Решение № 2-963/2018 2-963/2018~М-942/2018 М-942/2018 от 10 октября 2018 г. по делу № 2-963/2018

Дело № 2-963/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сыктывкар 11 октября 2018 года

Эжвинский районный суд г.Сыктывкара Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Санжаровской Н.Ю.,

при секретаре Парфеновой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Константа» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО «Константа» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании суммы долга по договору микрозайма №... от **.**.** в размере ... руб., процентов за пользование займом за период с **.**.** по **.**.** в размере ... руб., процентов за период с **.**.** по **.**.** в размере ... руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере ... руб. В обоснование заявленных требований указано, что **.**.** между ФИО1 и ООО «Микрофинансовая организация «Галактика-1» заключен договор микрозайма, по условиям которого ответчику предоставлена сумма займа в размере ... рублей, с начислением процентов в размере ... % за каждый день пользования денежными средствами в случае возврата суммы займа в срок **.**.**, и ... % за каждый день пользования денежными средствами в случае возврата суммы займа в срок **.**.**.

**.**.** между ООО «Микрофинансовая организация «Галактика-1» и ООО «Константа» заключен договор цессии, согласно которому к истцу в полном объеме перешли права кредитора на получение денежных средств с ФИО1 по выше указанному договору микрозайма от **.**.**, включая сумму основного долга и неуплаченных процентов. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму основного долга и проценты, предусмотренные договором микрозайма за период с **.**.** по **.**.**, исходя из ставки ... % за каждый день пользования денежными средствами в размере ... руб., проценты, предусмотренные договором микрозайма за период с **.**.** по **.**.**, исходя из ставки ... % за каждый день пользования денежными средствами в размере ... руб., а также проценты, начисленные по истечении срока действия договора микрозайма за период с **.**.** по **.**.**, исходя из ставки ... % за каждый день пользования денежными средствами в размере ... руб., и расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб.

Судом к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО «Микрокредитная компания «Галактика-1».

Представитель истца ООО «Константа» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Третье лицо ООО «Микрокредитная компания «Галактика-1», надлежаще извещенное о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в судебное заседание не направило.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в письменном отзыве с иском согласилась частично, ссылаясь на перечисление в пользу истца денежных средств **.**.** и **.**.** в общей сумме ... руб. в качестве возврата суммы займа, в подтверждение чего представила платежные поручения №... от **.**.** на сумму ... руб., №... от **.**.** на сумму ... руб.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд признал возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что **.**.** между ООО «Микрофинансовая организация «Галактика-1» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен договор потребительского займа (микрозайма) №..., по условиям которого кредитор предоставил заемщику сумму займа в размере ... руб., включая страховую премию в размере ... руб., установленную подп. 8.4 договора, с первым сроком возврата займа **.**.**, вторым – **.**.**, с начислением процентов в размере ...% за каждый день пользования заемщиком денежными средствами в течение первого срока возврата займа и в размере ...% за каждый день пользования заемщиком денежными средствами по истечении первого срока возврата займа, а заемщик обязался вернуть указанную сумму займа и уплатить проценты за пользование займом в обусловленный договором срок.

Пунктом 2 договора потребительского займа предусмотрено, что договор вступает в силу с момента передачи кредитором денежных средств и действует до полного погашения выданного займа и начисленных процентов. При этом первый срок возврата займа установлен **.**.**, второй срок возврата займа – **.**.**.

Условие о процентной ставке или порядке ее определения изложено в п. 4 раздела 2 «Индивидуальные условия договора», из которого следует: 547,5% годовых (1,5% в день) при пользовании денежными средствами в течение первого срока возврата займа, при условии 365 календарных дней в году; 549% годовых (1,5% в день) при пользовании денежными средствами в течение первого срока возврата займа, при условии 366 календарных дней в году; 1095% годовых (3% в день) при пользовании денежными средствами по истечении первого срока возврата займа, при условии 365 календарных дней в году, и 1098% (3% в день) при пользовании денежными средствами по истечении первого срока возврата займа, при условии 366 календарных дней в году.

