Решение № 2-369/2019 2-369/2019~М-372/2019 М-372/2019 от 18 ноября 2019 г. по делу № 2-369/2019

Дело №

(Производство №)


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Чебулинский районный суд Кемеровской области в составе:

председательствующей: судьи Сорокиной Н.А.,

при секретаре: Иголкиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в пгт Верх - Чебула, Чебулинского района, Кемеровской области 19 ноября 2019 года

гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества (далее ПАО) «Совкомбанк» к ответчику ФИО1, гг рождения, уроженке хх, зарегистрированной и проживающей по адресу: хх, о взыскании задолженности по кредитному договору № от гг в размере 148648 (сто сорок восемь тысяч шестьсот сорок восемь) рублей 18 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 4172 (четыре тысячи сто семьдесят два) рубля 96 копеек,

УСТАНОВИЛ:

В суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1, гг рождения, уроженке хх, зарегистрированной и проживающей по адресу: хх, о взыскании задолженности по кредитному договору № от гг в размере 148648 (сто сорок восемь тысяч шестьсот сорок восемь) рублей 18 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 4172 (четыре тысячи сто семьдесят два) рубля 96 копеек, обратился Публичное акционерное общество (далее ПАО) «Совкомбанк».

Заявленные исковые требования мотивированы тем, что гг ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица гг ОГРН <***>. Полное и сокращенное наименование Банка гг приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк). Между Банком и Ответчиком гг был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 15000 руб. под 29% годовых, сроком на 108 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Согласно ст. 811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами». В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...». Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла гг, на гг суммарная продолжительность просрочки составляет 1564 дней Просроченная задолженность по процентам возникла гг, на гг суммарная продолжительность просрочки составляет 1559 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 68656руб. По состоянию на гг общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 148648.18 руб., из них: просроченная ссуда 23526.19 руб.; просроченные проценты 7958.2 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 82311.14 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 31012.65 руб.; комиссия за смс-информирование 0 руб.; страховая премия 2940.00 руб.; комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 900.00 руб. что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец в исковом заявлении, просил, удовлетворить заявленные исковые требования, на основании ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, и, взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от гг в размере 148648 (сто сорок восемь тысяч шестьсот сорок восемь) рублей 18 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 4172 (четыре тысячи сто семьдесят два) рубля 96 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом, в исковом заявлении и в письменном возражении на отзыв ответчика просит дело рассмотреть в их отсутствие, с направлением копии решения в их адрес.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства уведомлена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в её отсутствие. В заявленном ходатайстве указала, что не согласна с предъявленными исковыми требованиями, считает, что истцом пропущен срок исковой давности, срок кредитования 108 месяцев указанный истцом в исковом заявлении является не верным, в соответствии с условиями договора срок кредитования составляет 36 месяцев. Исходя из смысла ст.ст. 195, 196, 199, пп. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, разъяснений, изложенным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При этом, хотя предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Согласно выписки о движении денежных средств по лицевому счету, установлено, что первое предоставление кредита по карте, выданной ответчику, произведено гг, последнее предоставление кредита по карте имело место гг. Согласно условиям кредитования, подписанного ответчиком, срок пользования кредитом составляет 36 месяцев, то есть окончанием срока исполнения обязательств по кредитной карте является гг. На указанную дату просроченная ссуда составляла сумму 29238,70 рублей, просроченные проценты составляли 1698,76 рублей, которые изменились на дату предъявления иска в суд. Таким образом, срок исковой давности истекает в гг, в связи, с чем на дату обращения в суд с настоящим иском гг срок исковой давности истцом пропущен, в связи, с чем ответчик пришел к выводу о том, что Банк обратился с требованиями о взыскании задолженности с ФИО1 за установленными законом сроки. Согласно ч. 6 ст. 152 ГПК РФ при установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу. На основании вышеизложенного, просила применить срок исковой давности, и в удовлетворении исковых требований, отказать.

Представитель ответчика ФИО2, в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства уведомлена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в её отсутствие суду, поддержала позицию ответчика.

Суд, в соответствии с ч.ч. 4 и 5 ст. 167 ГПК РФ, находит возможным, рассмотреть в отсутствие представителя истца ПАО «Совкомбанк» и ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2, с последующим направлением копии решения суда в их адрес.

