Решение от 26 января 2026 г. АС города Москвы

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

Дело № А40-359749/25-94-3050
г. Москва
27 января 2026 года
Резолютивная часть решения объявлена 26 января 2026 года

Полный текст решения изготовлен 27 января 2026 года

Арбитражный суд в составе судьи Харламова А.О.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Рустамовой М. Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по заявлению Банк России

к заинтересованному лицу - ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ "КРЕДИТТЕР" (105064, Г.МОСКВА, ВН.ТЕР.Г. МУНИЦИПАЛЬНЫЙ ОКРУГ БАСМАННЫЙ, ПЕР НИЖНИЙ СУСАЛЬНЫЙ, Д. 5, СТР. 17 ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 13.02.2019, ИНН: <***>, КПП: 770901001)

о привлечении к административной ответственности ООО МКК "КРЕДИТТЕР" по ч.3 ст.14.1 КоАП РФ на основании протокола от 22.12.2025

при участии:

от истца (заявителя): ФИО1, по дов. от 13.02.2024г.

от заинтересованного лица: не явился, извещен

У С Т А Н О В И Л:

Центральный Банк Российской Федерации (далее – заявитель, административный орган) обратился в Арбитражный суд г. Москвы с требованием о привлечении ООО МКК "КРЕДИТТЕР" (далее – заинтересованное лицо) к административной ответственности на основании ч. 3 ст. 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее - КоАП РФ).

Заявитель поддерживает заявленные требования.

Ответчик, уведомленный надлежащим образом о месте и времени судебного заседания в порядке ст. ст. 121-123 АПК РФ, в заседание не явился, возражений против завершения предварительного судебного заседания в первой инстанции и разбирательства дела по существу не заявил, в связи с чем спор рассмотрен в его отсутствие в порядке ч. 4 ст. 137, ст. 156 АПК РФ.

Изучив материалы дела, суд считает, что требования заявителя подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 9.1 ст. 4, ст.ст. 76.1, 76.5 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее - Закон № 86-ФЗ) Банк России осуществляет регулирование, контроль и надзор за деятельностью некредитных финансовых организаций в соответствии с федеральными законами, проводит проверки деятельности некредитных финансовых организаций, направляет некредитным финансовым организациям обязательные для исполнения предписания, а также применяет к некредитным финансовым организациям предусмотренные федеральными законами иные меры.

На основании п. 11 ст. 76.1 Закона № 86-ФЗ лица, осуществляющие деятельность микрофинансовых организаций, признаются некредитными финансовыми организациями.

На основании ст. 14 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее -Закон № 151 -ФЗ) Банк России осуществляет надзор за соблюдением микрофинансовыми организациями требований Закона № 151-ФЗ, других федеральных законов и иных нормативных правовых актов, нормативных актов Банка России с учетом особенностей, установленных ст. 7.2 Закона № 151-ФЗ, направляет предписания, обязательные к исполнению, а также запрашивает документы, необходимые для решения вопросов, находящихся в компетенции Банка России.

ООО МКК «Кредиттер» включено в государственный реестр микрофинансовых организаций 13.08.2019 (регистрационный номер записи 1903045009373), в связи с чем на основании ч. 2 ст. 5 Закона № 151 -ФЗ имеет статус микрофинансовой организации и обязано осуществлять свою деятельность в соответствии с требованиями Закона № 151-ФЗ.

В соответствии с ч. 1 ст. 9.1 Закона № 151-ФЗ микрофинансовая организация обязана рассмотреть обращение физического лица или юридического лица (далее - заявитель), связанное с осуществлением микрофинансовой организацией деятельности, предусмотренной Законом № 151-ФЗ, в порядке, установленном статьей 9.1 Закона № 151-ФЗ.

В соответствии с ч. 2 ст. 9.1 Закона № 151-ФЗ микрофинансовая организация обязана обеспечить прием обращений, направленных посредством почтовой связи или нарочным на бумажном носителе, по адресу в пределах места нахождения микрофинансовой организации, адресу места нахождения филиала, представительства микрофинансовой организации, указанным в едином государственном реестре юридических лиц, а также направленных на адрес электронной почты микрофинансовой организации (при наличии). Наличие подписи заявителя в обращении не требуется.

Согласно ч. 5 ст. 9.1 Закона № 151-ФЗ обращение подлежит обязательной регистрации не позднее рабочего дня, следующего за днем его поступления в микрофинансовую организацию. В случае поступления обращения в форме электронного документа микрофинансовая организация обязана уведомить заявителя о регистрации обращения (далее - уведомление о регистрации) не позднее дня регистрации обращения способом, предусмотренным ч. 10 ст. 9.1 Закона № 151-ФЗ.

В соответствии с ч. 6 ст. 9.1 Закона № 151-ФЗ в случае, если обращение содержит требование имущественного характера, которое связано с восстановлением микрофинансовой организацией нарушенного права заявителя и подлежит рассмотрению финансовым уполномоченным, направление обращения в соответствии с требованиями статьи 9.1 Закона № 151-ФЗ является соблюдением заявителем обязанности, предусмотренной частью 1 статьи 16 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее - Закон № 123-ФЗ), и обращение подлежит рассмотрению микрофинансовой организацией в порядке и сроки, которые установлены Законом № 123-ФЗ.

Согласно ч. 2 ст. 16 Закона № 123-ФЗ финансовая организация обязана рассмотреть заявление потребителя финансовых услуг о восстановлении нарушенного права и направить ему мотивированный ответ об удовлетворении, о частичном удовлетворении или об отказе в удовлетворении предъявленного требования (за исключением заявления, содержащего требование, указанное в ч. 1.1 ст. 15 Закона № 123-ФЗ):

1) в течение пятнадцати рабочих дней со дня получения заявления потребителя финансовых услуг о восстановлении нарушенного права в случае, если указанное заявление направлено в электронной форме по стандартной форме, которая утверждена Советом службы финансового уполномоченного (далее - Совет Службы), и если со дня нарушения прав потребителя финансовых услуг прошло не более ста восьмидесяти календарных дней;

2) в течение тридцати календарных дней со дня получения заявления потребителя финансовых услуг о восстановлении нарушенного права в иных случаях. Если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.

В соответствии с ч. 3 ст. 16 Федерального закона № 123-ФЗ ответ на заявление потребителя финансовых услуг о восстановлении нарушенного права направляется по адресу электронной почты потребителя финансовых услуг, а при его отсутствии по почтовому адресу.

Как следует из материалов дела, в Центр защиты прав потребителей в г. Екатеринбург Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России (далее - Центр) поступило обращение ФИО2 (далее - Заявитель) от 30.10.2025 №25-10-330836, содержащее сведения о возможном нарушении Обществом требований законодательства о микрофинансовой деятельности (далее - Жалоба).

Как следует из Жалобы, при обращении в Общество для получения займа и досрочном его погашении Заявителю заем пришлось оплатить в двойном размере. Кроме того, на протяжении длительного времени отсутствовал доступ в личный кабинет, в связи с чем возможность получить какую-либо информацию по договору займа не представлялось возможным. В связи с возникшей ситуацией Заявитель неоднократно обращалась в Общество с требованием дать пояснения о сложившейся ситуации и вернуть излишне уплаченные денежные средства по договору займа, однако Общество до момента обращения Заявителя с Жалобой в Банк России проблему так и не разрешило.

В ходе рассмотрения Жалобы Центр в адрес Общества направил запрос о предоставлении информации от 10.11.2025 № С59-2/74573. В результате анализа документов, представленных Обществом (письмо от 19.11.2025 № 1429/03-25), было установлено следующее.

Согласно представленным Обществом документам, между Заявителем и Обществом 21.07.2025 был заключен договор потребительского займа№ 1393200 (далее - Договор). При заключении Договора Заявителем были подключены дополнительные услуги:

- услуга по предоставлению любое количество раз за плату, кроме одного раза в месяц, информации, указанной в ч. 1 ст. 10 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353-ФЗ), стоимостью 1 550,00 руб.;

- услуга по присоединению к договору коллективного страхования стоимостью 17 630,00 руб.;

- услуга CMC-информирования стоимостью 300,00 руб.

Заявитель с заявлением на досрочное погашение задолженности по Договору в Общество не обращался.

Заявителем в счет погашения задолженности платежи не производились.

05.09.2025 Общество уступило право требования по Договору в пользу нового кредитора - ООО ПКО «Защита онлайн» по договору уступки права требования № 05092025ц от 05.09.2025, в связи с чем Заявителю был ограничен доступ в личный кабинет. Данная мера была принята Обществом в целях недопущения оплаты задолженности по Договору ненадлежащему лицу.

Денежные средства, оплаченные Заявителем за услугу присоединения к договору коллективного страхования в размере 17 630,00 руб., по сообщению Общества, находились на перечислении и должны были поступить Заявителю в ближайшие дни.

Как следует из представленных Обществом документов, на электронную почту Общества info@creditter.ru в период с 31.08.2025 по 07.09.2025 от Заявителя поступили три аналогичных по содержанию обращения с требованием представить историю всех ранее оформленных займов с момента формирования на официальном сайте Общества личного кабинета, проверить заключенные договоры на наличие переплат, а также вернуть на представленные банковские реквизиты ранее оплаченные денежные средства за присоединение к договору коллективного страхования.

Поступившие от Заявителя обращения были зарегистрированы Обществом в дни поступления обращений за следующими номерами: вх. № 133784 от 31.08.2025, вх. № 139375 от 03.09.2025, вх. № 140284 от 07.09.2025.

Поскольку обращения Заявителя поступили в Общество в электронной форме без соблюдения стандартной формы, утвержденной Советом Службы, а также содержали требование, связанное с восстановлением Обществом нарушенного права Заявителя, при этом первое из трёх аналогичных обращений поступило в Общество 31.08.2025, с учетом требований ч. 6 ст. 9.1 Закона № 151-ФЗ, п. 2 ч. 2 ст. 16 Закона № 123-ФЗ Общество было обязано направить Заявителю ответ на эти обращения в срок не позднее 30.09.2025.

Вместе с тем, в установленный законодательством срок Общество не представило ответ Заявителю.

В связи с отсутствием со стороны Общества ответа на направленные ранее обращения Заявитель 07.10.2025 повторно направила в Общество обращение, содержащее аналогичные по содержанию с предыдущими обращениями требования: представить историю всех ранее оформленных займов с момента формирования на официальном сайте Общества личного кабинета, проверить заключенные договоры на наличие переплат, а также вернуть на представленные банковские реквизиты ранее оплаченные денежные средства за присоединение к договору коллективного страхования. Указанное обращение было зарегистрировано в день обращения за № 144591.

С учетом требований ч. 6 ст. 9.1 Закона № 151-ФЗ, подп. 2 ч. 2 ст. 16 Закона № 123-ФЗ Общество было обязано направить Заявителю ответ на обращение от 07.10.2025 в срок не позднее 06.11.2025.

Согласно представленным Обществом документам, ответ на все указанные обращения Заявителя Общество направило на адрес электронной почты Заявителя alpatovao846@gmail.com только 10.11.2025. Указанное сообщение содержало информацию о порядке начисления процентов, штрафов, пеней и иных мер ответственности по договорам займа, платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику в соответствии с Законом № 353-ФЗ. В возврате уплаченных сумм за оказанные дополнительные услуги Заявителю было отказано. Также Заявителю были направлены системные расчеты по ранее заключенным договорам займа, кроме того Общество Заявителю сообщило, что требования по Договору были переданы новому кредитору (ООО ПКО «Защита онлайн»), от которого Заявителю следует ожидать уведомление о переуступке.

Таким образом, ответ на обращения Заявителя от 31.08.2025, 03.09.2025, 07.09.2025 и 07.10.2025 был направлен Обществом с нарушением установленного законодательством срока, что является нарушением требований ч. 6 ст. 9.1 Закона № 151-ФЗ, п. 2 ч. 2 ст. 16 Закона № 123-ФЗ.

Ответственность за осуществление предпринимательской деятельности с нарушением требований и условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией), за исключением случаев, предусмотренных частью 1.1 статьи 14.4.2 КоАП РФ, предусмотрена ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ.

22.12.2025 главным юрисконсультом отдела судебной и административной работы Юридического управления Волго-Вятского ГУ Банка России ФИО3 в отношении ООО МКК «Кредиттер» составлен протокол № ТУ-22-ЮЛ-25-22593/1020-1 об административном правонарушении, предусмотренном ч. 3 ст. 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее - КоАП РФ).

Согласно ч.3 ст.23.1 КоАП РФ судьи арбитражных судов рассматривают дела об административных правонарушениях, предусмотренных, в том числе ст. 14.1 КоАП РФ, совершенных юридическими лицами, а также индивидуальными предпринимателями.

Судом проверено и установлено, что Протокол об административном правонарушении составлен с соблюдением требований ст. 28.1, 28.2 КоАП РФ.

Нарушений процедуры составления в отношении общества протокола об административном правонарушении, которые могут являться основанием для отказа в привлечении к административной ответственности в соответствии с п.10 Постановления Пленума ВАС РФ от 02.06.2004 №10, судом не установлено.

Срок привлечения к ответственности, предусмотренный ч.1 ст. 4.5 КоАП РФ, не истек.

Согласно ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ, осуществление предпринимательской деятельности с нарушением требований и условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией), - влечет предупреждение или наложение административного штрафа на юридических лиц - от тридцати тысяч до сорока тысяч рублей.

В данном случае наличие в действиях заинтересованного лица состава административного правонарушения подтверждается материалами дела.

Доказательств того, что заинтересованным лицом были приняты все зависящие от него меры по соблюдению установленных правил и норм, не представлено и судом не установлено (ст. 2.1 КоАП).

В силу пункта 2 части 1 статьи 4.3 КоАП РФ одним из обстоятельств, отягчающих административную ответственность, является повторное совершение однородного административного правонарушения, если за совершение первого административного правонарушения лицо уже подвергалось административному наказанию, по которому не истек срок, предусмотренный статьей 4.6 КоАП РФ.

Ранее Общество неоднократно привлекалось к административной ответственности по части 3 статьи 14.1 КоАП РФ (решения Арбитражного суда г. Москвы по делам №№ А40-243949/2025, А40-225094/2025).

Оценив характер совершенного административного правонарушения, суд признает соразмерным назначение в соответствии с ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ за данное административное правонарушение наказания в виде штрафа в размере 35 000 рублей.

Согласно ч. 1 ст.32.2 КоАП РФ административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных статьей 31.5 настоящего Кодекса.

В силу ч. 5 ст. 32.2 КоАП РФ при отсутствии документа, свидетельствующего об уплате административного штрафа, по истечении срока, указанного в части 1 настоящей статьи, судебный акт будет направлен судебному приставу-исполнителю для исполнения в порядке, предусмотренном федеральным законодательством.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 1.5, 2.1, 4.1, 4.5, ч. 3 ст. 14.1, 25.1, 25.4, 25.5, 26.1, 26.11, 28.2 КоАП РФ и ст.ст.64, 65, 70, 71, 75, 156, 167-170, 208, 210, 211 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Привлечь ООО МКК "КРЕДИТТЕР" к административной ответственности по ч. 3 ст.14.1 КоАП РФ и наложить на него административный штраф в размере 35 000 (тридцать пять тысяч) руб. 00 коп.

Сумма штрафа должна быть уплачена по следующим реквизитам:

Банк получателя: Операционный департамент Банка России// Межрегиональное операционное УФК г. Москва БИК: 024501901

Единый казначейский счет: 40102810045370000002

Получатель: Межрегиональное операционное УФК (Банк России)

ИНН: <***> КПП: 770201001

Казначейский счет: 03100643000000019500

КБК: 99911601141010001140 ОКТМО: 45379000

ИП: 2007702463482770901001

УИН: 0355258502200221225225936

Назначение платежа: административный штраф (Дело № А40-359749/25-94-3050).

Решение может быть обжаловано в десятидневный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья:

А.О. Харламов