Решение № 2-1286/2020 2-1286/2020~М-362/2020 М-362/2020 от 28 июля 2020 г. по делу № 2-1286/2020

Мотивированное
решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Гражданское дело № ******

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Октябрьский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Киямовой Д.В.,

при помощнике судьи ФИО2,

с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец «Газпромбанк» (акционерное общество) (далее «Газпромбанк» АО) обратился в суд с вышеуказанным иском.

В обоснование своих требований истец указал, что между ФИО1 и «Газпромбанк» АО заключен кредитный договор № № ****** от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с указанным договором «Газпромбанк» АО обязалось предоставить заемщику кредит в сумме 960 000 рублей с условием их возврата в срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно и ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 12,9 % годовых. Согласно п.10 Кредитного договора, с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка повышена на 14,8% годовых. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договору, взимаются пени в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов. Банк свои обязательства по выдаче заемщику кредита в сумме 960 000 рублей 00 копеек выполнил, вместе с тем заемщик свои обязательства надлежащим образом не исполняет, в сроки, установленные договором, погашение кредита и уплату процентов не производит.

На основании изложенного истец просит досрочно взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 948 763 рубля 56 копеек, в том числе: 874 831 рубль 74 копейки - основной долг по кредиту; 50935 рублей 49 копеек – проценты на просроченный основной долг, 20306 рублей 76 копеек – пени за просрочку возврата кредита; 2689 рублей 57 копеек - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12687 рублей 64 копейки.

В судебное заседание представитель истца «Газпромбанк» (АО) ФИО4 не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражала против рассмотрения гражданского дела в порядке заочного судопроизводства.

Предоставил письменный отзыв на возражения ответчика, в котором указал, что доводы ответчика не соответствуют фактическим обстоятельствам, противоречат имеющимся в деле доказательствам. С ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 не внес ни одного платежа, что свидетельствует о злостном уклонении ответчика от взятых на себя кредитных обязательств при наличии возможности их исполнять. Уведомление о повышении процентной ставки направлялось ответчику на мобильный телефон, который указан в п. 22 Индивидуальных условий, то есть уведомление было направлено в соответствии с согласованными сторонами условиями.

Ответчик ФИО1, представитель ответчика ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признали. Ответчик ФИО1 в письменных возражениях пояснил, что представленный истцом расчет исковых требований не является информативным, позволяющим проверить его правильность. Из расчета задолженности по возврату кредита следует, что погашение кредита производилось ответчиком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год, однако, из расчетного листа по погашению кредита следует, что погашение кредита прекращено в марте 2019 года и возобновлено ДД.ММ.ГГГГ. В расчете задолженности по уплате процентов на основной долг отсутствуют как конкретные размеры процентов, начисленных на указанные в расчете периоды, так и итоговая сумма этих процентов. Уведомления о повышении процентной ставки ответчик от истца не получал, действия ответчика по одностороннему изменению процентной ставки нарушают положения закона. Также из расчета задолженности по уплате процентов на просроченный основной долг следует, что в нем отсутствуют как конкретные размеры процентов, начисленных на указанные в расчете периоды, так и итоговая сумма этих процентов. То же можно отметить и про расчет пени за просрочку возврата кредита, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. В соответствии с п. 16 кредитного договора сведения о направлении истцом ответчику смс-оповещения о повышении процентной ставки доказательством надлежащего уведомления ответчика не является.

Также ответчиком заявлено о снижении неустойки согласно ст. 333 ГК РФ, ФИО1 пояснил, что он не уклоняется от возврата кредита, ненадлежащее исполнение своих обязательств перед истцом допустил из-за существенного снижения заработной платы по прежнему месту работы, последующего увольнения и поиска нового места работы. Ответчик самостоятельно обращался к истцу с предложением о заключении мирового соглашения, выражал готовность выплачивать кредит по частям

Заслушав ответчика, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что между ФИО1 и «Газпромбанк» (АО) заключен кредитный договор № № № ****** от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с указанным договором «Газпромбанк» АО обязалось предоставить заемщику кредит в сумме 960 000 рублей с условием их возврата в срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно и ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 12,9 % годовых. Согласно п.10 Кредитного договора, с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка повышена на 14,8% годовых.

