Решение № 2-1417/2018 2-1417/2018~М-1276/2018 М-1276/2018 от 25 сентября 2018 г. по делу № 2-1417/2018

Дело № 2 - 1417/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Киселёвский городской суд Кемеровской области

в составе:

председательствующего – судьи Смирновой Т.Ю.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Черепановой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселёвске

26 сентября 2018 года

гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

Истец – публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный»), обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования.

Исковые требования мотивированы тем, что 23 мая 2013 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключён договор кредитования №, согласно которому заёмщику были предоставлены денежные средства в сумме 280000 рублей сроком на 60 месяцев. В свою очередь, заёмщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, предусмотренных договором.

В соответствии с условиями договора заёмщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путём выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительному соглашению к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре заёмщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк принятые на себя обязательства по договору выполнил, предоставив заёмщику кредит, что подтверждается выпиской по счёту. Заёмщик обязательства по кредитному договору не исполняет.

В соответствии с условиями договора заёмщик обязан погашать задолженность путём уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заёмщик должен обеспечивать на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть в дату погашения по договору) наличие на счёте денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счёте недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заёмщик обязан обеспечить на счёте к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Заёмщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушал сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

На основании условий договора ежемесячно заёмщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путём направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и смс-сообщений с указанием и обоснованием причины образования просроченной задолженности.

По состоянию на 16 июля 2018 года задолженность по договору составляет 508474 рубля 10 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 260799 рублей 14 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 247674 рублей 96 коп.

Вышеуказанная задолженность образовалась за период с 24 апреля 2014 года по 16 июля 2018 года.

В связи с чем просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от 23 мая 2013 года в размере 508474 рублей 10 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 260799 рублей 14 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 247674 рублей 96 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8284 рублей 74 коп.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства уведомлён надлежащим образом, что подтверждается уведомлении о вручении судебной повестки, представил в суд ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что наличие задолженности по кредиту не оспаривает, кредит не платит с апреля 2014 года, в связи с уменьшением заработной платы. Он обращался в банк для решения данного вопроса, но банк требовал погашения всей суммы задолженности. Его заработная плата составляет 24000 рублей, на иждивении находятся двое детей, платит алименты в размере 7000-8000 рублей, коммунальные платежи в размере 2900 рублей, за электроэнергию в размере 600-700 рублей.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования ПАО КБ «Восточный» законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьями 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В пункте 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании пунктов 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно части 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из положений части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Кроме этого, согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере учётной ставки банковского процента на день предъявления искового заявления. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу положений части 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пенёй) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В судебном заседании установлено, что 23 мая 2013 года ФИО1 обратился в ПАО КБ «Восточный» с заявлением клиента о заключении договора кредитования №, указав в нём, что настоящее заявление следует рассматривать, как его предложение (оферту) банку заключить с ним смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счёта на условиях, изложенных в типовых условиях потребительского кредита и банковского счета, правилах выпуска и обслуживания банковских карт и тарифах банка.

В заявлении ФИО1 просил установить ему следующие индивидуальные условия кредитования: срок возврата кредита - 60 месяцев; сумма кредита – 280000 рублей; годовая процентная ставка – 36,5%; дата выдача кредита 23 мая 2013 года; дата возврата кредита – 23 мая 2018 года; дата платежа – 23 число каждого месяца; размер ежемесячного взноса – 11901 рубль.

Подписав заявление, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими типовыми условиями, правилами и тарифами банка, которые будут с него взиматься в случае заключения договора кредитования, и просил признать их неотъемлемой частью настоящей оферты (л.д. 9-10).

В соответствии с пунктом 2.2. общих условий потребительского кредита и банковского специального счёта договор кредитования заключается путём присоединения клиента к настоящим общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента и настоящих общих условий, является совокупность следующих действий банка: открытие клиенту банковского специального счёта и зачисления на открытый клиенту счёт суммы кредита.

Согласно пункту 4.1. общих условий кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счёт клиента.

В свою очередь, клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днём предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. При расчёте процентов используется календарное число дней в году или месяце. Начисление процентов прекращается со дня, следующего за днём исполнения клиентом обязательства по возврату кредита, в том числе в случаях, когда исполнение обязательств осуществляется заёмщиком по решению суда, причём из этого решения не следует иное. Исключением из данного правила являются случаи, когда заёмщик исполняет обязанности по решению суда, дата которого позже истечения срока исполнения обязательств в соответствии с договором кредитования. В этом случае начисление процентов прекращается со дня, следующего за датой решения суда (пункт 4.2. общих условий).

В силу пунктов 4.3., 4.4. общих условий заёмщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путём осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счёт возврата кредита) и начисленные проценты. Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путём зачисления денежных средств на банковский специальный счёт заёмщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их банком с данного счёта в бесспорном порядке с учётом обстоятельств, перечисленных в подпунктах 4.4.1. - 4.4.6. общих условий.

Во исполнение договора кредитования, 23 мая 2013 года истец перечислил на счёт ФИО1 денежные средства в сумме 280000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счёта за период с 01 мая 2011 года по 16 июля 2018 года (л.д. 15-18).

Как следует из графика гашения кредита, ФИО1 должен был ежемесячно не позднее 23-25 числа каждого месяца, начиная с 24 мая 2013 года по 23 апреля 2018 года, вносить на банковский специальный счёт денежные средства в счёт погашения суммы основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом в общей сумме 11901 рубля (л.д. 9).

Согласно расчёту задолженности по состоянию на 16 июля 2018 года задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 23 мая 2013 года перед банком составляет 508474 рубля 10 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 260799 рублей 14 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 247674 рублей 96 коп. (л.д. 19-21).

Проверив представленный истцом расчёт задолженности по кредитному договору, суд находит его верным, указанный расчёт сомнений у суда не вызывает, поскольку произведён в установленном законом порядке с учётом предусмотренных договором ставок процентов и последней даты гашения заёмщиком кредита и процентов. Альтернативного расчёта задолженности по договору ответчиком за время рассмотрения дела в суде, в соответствии со статьёй 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, представлено не было.

Таким образом, судом установлено, что ответчик ФИО1 ненадлежаще исполнял условия кредитного договора от 23 мая 2013 года, нарушив тем самым, как условия договора, так и требования закона, на основе которого он был заключён.

Таким образом, суд считает возможным взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от 23 мая 2013 года в размере 508474 рублей 10 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 260799 рублей 14 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 247674 рублей 96 коп.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В соответствии со статьёй 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом ПАО КБ «Восточный» заявлены требования о взыскании с ответчика ФИО1 расходов по оплате государственной пошлины в общей сумме 8284 рублей 74 коп., что подтверждается платёжным поручением № от 26 июля 2018 (л.д. 5), в связи с чем в пользу истца ПАО КБ «Восточный» с ответчика ФИО1 подлежит взысканию оплаченная истцом государственная пошлина в сумме 8284 рублей 74 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от 23 мая 2013 года в размере 508474 рублей 10 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 260799 рублей 14 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 247674 рублей 96 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8284 рублейя 74 коп., а всего – 516758 (пятьсот шестнадцать тысяч семьсот пятьдесят восемь) рублей 84 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 28 сентября 2018 года.

Председательствующий: Т.Ю. Смирнова

Решение в законную силу не вступило

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке