Решение № 2-36/2019 2-36/2019(2-671/2018;)~М-707/2018 2-671/2018 М-707/2018 от 13 января 2019 г. по делу № 2-36/2019

Дело № 2-36/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Агинское «14» января 2019 года

Агинский районный суд Забайкальского края в составе председательствующего судьи Власова Д.А.,

при секретаре Будаевой Э.Б.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Почта Банк» о расторжении договора страхования с ООО «АльфаСтрахование - Жизнь», взыскании страхового взноса в сумме 45 900 рублей, компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с названным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ею с ПАО «Почта Банк» был заключен кредитный договор в размере 198 900,00 рублей с условием уплаты процентов размере 14,9% годовых, окончательной датой погашения ДД.ММ.ГГГГ. При подписании кредитного договора специалист банка не уведомил ее, что она подписывает заявление на добровольное страхование клиентов финансовых организаций ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», не передал ей документы по страхованию. Сумма страхового взноса составила 45 900 рублей. Более месяца она не знала, что застрахована.

Просит суд расторгнуть договор страхования с ООО «АльфаСтрахование - Жизнь», взыскать страховой взнос в сумме 45 900 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 10 000 рублей.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчика привлечено Общество с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь».

В судебном заседании ФИО1 исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить.

Представитель ответчика ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах своей не явки суд не известил, ходатайств об отложении не заявлял.

Представитель соответчика ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебное заседание явилась, в удовлетворении исковых требований просила отказать по доводам, изложенным в письменном возражении.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч. 2 ст. 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (п. 1).

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2).

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (п. 1).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников (п. 2).

Как установлено в судебном заседании, между истцом ФИО1 и ответчиком ПАО «Почта Банк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор потребительского кредита №.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» обратилось к ФИО1 с полисом-офертой, содержащим предложение заключить договор добровольного страхования клиентов финансовых операций на следующих условиях: страховая сумма – 306000 рублей, страховая премия – 45900 рублей. В названном предложении ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» указало, что акцептом полиса-оферты является единовременная уплата страхователем страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в заявлении на страхование изъявила желание заключить договор добровольного страхования клиентов финансовых операций с ООО «АльфаСтрахование - Жизнь». При подписании указанного заявления ФИО1 подтвердила свое уведомление о том, что заключение договора страхования не может являться обязательным условием для получения финансовых услуг, она вправе не заключать договор страхования или застраховать предлагаемые риски в другой страховой компании.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 дала распоряжение ПАО «Почта Банк» перевести 45900 рублей ООО «АльфаСтрахование - Жизнь».

Таким образом, суд приходит к выводу, что ФИО1 добровольно совершила акцепт оферты ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» на заключение договора страхования.

Каких-либо доказательств, подтверждающих навязывание ФИО1 при заключении кредитного договора услуг по страхованию, ограничения прав истца на отказ от заключения договора страхования, выбор страховой компании, не исполнения ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» своих обязательств по договору, материалы дела не содержат.

Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п. 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п. 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3).

В силу п. 1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно п. 7.6 Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций №, если иное не предусмотрено договором страхования, при отказе страхователя – физического лица от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования, страховая премия подлежит возврату страхователю – физическому лицу в полном объеме, при условии отсутствия в период с даты заключения договора страхования до даты отказа страхователя – физического лица от договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат. Договор страхования прекращается и возврат страховой премии осуществляется на основании полученного страховщиком оригинала письменного заявления страхователя.

Учитывая, что ФИО1 в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования не обратилась в ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» с оригиналом письменного заявления о прекращении договора страхования, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных ФИО1 исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Почта Банк», ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» о расторжении договора страхования с ООО «АльфаСтрахование - Жизнь», взыскании страховой премии в сумме 45 900 рублей, компенсации морального вреда в сумме 10 000 рублей – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Агинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Д.А. Власов