Решение № 2-347/2019 2-61/2020 2-61/2020(2-347/2019;)~М-303/2019 М-303/2019 от 6 февраля 2020 г. по делу № 2-347/2019

Дело № 2-61 /2020 г.

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Решение в окончательной форме принято 07 февраля 2020 года

р.п. Вача 04 февраля 2020 года

Вачский районный суд Нижегородской области в составе:

судьи Бариновой Н.С.,

при секретаре С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Абсолют Банк»(ПАО) к ФИО1 овичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет ипотеки- квартиру, определении начальной продажной цены заложенного имущества- квартиры,, расходов по оплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 овичу о взыскании задолженности по кредитному договору \-И от \ в размере 2 354 967,48 рублей, из которых 2 167 020,71 рублей- сумма основного долга, 173 148,42 рублей- сумма процентов за пользование кредитом, 2 200,68 рублей- пени за нарушение сроков возврата кредита, 12 597,67 рублей- пени за нарушение сроков возврата процентов за пользование кредитом, обращении взыскания на предмет ипотеки- квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1, расположенную по адресу: \ кадастровым номером \, путем реализации с публичных торгов, определении начальной продажной цены заложенного имущества- квартиры в размере 2 080 000 рублей, взыскании расходов по оплате госпошлины в размере 25 975 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что Согласно кредитному договору истец предоставил ответчику кредит в сумме 2 210 000 рублей сроком на 240 месяцев, на приобретение квартиры по адресу: \. Кредит был предоставлен в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет ответчика. Обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является ипотека в силу закона квартиры.

Права кредитора по данному Кредитному договору удостоверены Закладной. В настоящее время законным владельцем закладной является истец.

Заемщик ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора.

\ в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита, которое оставлено без исполнения.

По состоянию на \ сумма задолженности составляет 2 354 967,48 рублей, из которых- 2 167 020,71 рублей- сумма основного долга, 173 148,42 рублей- сумма процентов за пользование кредитом, 2 200,68 рублей- пени за нарушение сроков возврата кредита, 12 597,67 рублей- пени за нарушение сроков возврата процентов за пользование кредитом.

Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору. На \ ответчик допустил нарушение сроков внесения платежей более 3 раз в течение 12 месяцев.

Кроме того, сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от стоимости предмета ипотеки, что в силу ст. 54.1 ФЗ Об ипотеке является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца- соразмерным стоимости заложенного имущества.

Квартира как предмет залога согласно п. 5 Закладной оценена сторонами по взаимной договоренности на основании Отчета об оценке рыночной стоимости \ от \ на сумму 2 600 000 рублей.

В соответствии с п. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» истец полагает необходимым установить начальную продажную цену квартиры в размере 2 080 000 рублей, что составляет 80% от рыночной стоимости заложенного имущества определенной в отчете оценщика.

Представитель истца АКБ «Абсолют Банк»(ПАО) в судебное заседание не явился, представил письменное ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствии, просят направить в их адрес копию решения.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении заказного письма. Об уважительных причинах неявки ответчик не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При указанных обстоятельствах, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности и в соответствии с положениями ст. 10 и ст. 120 Конституции Российской Федерации, а так же с нормами ст.ст. 67, 71 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, считает исковые требования обоснованными, подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом.

К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В силу ч. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Согласно ст. 434 ГК РФ 1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.3. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.4. В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

В силу ч. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ч. 1 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ч. 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что \ между Акционерным коммерческим банком «Абсолют Банк» (ПАО) с одной стороны и ФИО1 с другой стороны был заключен кредитный договор \-И.

Условиями данного Кредитного договора предусмотрено следующее:

1.1 Кредитор предоставляет Заемщику кредит в размере 2 210 000 рублей на срок 240 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита на условиях установленных договором. Кредит предоставляется Заемщику в соответствии с Тарифами и Условиями Кредитора по ипотечному кредитованию физических лиц в рамках программы «Стандарт», действующими на дату заключения Договора.

1.2 Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном Договором.

1.3 Кредит предоставляется на цели приобретения квартиры общей площадью 58,4 кв.м., в том числе жилой 42,6 кв.м., по адресу: \, стоимостью 2 600 000 рублей.

Стороны согласны, что недвижимость приобретается и оформляется в собственность ФИО1

П. 2.1 Кредит предоставляется Заемщику в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет, открытый у кредитора на имя Заемщика.

П. 2.2 кредит предоставляется заемщику при условии оплаты заемщиком разницы между вышеуказанной стоимостью недвижимости и суммой предоставляемого кредита из собственных средств заемщика в размере 390 000 рублей.

П. 3.1 за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 10,5% годовых.

П.3.3 заемщик погашает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей.

П.п. 3.3.8- размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 22 064 рубля.

Согласно п. 4.1- кредитного договора, заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить проценты за весь фактический период пользования кредитом.

П. 4.4 кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов, пеней.

П. 5.1 Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору всеми своими доходами и всем принадлежащим имуществом.

П. 5.2 В случае задержки заемщиком платежей Заемщик уплачивает кредитору ежедневную пеню.

Указанный кредитный договор подписан представителем Банка, а так же ФИО1

В соответствии с договором купли-продажи квартиры от \ ФИО1 купил у Х. квартиру, общей площадью 58,4 кв.м., с кадастровым номером \, расположенную на 3 этаже по адресу: \, за 2 600 000 рублей.