Сумма возврата при наступлении первого срока с учетом суммы займа и начисленных процентов ... рублей (п.18 раздела 2 договора).

Сумма возврата при наступлении второго срока с учетом суммы займа и начисленных процентов ... рублей (п.19 раздела 2 договора).

В соответствии с п. 6 раздела 2 договора возврат суммы микрозайма и процентов за пользование денежными средствами производится разовым платежом по окончании первого или второго срока возврата. Заемщик вправе выбрать первый или второй срок возврата займа.

При этом, пунктом 12 договора микрозайма установлена дополнительная неустойка при нарушении второго срока возврата заемной суммы **.**.** в размере 0,05% от займа за каждый день просрочки, но не более 20% от суммы займа.

Пунктом 13 раздела 2 договора определено, что заемщик, подписывая настоящие индивидуальные условия договора потребительского микрозайма, дает согласие кредитору на право без ограничений уступать любые свои права по настоящему договору третьему лицу, без согласия заемщика.

Со всеми условиями договора займа, условиями возврата займа и уплаты процентов за пользование займом, размером процентной ставки и штрафных санкций ФИО1 была ознакомлена и согласна, о чем указано в договоре, подписанном заемщиком.

**.**.** между ООО «Резерв» (переименованное в ООО «Микрофинансовая организация «Галактика-1») (Цедент) и ООО «Сервисная компания 2» (переименованное в ООО «Константа») (Цессионарий) заключен договор об уступке прав требования по договору микрозайма в полном объеме на условиях, на момент подписания соответствующего дополнительного соглашения. По условиям договора сумма передаваемого права денежного требования определяется суммой, указанной в соответствующем дополнительном соглашении.

В соответствии с Дополнительным соглашением от **.**.** №... к договору об уступке прав требования от **.**.**, ООО «Микрофинансовая организация «Галактика-1» уступило ООО «Константа» в полном объеме права требования к ФИО1 по обязательствам, вытекающим из договора потребительского займа (микрозайма) от **.**.**.

На момент подписания дополнительного соглашения **.**.** общая сумма уступаемого права требования по договору займа от **.**.** составила ... руб. - сумма основного долга и проценты в сумме ... руб.

Факт исполнения сторонами договора цессии в полном объеме не оспаривается ООО «Микрокредитная компания «Галактика-1», привлеченным к участию в деле в качестве третьего лица.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, а также на то, что ответчик предусмотренные договором обязательства по уплате процентов за пользование заемными денежными средствами не исполнил, истец обратился в суд с настоящим иском.

Разрешая заявленные требования, суд приходит к выводу об их частичном удовлетворении на основании следующего.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В п. 3, 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (п. 2 ч. 3 ст. 12 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»); договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом РФ, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами (ч. 1 ст. 3 приведенного Федерального закона).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенных договором.

На основании статей 309 - 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 1 и 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Из разъяснений, содержащихся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», следует, что законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Исполнение обязательств кредитора по передаче заемных средств в размере ... руб. (сумма займа ... руб. за вычетом страховой премии в размере ... руб.) и их получение заемщиком подтверждается расходным кассовым ордером №... от **.**.**.

Как следует из содержания договора займа от **.**.** ФИО1, заключая договор займа с ООО «Микрокредитная компания «Галактика 1», выразила согласие, содержащееся в п. 13 Договора, на уступку кредитором своих прав по договору третьим лицам.

Таким образом, ООО «Микрокредитная компания «Галактика 1» вправе было уступить права требования задолженности с ФИО1 по договору займа от **.**.**, в связи с чем, договор цессии от **.**.**, заключенный с ООО «Константа», не обладающим специальным правовым статусом кредитора, не нарушает права заемщика как потребителя, не противоречит требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку такое право было согласовано сторонами при заключении договора займа, доказательств обратного ответчиком не представлено.

