Решение № 2-334/2019 2-334/2019~М-310/2019 М-310/2019 от 27 июня 2019 г. по делу № 2-334/2019

Дело № 2-334/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Берёзовский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Вязниковой Л.В.,

при секретаре Авериной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Берёзовском Кемеровской области 27 июня 2019 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный экспресс банк» (далее - ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 ФИО6 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по договору № от 24.07.2014 года в размере 185222 рублей 50 копеек, в том числе: 87546 рублей 99 копеек - задолженность по основному долгу, 97675 рублей 51 копейка - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4904 рубля 45 копеек.

Требования обоснованы тем, что 24.07.2014 г. между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 ФИО7 был заключен договор кредитования №, согласно которому ФИО1 ФИО8 были предоставлены денежные средства в размере – 87964 рубля 82 копеек, сроком на 52.77 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Таким образом, действие ответчика по прекращению оплаты по договору является неправомерными.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору.

По состоянию на 21.03.2019 г. задолженность по договору составляет 185222 рубля 50 копеек - с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности.

Сумма задолженности рассчитана следующим образом: 87546 рублей 99 копеек - задолженность по основному долгу + 97675 рублей 51 копейка - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами = 185222 рубля 50 копеек.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 21.12.2014 по 21.03.2019 г.

В обоснование требований ссылаются на ст. ст. 15, 809, 810, п.2 ст. 811, 819, п.1 ст. 408, 310, 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В судебное заседание представитель истца ПАО « Восточный экспресс банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие, в заявлении просит рассмотреть дело в его их представителя.

Ответчик ФИО1 ФИО9 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО1, действующая на основании нотариальной доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражает, в возражениях на исковое заявление просит применить последствия пропуска истцом срока исковой давности по гражданскому делу №2-334/2019 по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 ФИО10, отказать ПАО КБ «Восточный» в удовлетворении требований о взыскании долга в полном объеме, при этом указывает, что в исковом заявлении ПАО КБ «Восточный» ссылается на договор кредитования от 24.07.2014 г. сумма кредита 87964 рубля 82 копейки сроком на 52,77 месяцев. Копия договора в материалах дела отсутствует. В исковом заявлении ПАО КБ «Восточный» указывает на обязанность заемщика погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения. Копия графика погашения кредитной задолженности в материалах дела отсутствует. При подаче искового заявления истцом был пропущен срок обращения в суд, поскольку о нарушении своего права истцу стало известно 19 июля 2015г. (дата последнего платежа, поступившего от ФИО1 ФИО11 о чем свидетельствует расчет сумм задолженности, предоставленный ПАО КБ «Восточный», а также выписка из лицевого счета.

В своих возражениях на отзыв на исковое заявление ПАО КБ «Восточный» указывает, что на основании заявления выдал ответчику кредит в размере 100 000 рублей на следующих условиях: срок кредита - до востребования, процентная ставка - 30,5 % в год. Согласно условиям предоставления кредита платежи должны производиться ежемесячно. Однако погашение кредита ответчиком осуществлялось не регулярно. В адрес ответчика неоднократно направлялись уведомления о наличии просроченной задолженности по кредиту с предложением о погашении суммы долга. Также ответчику поступали звонки, смс - сообщения с целью мирного урегулирования спора, но ответчик задолженность не погасил. Ответчик был предупреждён о том, что в случае не оплаты долга, банк будет вынужден обратиться в суд за защитой своих прав. Обязательства и условия кредитного договора по погашению задолженности ответчик исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. При этом истец не видит оснований для применения к заявленным исковым требованиям срока исковой давности, о чем было заявлено, вопреки доводам и возражению, ответчиком в ходе судебного разбирательства по делу.

Согласно договору, заключенному с заемщиком, срок возврата кредита по кредитному договору - до востребования. В связи с этим срок окончания действия кредитного договора может определяться датой отправки требования.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, дав оценку собранным доказательствам в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает исковые требования ПАО «Восточный экспресс банк» обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункта 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению.

В силу требований пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Таким образом, для заключения договора достаточно соглашения сторон.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, то есть в устной форме, в простой письменной форме или в нотариально удостоверенной письменной форме.

Пунктом 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе, как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с пунктом 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Как следует из пунктов 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что 24.07.2014 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 ФИО12 был заключен кредитный договор № № в виде акцептованного заявления- оферты, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 100 000 рубля под 33.67% годовых на срок – 24 месяца, платежный период 25 дней, дата начала платежного периода 25.08.2014 г., сумма ежемесячного платежа - не менее 10% от суммы полученного и неоплаченного кредита, рассчитанного на конец отчетного периода, окончательная дата погашения кредита – 24.07.2016 (24 месяца), а ФИО1 ФИО13. приняла на себя обязательства возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, что подтверждается заявлением - офертой на получение потребительского кредита.

Обязательный платеж – это сумма минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж рассчитывается как 10% от суммы основного долга, но не менее 2000 рублей.

Денежные средства были перечислены 24.07.2014 на счет ФИО1 ФИО14., что следует из выписки по счету.

Подписав кредитный договор, ФИО1 ФИО15. подтвердил согласие на условия кредитования, сроки погашения, процентные ставки, согласие отвечать за ненадлежащее исполнение своих обязательств.

Из выписки по счету установлено, что ФИО1 ФИО16. в погашение кредита были произведены следующие платежи: 16.09.2014 – 5515, 86 руб., 18.10.2014 – 4942.01 руб., 16.011.2014 – 5233,80 руб., 20.12.2014 – 4453,12 руб., 2201.2015 – 4757,41 руб., 22.02.2015 – 4755,02 руб., 22.03.2015 – 4519.71 руб., 18.04.2015 – 4709.50 руб., 11.06.2015 – 2910 руб., 22.06.2015 – 1675.75 руб., 19.07.2015 – 417.83 руб., всего 43890 рублей 01 копейка, более платежей не поступало.

По состоянию на 21.03.2019 г. задолженность ФИО1 ФИО17 по договору № от 24.07.2014 составляет: 87546 рублей 99 копеек - задолженность по основному долгу; 97675 рублей 51 копейка - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, всего 185222 рубля 50 копеек.

Поскольку ответчик не исполнял обязательства по кредитному договору в установленные договором сроки, допустил просрочку платежей, в соответствии с условиями кредитного договора, а также ч.2 ст.811 ГК РФ, истец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 4 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счёта, клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днём предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным операционного дня включительно. При расчёте процентов используется календарное число дней в году или в месяце.

Согласно заявлению о заключении кредита процентная ставка по кредиту составляет 33.67% годовых.

Согласно п. 4.3 Общих условий, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем перечисления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

Согласно п.п.4.4.1 вышеуказанных Общих условий, ежемесячно не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором, клиент вносит на банковский специальный счёт денежные средства в размере не менее величины ежемесячно взноса.

В соответствии с п.п. 4.4.4 Общих условий потребительского кредита, Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путём списания с банковского специального счёта денежных средств, в размере предусмотренного договором ежемесячного взноса в предусмотренную договором ежемесячную дату платежа, с учетом требований п.4,9 Общих условий.

Согласно п. 4.10 Общих условий, банк уведомляет клиента о наличии просроченной задолженности путем осуществления исходящего звонка на номер телефона сотовой связи клиента не позднее 7 (семи) дней с даты возникновения просроченной задолженности.

В соответствии с п. 5.1.10 Общих условий в случае нарушения клиентом сроков возврата суммы основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последний 180 (ста восьмидесяти) календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления.

26.12.2018 г. ПАО КБ «Восточный» обратился к мировому судье судебного участка № Берёзовского городского судебного района с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 ФИО18. задолженности по кредитному договору № от 24.07.2014 г.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № Берёзовского городского судебного района Кемеровской области от 28.12.2018 г. с ФИО1 ФИО19. взыскана задолженность по кредитному договору № от 24.07.2014 г.

На основании заявления ФИО1 ФИО20 от 25.01.2019 г. судебный приказ от 28.12.2019 г. о взыскании с ФИО1 ФИО21 задолженности по кредитному договору № № от 24.07.2014 г. отменен.

Ответчиком было заявлено ходатайство о пропуске истцом срока для обращения в суд с настоящим иском и применении судом последствий пропуска данного срока.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается три года.

Согласно пунктам 1 и 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным Сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей. Применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности о просроченных временных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из представленных истцом документов о движении денежных средств по счету карты, расчета задолженности видно, что задолженность по основному долгу в размере 87546,99 руб. образовалась 19.07.2015.

Из расчета задолженности, выписки из лицевого счета видно, что задолженность по кредиту уплачена ответчиком последний раз 19.07.2015 в меньшем размере, чем предусмотрено условиями договора, - 417.83 рублей.

Следовательно, с 19.07.2015 Банку стало известно о нарушении ответчиком условий кредитного договора и его прав.

Таким образом, трехгодичный срок для обращения Банка в суд с иском по платежу на 19.07.2015 истекал 19.07.2018, а по последующим платежам расчет оставшейся суммы задолженности по основному долгу, если бы Ответчик ежемесячно уплачивал Банку 10 % от суммы полученного и непогашенного кредита на конец отчетного периода, будет следующим:

Дата начала периода

Дата окончания периода

Сумма основного долга, с которой рассчитывается обязательный ежемесячный платеж по основному долгу, руб.

Сумма ежемесячного платежа (10% от суммы основного долга), руб.

Остаток основного долга, руб.

