Решение № 2-389/2019 2-389/2019(2-9685/2018;)~М-10069/2018 2-9685/2018 М-10069/2018 от 10 января 2019 г. по делу № 2-389/2019

Дело № 2-389/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 января 2019 года

Советский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан

в составе председательствующего судьи Гареевой Л.Ф.,

при секретаре Шараевой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов ФИО1 к ООО «Русфинанс Банк», ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан (далее - РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ) обратилась в защиту интересов ФИО1 в суд с иском к ООО «Русфинанс Банк», ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» о защите прав потребителей, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, неустойки, штрафа, указав в обоснование иска, что потребитель ФИО1 обратился к ним с жалобой на нарушение прав потребителей по тем основаниям, что < дата > между ФИО1 и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор ...-Ф.

Одновременно, ФИО1 направила в адрес Банка заявление (оферту) об участии в Программе страхования, акцептованную банком посредством списания платы за страховой продукт с лицевого счета заемщика.

Согласно условиям договора страхования, плата за страхование удерживается за весь срок страхования и составляет 120057,53 руб. Страховщиком является ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни».

Объектами страхования являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного или смертью.

Также в рамках кредитного договора банком была представлена услуга SMS информирования, с лицевого счета заёмщика списаны денежные средства в счет оплаты данной комиссии в размере 2 880 рублей.

< дата > ФИО1 обратился в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением об отказе от договора страхования и услуг SMS информирования, которое согласно сайту https://www.pochta.ru/ «Почта России» было получено ответчиком 26.10.2018г., однако, оставлено без удовлетворения.

Аналогичный отказ об отказе от договора страхования был направлен в ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», получен последним < дата > и также оставлен без удовлетворения.

10-дневный срок удовлетворения требования потребителя истек < дата >.

Выдача кредита была обусловлена оплатой дополнительной услуги SMS - информирования в размере 2880 рублей.

В заключенном между сторонами кредитном договоре банк фактически, возложил на заемщика обязанность оплачивать комиссию за услугу SMS - информирования. Реализация данного права потребителя не может быть обусловлена уплатой им какого-либо вознаграждения за предоставление такого рода информации. В связи с этим, положение кредитного договора о том, что предоставление потребителю необходимой информации является платным, противоречит статье 10 Закона о защите прав потребителей.

Таким образом, считает, что действия банка по взиманию комиссии за услугу SMS - информирования нарушают права потребителя и подлежат признанию недействительными.

На основании изложенного, просит признать договор страхования с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», заключенный в рамках кредитного договора ...-Ф от 07.10.2018г., расторгнутым, признать условие кредитного договора ...-Ф от 07.10.2018г., заключенного с ООО «Русфинансбанк Банк», в части оплаты дополнительной услуги SMS информирования недействительным, взыскать с продавца страхового продукта с банка Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в пользу ФИО1 плату за страховую премию в сумме 120057,53 руб., плату за дополнительную услугу SMS - информирования в размере 2 880 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., неустойку в порядке ст. 31 Закона «О защите прав потребителей» в размере 3 % в день от стоимости оказанной услуги на день вынесения решения суда в размере 122937,53 руб., взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» штраф в сумме пятьдесят процентов от присужденного в пользу потребителя, из которых двадцать пять процентов взыскать в пользу ФИО1 плату и двадцать пять процентов взыскать в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан.

Представитель РО ЗПП «Форт-Юст» РБ, истец ФИО1 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом.

Представитель ответчика ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», представитель ответчика ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представили отзыв на исковое заявление, в котором просят в удовлетворении иска отказать.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (п. 1).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой (п. 4).

Указанием ЦБ РФ, вступившим в силу 2 марта 2016 г., (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений), исходя из его преамбулы, установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).

При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (п. 1).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (п. 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (п. 6).

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями Указания ЦБ РФ в течение 90 дней со дня вступления его в силу (п. 10).

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение 14 рабочих дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

В силу пунктов 1, 2 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства, в случае изменения или расторжения договора судом по требованию присоединившейся к договору стороны, договор считается действовавшим в измененной редакции либо соответственно не действовавшим с момента его заключения.

В соответствии со ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В соответствии с ч.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В ч.3 ст.3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» также содержится положение, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и настоящим Законом и содержит положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований для отказа в страховой выплате и иные положения.

Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования (абз. 3 ст.3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).

Согласно п.1 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования (п.8 Указаний Банка России от 20.11.2015 № 3854-У).

Заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов (ч.1 ст.782 ГК РФ).

В силу ст.32 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказания услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Договор прекращается с момента получения другой стороной уведомления об отказе от договора (п.1 ст.450.1 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что < дата > между ФИО1 и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор ...-Ф, в соответствии с требованиями ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (Далее по тексту - ГК РФ) и Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (Далее по тексту - Закон «О потребительском кредите».

В соответствии с п. 2 cm. 1 Закона «О потребительском кредите», если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату, предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором Форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Одновременно, ФИО1 направлено в адрес Банка заявление (оферта) об участии в Программе страхования, акцептованную банком посредством списания платы за страховой продукт с лицевого счета заемщика.

В соответствии с п. 10 ст. 7 Федерального Закона ст. 7, Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)» при заключении договора потребительского кредита (займа), кредитор в целях обеспечения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.

ФИО1 выбрал тариф, в соответствии с которым клиент обязан заключить договор страхования жизни и здоровья и с наименьшей процентной ставкой.

Тариф, по которому был оформлен договор с Истцом, выделен цветом, процентная ставка по нему составляет 10,80%, тариф на аналогичных условиях, не предусматривающий страхования жизни, выделен цветом, процентная ставка по нему составляет 13,80% (п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Соответственно, поскольку заёмщик имел возможность заключить с банком кредитный договор без страхования жизни и здоровья, условие о страховании его жизни и здоровья не нарушает его прав, как потребителя.

Таким образом, во исполнение волеизъявления клиента ФИО1 был застрахован по коллективному договору страхования, заключенного между Банком и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» (Далее по тексту - Страховая компания).

Из пояснений ООО «Русфинанс Банк» следует, что денежные средства, заплаченные истцом в пользу страховых взносов, по дополнительному соглашению к договору страхования жизни и здоровья заемщика кредита № СЖА-02 от 25.07,2011, перечислены в адрес Страховой компании, поскольку услугу страхования жизни и здоровья оказывает именно страхования компания, а не Банк.

В соответствии с пунктом 1.1 договора страхования страховщик принимает на себя обязательства выплатить выгодоприобретателю страховую сумму при наступлении предусмотренного договором страхового случая, происшедшего с любым из застрахованных лиц, а страхователь обязуется уплатить страховую премию в порядке и сроки, предусмотренные договором страхования.

Согласно пункта 1.6 договора страхования застрахованными лицами но указанному договору могут являться физические лица, заключившие со страхователем кредитные договора в рамках программ автокредитования в период действия договора страхования и признанные Страховщиком соответствующими требованиям, изложенным в приложении ... к договору страхования.

Кроме того, истец уведомлен о том, что в течение одного месяца, с даты начала действия страхования, на основании его письменного заявления вправе отказаться от страхования, договор страхования в отношении него может быть прекращен при условии полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору и при отсутствии требований к страховой выплате.

Также уведомлен о том, что договор страхования в период его действия может быть прекращен на основании письменного заявления заемщика об отказе быть застрахованным вместе с возвратом 80% от неиспользованной части оплаченной страховой премии, рассчитанной пропорционально истекшему сроку страхования (в месяцах), в случае полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору (при этом таковыми не считаются случаи досрочного погашения задолженности, рефинансирования осуществляемого ООО «Русфинанс Банк»).

Согласно условиям договора страхования, плата за страхование удерживается за весь срок страхования и составляет 120 057 рублей 53 копеек. Страховщиком является ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни».

Объектами страхования являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного или смертью.

Страховую премию в сумме 120057,53 руб. ООО «Русфинанс Банк перечислило ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», подтверждается выпиской из Реестра платежей к платежному поручению ... от < дата >.

< дата > ФИО1 обратился в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением об отказе от договора страхования и услуг SMS информирования, которое согласно сайту https://www.pochta.ru/ «Почта России» было получено ответчиком 26.10.2018г., однако, оставлено без удовлетворения.

Аналогичный отказ об отказе от договора страхования был направлен в ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», получен последним < дата > и также оставлен без удовлетворения.

10-дневный срок удовлетворения требования потребителя истек < дата >.

Таким образом, истец отказался от договора страхования < дата >, то есть в течение 10 дней с даты его заключения, соответственно, договор страхования прекратил свое действие с < дата >.

Учитывая изложенное, страховая компания в течение 10 рабочих дней с момента получения заявления истца об отказе от договора страхования была обязана возвратить истцу страховую премию.

Объектами страхования являются имущественные интересы застрахованного лица, получение застрахованным лицом инвалидности 1 или 2 группы, наступившей в результате несчастного случая или болезни, а также смерть застрахованного лица.

Таким образом, вследствие присоединения к программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, а, следовательно, страхователем по договору является сам заемщик.

Поскольку заемщиком является физическое лицо, то на него распространяется приведенное выше Указание ЦБ РФ, предусматривающее право такого страхователя в течение четырнадцати календарных дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования денежной суммы.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ФИО1 обратился к страховщику с заявлением об отказе от договора страхования и возврате страховой премии в течение установленного Указанием Банка России срока, в этот период отсутствовали события, имеющие признаки страхового случая, и поэтому страховая премия в размере 120057,53 руб. подлежит возврату истцу ответчиком ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни».

Материалы дела не содержат каких-либо сведений о том, что истец не имел возможности заключить кредитный договор без включения в него условий о страховании либо, что отсутствие страхования повлияло на условия, на которых данный договор заключен. Доказательств тому, что страхование заемщика является навязанной банком истцу услугой, не представлено, поскольку истец выразил свою волю на страхование, а само страхование жизни и утраты трудоспособности, в данном случае, следует рассматривать в качестве меры по снижению риска невозврата кредита.

Согласно ч.3 ст.196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Из буквального толкования просительной части иска следует, что истец просит взыскать страховую премию именно с «Продавца страхового продукта с банка ООО «Русфинас Банк», следовательно, данное требование заявлено к ненадлежащему ответчику и не подлежит удовлетворению.

Таким образом, требования о взыскании с ООО «Русфинанс Банк» страховой премии в размере 120 057,53 рублей не подлежат удовлетворению, поскольку Банк является в данном случае ненадлежащим ответчиком.

В части требований истца о признании недействительным условия кредитного договора ...-Ф от < дата > в части оплаты дополнительной услуги СМС информирования, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 года N 2300- «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Судом установлено, что в рамках кредитного договора банком была представлена услуга SMS информирования, и с лицевого счета заёмщика списаны денежные средства в счет оплаты данной комиссии в размере 2 880 рублей.

От указанной услуги СМС - информирования заемщик имеет право отказаться в любой момент путем направления в Банк соответствующего заявления.

Таким образом, неизрасходованная часть оплаченных клиентом услуг за СМС- информирование была возвращена, при обращении ФИО1 с заявлением в Банк об отказе от услуг за СМС-информирование.

< дата > денежные средства в размере 2 880,00 рублей были зачислены на счет Истца, открытого в Банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с < дата > по < дата >.

Таким образом, подписывая кредитный договор со всеми его условиями, ФИО1 был ознакомлен с условием об смс-информировании, а также взиманием платы за данную услугу, и согласился с предоставлением ему данной услуги.

Следовательно, оснований для признания условий кредитного договора о страховании и смс-информировании недействительными отсутствуют, в данной части иск удовлетворению не подлежит.