Доказательств возврата заемных денежных средств в материалах дела не имеется.

Ввиду изложенного требования о взыскании суммы займа в размере ... руб. основаны на законе и подлежат удовлетворению.

Договором займа от **.**.**, заключенным между ООО «Микрокредитная компания «Галактика 1» и ФИО1, определен срок, на который заемщику предоставлены денежные средства, - до **.**.** (первый срок возврата займа), а так же – до **.**.** (второй срок возврата займа).

Указанное обстоятельство позволяет суду сделать вывод о том, что между сторонами заключен договор краткосрочного займа.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29.12.2015 N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации", действующей с 29.03.2016) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

С 01.01.2017 вступили в силу дополнительные ограничения для микрофинансовых организаций, введенные Законом N 230-ФЗ от 30.07.2016 "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", и размер суммы начисленных по договору процентов был изменен с четырехкратного размера на трехкратный.

Кроме того данным законом в Закон о микрофинансовой деятельности введена ст. 12.1, согласно которой при возникновении просрочки по возврату суммы займа или уплате процентов по краткосрочным договорам потребительского микрозайма, заключенным с 01.01.2017, микрофинансовая организация вправе продолжать начислять проценты за пользование займом только на непогашенную часть суммы основного долга. Такие проценты начисляются до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. При этом микрофинансовая организация также вправе начислять неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности на непогашенную часть суммы основного долга (ч. 1, 2).

Соответствующие положения были внесены в Закон о микрофинансовой деятельности Федеральным законом от 29.12.2015 N 407-ФЗ и Федеральным законом от 03.07.2016 N 230-ФЗ и действовали на момент заключения договора займа от 19.05.2017.

В силу ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 1 июля 2014 нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договорам потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Учитывая суммы начислений процентов, размер основного долга по договору займа, суд не усматривает нарушений со стороны истца Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 01.05.2017) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", "О потребительском кредите (займе)".

Из представленного истцом расчета суммы задолженности по займу следует, что ответчик не исполнил обязательства по возврату суммы займа ни в первый срок возврата суммы займа – **.**.**, ни во второй срок возврата суммы займа – **.**.**.

Учитывая, что между сторонами договора займа, заключенного на общий срок 25 дней, достигнуто соглашение об уплате процентов за пользование займом до наступления первого срока возврата займа (**.**.**) в размере 547,5 % годовых (или 1,5 % в день) и в размере 1095 % годовых (или 3 % в день) – по истечении первого срока возврата суммы займа, сумма процентов за пользование займом за период с **.**.** по **.**.** составит ... руб., исходя из расчета: за период с **.**.** по **.**.** ... руб. (...); за период с **.**.** по **.**.** – ... руб. (...).

Размер процентов за пользование ответчиком суммой займа по истечении срока, установленного для возврата суммы займа и процентов, за период с **.**.** по **.**.**, составит ...

С учетом изложенного, общая сумма процентов за пользование заемными денежными средствами за спорный период с **.**.** по **.**.**, подлежащая начислению ФИО1 по договору займа, составит ...

Как следует из письменного отзыва ответчика ФИО1 и представленных суду платежных поручений №... от **.**.**, №... от **.**.**, ответчиком перечислено в пользу истца в счет погашения задолженности по договору займа: **.**.** - ... руб., **.**.** - ... руб.

Таким образом, за вычетом произведенных платежей размер задолженности по договору займа №... от **.**.**, подлежащей взысканию с ответчика, составляет ...

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, то есть в сумме ... руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Константа» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Константа» задолженность по договору потребительского займа (микрозайма) №... от **.**.** в размере 51 760 рублей 69 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 752 рубля 82 копейки, всего взыскать 53 513 рублей 51 копейку.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Коми в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Эжвинский районный суд г.Сыктывкара Республики Коми.

Мотивированное решение изготовлено 16 октября 2018 года.

Судья Н.Ю.Санжаровская