Согласно п. 6 Договора купли - продажи, квартира приобретается покупателем у продавца и оплачивается следующим образом: частично за счет собственных средств в размере 390 000 рублей и частично за счет кредитных средств в размере 2 210 000 рублей, предоставленных покупателю по кредитному договору \-И от \, заключенному между ФИО1 и АКБ Абсолют Банк (ПАО) на срок 240 месяцев под 10,5% годовых.

По акту приема-передачи квартиры от \ указанная квартира была передана продавцом покупателю.

Согласно платежному поручению \ от \ филиал АКБ Абсолют Банк (ПАО) в \ перечислил на счет ФИО1 открытого в данном банке \ кредит по договору \-И от \ в сумме 2 210 000 рублей.

Как следует из письменной информации, представленной ФФГБУ Федеральная кадастровая палата ФС ГРКК по \ от \ \ правообладателем квартиры, расположенной по адресу: \ кадастровым номером \, является ФИО1

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору \-И от \. Однако, ответчик не надлежащим образом исполняет свои обязательства по Договору.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору \-И от \, по состоянию на \ задолженность по кредитному договору составляет 2 354 967,48 рублей, из которых 2 167 020,71 рублей- сумма основного долга, 173 148,42 рублей- сумма процентов за пользование кредитом, 2 200,68 рублей- пени за нарушение сроков возврата кредита, 12 597,67 рублей- пени за нарушение сроков возврата процентов за пользование кредитом,

Из выписки по счету следует, что платежи ФИО1 по кредитному договору вносились не регулярно, не в полном объеме.

Судом установлено, что взятые на себя обязательства по кредитному договору \-И от \ заемщик исполняет не надлежащим образом, материалами дела подтверждается, что заемщиком неоднократно нарушались условия кредитного договора, а именно не вносились платежи согласно графику погашения кредита установленного условиями кредитного договора.

Доказательств, опровергающих невыполнение обязательств, суду не представлено и в материалах дела не имеется.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по Кредитному договору \-И от \ Банк реализовал свое право на востребование всей суммы задолженности с Заемщика, направив ему \ требование о досрочном возврате кредита, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

Исковые требования подтверждаются письменными доказательствами: кредитным договором \-И от \, договором купли-продажи квартиры, актом приема передачи, выпиской по лицевому счету, расчетом задолженности, требованием о досрочном возврате задолженности.

Представленные истцом расчеты подтверждают сумму задолженности.

У суда нет оснований, не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательства своих доводов. Со стороны ответчиков суду не представлено контррасчета суммы задолженности перед Банком. Поэтому суд исходит из представленного истцом расчета задолженности.

Анализируя вышеизложенное, суд приходит к выводу, что ответчиком допущены существенные нарушения сроков погашения, как основной суммы кредита, так и процентов, начисляемых за пользование кредитом, в связи с чем, считает требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору \-И от \ в размере 2 354 967,48 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.

Рассматривая вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно ч. 1 ст. 336 ГК РФ, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 338 ГК РФ, заложенное имущество остается у залогодателя, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другим законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст. 348 ГК РФ, 1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.2. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. 4. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как указано в ч. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) "Об ипотеке (залоге недвижимости)"

1. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Как следует из условий кредитного договора <***> от 22.11.2017, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору в том числе является ипотека в силу закона недвижимости ( П. 1.4). Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в случае: просрочки хотя бы одного очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; при неудовлетворении заемщиком требования владельца Закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании; в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. (П. 4.4.3).

Права Кредитора по данному кредитному договору удостоены Закладной.

Поскольку материалами дела подтвержден факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору №\-И от \, а именно, имеется более трех нарушений сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших \, \, \, \, \, \, \, \, \, 22.11,2019, в судебном заседании установлено, что предусмотренных действующим гражданским законодательством ст. ст. 348-350 ГК РФ, предусмотренных ст.54.1 Закона «Об ипотеке» оснований к отказу в удовлетворении требований истца, в части обращения взыскания на заложенное имущество, не имеется.

Истцом представлен отчет \ об оценке рыночной и ликвидационной стоимости объекта недвижимости- жилого помещения(квартиры) общей площадью 58,4 кв.м., расположенного по адресу: \, выполненный ООО НИК. \, согласно которому рыночная стоимость данной квартиры составляет на дату оценки 2 600 000 рублей.

Таким образом, учитывая названные нормы закона, и изложенные обстоятельства, суд считает необходимым требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить, и определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на публичных торгах на основании отчета \ от \ установив её равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в данном заключении, то есть в размере 2 080 000 рублей, из расчета (2 600 000 х 80%).

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежному поручению \ от \, истцом оплачена государственная пошлина в размере 25 975 рублей за подачу настоящего искового заявления, которую истец просит взыскать с ответчика.

Суд находит, что указанные расходы истца по делу в силу ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АКБ «Абсолют Банк»(ПАО) к ФИО1 овичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет ипотеки- квартиру, определении начальной продажной цены заложенного имущества- квартиры, взыскании расходов по оплате госпошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 овича в пользу АКБ «Абсолют Банк»(ПАО) задолженность по кредитному договору \-И от \ в размере 2 354 967,48 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 25 975,00 рублей.

Обратить взыскание на предмет ипотеки- квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1, расположенную по адресу: \, с кадастровым номером \, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации - 2 080 000 рублей, реализовав заложенное имущество путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в Вачский районный суд Нижегородской области заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Срок обжалования заочного решения в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Вачский районный суд - в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения; в случае подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья - подпись

Копия верна: судья Н. С. Баринова