Решение от 1 июля 2024 г. по делу № А40-115166/2022

Именем Российской Федерации



РЕШЕНИЕ





Дело № А40-115166/22-107-752
02 июля 2024 года
г. Москва
Резолютивная часть решения изготовлена 18 июня 2024 года

Решение в полном объеме изготовлено 02 июля 2024 года


Арбитражный суд г. Москвы в составе судьи Ларина М.В., единолично, при ведении протокола секретарем судебного заседания Маховых Р.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании дело № А40-115166/22-107-752 по иску ПАО "Промсвязьбанк" (ОГРН <***>, ИНН <***>) к ответчику ООО "Абсолют Страхование" (ОГРН <***>, ИНН <***>) о взыскании страхового возмещения в размере 742 000 р., при участии представителя истца: не явился, извещен, представителей ответчика: ФИО1, доверенность от 09.11.2023, паспорт, диплом,  



УСТАНОВИЛ:

ПАО "Промсвязьбанк" (далее – истец) обратилось в суд к ООО "Абсолют Страхование" (далее – Ответчик) с требованием о взыскании страхового возмещения в размере 742 000 р.

Решением суда от 18.08.2022, рассмотренным в порядке упрощенного производства, оставленного без изменения Постановлением Девятого арбитражного апелляционного суда от 10.10.2022 и Постановлением Арбитражного суда Московского округа от 31.07.2023, суда требования удовлетворены в полном объеме.

ООО "Абсолют Страхование" (ответчик) обратился в суд с заявлением о пересмотре решения Арбитражного суда г. Москвы от 18.08.2022 по новым обстоятельствам, со ссылкой на пункт 1 части 3 статьи 311 АПК РФ, в виду признания недействительным соглашения между ответчиком и истец  о порядке заключения договоров страхования № 1982/2016/17242-09-16-13 от 15.09.2016 (далее – Соглашение) в части включения в программу страхования ФИО2 на основании решения Красногорского городского суда Московской области от 24.05.2023 по делу № 2-1051/2023, которое являлось основанием для удовлетворения заявленных истцом требований.

Решением суда от 08.02.2024 удовлетворено заявление ООО "Абсолют Страхование" о пересмотре по новым обстоятельствам решения Арбитражного суда г. Москвы от 18.08.2022 по делу № А40-115166/22-107-752 и отменено решение Арбитражного суда г. Москвы от 18.08.2022 по делу № А40-115166/22-107-752.

После отмены решения по вновь открывшимся обстоятельствам.

Истец на судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, суд на основании статьи 156 АПК РФ рассмотрел дело в его отсутствие.

Ответчик на новом рассмотрении возражал против удовлетворения требований по доводам отзыва.

Выслушав сторон, участвующих деле, исследовав и оценив имеющиеся в деле документы, суд пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований в виду следующего.

Как следует из материалов дела, 14.03.2019 г. ФИО2 (далее - Заемщик, Клиент, Застрахованное лицо) и ПАО «Промсвязьбанк» (далее - Банк) заключили Кредитный договор <***> от 14.03.2019 на потребительские цели, в соответствии с которым Истец предо-ставил Заемщику денежные средства в размере 742 000 руб. на срок по 05.02.2026 г., с взиманием за пользование кредитом 19.478 % годовых.

В обеспечение исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору ФИО2 и ПАО «Промсвязьбанк» заключили Договор об оказании услуг <***>-СО1 от 14.03.2019 г. в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика» (далее по тексту - Договор услуг), согласно которому:

1.1. Предметом настоящего Соглашения является установление порядка заключения в течение срока действия Соглашения договоров страхования (далее-«Договоры страхования»), по которым застрахованными лицами по рискам, указанным в п. 2.1 Соглашения, являются физические лица, заключившие со Страхователем кредитные договоры/договоры о предоставлении кредита на потребительские цели (далее - «Кредитные договоры») в рамках программ нецелевого потребительского кредитования (далее - «Застрахованные лица»), а так-же условий Договоров страхования, в том числе порядка оплаты страховой премии.

