Постановление от 24 сентября 2025 г. по делу № А57-1108/2025

ДВЕНАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД 410002, г. Саратов, ул. им ФИО1, зд. 30Б, помещ. 2; тел: (8452) 74-90-90, факс: <***>,

http://12aas.arbitr.ru; e-mail: info@12aas.arbitr.ru


ПОСТАНОВЛЕНИЕ арбитражного суда апелляционной инстанции

Дело №А57-1108/2025
г. Саратов
25 сентября 2025 года
Резолютивная часть постановления объявлена «24» сентября 2025 года. Полный текст постановления изготовлен «25» сентября 2025 года.

Двенадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Батыршиной Г.М., судей Савенковой Н.В., Шалкина В.Б., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу индивидуального предпринимателя ФИО3

на решение Арбитражного суда Саратовской области от 21 июня 2025 года по делу № А57-1108/2025

по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «РОВИ Факторинг Плюс» к индивидуальному предпринимателю ФИО4, индивидуальному предпринимателю ФИО5, индивидуальному предпринимателю ФИО3, обществу с ограниченной ответственностью «КАМТЕХИНВЕСТ»

третье лицо: ООО «Вайлдберриз» (Московская область, г. Подольск д. Коледино), о взыскании задолженности,

при участии в судебном заседании: представителя общества с ограниченной ответственностью «РОВИ Факторинг Плюс» - ФИО6, действующего на основании доверенности № 03-25 от 23.12.2024,

УСТАНОВИЛ:

в Арбитражный суд Саратовской области с исковым заявлением обратилось общество с ограниченной ответственностью «РОВИ Факторинг Плюс» (далее – ООО «РОВИ Факторинг Плюс», истец) к индивидуальному предпринимателю ФИО4 (далее - ИП ФИО4), индивидуальному предпринимателю ФИО5 (далее – ИП ФИО5), индивидуальному предпринимателю ФИО3 (далее – ИП ФИО3), обществу с ограниченной ответственностью «КАМТЕХИНВЕСТ» (далее – ООО «КАМТЕХИНВЕСТ») о взыскании солидарно с ИП ФИО4, ИП ФИО5, ИП ФИО3 и ООО «Камтехинвест» в пользу ООО «РОВИ Факторинг Плюс» задолженности по договору факторинга № 9184к-24р/ФП от 16.04.2024 по состоянию на

14.01.2025 включительно в размере 27 624 735,52 рублей, в том числе: 20 424 480,64 руб. - задолженность по возврату финансирования; 656 922,06 руб. - комиссия за факторинговое обслуживание в течение периода ожидания; 56 103,12 руб. - комиссия за предоставление финансирования; 359 885,51 руб. - неустойка; 6 127 344,19 руб. - штраф за смену реквизитов в расчетах с дебитором; о взыскании солидарно с ИП ФИО4, ИП ФИО5, ИП ФИО3 и ООО «Камтехинвест» в пользу ООО «РОВИ Факторинг Плюс» комиссии за факторинговое обслуживание в течение периода ожидания, за период с 15.01.2025 по дату вступления решения суда в законную силу (включительно): 0,0658% в день от суммы задолженности по возврату финансирования в размере 6 773 877,84 рубля; 0,0685% в день от суммы задолженности по возврату финансирования в размере 3 353 375,30 рублей; 0,0712% в день от суммы задолженности по возврату финансирования в размере 3 984 971,34 рублей; 0,0767% в день от суммы задолженности по возврату финансирования в размере 6 312 256,16 руб.

Решением Арбитражного суда Саратовской области от 21.06.2025 с ИП ФИО4, ИП ФИО5, ИП ФИО3 и ООО «Камтехинвест» в пользу ООО «РОВИ Факторинг Плюс» взыскана задолженность по договору факторинга № 9184к-24р/ФП от 16.04.2024 по состоянию на 14.01.2025 в размере 21 809 482,92 руб.: 20 424 480,64 руб. - задолженность по возврату финансирования; 656 922,06 руб. - комиссия за факторинговое обслуживание в течение периода ожидания; 56 103,12 руб. - комиссия за предоставление финансирования; 71977,10 руб. - неустойка; 600 000,00 руб. - штраф за смену реквизитов в расчетах с дебитором,

Солидарно с ИП ФИО4, ИП ФИО5, ИП ФИО3 и ООО «Камтехинвест» в пользу ООО «РОВИ Факторинг Плюс» взыскана комиссия за факторинговое обслуживание в течение периода ожидания, за период с 15.01.2025 по дату вступления решения суда в законную силу (включительно): 0,0658% в день от суммы задолженности по возврату финансирования в размере 6 773 877,84 рубля; 0,0685% в день от суммы задолженности по возврату финансирования в размере 3 353 375,30 рублей; 0,0712% в день от суммы задолженности по возврату финансирования в размере 3 984 971,34 рублей; 0,0767% в день от суммы задолженности по возврату финансирования в размере 6 312 256,16 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 501247,00 руб. В остальной части в удовлетворении исковых требований отказано.

Не согласившись с принятым судебным актом, ИП ФИО3 обратился в Двенадцатый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит решение Арбитражного суда Саратовской области от 21.06.2025 отменить по основаниям, изложенным в апелляционной жалобе.

Апелляционная жалоба ИП ФИО3 мотивирована тем, что график платежей по договору факторинга № 9184к-24р/ФП от 16.04.2024 не позволяет однозначно и бесспорно установить факт, что график платежей установлен именно по указанному договору, а не к какому либо иному договору. Кроме того, из содержания расчета истца невозможно установить, какие платежи ответчика и третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования, перечисленные в период с 31.05.2024 по дату рассмотрения настоящего дела, и в каком объеме были учтены для расчета задолженности.

Представитель ООО «РОВИ Факторинг Плюс» возражал против доводов, изложенных в апелляционной жалобе, просил оставить обжалуемое решение без изменения по основаниям, изложенным в отзыве на апелляционную жалобу.

Иные лица, участвующее в деле в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены о месте и времени судебного разбирательства путем направления определения, выполненного в форме электронного документа, в соответствии со статьей 186 Арбитражного процессуального кодекса РФ (далее АПК РФ) посредством его размещения на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

В соответствии с частью 3 статьи 156 АПК РФ при неявке в судебное заседание

иных лиц, участвующих в деле и надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства, суд рассматривает дело в их отсутствие.

Судебная коллегия считает возможным рассмотреть апелляционную жалобу в отсутствие представителей лиц, участвующих в обособленном споре, надлежащим образом извещенных и не явившихся в судебное заседание.

Законность и обоснованность принятого по делу судебного акта проверена судом апелляционной инстанции в порядке и по основаниям, предусмотренным статьями 258, 266-271 АПК РФ.

Арбитражный апелляционный суд в порядке пункта 1 статьи 268 АПК РФ повторно рассматривает дело по имеющимся в деле и дополнительно представленным доказательствам.

Исследовав материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы и отзыва, проверив правильность применения арбитражным судом норм материального и соблюдение Как следует из материалов дела, между ООО «РОВИ Факторинг ПЛЮС» и ИП ФИО4 был заключен договор факторингового обслуживания № 9184к-24р/ФП от 16.04.2024 (далее - договор факторинга), на основании которого клиент уступает фактору права денежных требований к ООО «Вайлдберриз» и ООО «РВБ» (далее - дебиторы), а фактор принимал уступаемые права денежных требований и выплачивал клиенту в счет такой уступки финансирование на условиях и в порядке, определенных Договором факторинга.

Ссылаясь на нарушение ответчиком графиков платежей и образования у ответчика задолженности по договору факторинга, ООО «РОВИ Факторинг ПЛЮС» обратился в суд с соответствующим иском.

Суд первой инстанции, удовлетворяя заявленные требования, исходил из следующего.

Пунктом 2.1 Правил факторингового обслуживания (финансирования под уступку денежного требования) на территории России в редакции 12 (далее - Правила) предусмотрено, что договор факторинга является договором присоединения в соответствии со статьей 428 ГК РФ и состоит из Правил факторингового обслуживания ООО «РОВИ Факторинг Плюс», которые размещаются на сайте и оферты (включая дополнительные оферты при их наличии).

Согласно п. 2.2 Правил заключение договора факторинга производится путем присоединения к Правилам факторинга в следующем порядке: уполномоченный представитель клиента подписывает оферту фактора, полученную в Личном кабинете в соответствии с разделом 4 Правил факторинга, либо клиент представляет фактору подписанное заявление об акцепте оферты. Договор считается заключенным в дату подписания клиентом оферты. Договор заключается на неопределенный срок.

В подтверждение факта заключения договора факторинга между фактором и клиентом истец предоставил правила и оферту № 9184к-24р/ФП от 16.04.2024г.

В соответствии с п. 2.3. Правил предметом Договора факторинга являются общие условия факторингового обслуживания внутри России, при котором Фактор обязуется осуществлять финансирование Клиента в счет уступленных Клиентом Денежных требований, осуществлять права по уступленным Денежным требованиям и оказывать Клиенту иные возмездные финансовые услуги, связанные с Денежными требованиями, в порядке, определяемом Правилам факторинга, а Клиент обязуется уступать Фактору Денежные требования к Дебиторам по Контрактам, в обеспечение исполнения своих обязательств по возврату предоставленного ему Фактором Финансирования и других денежных средств, подлежащих перечислению Фактору (Вознаграждение, проценты за пользование денежными средствами, штрафы, пени), а также обязуется возвратить Фактору сумму Финансирования и уплатить Фактору Вознаграждение Фактора и другие денежные средства, подлежащих перечислению Фактору (проценты за пользование денежными средствами, штрафы, пени).

В целях обеспечения исполнения клиентом обязательств перед фактором по договору факторинга, между ООО «РОВИ Факторинг Плюс» и ИП ФИО5 был заключен договор поручительства, состоящий из индивидуальных условий договора поручительства № 9184к-24р/ФП-ПКН 1 от 26.04.2024 и общих условий предоставления поручительства. Согласно условиям договора поручительства, ИП ФИО5 взял на себя обязательства отвечать солидарно с ИП ФИО4 за исполнение последней обязательств перед ООО «РОВИ Факторинг Плюс» по договору факторинга.

В целях обеспечения исполнения клиентом обязательств перед фактором по договору факторинга, между ООО «РОВИ Факторинг Плюс» и ИП ФИО3 был заключен договор поручительства, состоящий из индивидуальных условий договора поручительства № 9184к-24р/ФП - ПКН 2 от 28.10.2024 и общих условий предоставления поручительства. Согласно условиям договора поручительства, ИП ФИО3 взял на себя обязательства отвечать солидарно с ИП ФИО4 за исполнение последней обязательств перед ООО «РОВИ Факторинг Плюс» по Ддоговору факторинга.

В целях обеспечения исполнения клиентом обязательств перед фактором по договору факторинга, между ООО «РОВИ Факторинг Плюс» и ООО «КАМТЕХИНВЕСТ» был заключен договор поручительства, состоящий из индивидуальных условий договора поручительства № 9184к-24р/ФП-ПКН 3 от 27.11.2024 и общих условий предоставления поручительства. Согласно условиям договора поручительства, ООО «КАМТЕХИНВЕСТ» взяло на себя обязательства отвечать солидарно с ИП ФИО4 за исполнение последней обязательств перед ООО «РОВИ Факторинг Плюс» по договору факторинга.

Согласно оферте № № 9184к-24р/ФП от 16.04.2024 вид факторингового обслуживания клиента: с правом регресса к клиенту в рамках факторингового продукта «Sellplus».

Данный вид факторингового обслуживания регламентирован разделом 15 Правил.

Так, в силу п. 15.1 Правил уступка денежного требования осуществляется в обеспечение исполнения обязательств клиента перед фактором по возврату финансирования, оплаты вознаграждения фактора и иных обязательств клиента перед фактором, предусмотренных договором факторинга. Уступка оформляется актом уступки.

Клиент обязан возвратить фактору сумму полученного финансирования в полном объеме, а также погасить сумму неисполненных обязательств по уплате вознаграждения, процентов, неустойки и иных платежей и не позднее срока, указанного в акте уступке (поле «Дата возврата текущего финансирования/уплаты вознаграждения фактора»), в соответствии с графиком.

