Решение № 2-761/2020 2-761/2020~М-696/2020 М-696/2020 от 17 ноября 2020 г. по делу № 2-761/2020

Дело №2-761/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Новороссийск 18 ноября 2020 года

Судья Ленинского районного суда города Новороссийска Краснодарского края ФИО1,

при ведении протокола помощником судьи Глуховой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество и встречное исковое заявление ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» о предоставлении реструктуризации по кредитному договору № от 28.09.2018г.,

установил:

Истец ООО «Сетелем Банк» через представителя, действующего на основании доверенности ФИО3, обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, с требованиями взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ООО «Сетелем Банк» задолженность по Договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства в размере 977 992 руб. 73 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 979 руб. 93 коп. Обратить взыскание на предмет залога - автотранспортное средство KIA OPTIMA, идентификационный номер (VIN) № путем продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную цену, с которой начнутся торги, в размере 1 206 250 рублей.

В обоснование исковых требований представитель истца указал, что ООО «Сетелем Банк» и ФИО2 заключили Договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от 28.09.2018г., в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере – 1 173 608 рублей на срок 60 месяцев со взиманием за пользование кредитом платы в размере 16,80 % годовых от суммы кредита, а Заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном Кредитным договором.

Целевой кредит был предоставлен Заемщику для приобретения автомобиля KIA OPTIMA идентификационный номер (VIN) № и оплаты страховой премии по Договору страхования физических лиц от несчастных случаев от 28.09.2018г. и оплаты страховой премии по Договору страхования КАСКО от 28.09.2018г.

Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного Кредитного договора между «Сетелем Банк» ООО и Заемщиком является автотранспортное средство – KLA OPTIMA идентификационный номер (VIN) №.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме и предоставил Заемщику кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. Согласно условиям Кредитного договора Заемщик обязался возвратить Банку сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование Кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствие с условиями настоящего Договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в Графике платежей путем осуществления ежемесячных платежей.

Заемщик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету.

Задолженность ответчика по Договору о предоставлении целевого потребительского кредита составляет 977 992,73 рублей, из которых: сумма основного долга по Кредитному договору 929 284,72 руб., сумма процентов за пользование денежными средствами 48 708,01 руб.

Ответчик ФИО2 обратился к ООО «Сетелем Банк» с встречным исковым заявлением о предоставлении реструктуризации по кредитному договору № от 28.09.2018г. за период с 01.04.2020г. по 01.10.2020г., в обоснование которого указал, что до момента введения ограничительных мер в связи со сложной эпидемиологической обстановкой в Краснодарском крае ответчик своевременно вносил платежи по вышеуказанному кредитному договору. Однако на основании Постановление главы администрации (губернатора) Краснодарского края от 13 марта 2020 года № 129 "О введении режима повышенной готовности на территории Краснодарского края и мерах по предотвращению распространения новой коронавирусной инфекции (2019-nCoV)"(с изменениями и дополнениями) деятельность ЗАО Санаторий «ЖЕМЧУЖИНА МОРЯ» <адрес> где ответчик имел постоянное место работы, была приостановлена. На основании Приказа №194 от 30.03.2020г. ЗАО Санаторий «Жемчужина моря» ответчику был предоставлен неоплачиваемый отпуск сроком до 31.05.2020г. В период с 03.06.2020 г. по 16.06.2020 г. согласно Постановлению №798 главного государственного санитарного врача по городу Новороссийску от 03.06.2020г. ответчик находился в режиме самоизоляции, с 01.06.2020г. по 16.06.2020 г. ответчику был выдан листок нетрудоспособности. С 24.06.2020 г. предприятие возобновило свою деятельность, ответчик приступил к работе. В связи с невозможностью вносить ежемесячные платежи по независящим от ответчика причинам, он неоднократно обращался в банк с заявлениями о предоставлении отсрочки, рассрочки платежей, неоднократно посредством телефонных переговоров пытался урегулировать спор.