Суд, исследовав письменные материалы дела, доводы сторон, считает, что в удовлетворении заявленного иска следует отказать на основании ст. 199 ГК РФ, ввиду пропуска истцом срока исковой давности на основании следующего:

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Частями 1 и 2 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу требований ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что гг между Банком и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям которого, банк предоставил ответчику кредит с лимитом кредитования в сумме 15000 рублей под 29,9% годовых, сроком на 36 месяцев. Из условий кредитного договора № от гг судом установлено, что сумма минимального обязательного платежа 1500 рублей, которую заемщик обязался уплачивать банку ежемесячно до даты (число) подписания Договора о потребительском кредитовании, начиная со следующего месяца следующим за расчётным периодом. Ежегодная комиссия за оформление и обслуживание расчётной карты 900, 00 рублей, ежемесячная плата за включение в программу страховой защиты заёмщиков 0,40% от суммы лимита кредитования (л.д. 16-20).

Из «Раздела Б» Кредитного договора установлено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита), начисленных процентов за пользование кредитом заемщиком уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства за каждый календарный день просрочки, комиссия за несанкционированную задолженность 36,0% годовых (л.д. 19).

Согласно разделу «В» кредитного договора (л.д.19) Банком открыт банковский счёт на имя ФИО1 с выдачей расчётной карты с установленным лимитом задолженности.

Решением № от гг ООО ИКБ «Совкомбанк» с гг реорганизовано в форме преобразования ОАО ИКБ «Совкомбанк», что следует из Устава «ОАО ИКБ «Совкомбанк»» и свидетельства о государственной регистрации юридического лица. гг полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк», что следует из изменений №, внесенных в Устав ОАО ИКБ «Совкомбанк» от гг решение №, свидетельства о постановке на налоговый учёт, генеральной лицензии на осуществление банковских операций № от гг.

Указанные обстоятельства ответчик ФИО1 не оспаривала. Также не оспаривала факт получения кредитных средств на оговоренных условиях.

Судом установлено, что ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату кредитных средств и уплате процентов не исполняла надлежащим образом, неоднократно нарушала условия возврата кредита, вносила платежи в размере, не достаточном для погашения задолженности. Последний платеж в размере 1500 руб. ею был произведен гг, и после этого никакие платежи в счет погашения долга по кредитному договору ответчик не вносила.

В соответствии с п. 5.2 Условий кредитования, и с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору № от гг банк направил ответчику ФИО1 досудебное уведомление, об уплате в течение 30 дней с момента направления настоящего уведомления задолженности по состоянию на гг в размере 144447,77 рублей, и которое ответчиком проигнорировано, что установлено судом из досудебного уведомления от гг исх. №, реестра отправляемых писем от гг (л.д. 17, 18).

По заявлению истца от гг (в котором указан срок кредитного договора 36 месяцев) вынесен судебный приказ от гг о взыскании с ФИО1 указанной задолженности, который отменен гг. гг исковое заявление о взыскании задолженности с ФИО1 банк направил в суд.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Пунктом 2 указанной статьи предусмотрено, что по обстоятельствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии со ст. 204 Гражданского кодекса РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (часть 1).

Согласно разъяснениям, данным в пунктах 17, 18, 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (п. 17).

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (пункт 18).

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24).

Из анализа изложенных норм и разъяснений, данных Верховным Судом Российской Федерации, следует, что трехлетний срок исковой давности, о применении которого было заявлено ответчиком, может быть применен к требованиям о взыскании периодических ежемесячных платежей по возврату кредитных средств и начисленных процентов, обязанность по уплате которых возникла ранее трех лет с даты обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа гг, то есть, к требованиям о взыскании периодических платежей, начисленных до окончания действия кредитного договора гг, то есть началом срока исковой давности является гг, а его окончанием гг. Кроме, того срок кредитования 108 месяцев, указанный истцом в исковом заявлении, опровергнут, кредитным договором заключенным между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 гг № (л.д. 19), согласно которого срок кредита 36 месяцев с момента заключения Договора о потребительском кредитовании, иных документов или условий кредитного договора о продлении действия указанного договора истцом не представлено.

В связи с изложенным суд полагает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности по кредитному договору от гг № в размере 148648 (сто сорок восемь тысяч шестьсот сорок восемь) рублей 18 копеек, удовлетворению не подлежат в связи с пропуском срока исковой давности на обращение в суд.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, в связи с отказом в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» не подлежат и удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца уплаченной государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, КПП 544543001, БИК 045004763, ОКТМО 50708000001, к/с:30101810150040000763, р/счет: <***>, открытый в ПАО «Совкомбанк» филиал «Центральный», хх, ОГРН <***>, дата регистрации в качестве юридического лица гг, юридический адрес: 156000, РФ, хх, к ответчику ФИО1, гг года рождения, уроженке хх, зарегистрированной и проживающей по адресу: хх, о взыскании задолженности по кредитному договору № от гг в размере 148648 (сто сорок восемь тысяч шестьсот сорок восемь) рублей 18 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 4172 (четыре тысячи сто семьдесят два) рубля 96 копеек, отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в его окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Чебулинский районный суд.

Председательствующий: Н.А. Сорокина