График оплаты задолженности или график – это документ в электронной форме, размещённый в личном кабинете клиента, содержащий информацию о датах и суммах задолженности к погашению по договору факторинга, в том числе в случаях применения Отсрочки погашения задолженности. Применимо только для продукта «Sellplus» (раздел 1 Правил «Термины и определения»).

В силу п.15.5 Правил фактор вправе отказать в предоставлении финансирования и потребовать досрочно возврата в полном объеме ранее предоставленного финансирования в случае нарушения графика.

Клиентом были допущены многочисленные нарушения графиков платежей, в связи с чем фактор обратился к клиенту с досудебной претензией от 23.12.2024.

Согласно п. 15.18 клиент обязан произвести полный досрочный возврат финансирования, предоставленного в счет уступки требования, оплата которого была просрочена, а также уплатить начисленное вознаграждение, проценты и неустойки в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента направления фактором соответствующего требования об этом.

Согласно пункту 15.6 Правил условия и порядок расчетов и начислений комиссий и процентов указан в разделе III Приложения 1 к Правилам факторинга – Условия и

порядок расчетов и начислений комиссий и процентов (далее - Приложение № 1 к Правилам факторинга). Размер комиссий и процентов указывается в соответствующих Офертах, дополнительных офертах, актах уступки, если иное не определено Правилами факторинга.

В силу пункта 3.1.1. раздела III Приложения 1 к Правилам факторинга, комиссия за факторинговое обслуживание начисляется в дату предоставления финансирования и рассчитывается как произведение суммы предоставляемого финансирования и процентной ставки, указанной в оферте, дополнительной оферте, Акте уступки, и подлежит оплате согласно графику. В случае недостаточности средств сумма задолженности по оплате комиссии может быть погашена за счет любых иных денежных средств, поступивших Фактору в оплату денежных требований.

Размер комиссии за факторинговое обслуживание установлен Актами уступки прав денежного требования в размере 4% от суммы предоставленного финансирования.

Согласно пункту 3.1.2. раздела III Приложения 1 к Правилам факторинга, комиссия за факторинговое обслуживание в течение периода ожидания устанавливается в виде процента (%) (без учета НДС) от суммы задолженности по возврату финансирования за каждый день и начисляется ежедневно с даты предоставления финансирования по дату фактического возврата Финансирования в полном объеме фактору (включительно) или по дату вступления в силу решения суда о взыскании задолженности с клиента по договору (включительно), в зависимости от того, что наступит ранее. Комиссия за факторинговое обслуживание в течение периода ожидания подлежит оплате согласно графику. В случае недостаточности средств сумма задолженности по оплате комиссии может быть погашена за счет любых иных денежных средств, поступивших фактору в оплату денежных требований.

Согласно пункту 3.2. раздела III Приложения 1 к Правилам факторинга, по денежным требованиям, уступленным по 22.07.2024 включительно (дата уступки определяется офертой, дополнительной офертой, актом уступки) за пользование денежными средствами в течение периода ожидания начисляются проценты в порядке ст. 317.1 ГК РФ. Указанные проценты начисляются на сумму задолженности по основному долгу за каждый день периода ожидания до дня возврата основного долга (включительно), или до дня вступления в силу решения суда о взыскании с клиента задолженности по договору в зависимости от того, что наступит ранее.

Таким образом, по актам уступки денежных требований, датированных до 23.07.2024, начислялись проценты за пользование денежными средствами, а по актам уступки с 23.07.2024 начисляется комиссия за факторинговое обслуживание в течение периода ожидания.

Комиссия за факторинговое обслуживание в течение периода ожидания составила 656 922,06 руб.

За ненадлежащее исполнение условий договора факторинга истец просил взыскать с ответчика неустойку в размере 359885,51 руб. согласно представленному расчету, сложившуюся на 14.01.2025.

В соответствии с п. 15.18. Правил в случае неоплаты задолженности (полностью или частично) согласно графику фактор вправе начислять неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности по возврату финансирования и вознаграждения за каждый календарный день просрочки. Кроме того, клиент обязан произвести полный досрочный возврат Финансирования, предоставленного в счет уступки требования, оплата которого была просрочена, а также уплатить начисленное вознаграждение, проценты и неустойки в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента направления фактором соответствующего требования об этом.

Согласно п. 15.2 Правил факторинга, актом уступки прав денежного требования может быть установлена обязанность клиента использовать номинальный счет для возврата финансирования.

Актами уступки, приложенными к настоящему заявлению, установлена обязанность клиента использовать номинальный счет для возврата финансирования.

Уведомлениями от 27.04.2024 об уступке прав денежного требования по договору от 22.04.2024 (дебитор ООО «Вайлдберриз») и от 05.08.2024 об уступке прав денежного требования по договору № б/н от 22.04.2024 (дебитор ООО «РВБ»), фактор и клиент установили, что исполнение обязательств по уступленным правам требования следует производить на расчетный счет фактора, открытый в АО «ТБанк» или на расчетный счет Клиента открытый в АО КБ «Модульбанк», бенефициаром которого является фактор (номинальный счет).

При этом, изменение реквизитов для оплаты уступленных денежных требований возможно только с согласия ООО «РОВИ Факторинг Плюс».

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

При этом, в силу положений пунктов 8.3 и 15.13. Правил за смену Клиентом своих банковских реквизитов для расчётов по Контракту без согласия Фактора, Фактор вправе потребовать от Клиента уплаты штрафа в размере 30% (тридцать) процентов от непогашенной части Финансирования.

Фактором был зафиксирован факт нарушения ответчиком указанных обязательств об использовании номинального счета в расчетах с Дебитором, что подтверждается следующим.

Ответчик занимается реализацией товаров на маркетплейсе «Вайлдберриз», что подтверждается ссылкой на магазин Ответчика: https://www.wildberries.ru/seller/415300.

В целях получения Фактором информации, необходимой для осуществления финансирования, Клиент предоставил Фактору ознакомительный доступ (без возможности редактирования данных) к личному кабинету Клиента в электронной системе взаимодействия Клиента и Фактора (личный кабинет Маркетплейса «Вайлдберриз»).

После нарушения ответчиком графиков платежей и образования у ответчика задолженности по договору факторинга, истцом произведен мониторинг личного кабинета клиента на торговой площадке, в ходе которого было установлено, что по состоянию на 10.01.2025 клиент сменил реквизиты расчетного счета, на который должны поступать денежных средства от реализации продукции на торговой площадке «Вайлдберриз», указав в личном кабинете расчетный счет № <***>, БИК 044525092 (АО КБ «Модульбанк»).

Между тем, вышеуказанными уведомлениями, была установлена обязанность клиента использовать номинальный счет № 40802810770013000822 (открытый в АО КБ «Модульбанк»), бенефициаром которого является Фактор.

Фактически, вышеуказанными действиями ответчик распорядился денежными средствами, которые ему не принадлежат, поскольку права требования указанных денежных средств были им уступлены истцу под выплату финансирования.

Следует отметить, что условие об использовании клиентом договора номинального счета, бенефициаром которого является фактор, является существенным условием договора факторинга, и служит для фактора дополнительной гарантией исполнения Клиентом обязательств по возврату финансирования и уплате вознаграждения. Поскольку владельцем денежных средств на номинальном счете клиента является бенефициар – ООО «РОВИ Факторинг Плюс», то именно фактор распоряжался поступающими на такой счет от дебитора денежными средствами, погашая за их счет задолженность клиента по возврату финансирования и уплате вознаграждения фактора согласно графику платежей.

При этом, факторинговое обслуживание на условиях использования номинального счета, является взаимовыгодным поскольку позволяет клиенту получить финансирование под меньший процент по сравнению с факторинговым обслуживанием без использования номинального счета.

По состоянию на 14.01.2025 задолженность клиента по возврату финансирования составляет 20 424 480,64 рублей, соответственно сумма штрафа за смену клиентом банковских реквизитов в расчетах с дебитором без согласия фактора составляет 6 127 344,19 руб. (20 424 480,64*0,3).

В подтверждение указанных обстоятельств истцом представлены сведения о суммах денежных средств, поступивших на номинальный счет за период с 07.10.2024 по 10.01.2025, а также сведения размере денежных средств, перечисленных ответчику дебитором от реализации товаров на торговой площадке «Вайлдберриз».