Разрешая требования о взыскании неустойки в связи с неисполнением ответчиком обязательства по возврату платы за страхование, суд приходит к выводу об отклонении требований в указанной части иска в силу того, что возврат страховой премии при отказе от договора страхования в отношении застрахованного лица не является самостоятельной услугой, действия страховщика возникают из последствий прекращения обязательств по договору страхования, мера ответственности за нарушение срока возврата денежных средств при отказе от договора страхования регулируется положениями Гражданского Кодекса Российской Федерации (ст. 395 ГК РФ).

Таким образом, положения ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», регламентирующие последствия нарушения сроков выполнения работ (оказания услуг) и сроков устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги) к спорным правоотношениям не применимы, так как отказ ответчика от возврата уплаченной по договору страховой премии не является тем недостатком работы (услуги), за нарушение сроков выполнения которой может быть взыскана неустойка на основании Закона «О защите прав потребителей».

Так, в соответствии с частями 1 и 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, если исполнитель нарушил сроки выполнения работы (оказания услуги) - сроки начала и (или) окончания выполнения работы (оказания услуги) и (или) промежуточные сроки выполнения работы (оказания услуги) или во время выполнения работы (оказания услуги) стало очевидным, что она не будет выполнена в срок, потребитель по своему выбору вправе: назначить исполнителю новый срок; поручить выполнение работы (оказание услуги) третьим лицам за разумную цену или выполнить ее своими силами и потребовать от исполнителя возмещения понесенных расходов; потребовать уменьшения цены за выполнение работы (оказание услуги); отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги).

Согласно пункту 1 статьи 31 Закона о защите прав потребителей требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

В соответствии с пунктом 3 статьи 31 Закона о защите прав потребителей, за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

В данном случае требования истца о взыскании неустойки не связаны с нарушением сроков выполнения услуги либо предоставлением услуги ненадлежащего качества (в данном случае под услугой понимается финансовая услуга банка по предоставлению кредита, а также услуга страховой компании по личному страхованию истца), и возникшие правоотношения не урегулированы вышеуказанными положениями Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

Неисполнение ООО «Русфинанс Банк» требования истца о возврате уплаченной платы за страхование в связи с односторонним отказом от исполнения договора страхования не является тем недостатком работы (услуги), за нарушение сроков выполнения которой может быть взыскана неустойка, предусмотренная вышеприведенными статьями 28, 31 Закона о защите прав потребителей.

Таким образом, суд отмечает, что за уклонение от возврата денежных сумм предусмотрена иная гражданско-правовая ответственность, о применении которой истцом в рамках рассмотрения настоящего гражданского дела не заявлено.

При таких данных, требования истца о взыскании неустойки удовлетворению не подлежат.

Кроме того, судом установлено отсутствие вины ООО «Русфинанс Банк» в добровольном выплате страховой премии, а требование о взыскании платы за смс-информирование удовлетворены в досудебном порядке.

Пленума Верховного суда РФ от 28 июня 2012 года за N 17 «О рассмотрении судами споров по защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальным и законами.

Поскольку действиями Банка не были нарушены нрава истца как потребителя, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для компенсации морального вреда в соответствии с положениями статьи 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

Поскольку требования истца о возврате платы за дополнительную услугу смс-информирование Банком были удовлетворены в добровольном порядке, а к ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» требования по взысканию штрафа истцом не заявлено, то требования истца о взыскании штрафа на основании п.6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» не подлежат удовлетворению.

В силу ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Учитывая вышеизложенное, тот факт, что при обращении в суд с настоящим иском истец освобожден от уплаты государственной пошлины, в силу ст. 333.19 НК РФ и ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей», с ответчика ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина, в размере 6 000 руб.

Руководствуясь статьями 194-198ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов ФИО1 к ООО «Русфинанс Банк», ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о защите прав потребителей, удовлетворить частично.

Признать договор страхования с ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни», заключенным в рамках кредитного договора с ООО «Русфинанс Банк» ...-Ф от < дата >, расторгнутым.

В удовлетворении остальной части иска (требования к ООО «Русфинанс Банк») – отказать.

Взыскать с ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» в доход местного бюджета госпошлину в размере 6000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца через Советский районный суд ... РБ.

Судья Л.Ф. Гареева