Решение № 2-675/2020 2-675/2020~М-728/2020 М-728/2020 от 23 июля 2020 г. по делу № 2-675/2020

Дело № 2-675/2020

42RS0016-01-2020-001296-03


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Новокузнецк 24 июля 2020 года

Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Мартыновой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Колеватовой Н.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании процентов по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее по тексту – ПАО «БАНК УРАЛСИБ») обратилось в суд с иском ФИО1 о взыскании кредитной задолженности.

Требования мотивирует тем, что между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» (Банк) и ФИО1 (Заемщиком) был заключен кредитный договор, подписано Уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования». Отношения между Банком и Заемщиком регулируются Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «БАНК УРАЛСИБ», действующими на момент подписания Уведомления, Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением № к Правилам, Дополнительными условиями выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «Visa Inс.», «MasterCard Worldwide», эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением № к Условиям. Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, лимит кредитования был установлен в размере 150 000 руб. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями Договора определена процентная ставка в размере 24% годовых. Кредитная карта конверт с пин-кодом были получены Заемщиком, что подтверждается подписью в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Банк принятые на себя по Договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив Заемщику кредит в размере 363107,36 руб. в течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. В связи с возникновением просроченной задолженности банком подано исковое заявление в суд. Решением Куйбышевского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования банка удовлетворены, взыскана задолженность по кредитному договору по состоянию на 13.02.2015 решение суда вступило в законную силу, банком получен исполнительный лист и предъявлен к исполнению. Однако заемщик в разумный срок после вынесения решения задолженность не погасил, сумма, присужденная решением суда по основному долгу погашена в полном объеме только ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 2.1.7. Дополнительных условий, банк начисляет проценты за пользование лимитом кредитования (согласно п.п. 1.9 Дополнительных условий) на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету клиента по дату погашения задолженности включительно. Учитывая, что кредитный договор не расторгнут, проценты за пользование кредитом в силу закона и условий договора начисляются ежемесячно по день фактического возврата суммы займа. Принимая во внимание, что решением суда взыскана задолженность по процентам, начисленным до ДД.ММ.ГГГГ, а сумма кредита не возвращена на невозвращенную сумму кредита продолжались начисляться проценты за пользование кредитом (займом), начиная со следующего дня, по который решением суда взысканы проценты (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ). В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика направлено требование о погашении задолженности. Однако заемщиком требование банка не исполнено. Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 107 627,14 руб. - по сумме начисленных процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 352,54 руб.

Представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство с просьбой рассмотреть дело в отсутствии представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против заявленных исковых требований, заявил о применении срока исковой давности.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.

На основании с ч.ч. 1,2 ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч.2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ч.4 ст. 809 ГК РФ, в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

На основании ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 заключен кредитный договор - Уведомление об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» № по условиям которого ФИО1 предоставлен лимит кредитования в размере 150 000 руб. под 24% годовых.

Отношения между Банком и ФИО1 регулируются Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в Открытом акционерном обществе «БАНК УРАЛСИБ», действующими на момент подписания Уведомления, Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением № к Правилам, Дополнительными условиями выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «Visa Inс.», «MasterCard Worldwide», эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением № к Условиям.

Судом установлено, что истец выполнил свои обязательства по кредитному договору, предусматривающему предоставление ответчику кредитной карты.

Однако ответчиком ФИО1 платежи в счет погашения основного долга, процентов производились не регулярно и не в полном объеме, чем существенно были нарушены условия кредитного договора.

Решением Куйбышевского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ со ФИО1 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» взысканы основной долг, проценты по договору, неустойка по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 226 077,15 руб. и госпошлина в сумме 5688,17 руб.

Решение вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, Банком получен исполнительный лист и предъявлен к исполнению.

Согласно п. 2.1.7. Дополнительных условий, банк начисляет проценты за пользование лимитом кредитования (согласно п.п. 1.9 Дополнительных условий) на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету клиента по дату погашения задолженности включительно. Учитывая, что кредитный договор не расторгнут, проценты за пользование кредитом в силу закона и условий договора начисляются ежемесячно по день фактического возврата суммы займа.

Согласно п. 1. ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. При этом, ч. 2 ст. 809 ГК РФ предусматривает, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Само по себе требование досрочного возврата кредита не свидетельствует о прекращении кредитного договора. Предъявление кредитором требования о досрочном возврате кредита само по себе обязательства и соответственно поручительства, которым обеспечено это обязательство, не прекращает. (Определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 24-В09-1).

