Решение № 2-1912/2019 от 16 июля 2019 г. по делу № 2-1912/2019

Дело № 2-1912/2019

УИД 54 MS0002-01-2019-000258-28


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Новосибирск 17 июля 2019 года

Дзержинский районный суд города Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Гудковой А.А.,

при секретаре Кутафиной К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в суд с указанным иском.

В обоснование иска указал, что ФИО1 заключил с АО «АльфаСтрахование» договор страхования движимого имущества - сотового телефона марки Apple iPhone X 64 Gb sрасе grey ..., что подтверждается Полисом-офертой № ... от ДД.ММ.ГГГГ. Страховая премия по договору страхования оплачена в размере 7 699 рублей при приобретении телефона, что подтверждается товарным чеком № ... от ДД.ММ.ГГГГ; страховая сумма согласно пункту 7 Полиса-оферты составляет 75 780 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ застрахованное имущество (телефон) было похищено, что подтверждается талоном-уведомлением о принятии заявления ... от ДД.ММ.ГГГГ и Постановлением от ДД.ММ.ГГГГ о приостановлении предварительного следствия по уголовному делу ....

Как видно из постановления о приостановлении уголовного дела, дело ... возбуждено по признакам преступления, предусмотренного п «в» ч. 2 ст. 158 Уголовного кодекса РФ, то есть по факту кражи с причинением значительного ущерба гражданину.

В соответствии с пунктом 8, подпунктом 8.1.3 пункта 8.1 полиса-оферты кража является страховым случаем по заключенному между истцом и АО «АльфаСтрахование» договору.

Пункт 14.1.1. Полиса-оферты предусматривает, что истец обязан заявить о страховом событии путем подачи заявления по установленной форме с приложением документов, перечисленных в пунктах 14.1.2 и 14.1.3. Полиса-оферты. Однако, исходя из положений Закона о защите прав потребителей и пункта 16.8 Полиса-оферты, требование к форме заявления о выплате страхового возмещения не установлено. Кроме того, установленная страховщиком форма заявления на сайте https://www.alfastrah.ru/ не размещена.

По телефону горячей линии <***> истцу было разъяснено, что для подачи заявления по установленной форме истец обязан лично обратиться в офис ответчика и там заполнить выданный бланк заявления. Однако ранее истец обращался в офис ответчика, и при обращении в отделения АО «АльфаСтрахование», расположенном по адресу .... Новосибирск, Орджоникидзе, 38 истцу было отказано в выдаче бланка заявления. Также сотрудники ответчика разъяснили истцу, что случай не является страховым, так как, по мнению работников АО «АльфаСтрахование», страховым случаем будет являться исключительно деяние, квалифицируемое по п. «б» ч. 2, п. «а» ч. 3 ст. 158 УК РФ, в то время как в данном случае имеет место кража с причинением значительного ущерба потерпевшему, то есть п. «в» ч. 2 ст. 158 УК РФ.

Заявление о выплате страхового возмещения направлено ответчику почтой, что подтверждается уведомлением о вручении почтового отправления, из которого следует, что заявление получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 15.4 Полиса-оферты выплата страхового возмещения должна быть произведена в течение 5 рабочих дней с момента утверждения страховщиком страхового акта; в свою очередь страховой акт в силу п. 15.3 Полиса-оферты должен быть составлен страховщиком не позднее 15 рабочих дней с момента получения всех документов, подтверждающих факт, причину и размер ущерба.

Принимая во внимание дату получения ответчиком заявления истца о выплате страхового возмещения с приложением всех необходимых документов, страховой акт подлежал составлению в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а страховое возмещение в размере 75 780 рублей подлежало уплате в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

На дату подачи искового заявления истец не получил от ответчика ни отказ от выплаты в порядке п. 15.5 Полиса-оферты, ни страховое возмещение, в связи с чем в действиях ответчика усматривается нарушение заключенного между ним и истцом договора страхования и Закона о защите прав потребителей.

В связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка на основании п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей.

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (пункт 13 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ ...).

Страховая премия по договору страхования оплачена в размере 7 699 рублей, 3% от данной суммы составляет 230,97 рублей (7699/100*3).

На дату подачи иска просрочка в выплате страхового возмещения составила 60 дней, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем на уплаченную ответчику страховую премию подлежит начислению неустойка в размере 13 858 2 рублей.

Так как неустойка за просрочку выплаты страхового возмещения не может превышать размера страховой премии, с ответчика в пользу истца на основании п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей подлежит взысканию пеня в размере 7 699 рублей.

В связи с отсутствием ответа на претензию и неудовлетворением требования потребителя в добровольном порядке с ответчика подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Причиненный моральный вред истец оценивает в 30 000 рублей, так как понес нравственные страдания в связи с необоснованными отказами и объяснением ему, что он не имеет права на страховое возмещение стоимости похищенного имущества. При приобретении такой дорогостоящей вещи в кредит страхование являлось гарантией того, что даже если телефон будет утрачен, то стоимость кредита будет компенсирована за счет суммы страхового возмещения. Отказ в выплате страхового возмещения причиняет ему моральные страдания, вызываемые ощущением несправедливости и обмана при оплате им страховки.

В связи с изложенным, истец просит взыскать с АО «АльфаСтрахование» в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере 75 780 рублей; неустойку за нарушение срока выплаты страхового возмещения в размере 7 699 руб.; моральный вред в размере 30 000 рублей; штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу истца на основании п. 5 статьи 13 Закона о защите прав потребителей.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, обеспечил явку представителя.

Представитель истца – ФИО3 в судебном заседании заявленные требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика АО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела без их участия, представил письменный отзыва на иск (л.д. 52-54).

Выслушав мнение представителя истца, ознакомившись с доводами искового заявления, исследовав представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к следующему.

Статьей 15 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В силу ст. 931 ГК РФ в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Как следует из содержания ч. 1 ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По смыслу указанной нормы закона обязанность страховщика по выплате страхового возмещения возникает лишь при наступлении страхового случая.

В силу п. 2 ст. 3 Закона РФ от 27 ноября 1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно п. 1 ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

На основании ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);

о размере страховой суммы;

о сроке действия договора.

Согласно ч. 1 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (ч. 2 ст. 943 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В ходе рассмотрения дела установлено, что между АО «АльфаСтрахование» (страховщик) и ФИО2 (страхователь) ДД.ММ.ГГГГ заключен договор страхования, в подтверждение чего истцу был выдан полис-оферта № Z6922/407/МТ20408/8, в отношении имущества - сот. телефон Apple iPhone X 64Gb space grey/..., сроком действия 12 месяцев (л.д. 17-22).

Согласно указанному договору страховыми рисками определены повреждение, гибель или утрата имущества (8.1) в результате:

8.1.1. пожара (включая удар молнии, поджог),

8.1.2. взрывы газа, употребляемого для бытовых надобностей,

8.1.3. противоправные действия третьих лиц (кража, Грабеж разбой, умышленное уничтожение или повреждение имущества третьими лицами):

8.1.3.1. кража (тайное хищение чужого имущества в соответствии с п. «б» ч. 2, п. «а» ч. 3 ст. 158 УК РФ).

8.1.3.2. Грабеж (открытое хищение чужого имущества в соответствии со ст.161 УК РФ).

8.1.3.3. Разбой (нападение в целях хищения чужого имущества, совершенное с применением насилия, опасного для жизни или здоровья, либо с угрозой применения такого насилия в соответствии со ст. 162 УК РФ).

8.1.3.4. Умышленное уничтожение или повреждение имущества третьими лицами (в соответствии со ст. 167 УК РФ).

8.1.4. Стихийных бедствий (землетрясение, извержение вулкана или действие подземного огня, оползень, оседание грунта, горный обвал, камнепад, цунами сель, буря, вихрь, ураган, смерч, наводнение, паводок, град).

8.1.5. Повреждения водой вследствие внезапных аварий гидравлических систем и систем пожаротушения, проникновения жидкости из соседних помещений, не принадлежащих Страхователю (Выгодоприобретателю).

