Решение № 2-81/2017 2-81/2017~М-57/2017 М-57/2017 от 16 марта 2017 г. по делу № 2-81/2017

Дело ---


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Чебулинский районный суд --- в составе:

председательствующей: судьи Сорокиной Н.А.,

при секретаре: Н.,

рассмотрев в судебном заседании в пгт Верх - Чебула, --- 17 марта 2017 года

гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества (далее ПАО) «Совкомбанк» к Б.Е.В., ХХ.ХХ.ХХ. года рождения, уроженцу ---, зарегистрированного и проживающего по адресу: ---, о взыскании задолженности по договору потребительского кредита --- от ХХ.ХХ.ХХ. в размере ХХХ рубля 54 копейки, а также, расходов по уплате государственной пошлины в размере ХХХ рублей 45 копеек,

УСТАНОВИЛ:

В суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по договору потребительского кредита (в виде акцептованного заявления оферты) --- от ХХ.ХХ.ХХ. в размере ХХХ рубля 54 копейки, а также, расходов по уплате государственной пошлины в размере ХХХ рублей 45 копеек, к Б.Е.В., ХХ.ХХ.ХХ. года рождения, уроженцу ---, зарегистрированного и проживающего по адресу: ---, обратился ПАО «Совкомбанк».

Заявленные исковые требования мотивированы тем, что ХХ.ХХ.ХХ. между ООО ИКБ «Совкомбанк» (далее Банк) и Б.Е.В. (далее Заемщик) посредством акцепта заявления – оферта заключен договор потребительского кредита --- от ХХ.ХХ.ХХ., в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ, по условиям которого, заемщику предоставлен кредит в сумме ХХХ копеек под ХХХ % годовых, срок возврата кредита ХХ.ХХ.ХХ..

Решением --- от ХХ.ХХ.ХХ. ООО ИКБ «Совкомбанк» с ХХ.ХХ.ХХ. реорганизовано в форме преобразования ОАО ИКБ «Совкомбанк», что следует из Устава «ОАО ИКБ «Совкомбанк»» и свидетельства о государственной регистрации юридического лица.

ХХ.ХХ.ХХ. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк», что следует из изменений ---, вносимые в Устав ОАО ИКБ «Совкомбанк» от ХХ.ХХ.ХХ. решение № ---, свидетельства о постановке на налоговый учёт, генеральной лицензии на осуществление банковских операций --- от ХХ.ХХ.ХХ..

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету RUR /000070394697/40--- ХХ.ХХ.ХХ., а потому договор считается заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В период пользования кредитом ответчик Б.Е.В. исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушив п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по кредиту возникла ХХ.ХХ.ХХ., на ХХ.ХХ.ХХ. суммарная продолжительность просрочки составляет 287 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ХХ.ХХ.ХХ., на ХХ.ХХ.ХХ. суммарная продолжительность просрочки составляет 256 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере ХХХ

По состоянию на ХХ.ХХ.ХХ. общая задолженность ответчика Б.Е.В. перед истцом Банком – ПАО «Совкомбанк» составила ХХХ 54 копейки, в том числе просроченный кредит – ХХХ копейка, просроченные проценты – ХХХ рублей 20 копеек, проценты по просроченной ссуде – ХХХ 31 копейка, неустойка по ссудному договору ХХХ рублей 71 копейка, неустойка на просроченную ссуду ХХХ рубля 91 копейка, что следует из расчета задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое, ответчик не выполнил, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец в исковом заявлении просил, удовлетворить заявленные исковые требования, на основании ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 432-435, 438, 810, 811, 819 ГК РФ, и взыскать с ответчика Б.Е.В. в пользу истца ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита --- от ХХ.ХХ.ХХ. в размере ХХХ рубля 54 копейки, а также, расходов по уплате государственной пошлины в размере ХХХ рублей 45 копеек.

По заявленным исковым требованиям от ответчика Б.Е.В. в суд поступило заявление об уменьшении неустойки и штрафа до разумных пределов, применить положение ст. 333 ГК РФ, указывая, что ответчиком в Банк направлено заявление на реструктуризацию.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, в иске суду просит дело рассмотреть в отсутствие истца, с направлением в их адрес копии решения суда и исполнительного листа.

Ответчик Б.Е.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом, в заявлении суду просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, согласно которой, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда, суд, заслушав представителя ответчика, находит возможным, рассмотреть в отсутствие представителя истца ПАО «Совкомбанк» и ответчика Б.Е.В., с последующим направлением копий решения суда.

Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, приходит к выводу, что требования истца следует удовлетворить частично, с учетом следующего.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Частью 1 ст. 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу требований ч.ч. 1 и 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее исполнение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Частью 1 ст. 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч.ч. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что Б.Е.В. ХХ.ХХ.ХХ. посредством акцепта заявления – оферта заключила с Банком договор потребительского кредита --- (л.д. 18-21, 22-25, 26-28). В заявлении – оферта Б.Е.В. указал, что подтверждает своё согласие с Условиями кредитования физических лиц на потребительские цели и обязуется их исполнять, а также принимает график осуществления платежей, обязалась в соответствии с графиком оплаты погашать каждую часть кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом. Данное заявление, по мнению суда, соответствует правилам ч. 1 ст. 435 ГК РФ.

Из Индивидуальных условий договора потребительского кредита --- от ХХ.ХХ.ХХ. (л.д. 22-25, 26-28) следует, что Заемщик Б.Е.В. получил кредит в сумме ХХХ 27 копеек, срок кредита 36 месяцев, с правом досрочного возврата, срок возврата кредита ХХ.ХХ.ХХ., под 34,90 % годовых, без оплаты за включение в программу добровольной страховой защиты заемщика, сумма ежемесячного платежа в счет погашения кредита 6518 рублей 81 копейка, срок платежа по кредиту: по 13 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ХХ.ХХ.ХХ. в сумме ХХХ 52 копейки, согласно графика платежей.

Предложение оферты, сделанное Б.Е.В., было акцептировано Банком, как считает суд, в соответствии с правилами ч. 1 и ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

Решением --- от ХХ.ХХ.ХХ. ООО ИКБ «Совкомбанк» с ХХ.ХХ.ХХ. реорганизовано в форме преобразования ОАО ИКБ «Совкомбанк», что следует из Устава «ОАО ИКБ «Совкомбанк»» и свидетельства о государственной регистрации юридического лица. ХХ.ХХ.ХХ. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк», что следует из изменений ---, вносимые в Устав ОАО ИКБ «Совкомбанк» от ХХ.ХХ.ХХ. решение № ---, свидетельства о постановке на налоговый учёт, генеральной лицензии на осуществление банковских операций --- от ХХ.ХХ.ХХ. (л.д. 32-43).

Судом также установлено, что Б.Е.В. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, о чём указано в выписке по счету и мемориальном ордере от ХХ.ХХ.ХХ. (л.д. 5, 6). При этом ответчик Б.Е.В. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи вносит не в полном размере, нарушая график, имя задолженность переда Банком до кредиту, которая, составляет ХХХ 54 копейки.

Данное судом установлено на основании расчета задолженности (л.д. 3-4), выписки по счету RUR /000070394697/40---(л.д. 5). Правильность расчета основного долга, сделанного истцом, у суда сомнений не вызывает.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки (л.д. 22-25).

В соответствии с п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 30-31).

Ответчик Б.Е.В., в нарушение ст.ст. 307, 810, 819 ГК РФ и Индивидуальных условий договора потребительского кредита перестал исполнять свои обязательства по Договору потребительского кредита --- от ХХ.ХХ.ХХ., что привело к задолженности по кредиту в размере ХХХ 54 копейки, в том числе просроченный кредит – ХХХ копейка, просроченные проценты – ХХХ копеек, проценты по просроченной ссуде – 1575 ХХХ копейка, неустойка по ссудному договору ХХХ копейка, неустойка на просроченную ссуду ХХХ копейка.

Банк направил ответчику досудебную претензию об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое, ответчик не выполнил, чем продолжает нарушать условия договора (л.д. 7, 8-10).

Учитывая вышеизложенное, суд считает, что поскольку ответчиком не надлежащим образом исполнялись принятые на себя обязательства, то требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по Договору потребительского кредита являются законными и обоснованными. Доказательств того, что ответчиком погашена задолженность полностью либо частично у суда не имеется.

Частью 1 ст. 333 ГК РФ определено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно абзаца 1 п. 69, п. 70, абзаца 2 п. 71, абзаца 1 п. 72, абзацев 2 и 3 п. 75 Постановления Пленума Верховного суда РФ «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» --- от ХХ.ХХ.ХХ. (в ред. от ХХ.ХХ.ХХ.) подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). По смыслу статей 332, 333 ГК РФ, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом. При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ. Заявление ответчика о применении положений статьи 333 ГК РФ может быть сделано исключительно при рассмотрении дела судом первой инстанции или судом апелляционной инстанции в случае, если он перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (часть 5 статьи 330, статья 387 ГПК РФ, часть 6.1 статьи 268, часть 1 статьи 286 АПК РФ). Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Ответчик Б.Е.В..В. в своем заявлении суду об уменьшении неустойки и штрафов до разумных пределов, в качестве оснований, указывает сокращение заработной платы и несвоевременность её выплаты, а также инфляцию рубля по отношению к иностранной валюте, что также отразил в заявлении Банку на реструктуризацию.

Суд, принимая во внимание компенсационную природу неустойки (пени, штрафа), сумму основного долга, и учитывая, несоразмерность суммы начисленного штрафа последствиям нарушения ответчиком Б.Е.В. обязательств по договору потребительского кредита, считает возможным уменьшить подлежащую взысканию с ответчика Б.Е.В. проценты по просроченной ссуде в сумме ХХХ копейка снизить до ХХХ рублей 00 копеек, неустойку по ссудному договору в сумме ХХХ копейка снизить до ХХХ 00 копеек, неустойку на просроченную ссуду в сумме ХХХ копейка снизить до 150 ХХХ 00 копеек.

По мнению суда, снизив размер неустойки (штрафа), права истца не ущемлены, а установлен баланс между применяемой мерой ответственности и последствиями допущенного нарушения условий договора ответчиком.

Более того, неустойка (штраф) в силу положений статьи 330 ГК РФ является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора и не может являться способом обогащения кредитора.

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению частично.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче иска истцом ПАО «Совкомбанк» была оплачена государственная пошлина в размере ХХХ рублей 45 копеек, что подтверждается платежными поручениями от ХХ.ХХ.ХХ. --- и от 2110.2016 --- (л.д. 12, 13).

Поскольку, решением суда исковые требования истца ПАО «Совкомбанк» удовлетворены частично в сумме ХХХ копейка, то с ответчика Б.Е.В. в пользу истца подлежит взысканию оплаченная истцом государственная пошлина, частично, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, в размере ХХХ рублей 09 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ОГРН <***>, дата регистрации в качестве юридического лица ХХ.ХХ.ХХ., юридический адрес: 156000, ---, к Б.Е.В., ХХ.ХХ.ХХ. года рождения, уроженцу ---, зарегистрированного и проживающего по адресу: ---, о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, а также расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить частично.

Взыскать в пользу истца Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (реквизиты: ПАО «Совкомбанк», ИНН <***>, КПП 544543001, БИК 045003848, к/с: 30---, р/с: 30---, открытый в ПАО «Совкомбанк» филиал «Центральный», 633011, ---) с ответчика Б.Е.В., ХХ.ХХ.ХХ. года рождения, уроженца ---, зарегистрированного и проживающего по адресу: ---, задолженность в размере ХХХ копейка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ХХХ копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в его окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Чебулинский районный суд.

Мотивировочная часть решения изготовлена ХХ.ХХ.ХХ..

Председательствующий: подпись.

Копия верна:

Судья Чебулинского районного суда: Н.А.Сорокина