В судебное заседание представитель истца (ответчика) ООО «Сетелем Банк» ФИО3 не явился, уведомлен надлежащем образом о месте и времени судебного заседания, при подаче искового заявления просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя ООО «Сетелем Банк». Встречные исковые требования представитель истца (ответчика) ФИО4 не признал, просили в их удовлетворении отказать, представил письменный отзыв на встречное исковое заявление.

Ответчик (истец) ФИО2, извещенный о дате и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явился, причины не явки не известны, в материалах дела имеется отзыв на исковое заявление, согласно которого, просил отказать в удовлетворении исковых требований ООО «Сетелем Банк» в полном объеме.

Исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст.432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статья 435 ГК РФ гласит, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В силу ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела установлено, что 28.09.2018г. между ООО «Сетелем Банк» и ФИО2, путем акцептования кредитором заявления ответчика о предоставлении кредита для приобретения автомобиля (заключении кредитного договора) и передачи приобретаемого автомобиля в залог (заключении договора залога), был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ООО «Сетелем Банк» предоставил ФИО2 целевой кредит в размере 1 173 608 рублей, сроком на 60 месяцев, под процентную ставку 14,80% годовых на приобретение ФИО2 транспортного средства – KLA OPTIMA идентификационный номер (VIN) №.

Согласно п.6 кредитного договора, на дату подписания договора сумма очередного ежемесячного платежа составляет 27 957 руб., дата последнего платежа 09.10.2023г.

В соответствии с п.12 кредитного договора заемщик за просрочку по уплате ежемесячных платежей обязуется оплатить 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

В соответствии с п.2.3.1 главы IV Общих условий Кредитного договора, в случае неисполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, наличия просрочки выплаты основного долга и процентов за пользование кредитом, Банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору и возврата всей суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, суммы пеней и штрафных санкций. Заемщик в соответствии с условиями Кредитного договора, в свою очередь, обязан досрочно вернуть требуемую сумму.

ООО «Сетелем Банк» исполнил обязанность по предоставлению кредита ФИО2 на основании заявления-оферты о предоставлении кредита для приобретения автомобиля (заключении кредитного договора) и передачи приобретаемого автомобиля в залог (заключении договора залога), перечислив денежные средства на открытый расчетный счет ФИО2 № открытый у Кредитора, что подтверждается выпиской по лицевому счету № за период с 28.09.2018г. по 07.04.2020г.

Из материалов дела следует, что ответчик ФИО2 условия кредитного договора № от 28.09.2018г. по погашению долга по кредиту и процентов за пользование денежными средствами в полном объеме не исполнил, данный факт ответчиком не оспаривается.

Однако, ответчик ФИО2 ссылается на то, что надлежащим образом не исполнял условия договора в связи с действием обстоятельств непреодолимой силы, поскольку была приостановлена деятельность предприятия, на котором он работал.

Как следует из Постановления главы администрации (губернатора) Краснодарского края от 13.03.2020г. № 129 (ред. от 30.03.2020) "О введении режима повышенной готовности на территории Краснодарского края и мерах по предотвращению распространения новой коронавирусной инфекции (COVID-2019)" с 6 апреля 2020 г. до 1 июня 2020 г. гостиницам, объектам санаторно-курортного лечения и отдыха и иным средствам размещения, расположенным в курортах федерального, регионального и местного значения на территории Краснодарского края, приостановить бронирование и заселение потребителей соответствующих услуг, за исключением лиц, находящихся в служебных командировках или служебных поездках, при представлении подтверждающих документов.

В связи с изложенным, деятельность ЗАО Санатория «Жемчужина моря» была приостановлена, приказом № от 30.03.2020 года ответчику ФИО2 был предоставлен неоплачиваемый отпуск сроком до 31.05.2020 года.

В период с 03.06.2020г. по 16.06.2020г., согласно Постановления № главного государственного санитарного врача по городу Новороссийску от 03.06.2020г. ответчик находился в режиме самоизоляции, с 01.06.2020г. по 16.06.2020г. ответчику был выдан листок нетрудоспособности.

С 24.06.2020г. предприятие ЗАО Санаторий «Жемчужина моря» возобновило свою деятельность, ответчик приступил к работе.