Как установлено судом и ответчиком не оспаривается, «Газпромбанк» (АО) свои обязательства по кредитному договору выполнило в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету ФИО1

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. При этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Ст. 809 и 810 Гражданского кодекса РФ в соотношении со ст. 819 Гражданского кодекса предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

В соответствии с п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке, предусмотренном настоящим пунктом индивидуальных условий. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 28-го числа каждого текущего календарного месяца. Периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 29-го числа предыдущего календарного месяца по 28-ое число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора, составляет 22059 рублей 00 копеек (п.6.1.3 индивидуальных условий).

В силу п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

Из расчета задолженности следует, что ФИО1 надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполняет. Ежемесячные платежи по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом не производит с апреля 2019 года.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору либо отсутствия вины в неисполнении обязательств ответчиком в нарушении ст. 56 ГПК РФ не представлено.

При таких обстоятельствах суд полагает установленным факт нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем, находит требование истца о досрочном взыскании суммы задолженности по кредитному договору с ФИО1 законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, исполнение обязательств заемщика обеспечено страхование от несчастных случаев и болезней по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ. В случае расторжение договора страхования или неисполнения свыше 30 календарных дней обязанности по страхованию в течение срока действия кредитного договора (неоплаты комиссии за присоединение к договору коллективного страхования или не предоставление квитанции об оплате страхового взноса) кредитор вправе принять решение об изменении процентной ставки по кредитному договору, которая при таких обстоятельствах устанавливается в размере 15,9% годовых.

Ответчиком не представлено суду доказательств выполнения им обязанности по страхованию в течение срока действия кредитного договора, то есть обеспечения своих обязательств по кредитному договору, как этого требует условия кредитного договора, при этом истец настаивает на то, что данная обязанность ответчиком не исполнена. В связи с чем, повышение истцом ставки по кредиту до 15,9% годовых, суд находит обоснованным.

При определении размера подлежащей взысканию суммы задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом суд полагает возможным исходить из расчетов, представленных истцом, которые у суда сомнений не вызывают, ответчиком надлежащим образом не оспорены.

Разрешая ходатайство ответчика о снижении неустойки согласно положениям ст. 333 Гражданского кодекса РФ суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № ****** «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Таким образом, неустойка представляет собой меру ответственности за неисполнение заемщиком обязательств по договору.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

На день заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России была 7,75%, то есть установленная договором неустойка превышала ее всего в 2,58 раза, то есть незначительно. Истец просит взыскать неустойку в сумме 20 306 рублей 76 копеек - за просрочку возврата кредита и 2 689 рублей 57 копеек - за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. Указанные суммы неустойки суд находит соразмерными последствиям нарушения обязательства, поскольку они значительно меньше сумм основного долга и процентов за пользование кредитом, а ответчик при этом с апреля 2019 года возврат кредита не производит, то есть свои обязательства по кредитному договору не исполняет длительное время.

С учетом изложенного, суд отказывает ответчику в удовлетворении ходатайства о снижении неустойки.

Таким образом, суд определяет задолженность ФИО1 по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: 948 763 рубля 56 копеек, в том числе: 874 831 рубль 74 копейки - основной долг по кредиту; 50935 рублей 49 копеек – проценты за просроченный основной долг, 20306 рублей 76 копеек – пени за просрочку возврата кредита; 2 689 рублей 57 копеек - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом

На основании ст.ст. 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации Российской Федерации суд взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу истца в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 12 687 рублей 64 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление «Газпромбанк» (акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) задолженность по кредитному договору: 874 831 рубль 74 копейки - основной долг по кредиту, 50 935 рублей 49 копеек – проценты за пользование кредитом и проценты на просроченный основной долг, 20 306 рублей 76 копеек – пени за просрочку возврата кредита, 2 689 рублей 57 копеек - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины 12 687 рублей 64 копейки.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес>.

Судья Киямова Д.В.