Решение от 21 октября 2024 г. по делу № А07-23096/2024

АРБИТРАЖНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

ул. Гоголя, 18, г. Уфа, Республика Башкортостан, 450076, http://ufa.arbitr.ru/,

сервис для подачи документов в электронном виде: http://my.arbitr.ru

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

Дело № А07-23096/2024
21 октября 2024 года
г.Уфа



Полный текст решения изготовлен 21 октября 2024 года.

Резолютивная часть решения объявлена 8 октября 2024 года.


Арбитражный суд Республики Башкортостан в составе судьи Кутлина Р.К., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Комаровой Ф.М., рассмотрел дело по заявлению

ООО «Юрматы» (ИНН <***>, ОГРН <***>)

к Уральскому главному управлению Центрального Банка Российской Федерации (ИНН <***>, ОГРН <***>)

об отмене постановления №-24-3919/3110-1 от 7.05.2024 года по делу об административном правонарушении и решения №ТУ-80-ЮЛ-24-3919/5020-1 от 27.06.2024 года по жалобе на постановление по делу об административном правонарушении,

с участием в судебном заседании:

от заявителя: ФИО1, директор, паспорт;

от административного органа: ФИО2, представитель по доверенности от 01.12.2021 года.


ООО «Юрматы» обратилось в арбитражный суд с заявлением к Уральскому главному управлению Центрального Банка Российской Федерации об отмене постановления №-24-3919/3110-1 от 7.05.2024 года по делу об административном правонарушении и решения №ТУ-80-ЮЛ-24-3919/5020-1 от 27.06.2024 года по жалобе на постановление по делу об административном правонарушении.

В судебном заседании представитель заявителя поддержала заявленные требования.

Представитель административного органа с заявленными требованиями не согласился, указывает на то, что оспариваемое постановление вынесено правомерно.

Выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд установил следующее.

В связи выявлением случаев хранения в бюро информации об обязательствах субъектов кредитной истории, в отношении которых отсутствуют сведения об их полном погашении и (или) о прекращении передачи информации в бюро в связи с прекращением действия (расторжением) договора об оказании информационных услуг или в связи с состоявшейся уступкой права требования по ним и не обновления информации по таким обязательствам более 2 месяцев, в адрес Общества был направлен запрос Банка России от 07.11.2023 №46-13-2/5053 (далее - Запрос) о представлении в срок до 15.11.2023 пояснений о причинах ненаправления информации в бюро более 2 месяцев в разрезе каждого представленного в приложении к Запросу обязательства, а затем - в связи с непредставлением Обществом пояснений по Запросу - направлено предписание Банка России от 28.11.2023 №ТЦ46-2/15902 о представлении в срок не позднее 15.12.2023 пояснений о причинах ненаправления информации в бюро более 2 месяцев в разрезе каждого представленного в приложении к предписанию Банка России от 28.11.2023 №ТЦ46-2/15902 обязательства, которые не представлены в ответ на Запрос, и объяснения по факту их непредставления в установленный срок.

ООО МКК «Юрматы» представило пояснения (информацию) от 14.12.2023 №2023-12/14 (вх.6-69633 от 14.12.2023), по результатам рассмотрения которых в деятельности Общества было установлено нарушение порядка расчета источником формирования кредитной истории величины среднемесячного платежа физического лица по заключенному договору займа (кредита), определенного пунктом 3 приложения 1 к Положению №75841 и установленного в соответствии с подпунктом «в.1» пункта 2 части 3 статьи 4 и частью 2,1 статьи 5 Федерального закона № 218-ФЗ.

В связи с выявленным нарушением в адрес ООО МКК «Юрматы» направлено предписание Банка России от 15.01.2024 №ТЦ46-2/335 об устранении нарушений законодательства Российской Федерации (далее - Предписание), согласно предписывающей части которого Обществу в срок не позднее двух месяцев с даты получения Предписания надлежало:

1) Устранить нарушение требований законодательства Российской Федерации, указанное в Предписании, представив в бюро но обязательствам субъектов, указанным в приложении к Предписанию, одно из нижеперечисленного:

-сведения о величине среднемесячного платежа по договору займа (кредита) и дату его расчета, если указанные сведения не были рассчитаны и представлены в бюро до даты получения Предписания, при наличии оснований, определенных пунктом 3 приложения 1 к Положению № 758-П;

-в случае фактического исполнения обязательств, сведения о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика, лизингополучателя в полном и (или) неполном размерах, если указанные сведения не были представлены в бюро до даты получения Предписания;

-в случае прекращения передачи информации в бюро, сведения о прекращении передачи кредитной информации в бюро в связи с прекращением действия (расторжением) договора об оказании информационных услуг или в связи с состоявшейся уступкой права требования (с указанием дат указанных событий), если указанные сведения не были представлены в бюро до даты получения Предписания;

2) Представить в Банк России (а именно, в Межрегиональный центр надзора в системе кредитной информации (г. Красноярск) отчет об исполнении Предписания с приложением следующих документов:

-электронные документы, направленные в бюро во исполнение Предписания;

-извещение о получении документов2, содержащих кредитную информацию с отправленными данными, подписанное усиленной квалифицированной электронной подписью бюро (в расшифрованном виде);

-извещение о принятии кредитной информации3, подписанное усиленной квалифицированной электронной подписью бюро (в расшифрованном виде);

3) Принять меры, направленные на недопущение в дальнейшей деятельности Общества аналогичных нарушений.

Документы, представляемые в соответствии с Предписанием, должны были быть направлены в электронном виде через личный кабинет участника информационного обмена на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с указанием ссылки на исходящий номер Предписания. Информация, представляемая Обществом через личный кабинет и содержащая информацию ограниченного доступа, в том числе персональные данные клиентов/работников Общества, должна была быть представлена в зашифрованном виде.

Предписание направлено Обществу в форме электронного документа путем размещения в личном кабинете Общества 15.01.2024 и в соответствии с пунктом 4.2 Указания №5969-У считается полученным 16.01.2024. Соответственно, с учетом положений статьи 193 Гражданского кодекса Российской Федерации Обшество должно было выполнить Предписание в срок не позднее 18.03.2024.

На основании ходатайства ООО МКК «Юрматы» от 14.03.2024 №2024-14/03 о продлении срока исполнения Предписания до 22.03.2024 срок исполнения Предписания продлен до 25.03.2024 (включительно) предписанием Банка России от 22.03.2024 №ТЦ46-2/382б, при этом Банком России было отмечено, что дальнейшее продление срока исполнения Предписания не представляется возможным.

В срок, установленный Предписанием с учетом продления, ООО МКК «Юрматы» не представило в Банк России отчет об исполнении Предписания с приложением документов, указанных в пункте 2 предписывающей части Предписания, вновь ходатайствовав о продлении срока исполнения Предписания до 29.03.2024 (письмо Общества от 22.03.2024 №2024-22/03 (вх. Банка России № 6-17181 от 25.03.2024).

По результатам анализа представленной Обществом информации от 27.03.2024 № 2024-27/03 (вх.6-18132 от 27.03.2024) и от 28.03.2024 № 2024-28/03 (вх.№ 6-18741 от 29.03.2024), с учетом данных ЦККИ, было установлено, что кредитная информация по 41 УИд, не обновлена, Предписание не исполнено в полном объеме. В этой связи Обществу направлено уведомление от 27.03.2024 №ТЦ46-2/4075 о признании Предписания неисполненным, в котором в том числе было указано о невозможности продления срока исполнения Предписания.

Указанные обстоятельства послужили основанием для вывода административного органа о неисполнении обществом предписания и составлении 23.04.2024 в отношении него протокола об административном правонарушении по части 9 статьи 19.5 КоАП РФ.

По результатам рассмотрения дела об административном правонарушении управлением 07.05.2024 вынесено постановление №-24-3919/3110-1 о привлечении ООО МКК «Юрматы» к административной ответственности по части 9 статьи 19.5 КоАП РФ, в виде штрафа в размере 250 000 руб.

Решением №ТУ-80-ЮЛ-24-3919/5020-1 от 27.06.2024 года постановление по делу об административном правонарушении №-24-3919/3110-1 от 07.05.2024 года оставлено без изменения.

Полагая, что названное постановление управления незаконно, общество обратилось в арбитражный суд с соответствующим заявлением.

