Решение № 2-1408/2018 2-1408/2018~М-1302/2018 М-1302/2018 от 5 ноября 2018 г. по делу № 2-1408/2018

Дело № 2-1408/2018г <данные изъяты>


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Балахна 06 ноября2018г

Балахнинский городской суд Нижегородской области в составе:

председательствующего судьи Полетуевой Н.Н.

при секретаре Пушковой О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» в лице Нижегородского филиала АО «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по оплате страховой премии

У С Т А Н О В И Л:

Истец Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (далее по тексту АО «СОГАЗ») в лице Нижегородского филиала АО «СОГАЗ» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о расторжении договора страхования № от <дата>, взыскании задолженности по уплате страховой премии в размере <данные изъяты> за период с <дата>, расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В обоснование предъявленного иска истец указал, что <дата> между АО «СОГАЗ» и ФИО1 был заключен договор страхования № при ипотечном кредитовании, предметом страхования по которому является страхование следующих имущественных интересов страхователя, связанных с: причинением вреда жизни, здоровью застрахованного; владением, пользованием, распоряжением недвижимым имуществом-квартирой, расположенной по адресу: <адрес>; страхование рисков гибели (уничтожения) или повреждения имущества; титульное страхование- страхование имущественных интересов страхователя (выгодоприобретателя), связанных с владением, пользованием, распоряжением, указанным выше имуществом вследствие прекращения, ограничения (обременения) права собственности залогодателя на это имущество.

В соответствие с п.4.1. договора страхования договор вступает в силу и действует: по страхованию рисков причинения вреда жизни и здоровью, а также страхованию риска гибели (уничтожения) или повреждения имущества с <дата> до момента полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, а именно до <дата>; по страхованию риска утраты имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на имущество с <дата>.

В процессе действия договора выделяются страховые периоды, равные одному календарному году. Начало первого страхового периода совпадает с датой вступления настоящего договора в силу и заканчивается <дата>. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования.

Срок оплаченного ответчиком предыдущего страхового периода истек <дата>.

Следующий страховой период с <дата>, страховая премия по которому составляет <данные изъяты>, до настоящего времени ФИО1 не оплачен.

Согласно подп.6.6.5. п.6.6. Правил страхования при ипотечном кредитовании, утвержденных председателем правления АО «СОГАЗ» <дата> являющихся неотъемлемой частью договора страхования, вступивший в силу договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования.

Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

По состоянию на <дата> задолженность ответчика по договору страхования составила <данные изъяты>, в связи с чем, <дата> истец направил ответчику претензию с предложением двух вариантов разрешения сложившейся ситуации: уплатить страховую премию за неоплаченный страховой период, продлив действие договора страхования, либо оплатить образовавшуюся задолженность и подписать соглашение о расторжении договора страхования, прекратив его действие. В данной претензии истец также указал, что в случае оставления претензии без ответа истец обратиться в суд с иском о расторжении договора страхования и взыскании задолженности по уплате страховой премии.

Указанная претензия была оставлена ответчиком без ответа.

По состоянию на <дата> задолженность ФИО1 по договору страхования составляет <данные изъяты>.

Просит расторгнуть договор страхования № от <дата>, заключенный с ФИО1 с <дата>; взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» задолженность по уплате страховой премии за период с <дата> в размере <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Определением суда от <дата> к участию в деле в качестве третьего лица на стороне ответчика привлечен ФИО2

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела истец был извещен надлежащим образом, о чем в материалах дела имеются данные. В представленном суду ходатайстве истец просит рассмотреть дело в отсутствие его представителя, исковые требования поддерживает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, о чем в материалах дела имеются данные.

Представитель 3-го лица Банк ВТБ 24 (ПАО) в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела третье лицо было извещено надлежащим образом, о чем в материалах дела имеются данные. В представленном суду отзыве на исковое заявление Банк ВТБ (ПАО) просит рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Третье лицо ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, о чем в материалах дела имеются данные.

Проверив материалы дела, и дав оценку собранным по делу доказательствам, суд приходит к следующему:

Согласно п.п.1,4 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

При вступлении в договорные отношения независимо от выбора договорной формы воля стороны должна быть направлена на достижение определенного правового результата с учетом согласованных и принятых условий договорного обязательства.