С учетом вышеизложенного, задолженность ответчика перед истцом по договору факторинга по состоянию на 14.01.2025 включительно составляет 27 624 735,52 руб., в том числе: 20 424 480,64 руб. - задолженность по возврату финансирования; 656 922,06 руб. - комиссия за факторинговое обслуживание в течение периода ожидания; 56 103,12 руб. - комиссия за предоставление финансирования; 359 885,51 руб. - неустойка; 6 127 344,19 руб. - штраф за смену реквизитов в расчетах с дебитором

Расчет задолженности проверен судом и признан верным. Контррасчет указанных сумм ответчиком не представлен.

Сторонами согласован обязательный претензионный досудебный порядок разрешения споров. Сторона, получившая письменную претензию другой стороны, обязуется рассмотреть и предоставить ответ на претензию в срок, не позднее 5 (пять) рабочих дней с даты получения претензии (пункт 10.1. Правил факторинга).

Во исполнение указанного пункта Правил факторинга, фактор направил клиенту и его поручителям досудебную претензию б/н от 23.12.2024 почтовыми отправлениями № 80088403727591, 80088403732885, 80088403734544 и 80088403736043, а также по электронной почте - okey_traktor@mail.ru, данный адрес указан клиентом в оферты и анкете клиента и поручителями в договорах поручительства в качестве контактного.

Возможность направления корреспонденции по электронной почте, предусмотрена пунктом 10.3. Правил факторинга, при этом, в силу п. 10.4.4. Правил, при направлении досудебной претензии по электронной почте, претензия считается полученной в дату отправки претензии.

На день подачи иска, задолженность ответчиков перед истцом не погашена, ответ на претензию в адрес не поступал.

В соответствии со статьей 824 ГК РФ по договору финансирования под уступку денежного требования (договору факторинга) одна сторона (клиент) обязуется уступить другой стороне - финансовому агенту (фактору) денежные требования к третьему лицу (должнику) и оплатить оказанные услуги, а финансовый агент (фактор) обязуется совершить не менее двух действий, связанных с денежными требованиями, предусмотренных указанной нормой права.

Согласно пунктом 1 статьи 827 ГК РФ, если договором финансирования под уступку денежного требования не предусмотрено иное, клиент несет перед финансовым агентом ответственность за недействительность денежного требования, являющегося предметом уступки.

В силу положений пункта 3 стать 827 ГК РФ клиент не отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником требования, являющегося предметом уступки, в случае предъявления его финансовым агентом к исполнению, если иное не предусмотрено договором между клиентом и финансовым агентом.

Между тем действующее законодательство указывает, что уступка может быть совершена, как в качестве платы за финансирование, так и быть обеспечением обязательства по его возврату.

Нормы статьи 831 ГК РФ, устанавливают различный объем обязанностей Клиента перед фактором в зависимости от того, передается ли денежное требование в качестве платы за предоставленное финансирование или оно обеспечивает обязательства Клиента перед Фактором за возврат финансирования:

Если финансирование клиента осуществляется путем покупки у него денежного требования, то клиент не несет перед фактором ответственности за то, что полученные последним суммы оказались меньше цены, за которую фактор приобрел денежное требование (пункт 1 статьи 831 ГК РФ).

Если уступка денежного требования финансовому агенту осуществлена в целях обеспечения исполнения ему обязательства клиента и денежные, средства, полученные финансовым агентом от должника, оказались меньше суммы долга клиента финансовому агенту, обеспеченной уступкой требования, клиент остается ответственным перед финансовым агентом за остаток долга (пункт 2 статьи 831 ГК РФ).

Поскольку финансирование ответчика заключалось в целях обеспечения исполнения обязательств, в этом случае пункт 2 статьи 831 ГК РФ прямо указывает на то, что клиент остается ответственным перед фактором за остаток долга.

Кроме того, согласно пункту 17.13. договора факторинга клиент является солидарным должником по обязательствам дебитора.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (пункт 1 и 2 статьи 323 ГК РФ).

В пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 г. № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений ГК РФ об обязательствах и их исполнении» разъясняется, что согласно пункту 1 статьи 323 ГК РФ кредитор вправе предъявить иск о полном взыскании долга к любому из солидарных должников.

Таким образом, ни условия договора факторинга, ни нормы действующего законодательства не предусматривают обязанность истца обратиться к дебитору с требованием о погашении задолженности до обращения с соответствующим требованием к клиенту.

Согласно статье 317.1 ГК РФ в случаях, когда законом или договором предусмотрено, что на сумму денежного обязательства за период пользования денежными средствами подлежат начислению проценты, размер процентов определяется действовавшей в соответствующие периоды ключевой ставкой Банка России (законные проценты), если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Судом установлено, что сторонами в пункте 15.8.3 Правил согласовано, что в течение периода ожидания фактор не оказывает клиенту услуги, указанные в п. 15.15. Правил факторинга, а клиент только пользуется денежными средствами.

За пользование денежными средствами клиент оплачивает фактору проценты, начисляемые в порядке статьи 317.1. ГК РФ на сумму задолженности по возврату финансирования за каждый день периода ожидания до дня фактической оплаты задолженности (включительно) или до дня вступления в силу решения суда о взыскании задолженности с клиента по договору факторинга (включительно), в зависимости от того, что наступит ранее.

Проценты подлежат оплате согласно графику. Установленные настоящим пунктом проценты не являются штрафными санкциями, а представляют собой плату за пользование денежными средствами.

В соответствии с положениями Оферты (приложение № 5 к исковому заявлению), сторонами были согласованы следующие даты платежей: «Еженедельно по средам со дня выплаты Финансирования».

Доказательств надлежащего исполнения указанной обязанности ни клиентом, ни его поручителями не представлено.

Вопреки доводам подателя апелляционной жалобы, содержание представленных истцом графиков платежей, не позволяет усомниться в их относимости к существу рассматриваемого спора, поскольку суммы остатка задолженности в первом платеже соответствует размеру, как уступленного права требования, так и сумме выплаченной фактором под уступку данного денежного требования.

Например: график платежей (стр. 1 приложения № 6 к иску) остаток задолженности по первому платежу 100 000 рублей, актом уступки права денежного требования № 9184к-24р/ФП/1 от 02.05.2024 (стр. 1 приложения № 7 к иску) клиент уступил фактору право денежного требования к дебитору на сумму 100 000 рублей, и платежным поручением от 02.05.2024 № 32063 фактор перечислил клиенту финансирование на сумму 100 000 рублей. Аналогичным образом соотносятся между собой все остальные графики платежей, акты уступки прав денежных требований и платежные поручения на выплату финансирования.

Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату финансирования в размерах и сроках, установленных графиками платежей, является отрицательным фактом (в установленный графиком срок денежные средства не поступили), при этом доказывание отрицательного факта невозможно. Доказыванию подлежат только те факты и обстоятельства, которые имеют место быть в реальности.

С учетом изложенного, исходя из объективной невозможности доказывания отрицательного факта, на основании положений ст. 65 АПК РФ именно ответчики были обязаны доказывать надлежащее исполнение ими обязательств по договору факторинга.

Между тем доказывание отрицательных фактов в большинстве случаев либо невозможно, так как несостоявшиеся события и деяния не оставляют следов, либо крайне затруднительно (Определение Верховного Суда РФ от 29.10.2018 N 308-ЭС18-9470 по делу N А32-42517/2015).

Судом установлено, что доказательства надлежащего исполнения ответчиками обязательств перед истцом не представлены.

ИП ФИО3 в апелляционной жалобе не представил контррасчёт задолженности.

По общему правилу статьи 65 АПК РФ, каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений. Однако такая обязанность не является безграничной. Если истец в подтверждение своих доводов приводит убедительные доказательства, подтвержденные документально, а ответчик с ними не соглашается, не представляя документы, подтверждающие его позицию, то возложение на истца дополнительного бремени опровержения документально не подтверждённой позиции процессуального оппонента противоречит состязательному характеру судопроизводства (Определении Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда РФ от 18.01.18 № 305- ЭС17-13822).

В соответствии с частью 1 статьи 9 АПК РФ судопроизводство в арбитражном суде осуществляется на основе состязательности. Следовательно, нежелание представить доказательства должно квалифицироваться исключительно как отказ от опровержения того факта, на наличие которого аргументированно, со ссылкой на конкретные документы, указывает процессуальный оппонент. Участвующее в деле лицо, не совершившее процессуальное действие, несет риск наступления последствий такого своего поведения.

Согласно статье 71 АПК РФ арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Истцом представлены платежные поручения на выплату финансирования, акты уступки денежных требований, содержащие согласованные сторонами размер вознаграждения фактора и период использования денежными средствами, а также правила факторинга (предоставляющие фактору право досрочного истребования финансирования при нарушении клиентам своих обязательств) и подписанную клиентом оферту, которой указанные правила были клиентом акцептованы.

Кроме того, истец представил выписку по номинальному счету № № 40802810770013000822 (приложение № 11), владельцем которого является ответчик ФИО4. (клиент по договору факторинга), а бенефициаром истец. Указанная выписка содержит информацию о всех денежных средствах, поступивших от третьего лица и учтенных в задолженности ответчиков.

При таких обстоятельствах доводы заявителя апелляционной жалобы о невозможности проверки им верности расчета истца и о том, что указанный расчет произведен истцом ненадлежащим образом, опровергаются материалами дела.

Ответчиком в ходе рассмотрения дела в суде первой инстанции заявлено ходатайство о снижении размера неустойки в соответствии со статьей 333 ГК РФ, которое удовлетворено, что ответчиком в апелляционной жалобе не оспаривается и в порядке части 5 статьи 268 АПК РФ дальнейшему пересмотру не подлежит.

На основании изложенного апелляционная коллегия судей считает правомерным вывод суда первой инстанции о частичном удовлетворении исковых требований, взыскав с солидарных ответчиков в пользу истца по договору факторинга № 9184к-24р/ФП от 16.04.2024 по состоянию на 14.01.2025 включительно в размере 27 624 735,52 рублей, в том числе: 20 424 480,64 руб. - задолженность по возврату финансирования; 656 922,06 руб. - комиссия за факторинговое обслуживание в течение периода ожидания; 56 103,12 руб. - комиссия за предоставление финансирования; 359 885,51 руб. - неустойка; 6 127 344,19 руб. - штраф за смену реквизитов в расчетах с дебитором; комиссию за факторинговое обслуживание в течение периода ожидания, за период с 15.01.2025 по дату вступления решения суда в законную силу (включительно): 0,0658% в день от суммы задолженности по возврату финансирования в размере 6 773 877,84 рубля; 0,0685% в день от суммы задолженности по возврату финансирования в размере 3 353 375,30 рублей; 0,0712% в день от суммы задолженности по возврату финансирования в размере 3 984 971,34 рублей; 0,0767% в день от суммы задолженности по возврату финансирования в размере 6 312 256,16 руб.

Суд апелляционной инстанции считает, что, разрешая спор, суд первой инстанции полно и всесторонне исследовал представленные доказательства, установил все имеющие значение для дела обстоятельства, сделал правильные выводы по существу требований заявителя, а также не допустил неправильного применения норм материального права и процессуального права.

Всем доводам апелляционной жалобы суд первой инстанции дал надлежащую правовую оценку в соответствии с положениями статей 67, 68, 71 АПК РФ, оценив все доказательства по своему внутреннему убеждению и с позиций их относимости, допустимости, достоверности, достаточности и взаимной связи в их совокупности, у суда апелляционной инстанции отсутствуют основания для переоценки доказательств.

Несогласие заявителя жалобы с выводами суда, иная оценка им фактических обстоятельств дела и иное толкование положений закона не свидетельствуют о неправильном применении судом первой инстанции норм материального и процессуального права.

В силу положений статьи 270 АПК РФ оснований для отмены либо изменения обжалуемого судебного акта не имеется.

С учетом изложенного апелляционная жалоба индивидуального предпринимателя ФИО3 не подлежит удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 177 АПК РФ постановление суда, выполненное в форме электронного документа, направляется лицам, участвующим в деле, и другим заинтересованным лицам посредством его размещения в установленном порядке в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в режиме ограниченного доступа не позднее следующего дня после его принятия.

Руководствуясь статьями 268 - 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Двенадцатый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда Саратовской области от 21 июня 2025 года по делу № А57-1108/2025 оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Постановление арбитражного суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в Арбитражный суд Поволжского округа в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объёме через арбитражный суд первой инстанции, принявший решение.

Председательствующий Г.М. Батыршина

Судьи Н.В. Савенкова

В.Б. Шалкин