В силу части 6 статьи 210 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ), при рассмотрении дела об оспаривании решения административного органа о привлечении к административной ответственности арбитражный суд в судебном заседании проверяет законность и обоснованность оспариваемого решения, устанавливает наличие соответствующих полномочий у административного органа, принявшего оспариваемое решение, устанавливает, имелись ли законные основания для привлечения к административной ответственности, соблюден ли установленный порядок привлечения к ответственности, не истекли ли сроки давности привлечения к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для дела.

Согласно части 9 статьи 19.5 КоАП РФ невыполнение в установленный срок законного предписания Банка России влечет наложение административного штрафа на юридических лиц в размере от пятисот тысяч до семисот тысяч рублей.

Объективную сторону правонарушений по статье 19.5 КоАП РФ составляют действия (бездействие), выражающиеся в невыполнении в срок законного предписания (постановления, представления, решения) органа (должностного лица), осуществляющего государственный надзор (контроль), организации, уполномоченной в соответствии с федеральными законами на осуществление государственного надзора (должностного лица), органа (должностного лица), осуществляющего муниципальный контроль.

В соответствии с пунктом 9.1 статьи 4, частью 2 статьи 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее Федеральный закон №86-ФЗ) Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за нскредитными финансовыми организациями и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами.

Согласно пункту 11 части 1 статьи 76.1 Федерального закона №86-ФЗ некредитными финансовыми организациями (далее - НФО) в соответствии с Федеральным законом №86-ФЗ признаются в том числе лица, осуществляющие деятельность микрофинансовых организаций.

Согласно части 2 статьи 14 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Федеральный закон №151-ФЗ) Банк России осуществляет регулирование деятельности микрофинансовых организаций, а также надзор за соблюдением микрофинансовыми организациями требований Федерального закона № 151-ФЗ, других федеральных законов и иных нормативных правовых актов, нормативных актов Банка России с учетом особенностей, установленных статьей 7.2 Федерального закона №151-ФЗ.

На основании части 1 статьи 76.5 Федерального закона №86-ФЗ Банк России проводит проверки деятельности НФО, направляет НФО обязательные для исполнения предписания, а также применяет к НФО предусмотренные федеральными законами иные меры.

В соответствии с пунктом 4 части 4 статьи 14 Федерального закона № 151-ФЗ Банк России проводит проверку соответствия деятельности микрофинанеовых организаций требованиям Федерального закона №151-ФЗ, других федеральных законов и иных нормативных правовых актов, нормативных актов Банка России в порядке установленном Банком России.

В силу пунктов 7 и 7.3 части 4 статьи 14 Федерального закона №151-ФЗ Банк России вправе направлять микрофинансовой организации обязательные для исполнения предписания, в том числе об устранении выявленных нарушений, а также запрашивать у нее документы, необходимые для решения вопросов, находящихся в компетенции Банка России.

Статьей 76.9 Федерального закона №86-ФЗ предусмотрено, что Банк России взаимодействует с НФО посредством информационных ресурсов, размещенных на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», в том числе путем предоставления таким организациям доступа к личному кабинету, ведение которого осуществляется Банком России в установленном им порядке, а также с использованием электронных документов.

Согласно пункту 1.1 Указания Банка России от 05.10.2021 № 5969-У «О порядке взаимодействия Банка России с кредитными организациями, некредитными финансовыми организациями, лицами, оказывающими профессиональные услуги на финансовом рынке и другими участниками информационного обмена при использовании ими информационных ресурсов Банка России, в том числе личного кабинета» (далее - Указание И» 5969-У) НФО должны представлять в Банк России документы (сведения), в том числе отчетность, запросы и ответы на запросы Банка России, а также получать от Банка России документы, в том числе запросы, требования (предписания) Банка России посредством личного кабинета, ссылка на который размещена на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (далее - личный кабинет).

В соответствии с пунктом 4.1 Указания № 5969-У Банк России путем размещения в личном кабинете направляет участнику информационного обмена документы, в том числе запросы, требования (предписания) Банка России, процессуальные документы по делам об административных правонарушениях и ответы на запросы участника информационного обмена.

Электронный документ Банка России считается направленным участнику информационного обмена с момента его размещения в личном кабинете.

Согласно пункту 4.2 Указания №5969-У электронный документ Банка России считается полученным участником информационного обмена по истечении 24 часов с момента его размещения в личном кабинете, за исключением случаев, предусмотренных абзацами первым-третьим пункта 4.3 Указания №5969-У. В случае если момент получения электронного документа приходится на нерабочий день, электронный документ Банка России считается полученным участником информационного обмена в 18 часов 00 минут (по московскому времени) ближайшего следующего рабочего дня, за исключением случая, предусмотренного абзацем четвертым пункта 4.3 настоящего Указания.

В соответствии с частями 1, 3.1 статьи 5 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» (далее - Федеральный закон № 218-ФЗ) источники формирования кредитной истории, в том числе микрофинансовые организации, обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определённую статьей 4 Федерального закона №218-ФЗ, в отношении заёмщиков, поручителей, принципалов и лизингополучателей хотя бы в одно бюро кредитных историй (далее - бюро), включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на её представление, в том числе информацию о величине среднемесячного платежа по договору займа (кредита), рассчитанной в порядке, установленном Банком России, и дате его расчета; о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика, лизингополучателя в полном и (или) неполном размерах; о прекращении передачи информации, определенной статьей 4 Федерального закона №218-ФЗ, в бюро в связи с прекращением действия (расторжением) договора об оказании информационных услуг или в связи с состоявшейся уступкой права требования (с указанием дат указанных событий).

Согласно подпункту 2 пункта б статьи 2 Федерального закона от 31.07.2020 № 302-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» в части модернизации системы формирования кредитных историй» (далее - Федеральный закон № 302-ФЗ) с 1 января 2022 года и до 1 июля 2024 года источники формирования кредитной истории представляют информацию в бюро кредитных историй в срок, предусмотренный договором о предоставлении информации, но не позднее окончания третьего рабочего дня, следующего за днем совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории в соответствии с Федеральным законом №218-ФЗ (в редакции Федерального закона №302-Ф3), либо со дня, когда источнику формирования кредитной истории стало известно о совершении такого действия (наступления такого события).

Подпунктом «о» пункта 2 части 3 статьи 4 Федерального закона №218-ФЗ предусмотрено, что в основной части кредитной истории физического лица для каждой записи кредитной истории содержится уникальный идентификатор договора (сделки), далее - УИд, присвоенный по правилам, установленным Банком России.

Порядок формирования источником формирования кредитной истории сведений, предусмотренных статьей 4 Федерального закона №218-ФЗ, установлен Положением Банка России от 11.05.2021 №758-П «О порядке формирования кредитной истории» (далее - Положение № 75 8-П).

В соответствии с пунктом 1 Положения №758-П в целях формирования сведений, предусмотренных статьёй 4 Федерального закона №218-ФЗ, источник формирования кредитной истории должен рассчитывать величину среднемесячного платежа физического лица по заключенному договору займа (кредита) в порядке, установленном приложением 1 к Положению № 758-П.

Пунктом 3 приложения 1 к Положению № 758-П установлено, что при наличии у субъекта - физического лица просроченной задолженности по обязательству, по которому не наступило ни одно из событий, предусмотренных подпунктами 2.3 - 2.6 пункта 2 приложения 1 к Положению №758-П, источник формирования кредитной истории должен рассчитывать величину среднемесячного платежа не реже одного раза в 30 календарных дней со дня последнего расчёта величины среднемесячного платежа.

Согласно пункту 2 Положения №758-П источник формирования кредитной истории должен формировать сведения, включая дополнительную информацию, предусмотренные статьей 4 Федерального закона № 218-ФЗ, в соответствии с требованиями, установленными приложением 3 к Положению № 758-П.

В соответствии с пунктом 8 статьи 3 Федерального закона № 218-ФЗ Центральный каталог кредитных историй (далее - ЦЮСИ) - информационная система Банка России, создаваемая для хранения титульных частей кредитных историй, предоставления информации о бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории, и осуществления временного хранения баз данных бюро кредитных историй в случаях, определенных Федеральным законом № 218-ФЗ.

В соответствии с частью 1.2 статьи 10, частью 13 статьи 13 Федерального закона № 218-ФЗ формы и порядок представления в ЦККИ информации из бюро устанавливает Банк России, порядок взаимодействия ЦККИ с информационными системами бюро определён Банком России в Положении Банка России от 28.07.2021 №765-П «О взаимодействии Центрального каталога кредитных историй и бюро кредитных историй».

Таким образом, факт неисполнения обществом законного предписания Банка России в установленный срок, установлен судом и подтвержден материалами дела.

Доказательств обратного заявителем в материалы дела, суду не представлено.

Оснований для применения ст. 2.9 КоАП РФ и признания совершенного обществом правонарушения малозначительным суд не усматривает исходя из следующего.

Согласно ст. 2.9 КоАП РФ при малозначительности совершенного административного правонарушения судья, орган, должностное лицо, уполномоченные решить дело об административном правонарушении, могут освободить лицо, совершившее административное правонарушение, от административной ответственности и ограничиться устным замечанием.

Если малозначительность правонарушения будет установлена в ходе рассмотрения дела об оспаривании постановления о привлечении к административной ответственности, суд, руководствуясь частью 2 статьи 211 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации и статьей 2.9 КоАП РФ, принимает решение о признании незаконным этого постановления и о его отмене (пункт 3 части 1 статьи 30.7 КоАП РФ, пункт 17 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 02.06.2004 № 10 «О некоторых вопросах, возникших в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях»).

При квалификации правонарушения в качестве малозначительного необходимо исходить из оценки конкретных обстоятельств его совершения. Малозначительность административного правонарушения имеет место при отсутствии существенной угрозы охраняемым общественным отношениям (п. 18 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 02.06.2004 № 10).

Как указано в пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2005 № 5 "О некоторых вопросах, возникающих у судов при применении Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях", малозначительным правонарушением является действие или бездействие, хотя формально и содержащее признаки состава административного правонарушения, но, с учетом характера совершенного правонарушения и роли правонарушителя, размера вреда и тяжести наступивших последствий, не представляющее существенного нарушения охраняемых общественных правоотношений.

Согласно п. 18.1 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 02.06.2004 № 10 "О некоторых вопросах, возникающих в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях" (в редакции Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 20.11.2008 № 60) квалификация правонарушения как малозначительного может иметь место только в исключительных случаях и производится с учетом положений пункта 18 настоящего Постановления применительно к обстоятельствам конкретного совершенного лицом деяния.

В данном случае существенная угроза охраняемым общественным отношениями выражается не в наступлении каких-либо материальных последствий правонарушения, а в пренебрежительном отношении заявителя к исполнению своих публично-правовых обязанностей, к формальным требованиям публичного права.

При этом само по себе отсутствие вредных последствий не подтверждает отсутствие такого обязательного при применении ст. 2.9 КоАП РФ признака, как отсутствие существенной угрозы охраняемым общественным отношениям.

Таким образом, в данном случае правонарушение не может быть признано малозначительным.

Также суд не усматривает оснований для применения пунктов 3.2 и 3.3 статьи 4.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (в редакции Кодекса, действующей с 11.01.2015 года), поскольку из материалов дела не усматривается наличие исключительных обстоятельств, связанных с характером совершенного административного правонарушения и его последствиями, имущественным и финансовым положением привлекаемого к административной ответственности юридического лица.

Руководствуясь ст.ст. 167-170, 211 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд



РЕШИЛ:

В удовлетворении заявления ООО «Юрматы» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к Уральскому главному управлению Центрального Банка Российской Федерации (ИНН <***>, ОГРН <***>) об отмене постановления №-24-3919/3110-1 от 7.05.2024 года по делу об административном правонарушении о наложении штрафа по ч.9 ст.19.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях и решения №ТУ-80-ЮЛ-24-3919/5020-1 от 27.06.2024 года по жалобе на постановление по делу об административном правонарушении – отказать.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Восемнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение десяти дней со дня принятия решения (изготовления его в полном объеме) через Арбитражный суд Республики Башкортостан.

Информацию о времени, месте и результатах рассмотрения апелляционной жалобы можно получить на Интернет-сайте Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда www.18aac.ru.


Судья Р.К.Кутлин