В соответствии с п.1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п.п.1.2 ст.940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

На основании пункта 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от <дата> N № "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В силу ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии со ст.954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В силу положений ст. ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

По делу установлено:

<дата> между ВТБ 24 (ПАО) и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил ФИО1 ипотечный кредит в сумме <данные изъяты> на срок <данные изъяты> с уплатой <данные изъяты> годовых за пользование кредитом на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

В тот же день между ОАО «СОГАЗ» (в настоящее время АО «СОГАЗ») и ФИО1 был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № от <дата>.

Предметом договора явилось страхование следующих имущественных интересов, связанных с: причинением вреда жизни и здоровью застрахованного; владением, пользованием, распоряжением имуществом- квартирой, расположенной по адресу: <адрес>: страхование рисков гибели (уничтожения) или повреждения указанного имущества, страхование риска утраты указанного имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на квартиру.

В соответствие с п.4.1. договора страхования договор вступает в силу и действует: по страхованию рисков причинения вреда жизни и здоровью, а также страхованию риска гибели (уничтожения) или повреждения имущества с <дата> до момента полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, а именно до <дата>; по страхованию риска утраты имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на имущество с <дата>.

В процессе действия договора выделяются страховые периоды, равные одному календарному году. Начало первого страхового периода совпадает с датой вступления настоящего договора в силу и заканчивается <дата> Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования (п.4.1.2. договора страхования).

Страховая премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования (п.6.3 договора страхования).

Уплата страховых взносов (премии) за очередной период страхования (кроме первого) производится до <данные изъяты> даты начала соответствующего периода страхования, если сторонами в письменной форме не согласован иной срок уплаты (п.5.3.1 Правил страхования).

Срок оплаченного ответчиком предыдущего страхового периода истек <дата>.

Следующий страховой период с <дата>, страховая премия по которому составляет <данные изъяты>, до настоящего времени ФИО1 не оплачен.

Согласно подп.6.6.5. п.6.6. Правил страхования при ипотечном кредитовании, утвержденных председателем правления АО «СОГАЗ» <дата>, являющихся неотъемлемой частью договора страхования, вступивший в силу договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования.

Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

Претензией от <дата> ответчик ФИО1 была уведомлена истцом об образовавшейся задолженности по оплате следующего страхового периода с <дата>, ответчику было предложено на выбор либо уплатить страховую премию в размере <данные изъяты> за страховой период с <дата>, продлив тем самым действие договора страхования, либо оплатить образовавшуюся задолженность и подписать соглашение о расторжении договора страхования, прекратив тем самым его действие.

В данной претензии истец также указал, что в случае оставления претензии без ответа истец обратиться в суд с иском о расторжении договора страхования и взыскании задолженности по уплате страховой премии.

Указанная претензия оставлена ответчиком без ответа.

По состоянию на <дата> задолженность ФИО1 по договору страхования составляет <данные изъяты>.

Направленная в адрес ответчика претензия с предложением двух вариантов разрешения сложившейся ситуации: в течение 10 дней уплатить страховую премию за неоплаченный страховой период, продлив действие договора страхования, либо оплатить образовавшуюся задолженность и подписать соглашение о расторжении договора страхования, прекратив тем самым его действие, оставлена ответчиком без ответа.

Данные обстоятельства подтверждаются: копией договора страхования при ипотечном кредитовании № от <дата> (л.д.10-15), копией заявления ФИО1 на страхование при ипотечном кредитовании с приложениями (л.д.16-19), копией квитанции № об уплате страховой премии (л.д.22), копией кредитного договора № от <дата> (л.д.23-26), Правилами предоставления и погашения кредита (л.д.26(об)-31), Правилами страхования при ипотечном кредитовании (л.д.36-51), копиями актов расчета страховой премии, подлежащей уплате страхователем при досрочном расторжении договора страхования (л.д.52,53,80), копией досудебной претензии от <дата> (л.д.54).

При наличии таких данных требования истца обоснованны и подлежат удовлетворению, однако, поскольку истцом предъявлена к взысканию задолженность ответчика по уплате страховой премии за период с <дата> включительно, принимая во внимание положения п.п.6.6.5 п.6.6. Правил страхования при ипотечном кредитовании, договор страхования подлежит расторжению с <дата>.

В соответствии со ст.98 ГПКРФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежит уплаченная истцом государственная пошлина в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Расторгнуть договор страхования № от <дата>, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1, с <дата>.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» задолженность по уплате страховой премии в размере <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, всего <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Балахнинский городской суд.

п.п. Судья: подпись

<данные изъяты>

Подлинник решения находится в гражданском деле №г в Балахнинском городском суде Нижегородской области

<данные изъяты>: Судья: Н.Н. Полетуева

Секретарь: О.В.Пушкова