1.2. Договоры страхования заключаются на условиях, установленных в настоящем Соглашении и в «Правилах комплексного страхования от несчастных случаев и болезней» № 059, утвержденных Приказом №В-28-10 от 27.08.2010 (Приложение № 1 к Соглашению) (да-лее -«Правила»), являющихся неотъемлемой частью Соглашения. В случае наличия противоречий между условиями Соглашения и условиями Правил, применяются условия Соглашения.

1.3. Договоры страхования заключаются путем согласования и подписания уполномоченными лицами Сторон списков Застрахованных лиц, составляемых по форме Приложения № 3 к Соглашению, либо по иной форме, согласованной между Сторонами, при условии, что список Застрахованных лиц содержит ссылку на настоящее Соглашение, как неотъемлемую его часть, и отвечает иным требованиям, предусмотренным Соглашением (далее -«Список»).

Договор страхования заключается индивидуально в отношении каждого Застрахованного лица, указанного в Списке, и состоит из следующих неотъемлемых частей: настоящего Соглашения, Правил и Списка, в котором указано Застрахованное лицо, срок действия Договора страхования, срок страхования и размер страховой суммы.

Страховая премия по Договору страхования оплачена Истцом соответствующим платежным поручением.

29.08.2019 ФИО2 умерла.

16.04.2021 истец как выгодоприобретатель обратился в ООО «Абсолют Страхование». Выплаты страховой суммы не произошло.

В целях дополнительного предоставления Страховщику документов, предусмотренных п.10.7.1. Правил страхования Истец, приложив собранные документы, Страховщику направил претензию с требованием о выплате страхового возмещения, на которую поступил отказ, в связи с чем, Истец первоначально обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Суд, рассмотрев доводы сторон, исследовав документы, установил следующее.

В соответствии с условиями пунктом 2 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Феде-рации (далее – ГК РФ) при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Согласно пп.1 и 2 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиком (правилах страхования).

Условия, содержащееся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу пунктов 2, 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон о страховании) страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом.

В соответствии со статьей 9 Закона о страховании страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Суд рассмотрев отзыв Ответчика, соглашается с доводами изложенными в нем по следующим основаниям.

Решением Красногорского городского суда Московской области от 24.05.2023 соглашение Заявителя и ПАО «Промсвязьбанк» о порядке заключения договоров страхования № 1982/2016/17242-09-16-13 от 15.09.2016, в части включения в программу страхования ФИО2, признано недействительным.

Согласно пункту 3 статьи 69 АПК РФ вступившее в силу решение суда общей юрисдикции по ранее рассмотренному гражданскому делу обязательно для арбитражного суда, рассматривающего дело, по вопросам об обстоятельствах, установленных решением суда общей юрисдикции и имеющих отношение к лицам, участвующим в деле.

Следовательно, обстоятельства, установленные вступившими в законную силу решениями суда общей юрисдикции по гражданскому делу № 2-1051-2023, не подлежат доказыванию при рассмотрении настоящего спора и являются обязательными для арбитражного суда.

Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Из анализа условий страхования следует, что если на страхование было принято лицо, попадающее под любую из категорий ограничений, перечисленных в Программе страхования, то Договор страхования признается недействительным в отношении этого лица с момента распространения на него действия договора страхования.

В данном случае, Заемщик сообщил заведомо ложную информацию о состоянии своего здоровья и не соответствовал требованиям Программы и Договора страхования.

Судом установлено, что вступившим в законную силу решением Красногорского городского суда Московской области от 24.05.2023 по делу № 2-1051/2023 соглашение между истцом и ответчиком в части страхования ФИО2 было признано недействительной сделкой, что в свою очередь является основанием для вывода об отсутствие страхования риска утери жизни заемщика истца и как следствие отсутствие оснований для страховой выплаты. 

Таким образом, судом установлено наличие обстоятельств в виде признания судом общей юрисдикции недействительной соглашения о порядке заключения договоров страхования, в связи с чем, заявленные требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 110, 167, 170, 228, 229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд 



РЕШИЛ:

Отказать ПАО "Промсвязьбанк" в удовлетворении требований к ООО "Абсолют Страхование" о взыскании страхового возмещения в размере 742 000 р.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в течении месяца со дня принятия.


СУДЬЯ

М.В. Ларин