Решение № 2-828/2019 2-828/2019~М-360/2019 М-360/2019 от 12 мая 2019 г. по делу № 2-828/2019

№ 2-828/19


РЕШЕНИЕ

ИФИО1

<адрес> 13 мая 2019 года

Советский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Скоробогатовой Л.А.

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к ПАО «Почта Банк», ООО «СК КАРДИФ» о признании договора страхования недействительным,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с настоящим иском, ссылаясь на то, что между ней и ООО «Лето Банк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № на сумму 225 000,00 руб. под 24,9 %. Одновременно был подписан договор страхования с ООО «СК КАРДИФ» и оплачена страховая премия в сумме 81000,00 руб. О том, что Банк обусловил выдачу кредита условием автоматического присоединения к договору страхования, она не была проинформирована, а напротив была введена в заблуждение работником банка, уверившей ее в том, что возврат страховой премии предусмотрен условиями договора. Просит суд признать договор страхования между ФИО2 и ООО «СК КАРДИФ» недействительным, взыскать с ООО «СК КАРДИФ» на счет ПАО «Почта Банк» 61 775,00 руб., признать кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № исполненным.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена о дате и времени судебного заседания надлежащим образом, ходатайств об отложении не заявляла, своего представителя в суд не направила. В материалах дела имеется заявление истца о рассмотрении в ее отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Представители ответчиков ПАО «Почта Банк» и ООО «СК КАРДИФ» в судебное заседание не явились, извещены о дате и времени судебного заседания надлежащим образом. Представителем ПАО «Почта Банк» по доверенности ФИО5 представлены суду мотивированные письменные возражения, в которых она просит отказать в удовлетворении заявленных истцом требований в полном объеме.

Дело рассмотрено в отсутствии неявившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав представленные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно п. 2 ст. 1 и ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами на основании п. 4 ст. 421, ст. 422 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 2 ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В судебном заседании установлено, что между ФИО2 и ПАО «Почта Банк» (ранее ПАО «Лето Банк») ДД.ММ.ГГГГ заключен Кредитный договор на сумму 312750,00 руб. под 24,9% годовых на срок 72 месяца (плановая дата погашения).

При заключении кредитного договора между сторонами – ФИО2 согласилась со всеми существенными условиями банка на получение кредита, что подтверждается, представленным кредитным договором, подписанным Истцом.

В соответствии с п. 2 Заявления о предоставлении потребительского кредита, сумма ежемесячного платежа по кредиту составляет 8 410,00 руб. платеж осуществляется до 23 числа каждого месяца. Согласно п. 4.12 со дня следующего за днем образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20 % годовых.

Согласно Общим Условиям договора потребительского кредита Истец обязан обеспечить наличие на счете в дату платежа денежных средств в сумме не менее суммы платежа, при этом списание со счета средств в погашение задолженности по договору Банком производится строго согласованной очередности.

Банк выполнил условия договора по предоставлению кредита, Истец воспользовался предоставленной по кредитному договору суммой и в соответствии с условиями договора взял на себя обязательства погашать задолженность согласно первоначальному графику платежей, согласованному сторонами, что не лишало возможности Истца производить досрочное погашение кредита, с последующим уменьшением срока кредита и процентов за пользование кредитными средствами.

Согласно предоставленной Банком информации, в настоящий момент по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ имеется непогашенная Истцом задолженность в связи с несвоевременным поступлением на счет ежемесячных платежей.

При этом Условия по кредиту не содержат требования об обязательном заключении договора страхования и не возлагают на потребителя обязанностей по заключению договора страхования со страховой компанией и уплате премии. Так. в п. 8 Согласия «Обязанность заемщика заключить иные договора» отсутствует обязанность заемщика заключить какие-либо договоры страхования.

Вместе с тем ФИО2 со страховой компанией ООО «СК КАРДИФ» заключен договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ по программе «Новый Стандарт» на срок 72 месяца и Истец собственноручно подписала распоряжение Банку на перечисление денежных средств страховой компании ООО «СК КАРДИФ» в сумме 81000,00 руб., подтвердив намерение заключить договор страхования.

Таким образом заключение договора страхования не было обязательным условием получения кредита. Основанием заключения договора страхования между заемщиком и страховой компании является добровольным волеизъявлением ФИО2 Все существенные условия Договора отражены в Полисе, подписанном истцом ФИО2 лично, в том числе о сумме страховой премии, которая рассчитывается и уплачивается единовременно за весь срок действия договора страхования, подлежащей уплате Страхователем; о страховых случаях (смерти, инвалидности 1 и 2 группы, травм в результате несчастного случая), являющихся основанием для получения страховой выплаты и прекращения действия договора страхования. Таким образом, полагать, что Договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ № был навязан ФИО2 банком, в связи с чем подлежит взысканию часть страховой премии, оснований не имеется.

Доводы ФИО2 о признании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ исполненным, навязывании ей услуг по заключению Договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, а также о необходимости возврата страховой премии, в судебном заседании, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, не нашли своего подтверждения, и напротив опровергаются подписанными собственноручно как самим договором страхования, так и кредитным договором, указывающими на выбор заемщика.

Кроме того истцом не были представлены доказательства тому, что в случае отказа заключить договор страхования банк намеревался отказать истцу в заключении кредитного договора, как и не представлены сведения подтверждающие обращение Истца с соответствующим заявлением об отказе от договора страхования в течение периода охлаждения со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, а также доказательства того, что возможность наступления страхового случая к моменту отказа от договора страхования, отпала.

При таких обстоятельствах оснований для признания кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ исполненным, возврата страховой премии в размере 61875,00 руб., а также признания договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным, не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ПАО «Почта Банк», ООО «СК КАРДИФ» о признании договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным и возврате суммы страховой премии, признании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ исполненным, отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Советский районный суд <адрес> в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: