Решение № 2-265/2019 2-265/2019~М-248/2019 М-248/2019 от 25 августа 2019 г. по делу № 2-265/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 августа 2019 года р.п.Чернь Тульской области

Чернский районный суд Тульской области в составе

председательствующего судьи Васькова Е.И.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Булавинцевой И.В.,

с участием представителя ответчика, назначенного в порядке ст. 50 ГПК РФ адвоката Сизова Э.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-265/2019 по иску Публичного акционерного общества (ПАО) «Совкомбанк» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (далее –Банк) и ФИО1 (далее – Ответчик) был заключен кредитный договор (в виде Индивидуальных условий Договора потребительского кредита) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 241934,33 руб. под 22,7 % годовых, сроком на 36 месяцев, под залог транспортного средства марки HYUNDAI Elantra XD, цвет – серый темный, VIN:№. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 121 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 118 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 35498.31 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 249094.44 руб., из них: просроченная ссуда 232301.5 руб.; просроченные проценты 2641.04 руб.; проценты по просроченной ссуде 808.07 руб.; неустойка по ссудному договору 12493.34 руб.; неустойка на просроченную ссуду 701.49 руб.; штраф за просроченный платеж 0 руб.; комиссия за смс-информирование 0 руб.; комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 149.00 руб. что подтверждается расчетом задолженности. Согласно п.10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, п. 5.4 заявления о предоставлении потребительского кредита в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик передает в залог Банку транспортное средство марки HYUNDAI Elantra. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит взыскать с ФИО1, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 249094,44 рублей, судебные расходы по делу в размере 11690,94, а также обратить взыскание на предмет залога – автомобиль HYNDAI Elantra XD, цвет - серый темный, 2008 года выпуска, VIN – №.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен в установленном законом порядке, представитель по доверенности ФИО2 просила рассматривать без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался по последнему известному месту жительства, место пребывания ФИО1 неизвестно, в связи с чем, суд, руководствуясь ст. 119 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел дело в отсутствие данного ответчика.

Представитель ответчика, назначенный в порядке ст. 50 ГПК РФ адвокат Сизов Э.Н. возражал против удовлетворения заявленных требований, поскольку причина отсутствия ответчика ФИО1 неизвестна.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (пункт 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 241934,33 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 22,70 % годовых за пользование кредитом под залог транспортного средства, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно графику платежей, ежемесячный платеж установлен в размере 9324,49 рублей.

Данные обстоятельства подтверждаются индивидуальными условиями договора потребительского кредита, графиком платежей, заявлением о предоставлении кредита, заявлением-офертой к договору потребительского кредита об изменении индивидуальных условий, общими условиями потребительского кредита под залог транспортного средства.

Условия кредитного договора отражены в индивидуальных и общих условиях предоставления кредита под залог транспортного средства.

Согласно условий предоставления кредита под залог транспортного средства ответчик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты в порядке и на условиях настоящего договора, в соответствии с графиком платежей.

Исходя из п.12 Индивидуальных условий предоставления кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

Из материалов дела усматривается, что до ФИО1 были доведены условия кредитования и тарифы банка, что подтверждается подписью ответчика в индивидуальных условиях предоставления кредита.

Факт исполнения ПАО «Совкомбанк» своих обязательств о предоставлении кредита, подтверждается данными выписки по лицевому счету, открытому на имя заемщика.

Из материалов дела следует, что с 16.01.2019 г. (дата очередного платежа согласно графику погашения задолженности) ФИО1 не исполнял свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом: ежемесячные платежи по кредиту не вносил, проценты за пользование денежными средствами не уплачивал, в связи с чем в его адрес банком была направлена досудебная претензия о досрочном погашении кредита и уплате процентов.

Таким образом, суд полагает установленным, что на момент обращения истца в суд обязательства, взятые на себя ответчиком по кредитному договору, не исполнены в полном объеме, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

На основании части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/14, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

На момент обращения истца в суд, обязательства, взятые на себя ответчиком по кредитному договору, не исполнены, сумма кредита банку не возвращена.

Истцом представлен расчет, согласно которому задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 249094 руб. 44 коп., из которых: просроченная ссуда – 232301,5 рублей, просроченные проценты 2641,04 рублей, проценты по просроченной ссуде – 808,07 рублей, неустойка по ссудному договору – 12493,34 рублей, неустойка на просроченную ссуду -701,49 рублей, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты -149 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору судом проверен и является обоснованным.

Ответчиком ФИО1 в порядке ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено доказательств в опровержение указанного расчета, а также не представлены сведения об уплате задолженности по кредитному договору.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 249094 руб. 44 коп.

Разрешая требование об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему.

Исходя из п.10 Индивидуальных условий предоставления кредита исполнение обязательств заемщика перед банком обеспечивается залогом транспортного средства. Для обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщика перед банком по договору, заемщик передает банку в залог автомобиль, индивидуальные признаки которого определены в п.10 Индивидуальных условий.

В соответствии с разделом «Б» и п.2 заявления о предоставлении потребительского кредита ФИО1 просил предоставить ему кредит на приобретение транспортного средства автомобиля HYNDAI Elantra XD, цвет - серый темный, 2008 года выпуска, VIN – № с передачей его под залог.

Факт приобретения ФИО1 транспортного средства – автомобиля автомобиль HYNDAI Elantra XD, 2008 года выпуска, VIN – №, подтверждается договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ИП «Новиков» и ФИО1, в соответствии с которым ответчик приобрел указанный автомобиль за 265000 руб.

Согласно положениям ст.329 ГК РФ залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Исходя из положений ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу требований ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, в силу положений ст.350 ГК РФ (в ред. ФЗ 21.12.2013 г. №367-ФЗ) осуществляется путем продажи с публичных торгов, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен ст. 350.2 ГК РФ и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

Согласно положениям ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Из представленной по запросу суда отделом ГИБДД УМВД России по Тульской области карточки учета транспортного средства усматривается, что собственником автомобиля автомобиль HYNDAI Elantra XD, цвет - серый темный, 2008 года выпуска, VIN – №. является ФИО1

Суд считает, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются законными и обоснованными, поскольку ФИО1 систематически нарушал сроки внесения периодических платежей, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору, который был обеспечен залогом транспортного средства. Период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составил более чем 3 месяца.

Таким образом, суд полагает возможным обратить взыскание на автомобиль HYNDAI Elantra XD, цвет - серый темный, 2008 года выпуска, VIN – №.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, суд полагает возможным взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплаченной госпошлине в сумме 11690,94 руб.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 249094 рублей 44 копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины по делу в размере 11690 рублей 94 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога автомобиль HYNDAI Elantra XD, цвет - серый темный, 2008 года выпуска, VIN – №

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Чернский районный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий /подпись/ Е.И.Васьков

Решение в окончательной форме изготовлено 30 августа 2019 г.