8.1.6. Воздействия электротока в форме короткого замыкания, резкого повышения силы тока или напряжения в электросети, воздействия индуцированных токов и других аналогичных причин.

8.1.7. Дорожно-транспортного происшествия (ДТП).

8.1.8. Внезапного и непредвиденного падения на застрахованное имущество деревьев или их частей (за исключением сухостоя), опор линий электропередачи, средств наружной рекламы и других неподвижных предметов, находящихся в непосредственной близости от застрахованного имущества либо от зданий, в которых расположено застрахованное имущество.

8.1.9. Внезапного прекращения работоспособности застрахованного имущества (по причинам, не относящимся к гарантийным обязательствам производителя), при отсутствии внешних механических повреждений и/или прямой причинно-следственной связи с умышленными или неосторожными действиями Страхователя (Выгодоприобретателя) и/или событиями, перечисленными в п.п. 8.1.1-8.1.8 раздела 8 Полиса «Страховые риски».

ДД.ММ.ГГГГ. Внезапного прекращения работоспособности застрахованного имущества по причинам, аналогичным гарантийным обязательствам, установленным заводом изготовителем движимого имущества (по тексту договора - «поломка, аналогичная гарантийной»).

Страховая сумма установлена в размере 75 780 рублей.

Согласно пояснениям представителя истца, телефон приобретался ФИО1 в подарок внуку ФИО5. Из постановления о возбуждении уголовного дела ... от ДД.ММ.ГГГГ видно, что ДД.ММ.ГГГГ, в период действия договора страхования, телефон был похищен неустановленным лицом, находившимся в помещении гримерной дома культуры «Им. Горького». По данному факту СУ УМВД России по городу Новосибирску возбуждено уголовное дело в отношении неустановленного лица по признакам преступления, предусмотренного п. «в» ч. 2 ст. 158 УК РФ. ДД.ММ.ГГГГ следователем СУ УМВД России по городу Новосибирску вынесено постановление о приостановлении предварительного следствия в связи с не установлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о наступлении страхового события и выплате страхового возмещения. Страховщик отказал в выплате страхового возмещения со ссылкой на то, что ни один из страховых рисков, предусмотренных Полисом, не наступил (л.д. 56).

В суде установлено и не оспаривается истцом, что при заключении договора страхования он получил на руки полис-оферту, в котором содержались все условия страхования.

Согласно пп. 8.1.3.1. Полиса-оферты страховым случаем является утрата застрахованного имущества в результате кражи, квалифицированной компетентными органами в соответствии с УК РФ по п. «б» ч. 2, п «а» ч. 3 ст. 158 УК РФ.

ФИО1 ознакомлен с указанными условиями договора, что подтверждается его подписью в полисе-оферте, согласился с предложенными ответчиком условиями, оплатил страховую премию,

Таким образом, условия договора страхования согласованы сторонами, не противоречат действующему законодательству Российской Федерации. Договором страхования в соответствии со ст. 942 ГК Российской Федерации были определены: характер события, на случай наступления которого, осуществляется страхование (страхового случая).

Страховщиком своевременно была предоставлена необходимая и достоверная информация об условиях заключения договора страхования. Условия заключенного договора не изменялись в одностороннем порядке. Истец мог отказаться от заключения договора на условиях страховщика, обратного не доказано. При подписании договора страхования, страхователь выразил свое желание на страхование, принял такое решение, добровольно и самостоятельно подписав договор, согласился на его условия.

Из постановления о возбуждении уголовного дела, приостановлении предварительного следствия в связи с не установлением лица подлежащего привлечению в качестве обвиняемого следует, что действия неустановленного лица квалифицированы по п. «в» ч.2 ст. 158 УК РФ.

При указанных обстоятельствах суд соглашается с доводами ответчика о том, что данная кража в соответствии с п. 8.1.3.1. не является страховым случаем.

Учитывая изложенное, исковые требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

р е ш и л:

Исковые требования ФИО1 к АО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме через Дзержинский районный суд города Новосибирска.

Судья /подпись/ А.А. Гудкова

Решение суда в окончательной форме принято 29 июля 2019 года

Судья /подпись/ А.А. Гудкова