Решение № 2-365/2017 2-365/2017(2-5582/2016;)~М-5127/2016 2-5582/2016 М-5127/2016 от 22 января 2017 г. по делу № 2-365/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 января 2017 года г. Иркутск

Иркутский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Барахтенко О.В., при секретаре Жанцановой О.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором взыскать задолженность по кредитному договору № от **/**/**** в размере 565 676,13 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 856,76 руб.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что ФИО1 на основании кредитного договора № от **/**/****, заключенного с ПАО Сбербанк, получила кредит в сумме 536 250 руб. сроком по **/**/**** с уплатой 24,45% годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» **/**/****).

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (п. 3.1. Кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей (п. 3.2. Кредитного договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 3.3. Кредитного договора).

**/**/**** было заключено Дополнительное соглашение № к кредитному договору подписан График платежей №. Соглашение вступает в силу с даты его подписания сторонами и является неотъемлемой частью Кредитного договора № от **/**/****. В соответствии с указанным Дополнительным соглашением № была осуществлена реструктуризация на условиях выплаты по новому графику платежей в суммах и сроки, предусмотренные графиком.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором (п.4.2.3. Кредитного договора).

Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном количестве.

По состоянию на **/**/**** размер полной задолженности по кредиту составил 565 676,13 руб., в том числе:

400 511,05 руб. – просроченный основной долг;

137 241,97 руб. – просроченные проценты;

12 977,78 руб. - неустойка за просроченный основной долг;

14 945,33 руб. – неустойка за просроченные проценты.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, просил рассматривать дело в его отсутствие, указав, что на удовлетворении заявленных исковых требований настаивает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражала против удовлетворения исковых требований ПАО Сбербанк в части взыскания с нее суммы основного долга. Просила суд уменьшить размер неустойки, подлежащей взысканию с нее, в виду ее несоразмерности последствия нарушенного ею обязательства, при этом просила учесть, что в настоящее время она не работает, поскольку находится в отпуске по уходу за ребенком.

Выслушав пояснения ответчика, изучив письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований, исходя из следующего.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, в соответствии с кредитным договором № от **/**/**** ПАО Сбербанк предоставило ФИО1 «Потребительский кредит» в сумме 536 250 руб. на срок 60 месяца под 24,450% годовых.

В соответствии с п. 3.1, 3.2. Кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

В соответствии с п. 3.3. кредитного договора, являющегося типовым, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

**/**/**** было заключено Дополнительное соглашение № к кредитному договору подписан График платежей №. Соглашение вступает в силу с даты его подписания сторонами и является неотъемлемой частью Кредитного договора № от **/**/****. В соответствии с указанным Дополнительным соглашением № была осуществлена реструктуризация на условиях выплаты по новому графику платежей в суммах и сроки, предусмотренные графиком.

С указанными условиями, а также с графиками платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, дополнительного соглашения к кредитному договору заемщик была ознакомлена. Таким образом, ответчик совершила действия, свидетельствующие о фактическом исполнении и одобрении кредитного договора. В силу ст. 153 ГК РФ сделка устанавливает, изменяет и прекращает права и обязанности сторон с момента ее совершения. В соответствии с ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

Установлено, что ПАО Сбербанк принятые на себя обязательства исполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства в сумме 536 250 руб. на вклад «Универсальный» на имя ФИО1, что подтверждается отчетом обо всех операциях по счету.

ФИО1 своевременно и в полном объеме не производила платежи в счет погашения основного долга и процентов, в связи чем, образовалась задолженность по кредиту в размере 565 676,13 руб., в том числе:

400 511,05 руб. – просроченный основной долг;

137 241,97 руб. – просроченные проценты;

12 977,78 руб. - неустойка за просроченный основной долг;

14 945,33 руб. – неустойка за просроченные проценты, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на **/**/**** и не оспаривается ответчиком.

**/**/**** в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора, однако задолженность в полном объеме не была погашена.

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору в материалы дела не представлено. Напротив, ответчик в судебном заседании подтвердил наличие задолженности.

Расчет исковых требований сомнений в правильности не вызывает, фактически ответчиком не оспорен.

Из представленного расчета усматривается, что сумма неустойки за просроченный основной долг составила 12 977,78 руб., сумма неустойка за просроченные проценты – 14 945,33руб.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статье 404 ГК РФ и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 ГК РФ.

В данном случае, принимая во внимание поступившее от ответчика заявление о снижении неустойки в виду ее несоразмерности последствиям нарушенного обязательства, суд приходит к выводу о возможности снижения неустойки за просроченный основной долг до 6 500 руб., неустойки за просроченные проценты - до 7 500 руб., учитывая соотношение сумм неустойки и основного долга, срок нарушения обязательства, конкретных обстоятельств по делу. В данном случае суд не ограничен определенным кругом обстоятельств, которые принимает во внимание при оценке последствий нарушения обязательства.

В соответствии с п. 4.2.3. кредитного договора, условия которого являются типовыми, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательства по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

В соответствии с п. 5.1. кредитного договора в случае, указанном в п. 4.2.5. договора, кредитор имеет право в одностороннем (внесудебном) порядке расторгнуть договор, письменном известив об этом заемщика путем направления заемщику извещения заказным письмом с уведомлением о вручении.

Согласно п. 4.2.5. кредитного договора кредитор вправе отказаться от предоставления кредита при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих, что сумма долга не будет возвращена заемщиком в установленные договором сроки.

Учитывая изложенное, принимая во внимание, что ненадлежащее исполнение обязательства должником по кредитному договору привело к нарушению прав истца, суд приходит к выводу, что имеются основания для удовлетворения заявленных исковых требований по досрочному взысканию с ответчика задолженности по кредитному договору.

Факт утраты кредитного досье, что подтверждается представленным в материалы дела сводным актом от **/**/****, не может являться основанием для освобождения ответчика от исполнения обязательств по кредитному договору, факт заключения которого подтверждается совокупностью представленных в материалы дела доказательств и ответчиком не оспаривается.

При этом суд учитывает, что с **/**/**** полное фирменное наименование ОАО Сбербанк России - Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (сокращенное фирменное наименование - ПАО Сбербанк).

Наличие тяжелого материального положения ответчика основанием для освобождения ее от исполнения обязательств по кредитному договору не является. В данном случае ответчик не будет лишена возможности обратиться в суд в порядке ст. 203 ГПК РФ с заявлением об отсрочке или рассрочке исполнения решения суда, исходя из своего имущественного положения или других обстоятельств.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска в суд, размер которой пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований составляет 8 717,53 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 – удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1, **/**/**** года рождения, уроженки .... в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от **/**/**** в размере 551 753,02 руб., в том числе: 400 511,05 руб. – просроченный основной долг, 137 241,97 руб. – просроченные проценты, 6 500 руб. - неустойка за просроченный основной долг, 7 500 руб. – неустойка за просроченные проценты.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании неустойки за просроченный основной долг в размере 6 477,78 руб., неустойки за просроченные проценты в размере 7 445,33 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 139,23 руб. – отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Иркутский районный суд .... в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: О.В. Барахтенко