Решение № 2-675/2020 2-675/2020~М-810/2020 М-810/2020 от 4 ноября 2020 г. по делу № 2-675/2020

Дело № 2-675/2020

(УИД42RS0003-01-2020-001077-88)


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Берёзовский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Бигеза Е.Л.,

при секретаре Лобода О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березовском Кемеровской области 05 ноября 2020г.

гражданское дело по иску ФИО2 ФИО6 к ФИО3 ФИО7 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с иском к ФИО3, просит расторгнуть кредитный договор от 30.03.2009, заключенный между <данные изъяты>» и ФИО3, взыскать с ФИО3 в пользу ФИО2 сумму основного долга по кредитному договору от 30.03.2009 в размере 6508,21 рублей, взыскать с ФИО3 в пользу ФИО2 сумму процентов на сумму основного долга из расчета 28% годовых, за период с 31.03.2009 по 28.01.2020 в размере 5719,87 рублей, взыскать с ФИО3 в пользу ФИО2 сумму процентов на сумму основного долга из расчета 28% годовых, начиная с 29.01.2020 по день фактического возврата суммы задолженности, взыскать с ФИО3 в пользу ФИО2 сумму процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 28.06.2017 по 28.01.2020 в размере 1260,27 руб., взыскать с ФИО3 в пользу ФИО2 суммупроцентов за пользование чужими денежными средствами на сумму основного долга из расчета ключевой ставки ЦБ РФ, начиная с 29.01.2020 по день фактического возврата суммы задолженности, взыскать с ФИО3 в пользу ФИО2 судебные расходы по оплате за составление искового заявления в размере 5000 рублей, на основании пп.2 п.2 ст.333.36 НК РФ освободить ФИО2 от уплаты государственной пошлины.

Требования обосновывает тем, что 30.03.2009 Воробьев ФИО8 (далее - ответчик) обратился в <данные изъяты><данные изъяты>» (далее - Банк) с заявлением на предоставление кредита по программе Кредитная карта в сумме 24000 руб. на срок до востребования, но не позднее 25.11.2032 под 28% годовых. Указанное заявление является офертой, которую Банк акцептовал. Кредитному договору присвоен номер №.

Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и в сроки, предусмотренные договором. Данные обстоятельства подтверждаются: выпиской из лицевого счета, анкетой-заявлением (офертой) на получение кредита.

Ответчик надлежащим образом свои обязательства не исполняет, платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование указанным выше кредитом в полном объеме не оплачиваются, существенно нарушая тем самым условия кредитного договора.

В соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка от 08.05.2009 (протокол №№ решением Общего собрания акционеров Открытого акционерного общества «<данные изъяты>» от 08.05.2009 (протокол №№ и решением единственного акционера Закрытого акционерного общества «Банковский холдинг МДМ» от 08.05.2009 (решение №) <данные изъяты>» реорганизован в форме присоединения к нему Открытого акционерного общества «<данные изъяты>» и Закрытого акционерного общества «<данные изъяты>», и наименования Банка изменены на Открытое акционерное общество «<данные изъяты>» (ОАО «<данные изъяты>»).

В соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка от 30.09.2014 (протокол №) наименования Банка приведены в соответствие с действующим законодательством и изменены на Публичное акционерное общество «МДМ Банк».

В соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка от 07.10.2016 (Протокол №), решением Общего Собрания акционеров Публичного Акционерного Общества «<данные изъяты>» от 07.10.2016 (Протокол №) и решением единственного акционера Акционерного общества «<данные изъяты>» от 07.10.2016 Банк реорганизован в форме присоединения к нему Публичного Акционерного Общества «<данные изъяты>» и Акционерного общества «<данные изъяты>» и является их правопреемником по всем обязательствам в отношении всех их кредиторов и должников, в том числе по обязательствам, оспариваемым сторонами

В соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка от 18.10.2016 (протокол №) наименования Банка изменены на Публичное Акционерное Общество «<данные изъяты>» (ПАО «<данные изъяты>