19.07.2015

19.08.2015

87546,99

8754,70

78792,29

19.08.2015

19.09.2015

78792,23

7879,23

70913,07

19.09.2015

19.10.2015

70913,07

7091,31

63821,76

19.10.2015

19.11.2015

63821,76

6382,18

57439,58

19.11.2015

19.12.2015

57439,58

5743,96

51695,62

19.12.2015

19.01.2016

51695,62

5169,56

46526,06

19.01.2016

19.02.2016

46526,06

4652,21

41873,44

19.02.2016

19.03.2016

41873,44

4187,34

37686,10

19.03.2016

19.04.2016

37686,10

3768,61

33917,49

19.04.2016

19.05.2016

33917,49

3391,75

30525,74

19.05.2016

19.06.2016

30525,74

3052,57

27473,17

19.06.2016

19.07.2016

27473,17

2747,32

24725,85

19.07.2016

19.08.2016

24725,85

2472,59

22253,26

19.08.2016

19.09.2016

22253,26

2225,33

20027,93

19.09.2016

19.10.2016

20027,93

2002,79

18025,14

19.10.2016

19.11.2016

18025,14

1802,51

16222,63

19.11.2016

19.12.2016

16222,63

1622,26

14600,37

19.12.2016

19.01.2017

14600,37

1460,04

13140,33

19.01.2017

19.02.2017

13140,33

1314,03

11826,30

19.02.2015

19.03.2017

11826,30

1182,63

10643,67

19.03.2015

19.04.2017

10643,67

1064,37

9579,30

19.04.2017

19.05.2017

9579,30

957,93

8621,37

19.05.2017

19.06.2017

8621,37

862,14

7759,23

19.06.2017

19.07.2017

7759,23

775,90

6983,33

19.07.2017

19.08.2017

6983,33

698,33

6285

19.08.2017

19.09.2017

6285

628

5657

19.09.2017

19.10.2017

5657

565

5092

19.10.2017

19.11.2017

5092

509,2

4582,80

19.11.2017

19.12.2017

4582,80

458,28

4124,52

19.12.2017

19.01.2018

4124,52

412,45

3712,07

19.01.2018

19.02.2018

3712,07

371,21

3340,86

19.02.2018

19.03.2018

3340,86

334,09

3006,77

19.03.2018

19.04.2018

3006,77

300,68

2706,09

19.04.2018

19.05.2018

2706,09

270,61

2435,48

19.05.2018

19.06.2018

2435,48

243,55

2191,93

19.06.2018

19.07.2018

2191,93

219,19

1972,74

19.07.2018

19.08.2018

1972,74

197,27

1775,47

19.08.2018

19.09.2018

1775,47

177,55

1597,92

19.09.2018

19.10.2018

1597,92

159,79

1438,13

19.10.2018

19.11.2018

1438,13

143,81

1294,32

19.11.2018

19.12.2018

1294,32

129,43

1164,89

19.12.2018

19.01.2019

1164,89

116,49

1048,40

19.01.2019

19.02.2019

1048,40

104,84

943,56

19.02.2019

19.03.2019

943,56

94,36

849,20

Согласно приведенному расчету сумма основного долга на 19.04.2016 составляла 37686,10 руб. Данная сумма подлежит взысканию с ФИО1 ФИО22 в пользу истца, в удовлетворении остальной части исковых требований суммы основного долга истцу следует отказать в виду пропуска срока исковой давности.

Исходя из процентной ставки 30,5% годовых, суд производит расчет процентов, которые подлежали начислению и уплате в соответствии с порядком оплаты, определенным условиями кредитного договора, Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, начиная с 19.03.2016 по март 2019, когда истец обратился с настоящим иском в суд. На март 2019 года истец вправе, учитывая трехгодичный срок исковой давности по каждому периодическому платежу, а также остаток задолженности по основному долгу, учитывая предполагаемое погашение ответчиком задолженности согласно условиям договора – 10 % от суммы остатка основного долга, расчет процентов за пользование кредитными средствами согласно договору будет следующим:

Дата начала периода

Дата окончания периода

Кол-во

дней за период

Сумма основного долга, на которую начисляются проценты (начисленная сумма основного долга за период + остаток основного долга)

Формула расчета процентов

Сумма процен-тов, подлежа-щих уплате, за период

19.03.2016

18.04.2016

31

37686,10

37686,10*30,5*31/366/100

973,56

19.04.2016

18.05.2016

30

33917,49

33917,49*30,5*30/366/100

847,93

19.05.2016

18.06.2016

31

30525,74

30525,74*30.5*31/366/100

788,58

19.06.2016

18.07.2016

30

27473,17

27473,17*30,5*30/366/100

686,86

19.07.2016

18.08.2016

31

24725,85

24725,85*30,5*31/366/100

638,75

19.08.2016

18.09.2016

31

22253,26

22253,26*30,5*31/366/100

574,88

19.09.2016

19.10.2016

30

20027,93

20027,93*30,5*30/366/100

512,39

19.10.2016

18.11.2016

31

18025,14

18025,14*30.5*31/366/100

465,65

19.11.2016

18.12.2016

30

16222,63

16222,63*30.5*30/366/100

405,57

19.12.2016

18.01.2017

31

14600,37

14600,37*30.5*31/365/100

378,21

19.01.2017

18.02.2017

31

13140,33

13140,33*30.5*31/365/100

318,43

19.02.2017

18.03.2017

28

11826,30

11826,30*30.5*28/365/100

286,59

19.03.2017

18.04.2017

31

10643,67

10643,67*30.5*31/365/100

275,71

19.04.2017

18.05.2017

30

9579,30

9579,30*30.5*30/365/100

240,14

19.05.2017

18.06.2017

31

8621,37

8621,37*30.5*31/365/100

223,33

19.06.2017

18.07.2017

30

7759,23

7759,23*30.5*30/365/100

194,52

19.07.2017

18.08.2017

31

6983,33

6983,33*30.5*31/365/100

180,90

19.08.2017

18.09.2017

31

6285

6285*30.5*31/365/100

162,81

19.09.2017

18.10.2017

30

5657

5657*30.5*30/365/100

141,81

19.10.2017

18.11.2017

31

5092

5092*30.5*31/365/100

131,90

19.11.2017

18.12.2017

30

4582,80

4582,80*30.5*30/365/100

114,88

19.12.2017

18.01.2018

31

4124,52

4124,52*30.5*31/365/100

106,84

19.01.2018

18.02.2018

31

3712,07

3712,07*30.5*31/365/100

96,16

19.02.2018

18.03.2018

28

3340,86

3340,86*30.5*28/365/100

78,17

19.03.2018

18.04.2018

31

3006,77

3006,77*30.5*31/365/100

77,89

19.04.2018

18.05.2018

30

3706,09

3706,09*30.5*30/365/100

67,84

19.05.2018

18.06.2018

31

2435,48

2435,48*30.5*31/365/100

63,09

19.06.2018

18.07.2018

30

2191,93

2191,93*30.5*30/365/100

54,95

19.07.2018

18.08.2018

31

1972,74

1972,74*30.5*31/365/100

51,10

19.08.2018

18.09.2018

31

1775,47

1775,47*30.5*31/365/100

45,99

19.09.2018

18.10.2018

30

1597,92

1597,92*30.5*30/365/100

40,06

19.10.2018

18.11.2018

31

1438,13

1438,13*30.5*31/365/100

36,05

19.11.2018

18.12.2018

30

1294,32

1294,32*30.5*30/365/100

32,45

19.12.2018

18.01.2019

31

1164,89

1164,89*30.5*31/365/100

30,17

19.01.2019

18.02.2019

31

1048,40

1048,40*30.5*31/365/100

27,16

19.02.2019

18.03.2019

28

943,56

943,56*30.5*28/365/100

24,44

итого

9380,79

Таким образом, с ФИО1 ФИО23 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 24.07.2014 г. за период с 19.03.2016 по 18.03.2019 по состоянию на 19.03.2019 в размере 37 686 рублей 10 копеек – основной долг, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 9380 рублей 79 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Восточный» к ФИО1 ФИО24 отказать за пропуском срока исковой давности.

Доводы истца о том, что срок исковой давности не пропущен в связи с установленным в договоре сроком возврата кредита – до востребования, суд считает не соответствующими действительным условиям договора, поскольку как следует из анкеты ФИО1 ФИО25 являющейся частью кредитного договора согласно Общим условиям предоставления кредита, срок возврата кредита – 24 месяца.

Также суд не принимает во внимание график платежей, сформированный на основании договора, предоставленный истцом накануне последнего судебного заседания, поскольку данный график никем не заверен, сторонами не подписан, рассчитан исходя из предполагаемого размера выплаты основного долга 2000 рублей ежемесячно. Однако, по условиям договора, ответчик обязался выплачивать истцу в погашение кредита ежемесячно 10 % от суммы полученного и непогашенного кредита, но не менее 2000 рублей. Поэтому суд при расчете задолженности исходил из ежемесячного размере платежа - 10 % от суммы полученного кредита, а не из 2000 руб., что ухудшает положение должника.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные последним на оплату государственной пошлины при подаче искового заявления в суд, в размере 1 612 рублей 01 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 ФИО26 о взыскании долга по договору кредитования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО27, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № от 24.07.2014 за период с 19.03.2016 по 18.03.2019 по состоянию на 19.03.2019 в размере 37 686 рублей 10 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 9380 рублей 79 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 612 рублей 01 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требования Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» к ФИО1 ФИО28 отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий: Л.В. Вязникова

Решение в окончательной форме принято 28.06.2019.

18