Постановление от 28 октября 2024 г. по делу № А40-103728/2024

ДЕВЯТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

127994, Москва, ГСП-4, проезд Соломенной cторожки, 12

адрес электронной почты: 9aas.info@arbitr.ru

адрес веб.сайта: http://www.9aas.arbitr.ru



ПОСТАНОВЛЕНИЕ

№ 09АП-58139/2024

Дело № А40-103728/24
город Москва
28 октября 2024 года
Судья Девятого арбитражного апелляционного суда Сазонова Е.А.,

рассмотрев в апелляционную жалобу

ПАО «Промсвязьбанк»

на решение Арбитражного суда г.Москвы от 02.08.2024

принятого в порядке упрощенного производства

по делу №А40-103728/24

по иску ПАО «Промсвязьбанк» (ОГРН <***>)

к ООО «Страховая Компания «Ренессанс жизнь» (ОГРН <***>)

о взыскании денежных средств,



УСТАНОВИЛ:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в арбитражный суд с иском к ООО «Страховая Компания «Ренессанс жизнь» о взыскании задолженности в размере 715 000руб., судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 11 900руб.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 02.08.2024 в удовлетворении исковых требований отказано.

Истец, не согласившись с выводами суда, обратился с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда отменить, принять по делу новый судебный акт.

Дело рассмотрено апелляционным судом в соответствии с частью 1 статьи 272.1 АПК РФ единолично без вызова сторон по имеющимся в деле доказательствам.

Девятый арбитражный апелляционный суд, исследовав имеющиеся в деле доказательства, проверив все доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность обжалуемого решения в порядке, предусмотренном ст. ст. 266, 268 АПК РФ, не находит оснований для отмены или изменения судебного акта ввиду следующего.

Как следует из материалов дела, 09.12.2020 ФИО1 (далее - Заемщик, Клиент, Застрахованное лицо) и ПАО «Промсвязьбанк» (далее - Истец, Банк, Страхователь, Выгодоприобретатель) заключили Кредитный договор <***> на потребительские цели, в соответствии с которым Истец предоставил Заемщику денежные средства в размере 715 000 рублей на срок по 09.12.2027, с взиманием за пользование кредитом 6,80% годовых.

В обеспечение исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору ФИО1 подал заявление на заключение Договора об оказании услуг №1358374410-С01 от 09.12.2020 в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика», согласно которому:

Пункт 1.2 «Заключить от имени и за счет Банка договор личного страхования со страховой организацией ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в соответствии с условиями настоящего Договора и Правилами страхования/Полисными условиями страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № 200721-01-од от 21.07.2020 (далее - Правила страхования).

Пункт 1.2.1 Страховыми рисками по которому являются: установление застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая и/или заболевания, произошедших (впервые выявленных) в течение Срока страхования или в течение 180 дней после его окончания; - смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и/или заболевании, произошедших (впервые выявленных) в течение Срока страхования.

Пункт 1.3.4 Получателем страховой выплаты при наступлении страхового случая по Договору страхования (выгодоприобретателем) является Банк.

Между ОАО «Промсвязьбанк» и ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» заключено Соглашение о порядке заключения договоров страхования № 590-7-20-10 от 21.07.2020 в редакции всех дополнительных соглашений к нему.

03.11.2022 ФИО1 умер.

Истец как выгодоприобретатель обратился к Страховщику с заявлением о выплате страховой суммы, направленным 22.11.2022, однако выплаты страховой суммы не произошло.

На дату смерти Застрахованного лица – 03.11.2022 задолженность по Кредитному договору составила сумму 563 827,95 руб.

Данные обстоятельства и послужили основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции исходил из того, что заявленное событие по условиям Договора страхования не является страховым случаем (п. 4.5.23 Правил страхования), в связи с чем, у ответчика не возникло право для осуществления страховой выплаты.

Суд апелляционной инстанции соглашается с выводами суда первой инстанции и отклоняет доводы апелляционной жалобы.

Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно ч.2 ст.9 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» №4015-1 от 27.11.1992» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии со ст. 942 ГК РФ Существенные условия договора страхования при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе и о характере события, на случай наступления, которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

В соответствии с п.4.5 и 4.5.23 Правил страхования не являются страховым случаем события, произошедшие вследствие заболеваний сердечно-сосудистой системы и их осложнений (ИБС, Инфаркт миокарда, инфаркты мозга, Артериальная гипертония/Гипертоническая болезнь II – IV степени, инсульты, атеросклероз, сердечная недостаточность, сердечная астма, аневризмы), крови, кроветворных органов.

Как верно установлено судом, в соответствии с выпиской судебно-медицинского исследования трупа от 03.11.2022 №2211120679, справкой о смерти от 03.11.2022 №С-03722 и медицинским свидетельством о смерти от 03.11.2022 серии 45 № 222108256, предоставленными в адрес Страховщика, установлено, что смерть ФИО1 наступила от «Хронической коронарной недостаточности» (данное понятие является синонимом ИБС).

Таким образом, вышеуказанными медицинскими документами установлено, что ФИО1 умер в результате «Хронической коронарной недостаточности», что в силу п.п. 4.5., 4.5.23. Правил страхования, является исключением из страхового покрытия и не является страховым случаем.

Довод ответчика о том, что освобождение Страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены только законом в силу ст. 961, 963, 964 ГК РФ, суд апелляционной инстанции считает несостоятельными.

Указанные нормы устанавливают последствия наступления страхового случая по вине страхователя – основания для освобождения от выплаты страхового возмещения при наступившем страховом случае.

В настоящем случае существенные условия договора, в частности исключения из страхового покрытия согласованны сторонами в Договоре и Правилах страхования/Полисными условиями страхования жизни и здоровья заемщиков кредита №200721-01-од от 21.07.2020.

Заявителем не представлено в материалы дела надлежащих и бесспорных доказательств в обоснование своей позиции, доводы, изложенные в апелляционной жалобе, не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного акта, либо опровергали выводы суда первой инстанции, в связи с чем признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными и не могут служить основанием для отмены решения Арбитражного суда г. Москвы.

Руководствуясь статьями 110, 266, 268, 269, 271, 272.1 АПК РФ, Девятый арбитражный апелляционный суд



ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда г.Москвы от 02.08.2024 по делу №А40-103728/24 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Федеральном арбитражном суде Московского округа.


Судья: Е.А. Сазонова