27.06.2017 между ПАО «<данные изъяты>» и ООО «<данные изъяты>» заключен договор уступки права требования (цессии) № №, по условиям которого, права и обязанности кредитора по кредитному договору от 30.03.2009 переданы ООО «КФ МДМ»

2018. между ООО «<данные изъяты> и ООО Коллекторское агентство «<данные изъяты>» заключен договор уступки права требования (цессии) №№, по условиям которого, права и обязанностикредитора по кредитному договору от 30.03.2009 переданы ООО Коллекторское агентство «<данные изъяты>».

2018. между ООО Коллекторское агентство «<данные изъяты>» и ООО «<данные изъяты>» заключен договор уступки права требования (цессии) №, по условиям которого, права и обязанностикредитора по кредитному договору от 30.03.2009 переданы ООО «<данные изъяты>».

15.01.2019 между ООО «<данные изъяты>» и ФИО2 заключен договор уступки права требования (цессии) №, по условиям которого, права и обязанности кредитора по кредитному договору от 30.03.2009 переданы ФИО2 ФИО9.

Истец считает, что поскольку кредитный договор заключен сторонами до 01.06.2015, истец вправе требовать взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами на сумму задолженности, и подобная мера ответственности не ухудшает положения ответчика.

Так, истцом в адрес ответчика направлено требование о расторжении кредитного договора, уведомление о состоявшейся уступке права требования, а также требование, которым предложено погасить задолженность по кредитному договору, а также начисленных на дату возврата процентов за пользование кредитом, комиссий и неустоек, однако до настоящего времени указанное требование Ответчиком не исполнено.

Задолженность ответчика по кредитному договору на 28.01.2020 составляет: 13488,35 руб. из них: основной долг 6508,21 руб., задолженность по процентам 5719,87 руб., 1260,27 руб. проценты за пользование чужими денежными средствами.

Таким образом, ответчиком нарушены предусмотренные кредитным договором обязательства по обеспечению своевременного возврата кредита в полной сумме и в сроки, установленные договором.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель привлеченного к участию в деле в качестве третьего лица Межрегионального управления Федеральной службы по финансовому мониторингу по Сибирскому федеральному округу в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представили в суд пояснения по делу в письменном виде.

Исследовав письменные материалы дела, дав им оценку в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и приходит к следующему.

Согласно пункта 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению.

В силу требований п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2).

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Таким образом, для заключения договора достаточно соглашения сторон.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, то есть в устной форме, в простой письменной форме или в нотариально удостоверенной письменной форме.

Пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Как следует из пунктов 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа ( п.1).

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п.2).

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплатепроцентыв размере, предусмотренномпунктом 1 статьи 395настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренныхпунктом 1 статьи 809настоящего Кодекса (п. 1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами ( п.2).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В силу ч.1, ч.2 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу пункта 1 ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено, что ФИО3 обратился в ОАО «<данные изъяты>» (далее - банк) с заявлением на предоставление потребительского кредита в сумме 24000 руб. на срок 276 месяцев под 28% годовых. Указанное заявление является офертой, которой Банк акцептовал.

Кредитному договору присвоен №№

Согласно условиям договора погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячными платежами, включающими в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом и часть основного долга по кредиту в соответствии с графиком – ежемесячно начиная с 30.03.2009 и до 25.11.2032.

Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и в сроки, предусмотренные договором. Данные обстоятельства подтверждаются: заявлением-офертой, выпиской из лицевого счета.

Вместе с тем, из искового заявления, выписки из лицевого счета, установлено, что в нарушение условий кредитования ФИО3 надлежащим образом обязанность по возврату кредита и процентов не исполнялись, в течение срока действия Договора ответчиком сумма основного долга и процентов оплачивались не в полном объеме.

Задолженность ответчика по кредитному договору, на 28.01.2020 составляет: 13488,35 руб. из них: основной долг 6508,21 руб., задолженность по процентам 5719,87 руб., 1260,27 руб. проценты за пользование чужими денежными средствами.

Истцом в адрес ответчика направлено требование о расторжении кредитного договора, уведомление о состоявшейся уступке права требования, а также требование, которым предложено погасить задолженность по кредитному договору, а также начисленных на дату возврата процентов за пользование кредитом, комиссий и неустоек, однако до настоящего времени указанное требование ответчиком не исполнено.

В соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка от 07.10.2016 (протокол №), решением Общего собрания акционеров Открытого акционерного общества «<данные изъяты>» от 07.10.2016 (протокол №) и решением единственного акционера Закрытого акционерного общества «<данные изъяты><данные изъяты> от 07.10.2016 Банк реорганизован в форме присоединения к нему Публичного Акционерного Общества «<данные изъяты>» и Акционерного общества «<данные изъяты>» и является их правопреемником по всем обязательствам в отношении всех их кредиторов и должников, в том числе по обязательствам, оспариваемым сторонами.

В соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка от 18.10.2016 (протокол №) наименования Банка изменены на Публичное акционерное общество «<данные изъяты>» (ПАО «<данные изъяты>

27.06.2017 между ПАО «<данные изъяты>» и ООО «<данные изъяты>» заключен договор уступки права требования (цессии) №№, по условиям которого, права и обязанности кредитора по кредитному договору от 03.10.2011 переданы ООО «<данные изъяты>».

Согласно выписки из реестра, ПАО «<данные изъяты>» передало права требования по кредитному договору №№ от 03.10.2011 в сумме 19932,47 рублей.

10.12.2018 между ООО «<данные изъяты>» и ООО Коллекторское агентство «<данные изъяты>» заключен договор уступки права требования (цессии) №№, по условиям которого, права и обязанности кредитора по кредитному договору от 03.10.2011 переданы ООО Коллекторское агентство «<данные изъяты>».

Согласно выписки из реестра, ООО «<данные изъяты> передало права требования по кредитному договору №№ от 03.10.2011 в сумме 19932,47 рублей.

11.01.2019 между ООО Коллекторское агентство «<данные изъяты>» и ООО «<данные изъяты>» заключен договор уступки права требования (цессии) №, по условиям которого, права и обязанности кредитора по кредитному договору от 03.10.2011 переданы ООО «<данные изъяты>».

Согласно выписки из реестра, ООО Коллекторское агентство <данные изъяты>» передало права требования по кредитному договору № от 30.03.2009 в сумме 7515 рублей 07 копеек.

15.01.2019 между ООО «Корпорация 21 век» и ФИО2 заключен договор уступки права требования (цессии) №, по условиям которого, права и обязанности кредитора по кредитному договору от 30.03.2009 переданы ФИО2 ФИО10.

Согласно выписки из реестра, ООО «<данные изъяты>» передало права требования по кредитному договору № от 30.03.2009 в сумме 7515 рублей 07 копеек.

Согласно расписке, имеющей в материалах дела, ФИО2 понесены расходы за составление искового заявления в размере 5000 рублей, которые он оплатил ФИО5

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

На основании ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В силу ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Положениями кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «<данные изъяты>» и В-вы ФИО1 не предусмотрено условие об уступке права требования по договору третьим лицам, имеющим или не имеющим лицензии на право осуществление банковской деятельности.

Таким образом, поскольку в кредитном договоре прямого указания на возможность банка уступить права требования по кредитному договору третьим лицам не имеется, своего согласия на уступку Банком прав требования лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, заемщик не давал, оснований для удовлетворения заявленных ФИО2 исковых требований не имеется.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым ФИО2 в удовлетворении исковых требований к ФИО3 ФИО11 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

ФИО2 ФИО14 в удовлетворении исковых требований ФИО2 ФИО13 к ФИО3 ФИО12 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: Е.Л. Бигеза