Таким образом, поскольку Кредитным договором кредитору не предоставлено право в одностороннем порядке расторгнуть Кредитный договор, он также не был расторгнут и по соглашению сторон, и такое требование не заявлялось истцом в судебном порядке, Кредитный договор действует в настоящий момент и до наступления события, с которым условиями самого Кредитного договора связано его прекращение - полного исполнения сторонами всех обязательств по договору.

Следовательно, начисление процентов на сумму долга, срок возврата которого не наступил, производился банком правомерно и в полном соответствии с условиями Кредитного договора.

Судом установлено, что ответчик в разумный срок после вынесения решения задолженность не погасил, сумма, присужденная решением суда по основному долгу погашена в полном объеме только ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, поскольку сумма кредита не была возвращена ФИО1 после вынесения решения суда, на невозвращенную сумму кредита продолжались начисляться проценты за пользование кредитом, начиная со следующего дня, по который решением суда взысканы проценты с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком ФИО1 в судебном заседании заявлено о применении срока исковой давности, поскольку в силу ст. 196 ГК РФ к моменту подачи искового заявления срок исковой давности истек.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием для вынесения судом решения об отказе в иске.

Статьей 207 ГК РФ предусмотрено: с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и тому подобное).

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

До вступления в силу Федерального закона от 7 мая 2013 года N 100-ФЗ Гражданский кодекс Российской Федерации в статье 203 предусматривал, что течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке.

Данный Кодекс в ныне действующей редакции в статье 204 закрепляет, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1).

Пункт 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" также указывает, что со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ).

Согласно разъяснениям п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Судом установлено, что первоначально истец обратился с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору к мировому судье судебного участка № Куйбышевского судебного района <адрес> (ДД.ММ.ГГГГ, согласно штампа на конверте), которым ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО1 был вынесен судебный приказ о взыскании в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженности по кредитному договору в размере 107 627,14 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1676,27 руб.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка судебного участка N 4 Куйбышевского судебного района <адрес> вынесено определение об отмене данного судебного приказа ввиду возражения ФИО1 относительно исполнения судебного приказа.

Таким образом, судом продлевается срок исковой давности на 6 месяцев 21 день (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с настоящими требованиями в Куйбышевский районный суд <адрес>, что подтверждается штампом на конверте, соответственно, расчет процентов, подлежащих взысканию, подлежит исчислять с ДД.ММ.ГГГГ с учетом применения срока исковой давности и по ДД.ММ.ГГГГ (в рамках заявленных исковых требований).

Суд, проверив предоставленный истцом расчет исковых требований приходит к выводу, что он произведен в рамках заявленных требований верно, в соответствии с условиями кредитного договора, сомнений у суда не вызывает.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ( с учетом применения срока исковой давности), проценты по кредитному договору, подлежащие взысканию с ответчика составляют 59 860 руб., исходя из расчета (сумма ссудной задолженности) х 24 % (проценты по договору) х (количество дней просрочки) /365/366, исходя из расчета:

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 148 698,15 х 24%х 18/366 = 1755,13 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по 01.07.202016: 148 698,15 х 24%х 1/366 = 97,51 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 148 698,14 х 24%х 30/366 = 2925,21 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ аналогичным образом начислено 3022,72 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислено 2925,21 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислено 3022,72 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислено 2925,21 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислено 3022,72 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислено 3030,99 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислено 2737,67 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислено 3030,99 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислено 2933,22 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислено 3031,00 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислено 2933,22 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислено 3031,00 руб.;…,

а всего на 27.08.2018 начислено 59 860 руб.

Доказательствами того, что на день принятия решения по делу указанная сумма задолженности по непогашенным процентам полностью либо частично погашена ответчиком, суд не располагает. Иной расчет задолженности по процентам, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлен.

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ, поскольку заявленные требования удовлетворены, с учетом п. 9 Постановления Пленума ВАС РФ от 22 декабря 2011 г., с ответчика должны быть взысканы понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3352,54 руб., которые подтверждены документально.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Взыскать со ФИО1 в пользу ПАО «Банк УРАЛСИБ» проценты по кредитному договору за период с 13.06.2016 по 27.08.2018 в сумме 59860 руб. и расходы по оплате государственной пошлине в сумме 3352 руб. 54 коп.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд, в течение месяца, через Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 29 июля 2020 г.

Председательствующий: