьер» о применении к нему предусмотренных мер и об отнесении Центральным банком Российской Федерации такого клиента к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций.

Между тем, в ходе рассмотрения данного спора об обжаловании действий банка, такие доказательства представлены.

На основании изложенного, суд находит исковые требования Индивидуального предпринимателя Индивидуального предпринимателя ФИО1 не подлежащими удовлетворению.

руководствуясь ст.ст. 110, 112, 167-169, 176, 198, 201 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Республики Татарстан

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении заявления отказать.

Решение может быть обжаловано в десятидневный срок со дня его принятия в Одиннадцатый арбитражный суд путем подачи апелляционной жалобы через Арбитражный суд Республики Татарстан.

Судья А.Р.Насыров