Решение № 2-1267/2019 2-1267/2019~М-1207/2019 М-1207/2019 от 18 сентября 2019 г. по делу № 2-1267/2019

УИД №

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 сентября 2019 года г. Каменск-Шахтинский Ростовской области

Каменский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Прилепской Е.С.,

при секретаре Зимовщиковой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО6 к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о расторжении кредитного договора. В обоснование иска указала, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 ФИО7 был заключен кредитный договор №, полная задолженность по которому на настоящий момент истцу не известна, так как банк не предоставил нужную информацию. Основанием настоящего иска выступают существенные нарушения банком условий заключенного договора (непредставление информации о производимых расчетах, предоставление ненадлежащей информации о процентах по кредиту). При заключении кредитного договора сотрудник банка предоставил ненадлежащую информацию о начислении процентов по кредиту.

Все это время истец добросовестно платил кредит без просрочек, в настоящее время, т.к. банк не идет ему на встречу по реструктуризации долга и буквально душит его процентами и штрафными санкциями, он оказался полностью неплатежеспособным.

Банком неправомерно производятся финансовые операции по расчету основного Заемщика.

Собственными «Расчетами» банк сдерживает гашение суммы основного долга клиента, тем самым увеличивая его задолженность. В результате чего, сколько бы денег не было внесено на погашение кредита - истец всегда остаётся «в долгу» перед банком.

Включение банком в кредитный договор условия о подсудности спора только по месту нахождения банка является нарушением Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

На основании изложенного истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 ФИО8 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).

Истец надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился. В поданном исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении настоящего дела в его отсутствие и без участия его представителя.

Ответчик КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) надлежащим образом извещенное о времени и месте судебного заседания, своего представителя в суд не направило, ходатайств об отложении рассмотрения дела не представило. В своих письменных возражениях просило в удовлетворении иска оказать, ссылаясь на то, что при подписании Договора истец был ознакомлен, полностью согласен, получил на руки и обязался неукоснительно соблюдать (о чем свидетельствует ею подпись на кредитном договоре) положения следующих документов, являющихся неотъемлемой частью Договора, а именно: «Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал», Тарифы комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами (далее по тексту - «Тарифы»), Тарифы КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по кредитам физических лиц, Тарифы КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по картам. Также, содержание данных документов все желающие могут посмотреть на общедоступном сайте банка: www,rencredit.ru».

В расчет полной стоимости кредита включены все платежи заемщика по Кредитному договору, связанные с заключением и исполнением Кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключений кредитного договора.

Размер Неустойки, начисляемой на сумму просроченного основного долга, определен в Тарифах комиссионного вознаграждения Банка по операциям с физическими лицами в размере 0,9 %.

Размер Неустойки/ процентов по Процентной ставке по просроченному кредиту/ Штрафа за нарушение сроков платежа, установленный Кредитным договором, полностью соответствует гражданскому законодательству РФ. Стороны договора вправе самостоятельно определить размер неустойки за неисполнение обязательств.

Дело рассмотрено в отсутствие истца, его представителя и ответчика в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Изучив и исследовав материалы дела в их совокупности, суд считает, что в удовлетворении заявленных исковых требований ФИО1 необходимо отказать, по следующим основаниям.

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих закону условий договора.

В соответствии с ч. 1 и 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Частью 1 статьи 432 ГК РФ определено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные и необходимые для договоров данного вида, а также все те условия относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (статья 431 ГК РФ).

Как следует из материалов дела и установлено судом ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 ФИО9 заключен кредитный договор №, который состоит из «Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал», Тарифов комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами. Общая сумма кредита составила № рублей.

Кредитный договор содержит все необходимые сведения, касающиеся размера процентной ставки и полной стоимости кредита, которые были доведены ответчиком до сведения истца при заключении Кредитного договора.

Как также следует из Кредитного договора, размер неустойки, начисляемой на сумму просроченного основного долга составляет 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов.

При подписании Кредитного договора истец был ознакомлен, полностью согласен, получил на руки и обязался неукоснительно соблюдать (о чем свидетельствует ею подпись на кредитном договоре) положения следующих документов, являющихся неотъемлемой частью Договора, а именно: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал», Тарифы комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами (далее по тексту - «Тарифы»), Тарифы КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по кредитам физических лиц, Тарифы КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по картам.

Доводы истца о том, что собственными расчетами ответчик сдерживает гашение суммы основного долга клиента, тем самым увеличивая его задолженность, судом признаются несостоятельными, так как согласно п 1.2.2.11 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал», В случае если сумма денежных средств, находящихся на Счете на дату платежа Клиента, недостаточна для погашения суммы платежа в полном объеме, Банк осуществляет списание со Счета имеющихся на нем денежных средств. При этом платеж считается припущенным. Основной долг, начисленные проценты, комиссии и иные платы считаются просроченными в том размере, в котором они не были погашены в результате списания имеющихся на Счете денежных средств Клиент обязан самостоятельно отслеживать своевременность поступления денежных средств на Счет, запрашивать и получать в Банке соответствующую информацию о случаях возникновения просрочки.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

В силу ч. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно абзацу первому части 1 статьи 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 1 ст. 450 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 451 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В пункте 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ определено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьями 309, 130 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

Согласно справке, представленной ответчиком, истец ненадлежащим образом исполняет обязательства по погашению кредита, задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 355456 рублей 32 копейки, в том числе просроченной – № рубля № копеек: просроченная задолженность по основному долгу № рублей № копейки, просроченная задолженность по процентам - № рубля № копеек, пени - № рубля № копейки.

Наличие у истца задолженности по кредиту в связи с тяжелым материальным положением не является существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Истцом не оспаривается, что денежные средства по кредитному договору были получены, каких-либо нарушений условий договора и обязательств со стороны ответчика не допущено.

При таких обстоятельствах оснований для расторжения кредитного договора не имеется.

Не является основанием для удовлетворения заявленных исковых требований и доводы истца о том, что ответчик включил в кредитный договор условие о подсудности спора только по месту нахождения банка - не соответствует действительности, так как такое условие в кредитном договоре № отсутствует.

На основании вышеизложенного, суд считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 ФИО10 к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о расторжении кредитного договора, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Ростовского областного суда через Каменский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: