Решение № 12-689/2017 от 3 сентября 2017 г. по делу № 12-689/2017

Дело №12-689/2017


Р Е Ш Е Н И Е

г.Ульяновск 04 сентября 2017 года

Судья Ленинского районного суда г.Ульяновска Хаустова Е.В., с участием представителя Управления Роспотребнадзора по Ульяновской области ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании жалобу председателя Правления «КБ Ренессанс Кредит» ФИО4 на постановление заместителя руководителя Управления Роспотребнадзора по Ульяновской области ФИО1 от 06 июня 2017 года, которым

ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженец г. <данные изъяты>, гражданин РФ, председатель Правления Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» (Общества с ограниченной ответственностью), (юридический адрес г. Москва, <адрес>, зарегистрированный по адресу <адрес>,

признан виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.2 ст.14.8 КоАП РФ, и ему назначено наказание в виде административного штрафа в размере 1000 рублей,

У С Т А Н О В И Л:

Постановлением заместителя руководителя Управления Роспотребнадзора по Ульяновской области ФИО1 от 06 июня 2017 года председатель Правления Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» ФИО4 признан виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.2 ст.14.8 КоАП РФ, а именно во включении в договор условий, ущемляющих права потребителя, установленные законодательством о защите прав потребителей.

Не согласившись с данным постановлением, ФИО4 обратился в Ленинский районный суд г.Ульяновска с жалобой о его пересмотре. Указал, что за пользование кредитом заемщик уплачивает проценты, а комиссионное вознаграждение банк может получить за совершение банковский операций. Законодательством допускается взимание комиссий за операции, осуществляемые банком. Расчетно-кассовое обслуживание является самостоятельной банковской операцией, не имеющей никакого отношения к кредитованию, соответственно, взимание с клиентов оплаты за услуги РКО полностью соответствуют действующему законодательству и не ущемляет каких-либо прав потребителей. Банк не понуждает клиента осуществлять погашение задолженности по кредиту через кассу Банка, за что Тарифами предусмотрена комиссия. В индивидуальных условиях кредитного договора указан бесплатный способ погашения кредита. Вместе с договорными документами по кредиту клиентам вручается Памятка Банка о возможных способах гашения кредита, в том числе бесплатных. Все документы Банка, содержащие сведения о способах погашения задолженности, носят информационный характер. Договором с клиентом предусмотрен бесплатный способ погашения кредита. ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № была погашена Клиентом в полном объеме. На момент вынесения постановления Управлением Роспотребнадзора договор с Клиентом был прекращен исполнением. Таким образом, отсутствует состав правонарушения. Вина должностного лица не доказана, в связи с чем, просит постановление от 06.06.2017 признать незаконным и отменить.

В связи с получением копии обжалуемого постановления от 06.06.2017 председателем Правления ФИО4 27.07.2017, суд считает, что жалоба на постановление подана в установленный законом срок.

В судебное заседание ФИО4 не явился, о дне и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом. Ходатайств об отложении не поступило, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель Управления Роспотребнадзора по Ульяновской области ФИО3 в судебном заседании просила обжалуемое постановление оставить без изменения, а доводы жалобы без удовлетворения. Подробно позиция Управления Роспотребнадзора с приведением соответствующей мотивации изложена в предоставленных возражениях на жалобу.

Выслушав участников, исследовав представленные материалы, изучив доводы жалобы, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ Управлением Роспотребнадзора по Ульяновской области, в связи с обращением потребителя ФИО2 было возбуждено дело об административном правонарушении, предусмотренном ч.2 ст.14.8 КоАП РФ, в отношении КБ «Ренессанс Кредит» (ООО). На основании обращения потребителя Управление Роспотребнадзора по Ульяновской области провели административное расследование, по результатам которого ДД.ММ.ГГГГ в отношении КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) вынесено постановление о привлечении к ответственности по ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ к штрафу в размере 10000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ Управлением Роспотребнадзора по Ульяновской области в отношении должностного лица ФИО4 составлен протокол об административном правонарушении, предусмотренном ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ, за несоблюдение требований Закона РФ «О защите прав потребителей», ФЗ «О потребительском кредите».

При анализе представленных КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по запросу заявления о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного ФИО2, индивидуальных условий кредитного договора на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ, Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам от ДД.ММ.ГГГГ, Тарифов комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, Управлением Росприроднадзора выявлено несоответствие требованиям действующего законодательства РФ, а именно допущено включение в кредитный договор на неотложные нужды № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно в Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам от ДД.ММ.ГГГГ, и Тарифы комиссионного вознаграждения в редакции, действующей с ДД.ММ.ГГГГ, условий, ущемляющих законные права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей.

Председателем правления КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) ФИО4 утверждены и введены в действие Тарифы комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, являющиеся неотъемлемой частью договора. А также Приказом КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) № от ДД.ММ.ГГГГ утверждены Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).

В п. 1.2.2.9 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) включено положение о том, что за внесенные платежи по оплате кредита через кассы в отделениях Банка взимается комиссия в размере, указанном в Тарифах Банка.

Согласно подп. 1.3.1 пункта 1.3 раздела 1 Тарифов комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами за прием наличных денежных средств на текущий счет клиента через кассу в отделениях КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) взимает комиссию в размере 0,5 % от суммы, но не менее 50 рублей.

Раздел 1 Тарифов комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами называется «Тарифы комиссионного вознаграждения по текущим счетам физических лиц, открываемым в связи с получением кредита в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и в отношении кредитов физических лиц», то есть подп. 1.3.1 пункта 1.3 раздела I относится только к текущим счетам физических лиц, открываемым в связи с получением кредита в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).

Административным органом сделан вывод, что данные пункты противоречат ч. 17 и ч. 19 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», п 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» по следующим основаниям.

Согласно ч. 17 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае, если индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрено открытие кредитором заемщику банковского счета, все операции по такому счету, связанные с исполнением обязательств по договору потребительского кредита (займа), включая открытие счета, выдачу заемщику и зачисление на счет заемщика потребительского кредита (займа), должны осуществляться кредитором бесплатно.

Согласно ч. 19 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах, но в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.

Так, согласно п. 1.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) договор банковского счета (договор счета) заключенный между Банком и клиентом договор банковского счета, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей предложение (оферту) клиента Банку о заключении договора банковского счета, настоящие Условия, Тарифы и иные документы, предусмотренные договором.

Согласно п. 1.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) счет банковский счет в российских рублях, открытый Банком клиенту для целей осуществления операций, связанных с расчетами по кредиту.

Согласно п. 1.2.2.4 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) кредит предоставляется клиенту путем безналичного перечисления Банком денежных средств на счет/счет по карте, соответственно, и считается предоставленным в момент такого зачисления.

Согласно п. 2.1.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), в случае заключения Банком с клиентом кредитного договора Банк и клиент заключают договор счета, Банк открывает клиенту счет, зачисляет на счет предоставленный клиенту кредит, выполняет распоряжения клиента о перечислении денежных средств со счета, списывает со счета суммы в погашение кредита и иных платежей, предусмотренных кредитным договором и договором счета. Одобрением (акцептом) Банком будет открытие клиенту счета.

Пунктом 9 части 9 статьи 5 Закона установлено требование к индивидуальным условиям договора потребительского кредита, согласно которому индивидуальные условия должны предусматривать указание на необходимость заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа).

Следовательно, если по договору потребительского кредита исполнение обязанности кредитора по предоставлению кредита (займа) связано с открытием банковского счета, то индивидуальные условия такого договора должны содержать указание о необходимости заключения договора банковского счета. В случае, когда исполнение обязанности кредитора по предоставлению кредита (займа) не связано с открытием банковского счета кредитором заемщику, взимание комиссий за осуществление операций по такому счету, включая выдачу заемщику и зачисление на счет заемщика потребительского кредита (займа), не будет противоречить части 17 статьи 5 Закона.

КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по условиям заключенного с ФИО2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ открыл потребителю банковский счет для осуществления операций по такому счету, связанных с исполнением обязательств по кредитному договору, при этом взимает с потребителя ФИО2 комиссию за прием наличных денежных средств на текущий банковский счет через кассу в отделении Банка в целях погашения кредита по кредитному договору №.

Согласно ссылке 5 к подпункту 1.3.1 пункта 1.3 раздела 1 Тарифов комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами комиссия не взимается с сумм, уплачиваемых в погашение кредитов Банка, обеспеченных залогом недвижимости (ипотечных кредитов) и в счет погашения задолженности по кредитам, права (требования) по которым переданы Банку в порядке уступки от ООО «<данные изъяты>».

Согласно ссылке 8 к подпункту 1.3.1 пункта 1.3 раздела 1 Тарифов комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами комиссия за прием наличных денежных средств на текущий банковский счет через кассу в отделении Банка не взимается для клиентов, подключившихся к сервис-пакету «<данные изъяты>» и сервис-пакету «<данные изъяты>».

Так, согласно подп. 10.1.4.3 пункта 10.1.4 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в рамках сервис-пакета «<данные изъяты>» по договору предоставления потребительского кредита Банк предоставляет клиенту следующие услуги: приём наличных денежных средств на счет клиента через кассу Банка без взимания комиссии.

Согласно пункта 10.1.5 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) за подключение к сервис-пакету «<данные изъяты>» Банком взимается плата (комиссия) в размере, предусмотренном договором предоставления потребительского кредита.

Таким образом, КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) взимает с заемщиков по потребительским кредитам комиссию за прием наличных денежных средств по погашению кредита через кассу Банка выборочно, тем самым фактически признавая, что комиссия за прием наличных денежных средств по погашению кредита через кассу Банка для потребителей - заемщиков кредита является незаконной, а если заемщик по договору потребительского кредита не желает оплачивать такую комиссию, то КБ «Ренессанс Кредита (ООО) может освободить его от такой оплаты путем подключения потребителя к сервис-пакету «<данные изъяты>» за отдельную плату.

Также в заявлении о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного ФИО2, не содержится согласие ФИО2 на взимание комиссии за прием наличных денежных средств на текущий счет клиента через кассу в отделениях КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).

Таким образом, орган пришел к выводу, что Банк незаконно взимает с потребителя комиссию за прием наличных денежных средств через кассу Банка для оплаты кредита, в силу ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляет права потребителя.

По итогам анализа предоставленных документов, заместителем руководителя Управления Роспотребнадзора по Ульяновской области ФИО1 06 июня 2017 вынесено постановление о привлечении председателя Правления Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» ФИО4 к административной ответственности.

Материалы дела содержат достаточную совокупность доказательств, позволяющих сделать вывод о наличии в действиях председателя Правления Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» ФИО4 состава административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ. Имеющиеся в деле доказательства, получены с соблюдением процессуальных требований и признаются судом достоверными относительно обстоятельств правонарушения. Из представленных материалов не усматривается наличие каких-либо противоречий и неустранимых сомнений, влияющих на правильность вывода административного органа о доказанности вины председателя Правления Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» ФИО4 в совершении им административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ.

Должностное лицо обоснованно пришло к выводу, что ФИО4 является субъектом настоящего административного правонарушения. Данный вывод надлежащим образом мотивирован, оснований для иной оценки, у суда не имеется. Доводы жалобы направлены на переоценку выводов заместителя руководителя управления Роспотребнадзора по Ульяновской области, оснований для которой не имеется.

Постановление о привлечении ФИО4 к административной ответственности за совершение правонарушения, предусмотренного ч.2 ст.14.8 КоАП РФ, вынесено с соблюдением срока давности привлечения к административной ответственности, установленного ч. 1 ст. 4.5 КоАП РФ для данной категории дел.

Наказание ФИО4 назначено с учетом требований ст. ст. 3.1, 3.5, 4.1 - 4.3 КоАП РФ, в пределах санкции ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ, является обоснованным и справедливым.

Оснований для освобождения ФИО4 от административной ответственности по ст. 2.9 КоАП РФ по делу не усматривается.

При составлении протокола по делу об административном правонарушении, при его рассмотрении существенных нарушений закона, влекущих отмену обжалуемого постановления, не установлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 30.6 - 30.8 КоАП РФ, судья

Р Е Ш И Л:

Постановление заместителя руководителя Управления Роспотребнадзора по Ульяновской области ФИО1 № от 06 июня 2017 года о привлечении председателя Правления «КБ Ренессанс Кредит» (ООО) ФИО4 к административной ответственности за совершение административного правонарушения, предусмотренного ч.2 ст.14.8 КоАП РФ, оставить без изменения, а жалобу ФИО4 - без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г.Ульяновска в течение 10 дней с момента вручения копии.

Судья Е.В. Хаустова