Решение № 2-388/2019 2-388/2019~М-153/2019 М-153/2019 от 26 марта 2019 г. по делу № 2-388/2019

Дело №

Поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

ДД.ММ.ГГГГ

<адрес>

<данные изъяты> районный суд <адрес> под председательством судьи <данные изъяты>

с участием представителя истца – адвоката ФИО2, представившего ордер и удостоверение адвоката,

при секретаре ФИО,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя.

В обоснование заявленных требований истец указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и Банком ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор, по условиям которого Банком ВТБ (ПАО) предоставил ей кредит.

Одновременно, в этот же день, между ней и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования (страховой полис №) на условиях страхования «Защита заемщика АВТОКРЕДИТа», по кредитному договору заемщика.

Срок договора страхования 60 месяцев, страховая премия в сумме <данные изъяты> рублей списывается единовременно со счета заявителя, который открыт в рамках вышеуказанного кредитного договора, а остаток денежных средств выдается заявителю.

Через 10 дней – ДД.ММ.ГГГГ, то есть в течение 14 рабочих дней со дня заключения договора, истец направил заявление ответчику о расторжении договора страхования (страховой полис №) в рамках продукта «Защита заемщика АВТОКРЕДИТа» между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование», заключенному по заявлению ДД.ММ.ГГГГ.

Денежные средства, уплаченные по договору страхования (страховая премия) истец просил вернуть на расчетный счет истца, с целью досрочно (в части) погасить предоставленный банком кредит на сумму страховой премии, что подтверждается почтовой квитанцией об отправке заказанного письма.

Ответчик до настоящего времени ответ не направил и требование не удовлетворил.

Поскольку истцу необоснованно было отказано в возвращении страховой премии, право истца, как потребителя было нарушено. При наличии установленных обстоятельств имеются правовые основания для взыскания в пользу истца компенсации морального вреда.

При указанных обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя. Истец также понесла расходы на представителя в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается квитанцией.

Просит расторгнуть договор страхования (страховой полис №) заключенный между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» по устному заявлению от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 денежные средства в сумме <данные изъяты>; моральный вред в размере <данные изъяты>; процессуальные издержки по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты>; штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу истца.

Истец ФИО1, извещенная о дате и времени судебного заседания надлежащим образом, в суд не явилась, просила дело рассмотреть в её отсутствие, с участием представителя ФИО2

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержал, просил их удовлетворить.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование», извещенный о дате и времени судебного заседания надлежащим образом, в суд не явился, возражений относительно заявленных требований не направил, о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя не просил.

Суд, с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и представителя ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рубля под 11,9 % годовых на срок 60 месяцев.

Кроме того, в этот же день – ДД.ММ.ГГГГ, между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования на «Условиях страхования «Защита заемщика «АВТОКРЕДИТа», полис №. Согласно указанного страхового полиса страховая премия списывается единовременно в размере <данные изъяты>, срок договора страхования с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ по 24 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ, но не ранее 00 часов 00 минут даты, следующей за датой уплаты страховой премии, в соответствии с п. 5 указанного страхового полиса.

В соответствии с п. 10.1, 10.2 договора страхования в рамках договора страхования установлен период охлаждения сроком 14 календарных дней с даты его заключения. Страхователь имеет право отказаться от договора страхования в любое время. При отказе страхователя – физического лица от договора страхования в течение периода охлаждения, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком в полном объеме, при условии, что на дату отказа от договора страхования страховых случаев по нему не поступило. Заявление об отказе от договора страхования может быть предоставлено страхователем путем его вручения страховщику, либо путем его отправки через организацию почтовой связи.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в банк и страховую компанию с письменным заявлением о досрочном отказе от договора страхования и возврате страховой премии, которое получено ответчиком, ответа от ответчика не поступало.