В связи с чем, до 24.06.2020г. ответчик ФИО2 по уважительным причинам не исполнял условия кредитного договора № от 28.09.2018г., однако, начиная с 24.06.2020г. (с момента возобновления работы предприятия) по настоящее время ответчик ФИО2 не внес на счет ООО «Сетелем Банк» ни одного платежа, то есть условия кредитования до настоящего времени не исполняются, такое поведение свидетельствует о недобросовестности заемщика и его злоупотреблении своим правом, в связи с чем, исковые требования ООО «Сетелем Банк» подлежат удовлетворению.

Кроме того, в судебном заседании установлено, что не имеется основания для удовлетворения встречных исковых требований ФИО2 о предоставлении реструктуризации по кредитному договору <***> от 28.09.2018г., по следующим основаниям.

Постановление Правительства РФ от 03.04.2020 N 435 (ред. от 10.04.2020) "Об установлении максимального размера кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств" принято во исполнение Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа".

В соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020 N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа" заемщики, заключившие до 03.04.2020г. с Банком договоры потребительского кредита, могут изменить условия таких договоров, реализовав свое право на получение льготного периода.

В соответствии с ч.1 ст.6 Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ заемщик - физическое лицо, индивидуальный предприниматель (далее в настоящей статье - заемщик), заключивший до дня вступления в силу настоящего Федерального закона с кредитором, указанным в пункте 3 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", кредитный договор (договор займа), в том числе кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее 30 сентября 2020 года обратиться к кредитору с требованием об изменении условий такого договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком (далее - льготный период), при одновременном соблюдении следующих условий:

1) размер кредита (займа), предоставленного по такому кредитному договору (договору займа), не превышает максимального размера кредита (займа), установленного Правительством Российской Федерации для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода в соответствии с настоящим Федеральным законом, в случае такого установления. Максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода, может быть установлен Правительством Российской Федерации в абсолютном значении и (или) в относительном значении в зависимости от дохода заемщика с учетом региональных особенностей;

2) снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа) за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за 2019 год. Правительство Российской Федерации вправе определить методику расчета среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков) для целей применения настоящей статьи;

3) на момент обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, в отношении такого кредитного договора (договора займа) не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Согласно п. 1 Постановления Правительства РФ от 03.04.2020г. № 435 максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств, составляет: для потребительских кредитов на цели приобретения автотранспортных средств с залогом автотранспортного средства - 600 тысяч рублей.

Как следует из материалов дела 28.09.2018г. по кредитному договору Банк предоставил ответчику ФИО2 потребительский кредит на приобретение автомобиля в размере 1 173 608 руб.

Ответчик не предоставил Банку документы, подтверждающие снижение дохода за месяц, предшествующий обращению с требованием, более чем на 30 % по сравнению со среднемесячным доходов заемщика за 2019г.

На основании изложенного, встречные исковые требования ФИО2 о предоставлении реструктуризации по кредитному договору № от 28.09.2018г., удовлетворению не подлежат.

Согласно расчета задолженности по кредитному договору № от 28.09.2018г., сумма задолженности ФИО2 перед ООО «Сетелем Банк» составляет 977 992 руб. 73 коп., из которых: сумма просроченного основного долга – 929 284 руб. 72 коп.; сумма просроченных процентов за пользование кредитом – 48 708 руб. 01 коп.

Доказательства, подтверждающие оплату ФИО2 задолженности перед ООО «Сетелем Банк» по кредитному договору № от 28.09.2018г., в размере 977 992 рубля 73 копейки, в суд не представлены.

В соответствии с п.5.2 Общих условий кредитного договора, кредитор имеет право досрочно прекратить действие кредита и потребовать досрочного исполнения обязательств по возврату всей оставшейся суммы кредита, по основаниям, предусмотренным законодательством РФ.

Истцом ООО «Сетелем Банк» в адрес ответчика ФИО2 направлено требование о полном досрочном погашении сумм по кредитному договору № от 28.09.2018г., данное требование осталось без исполнения.

Как указывалось ранее, в соответствии с п.12 кредитного договора заемщик за просрочку по уплате ежемесячных платежей обязуется оплатить 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

Расчет задолженности истцом ООО «Сетелем Банк» исчислен верно, согласно представленного расчета сумма просроченных процентов за пользование кредитом составляет 47 708 руб. 01 коп. Данный расчет ответчиком не оспаривается.

Таким образом, в связи с неисполнением ФИО2 обязательств по кредитному договору № от 28.09.2018г., суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО2 в пользу истца ООО «Сетелем Банк» задолженность по кредитному договору № от 28.09.2018г., в размере 977 992 руб. 73 коп., из которых: сумма просроченного основного долга – 929 284 руб. 72 коп.; сумма просроченных процентов за пользование кредитом – 48 708 руб. 01 коп.

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ч.1 ст.334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии с ч.1 ст.336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Согласно ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с ч.1 ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со статьей 6 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является: залог автомобиля, по договору о залоге, заключенному между кредитором и заемщиком. Номер и дата договора о залоге автомобиля указаны в статье 10 договора.

В соответствии с п. 10 кредитного договора № от 28.09.2018г., обязательства Заемщика по Договору обеспечиваются залогом, приобретаемым на имя Заемщика, за счет Кредита автотранспортное средство (далее АС) в комплектации ДО: автотранспортное средство KIA OPTIMA, идентификационный номер (VIN) №, стоимость автомобиля 1 475 000 руб.

Право собственности на АС возникает с момента перехода к Заемщику права собственности на АС. Залоговая (оценочная) стоимость АС равна фактической сумме предоставленного кредита. Залог обеспечивает требования Кредитора, вытекающие из договора, в том объеме, в котором они существуют к моменту их удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытком, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов Кредитора на содержание АС и связанных с обращением взыскания на АС и его реализации расходов.

Установлено, что 05.10.2018 г. автомобиль KIA OPTIMA, год выпуска 2018, регистрационный знак № регион, идентификационный номер (VIN) №, зарегистрирован за гражданином ФИО2

Из материалов дела следует, что истец ООО «Сетелем Банк» для определения рыночной стоимости автомобиля KIA OPTIMA, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска 2018, подготовило заключение, согласно которого, рыночная стоимость автомобиля KIA OPTIMA, идентификационный номер (VIN) №, по состоянию на 07.08.2020г. составляет 1 206 250 рублей.

В соответствии со ст.67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Суд полагает возможным взять за основу экспертное заключение об определении рыночной стоимости от 07.08.2020г. о средней рыночной стоимости объекта оценки.

В соответствии с ч.1 ст.341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с ч.3 ст.340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Таким образом, в связи с неисполнением ответчиком ФИО2 обязательств по кредитному договору № от 28.09.2018г., суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки KIA OPTIMA, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска 2018, являющийся предметом залога по кредитному договору № от 28.09.2018 г. заключенному между ООО «Сетелем Банк» и ФИО2, установив начальную продажную цену, с которой начнутся торги, в размере 1 206 250 рублей.

Согласно ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу п.1. ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, подлежит взысканию с ФИО2 в пользу ООО «Сетелем Банк» в возмещение уплаченной государственной пошлины сумма в размере 12 979 рублей 93 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Сетелем Банк» задолженность по кредитному договору № от 28.09.2018г. в размере 977 992 рубля 73 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 979 рублей 93 копейки, всего ко взысканию 990 972 (девятьсот девяносто тысяч девятьсот семьдесят два) рубля 66 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки KIA OPTIMA, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска 2018, являющийся предметом залога, установив начальную продажную цену, с которой начнутся торги, в размере 1 206 250 (один миллион двести шесть тысяч двести пятьдесят) рублей.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» о предоставлении реструктуризации по кредитному договору №№ от 28.09.2018г., - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Ленинский районный суд г. Новороссийска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ленинского

районного суда г.Новороссийска подпись ФИО1

Мотивированное решение изготовлено 23.11.2020 г.