Решение № 2-930/2019 2-930/2019~М-153/2019 М-153/2019 от 17 февраля 2019 г. по делу № 2-930/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18.02.2019 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Орловой Т.А.,

при секретаре судебного заседания Лифантьевой Е.Ю.,

рассматривая в судебном заседании гражданское дело № 2-930/19 по иску ПАО АКБ «Абсолют Банк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО АКБ «Абсолют Банк» обратился в суд с иском о взыскании долга по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что Публичное Акционерное Общество АКБ «Абсолют Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор <***> от 21.12.2015 года. Согласно Кредитному договору" Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (ПАО) предоставил Заемщику кредит в сумме 1 116 000 руб. сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (пункт 1.1 Кредитного договора). Кредит предоставлен на цели приобретения квартиры, расположенной по адресу: адрес (п. 1.3 Кредитного договора). Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (ПАО) предоставил кредит в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет Ответчика №... (пункт 2.1. Кредитного договора), что подтверждается копией платежного поручения и выпиской по счету. Таким образом, Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» исполнил обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является ипотека в силу закона квартиры, расположенной по адресу: адрес (п. 1.4.1 Кредитного договора), права кредитора по данному кредитному договору удостоверены Закладной б/н от 23.12.2015 г.

Согласно пункту 3.1 Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14 % годовых. Проценты по кредиту начисляются Кредитором на остаток суммы основного долга по кредиту (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (пункт 3.2 Кредитного договора). Размер ежемесячного аннуитетного платежа по погашению ссудной задолженности и уплате процентов, рассчитываются по формуле, установленной в пункте 3.3.8 кредитного договора. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 14862 руб. (п. 3.3.8 кредитного договора). 19.11.2018. в адрес ответчика направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору: исх., № 3185,№3184 от 16.11.2018 г. Однако, по истечении срока, указанного в Требовании, задолженность не была погашена. На 11.12.2018 г. по данному кредитному договору имеется 8 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших: 23.04.2018 г., 21.05.2018 г., 21.06.2018г., 23.07.2018 г., 21.08.2018 г., 21.09.2018 г.,22.10.2018г., 21.11.2018 г. По состоянию на 11.12.2018 г. сумма задолженности ответчика составляет 723760,68 руб., из них: 641 320,57 руб. - сумма просроченного основного долга; 64 336,05 руб. - сумма просроченных процентов; 3 056,18 руб. - пени за нарушение сроков оплаты кредита; 15 047,88 руб. - пени за нарушение сроков оплаты процентов. Просит обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1, расположенную по адресу: адрес, путем реализации с публичных торгов; определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, принадлежащей на праве собственности ФИО1, расположенной по адресу: адрес, в размере 1489040 рублей; взыскать с Ответчика в пользу Истца АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов, пеней по Кредитному договору <***> от 21.12.2015 г. в размере 723 760,68 руб., из них: 641 320,57 руб. - сумма просроченного основного долга; 64 336,05 руб. - сумма просроченных процентов; 3 056,18 руб. - пени за нарушение сроков оплаты кредита; 15 047,88 руб. - пени за нарушение сроков оплаты процентов; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 16437,61 рубле.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещался надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался судом о дате и времени судебного разбирательства по известному суду адресу регистрации, о причинах неявки суду не сообщил.

Суд, выслушав стороны, изучив материалы дела, полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что 21.12.2015г. между истцом и ответчиками заключен Кредитный договор <***>.

Согласно Кредитному договору" Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (ПАО) предоставил Заемщику кредит в сумме 1 116 000 руб. сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (пункт 1.1 Кредитного договора). Кредит предоставлен на цели приобретения квартиры, расположенной по адресу: адрес (п. 1.3 Кредитного договора).

ПАО акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» предоставил кредит в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет Ответчика №... (пункт 2.1. Кредитного договора), что подтверждается копией платежного поручения и выпиской по счету.

Согласно пункту 3.1 Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14 % годовых. Проценты по кредиту начисляются Кредитором на остаток суммы основного долга по кредиту (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (пункт 3.2 Кредитного договора). Размер ежемесячного аннуитетного платежа по погашению ссудной задолженности и уплате процентов, рассчитываются по формуле, установленной в пункте 3.3.8 кредитного договора. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 14862 руб. (п. 3.3.8 кредитного договора).

Как установлено пунктами 4.1.1, 4.1.2 Кредитного договора Заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.6.1.1. Кредитного договора ответчик обязался возвратить сумму полученных денежных средств в полном объеме и уплатить все начисленные истцом проценты за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита. По условиям Кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей. Размер ежемесячного аннуитетного платежа определен положениями п. 4.2.4. Кредитного договора.

Согласно условиям кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков является залог (ипотека) недвижимого имущества: квартиры, расположенной по адресу: адрес, принадлежащая на праве собственности ФИО2

Право залога ПАО акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» в отношении квартиры подтверждается договором купли-продажи недвижимого имущества от 21.12.2015г.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как установлено ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 гл. 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1. ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пунктов 5.2 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и процентов Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2 от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Заемщик отвечает за неисполнение или не надлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всеми своими доходами и веем принадлежащим ему имуществом (пункт 5.1 Кредитного договора).

Согласно пункту 3.3. 15 Кредитного договора в случае недостаточности денежных средств Заемщика для исполнения им обязательств по Кредитному договору в полном объеме устанавливается очередность погашения требований Кредитора. Кредитор вправе по соглашению с Заемщиком изменить очередность погашения требований (п. 3.3.16 Кредитного договора).

В соответствии с пунктом 6 Закладной, пунктом 4.4.1 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (тридцать) календарных дней (пп. «а» п. 6.1 Закладной, пп. «б» п. 4.4.1 Кредитного договора), при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (пп. «б» п. 6.1 Закладной, пп. «в» п. 4.4.1 Кредитного договора).

19.11.2018. в адрес Ответчика направлены Требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору: исх., № 3185,, N"2 3.84 от 16.11.2018 г.

В силу пункта 4.1.14 Кредитного договора Заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30-ти календарных дней, считая от даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств.

Однако, по истечении срока, указанного в Требовании, задолженность не была погашена. Таким образом, согласно пункту 3.3.12 Кредитного договора, 10.12.2018 г. остаток ссудной задолженности перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты перенесены на счет просроченных процентов.

На 11.12.2018 г. по данному кредитному договору имеется 8 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших: 23.04.2018, 21.05.2018, 21.06.2018, 23.07.2018, 21.08.2018, 21.09.2018,22.10.2018,21.11.2018

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору, размер задолженности ответчиков по состоянию на 11.12.2016г. составляет 723 760 руб. из которых: задолженность по уплате просроченного основного долга в размере 641 320,57 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере 64 336,05 руб. задолженность по выплате пени за просроченные выплаты по основному долгу в размере 15 047,88 руб.

Суд принимает во внимание расчет задолженности истца, поскольку он произведен арифметически верно, в соответствии с условиями кредитного договора.

На основании вышеизложенного, суд считает требования истца о взыскании задолженности с ответчика в размере 723 760,68 руб. подлежащим удовлетворению.

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является залог (ипотека) в силу закона квартиры расположенной по адресу: квартира, находящаяся по адресу: адрес.

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации залог является одним из способов обеспечения обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ в силу закона кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями установленными законом.

В силу ст.341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге.

Задолженность по плате за пользование займом за период действия соответствии с п.1 ст.77 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

В материалы дела истцом представлен отчет № 12746 АБС10-02/16 об определении рыночной стоимость недвижимого имущества от 10.12.2015г., проведенный ООО «ПроБизнесОценка», в соответствии с которым итоговая стоимость объекта оценки составляет 1 489 040 рублей.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 1, ч. 2 ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно договора купли-продажи квартиры от 21.12.2015г. стороны оценивают квартиру на момент подписания договора в сумме 1 900 000 руб. Денежная оценка предмета ипотеки осуществлена ООО «ПроБизнесОценка» (отчет № 12746 АБС от 10.12.2015г. и составляет 1 861 300 руб.

На основании изложенного, суд считает возможным установить начальную продажную стоимость квартиры, расположенной по адресу: адрес, в размере 1489 040 рублей, что составляет восемьдесят процентов от рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в Экспертном заключении №... АБС об оценке рыночной стоимости Квартиры от дата, проведенной оценщиком ООО «ПроБизнесОценка».

В соответствии с требованиями ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

По данному делу истцом были понесены расходы в виде уплаты госпошлины в сумме 16 437,61 рублей, что подтверждается платежными поручениями, которые подлежат взысканию в пользу истца с ответчиков.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш ИЛ :

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу ПАО АКБ «Абсолют Банк» сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов, пеней по Кредитному договору <***> от 21.12.2015г. в размере 723 760,68 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 437,61 руб., а всего 740 198 (семьсот сорок рублей сто девяносто восемь) руб. 29 коп.

В счет погашения указанных требований обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1, расположенную по адресу: адрес, путем реализации с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества на публичных торгах в размере –1 489 040 рублей(один миллион четыреста восемьдесят девять тысяч сорок рублей).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г.о.Самары в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 22.02.2019г.

Судья Т.А. Орлова