Согласно п. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

При этом, согласно ч. 3 ст. 3 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

В силу п. 1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У (редакция от ДД.ММ.ГГГГ) «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно п. 5 - 8 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Согласно п. 10 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу. Данное Указание вступило в силу со ДД.ММ.ГГГГ, соответственно к ДД.ММ.ГГГГ страховщики были обязаны привести свою деятельность в соответствии с требованиями Указания. Редакция Указания от ДД.ММ.ГГГГ вступила в силу с ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, к указанному сроку страховщики обязаны были привести свою деятельность в соответствии с Указанием в части сроков обращения потребителей с заявлением об отказе от договоров страхования.

На основании изложенного следует, что договор страхования (полис №), заключенный между истцом и ООО СК «ВТБ Страхование», должен соответствовать требованиям Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У в отношении застрахованных лиц, заключивших данный договор после ДД.ММ.ГГГГ Истец заключил договор страхования на условиях страхования «Защита заемщика «АВТОКРЕДИТа», соответственно, условия данного страхового продукта «Защита заемщика «АВТОКРЕДИТа» должны соответствовать Указанию Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, вступившей в силу с ДД.ММ.ГГГГ).

Судом установлено, что страховая премия истцом была уплачена ДД.ММ.ГГГГ единовременно в размере <данные изъяты> рублей за счет денежных средств, полученных ФИО1 по кредитному договору, что подтверждается имеющимся в материалах дела квитанцией на оплату Полиса страхования по программе «Защита заемщика АВТОКРЕДИТа» № от ДД.ММ.ГГГГ, т.е. личных денежных средств застрахованного лица.

Таким образом, учитывая положения ст. 934, 954 ГК РФ, из которых следует, что страхователем по договору страхования является лицо, уплатившее страховую премию страховщику, Указание Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У, устанавливающее минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц, распространяется на спорные правоотношения.

Как следует из материалов дела, истец направил ДД.ММ.ГГГГ ответчику заявление о возврате страховой премии, в котором, просил расторгнуть договор страхования и вернуть уплаченную страховую премию. Однако в установленный Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У срок страховая премия не была возвращена истцу.

В соответствии с ч.1 ст. 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Таким образом, учитывая изложенное, неисполнение ответчиком своей обязанности привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У не лишает истца как потребителя, права в сроки установленные данным Указанием отказаться от договора добровольного страхования и потребовать возврата страховой премии. Истец отказался от договора страхования в течение четырнадцати рабочих дней с момента заключения договора, обратившись с соответствующим заявлением, что не оспаривалось ответчиком, а потому договор страхования (страховой полис А05854-621/0040-0008864) в части страхования истца прекратил свое действие.

Ответчик ООО СК «ВТБ Страхование» в течение 10 рабочих дней с момента получения заявления истца об отказе от договора страхования был обязан возвратить истцу страховую премию. Требования истца о взыскании страховой премии подлежат удовлетворению в размере <данные изъяты>.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда, определенного с учетом требований разумности и справедливости в размере <данные изъяты> руб. В данной части суд удовлетворяет требования истца частично.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, независимо оттого, заявлялось ли такое требование суду (п. 46 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06. 2012 г. №). Размер штрафа составит <данные изъяты> Оснований для уменьшения указанного штрафа в порядке применения статьи 333 ГК РФ у суда не имеется.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ суд считает подлежащими взысканию расходы на представителя в размере <данные изъяты> руб., учитывая количество судебных заседаний, в которых участвовал представитель и сложность дела, и в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ООО СК «ВТБ Страхование» в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты>

Руководствуясь ст.194,198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя, удовлетворить частично.

Расторгнуть договор страхования договор страхования (страховой полис №) заключенный между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование», по устному заявлению от ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 страховую премию в размере: <данные изъяты>., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>., штраф в размере <данные изъяты>., расходы на представителя <данные изъяты>., всего <данные изъяты>

Взыскать с ООО «СК «ВТБ Страхование» государственную пошлину в доход государства в размере <данные изъяты>.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья <данные изъяты>

Копия верна

Судья <данные изъяты>