Решение № 2-1426/2020 2-1426/2020~М-1235/2020 М-1235/2020 от 25 октября 2020 г. по делу № 2-1426/2020

Заочное
решение

Именем Российской Федерации

26 октября 2020 г. г.Городец

Городецкий городской суд Нижегородской области в лице председательствующего судьи Трухина А.П., при секретаре Соколовой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского Банка к КО.ину О. А. о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему с потенциальных наследников,

установил:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к КО.ину О.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему с потенциальных наследников.

Из текста искового заявления следует, что ПАО «Сбербанк России» (далее - Банк или кредитор) и К.Н.А. (далее-заемщик или должник) *** заключили между собой кредитный договор *, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит, в сумме 98722 рубля под 20,9% годовых, на срок по ***. В соответствии с кредитным договором кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с "Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц" (далее - Условия кредитования). Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования. Погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения кредита при личном обращении Заемщика. Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части. В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. Начиная с *** погашение кредита прекратилось. Впоследствии, стало известно, что *** заемщик умер. Согласно сведениям с официального сайта Федеральной нотариальной палаты РФ после смерти К.Н.А. нотариусом ФИО1 было заведено наследственное дело *. Наследником умершего Заемщика является - КО.ин О. А.. При заключении кредитного договора *** заемщиком К.Н.А. было подано заявление на страхование от следующих рисков: смерти в результате несчастного случая или болезни, установления инвалидности 1-й или 2-й группы в результате несчастного случая или болезни. К.Н.А. выразила свое согласие быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика ОАО «Сбербанк России» в соответствии с «Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России». Страховщиком по данной программе являлось ООО СК «Сбербанк страхование жизни». В установленном законом порядке, Банком в страховую компанию было направлено извещение о наступлении страхового события. В настоящее время страховая выплата не получена. Согласно расчету, по состоянию на *** включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 161806,85 руб., в том числе: основной долг - 93757,91 рублей; проценты за пользование кредитом - 68048,94 рублей. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с *** по ***. До настоящего времени данные обязательства по кредитному договору * от *** не исполнены.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился. О рассмотрении дела извещен надлежащим образом.

Ответчик КО.ин О.А. в судебное заседание не явился. Судом были приняты все предусмотренные Главой 10 ГПК РФ меры для уведомления ответчика о времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается имеющимися по делу почтовыми отправлениями, которые были возвращены в суд в связи с истечением срока хранения.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился. О рассмотрении дела извещен надлежащим образом.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон, в порядке заочного судопроизводства, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Изучив доводы истца, изложенные в исковом заявлении, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований. Указанный вывод основан на следующем.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ (параграф 2 главы 42) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса РФ (параграф 1 главы 42), если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2).

В судебном заседании установлено, что *** между ПАО «Сбербанк России» и К.Н.А. был заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого К.Н.А. был выдан кредит в размере 98722 рубля под 20,9% годовых сроком на 60 месяцев, до *** (л.д. 63-67).

По условиям договора задолженность по кредиту погашается ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения кредита при личном обращении Заемщика

Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п.3.2. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1 Общих условия кредитования).

В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Согласно выписке из лицевого счета заемщика К.Н.А., *** истцом на её счет в ПАО Сбербанк были перечислены денежные средства по кредитному договору в размере 98722 рубля (л.д. 49), которыми она воспользовалась.

В судебном заседании установлено, что К.Н.А. исполняла условия договора до апреля 2017 года.

*** К.Н.А. умерла.

После смерти К.Н.А., ее обязательства по спорному кредитному договору никто не исполнял.

При заключении кредитного договора, К.Н.А. было подано заявление на страхование от следующих рисков: смерти в результате несчастного случая или болезни, установления инвалидности 1-й или 2-й группы в результате несчастного случая или болезни. К.Н.А. выразила свое согласие быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика ОАО «Сбербанк России» в соответствии с «Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России». Страховщиком по данной программе являлось ООО СК «Сбербанк страхование жизни». В установленном законом порядке, Банком в страховую компанию было направлено извещение о наступлении страхового события. До момента рассмотрения настоящего спора судом, страховая выплата не произведена (доказательств обратного суду не представлено).

Вместе с тем, в силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Исходя из общего правила данной нормы права, смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или к иным лицам, указанным в законе.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ч.1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства

Судом установлено, что наследником, принявшим наследство после смерти К.Н.А. является её сын КО.ин О.А., которому выдано свидетельство о праве на наследство по закону на квартиру, находящуюся по адресу: ........ Данный факт подтверждается Информационным письмом нотариуса ФИО1 от *** * (л.д. 88) и материалами наследственного дела к имуществу К.Н.А. (л.д. 89).

Кадастровая стоимость квартиры по адресу: Нижний Новгород, ......., составляет 1402102 рубля 24 копейки.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, а именно факт наличия неисполненного К.Н.А. обязательства, принятие ответчиком наследства после смерти К.Н.А., принимая во внимание, что стоимость наследственного имущества значительно превышает размер спорного кредитного обязательства, исковые требования банка к ответчику взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

При разрешении спора суд, руководствуясь вышеприведенными положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9, принимая во внимание представленные доказательства, исходил из того, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества; поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика; обязательства по возврату кредита перестали исполняться К.Н.А. в связи со смертью, однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем начисление процентов на заемные денежные средства обоснованно продолжалось и после смерти должника.

Представленный истцом расчет задолженности (л.д. 25-27) судом проверен и признан арифметически верным, доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, заключенному с К.Н.А., после ее смерти, ответчиком суду не представлено.

В соответствии с п.2 ст. 450 ГР РФ, при существенном нарушении договора Заемщиком, Кредитор имеет право обратиться в суд за расторжением договора.

Поскольку длительное- в течение более трех лет неисполнение кредитных обязательств умершего заемщика его правопреемником является существенным нарушением этих обязательств, требование истца о расторжении кредитного договора также признается судом обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче иска в суд (л.д. 16-17).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 193-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского Банка к КО.ину О. А. удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор * от ***, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и К.Н.А..

Взыскать с КО.ина О. А., *** года рождения, уроженца ......., паспорт серия *, выдан *** ......., в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору * от *** по состоянию на *** в размере 161806 рублей 85 копеек, в том числе основной долг 93757 рублей 91 копейка, проценты за пользование кредитом в размере 68048 рублей 94 копейки, а также судебные расходы в размере 10436 рублей 14 копеек, всего взыскать 172242 (сто семьдесят две тысячи двести сорок два) рубля 99 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Городецкого городского суда А.П.Трухин.

Мотивированное решение (в окончательной форме) изготовлено 02 ноября 2020 года.

Судья Городецкого городского суда А.П.Трухин.