Решение № 2-1910/2020 2-1910/2020~М-1851/2020 М-1851/2020 от 17 ноября 2020 г. по делу № 2-1910/2020

к делу № 2-1910/2020

23RS0008-01-2020-003668-91


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Белореченск 17 ноября 2020 года

Белореченский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Пятибратовой И.В.,

при секретаре Егорове Е.Н.,

с участием представителя ответчика по доверенности ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО2, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних детей ФИО3, ФИО4 и ФИО5 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о признании в части недействительными условий договора и правил страхования, взыскании страховой выплаты,

У С Т А Н О В И Л:

Истец просит суд признать пункт 3.2 Условий Договора страхования жизни и п.п. 3.3.5 Правил страхования № недействительными.

Взыскать с ответчика в пользу истца страховую сумму по договору страхования жизни серии № от ДД.ММ.ГГГГ года.

Взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 30 000 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что он как законный представитель несовершеннолетних детей, является правоприемником ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ г. - страхователя по договору страхования жизни серии № от ДД.ММ.ГГГГ года. После смерти своего мужа, истец обратился в страховую компанию с заявлением и пакетом документов для признания смерти мужа страховым случаем и выплате ей страховой суммы. Однако ответчиком был дан ответ, в котором было указано, что в адрес Страховой компании от страхового агента поступил комплект документов по событию, имеющему признаки страхового случая в отношении застрахованного лица - ФИО6 Согласно п. 3.1 Условий Договора страхования жизни в перечень застрахованных рисков включены следующие риски: смерть застрахованного лица по любой причине; инвалидность Застрахованного лица с установлением I или II группы инвалидности; временная нетрудоспособность застрахованного лица по любой причине. Страховая компания ссылается на п.3.2 Условий, в котором указано, что событие, произошедшее с застрахованным лицом в результате прямого следствия профессионального или общего заболевания, имевшегося у застрахованного лица до даты начала срока страхования, не признается страховым случаем. В п.п. 3.3.5 Правил страхования № № так же как и в п. 3.2 Условий страхования, указано событие не признаваемое страховым случаем (событие, произошедшее с Застрахованным лицом в результате прямого следствия профессионального или общего заболевания, имевшегося у застрахованного лица до даты начала срока страхования, не признается страховым случаем). Таким образом, ответчиком было принято решение об отказе в принятии заявленного события страховым случаем. Ответчиком не приведено ни одного доказательства причины отказа в выплате страховой выплате. Истец считает отказ в выплате страховой суммы незаконным, нарушающим его права, а пункт 3.2 Условий договора страхования жизни и п.п. 3.3.5 Правил страхования № противоречащими законодательству РФ, а равно подлежащими признанию их незаконными.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явилась.

Представитель истца ООО «Юридическая компания ЮрКонсул ЮФО» в судебное заседание не явился.

Представитель ответчика по доверенности ФИО1 в судебном заседании просила в удовлетворении иска отказать, поскольку требования истца являются незаконными и необоснованными.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает правильным в удовлетворении исковых требований отказать по следующим основаниям.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п.2 ст.942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления, которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ИП ФИО6 на основании устного заявления и в соответствии с Условиями договора страхования жизни №) был заключен договор страхования серии № со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ год (л.д.45-47).

На момент подписания вышеуказанного договора страхования ИП ФИО6 были получены условия договора страхования №), где он с данными условиями был ознакомлен и с ними согласен, что подтверждается подписью ИП ФИО6, и никоим образом не оспоренно в судебном заседании.

Согласно ст.166 ГК РФ сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе если повлекла неблагоприятные для него последствия.

Заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность сделки лицо действует недобросовестно, в частности если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки.

Факт заключения договора страхования, а также согласование сторонами всех существенных условий договора страхования подтверждается подписанным сторонами договором страхования в котором страхователь подтверждает, что все приложения к договору страхования получены, страхователь с ними ознакомлен и согласен.

Между тем, судом установлено, что истцом не приведено каких-либо оснований, по которым указанный пункт Условий должен быть признан недействительным, как и не представлено ни одного доказательства, которое фактически бы подтверждало введение в заблуждение ИП ФИО6 при заключении договора или предоставление ему ложной, либо недостоверной информации о страховом продукте или каким-то образом нарушала его права. Ознакомившись со всеми существенными условиями страхования, и согласившись с ними, ИП ФИО6 выразил своё согласие с условиями договора страхования, и выразил свою волю на заключение данного договора, что подтверждается его подписью в данном договоре, а кроме того, страхователь указанные Условия не оспаривал, вследствие чего, основания для признания пункта 3.2 Условий договора страхования жизни и п.п. 3.3.5 Правил страхования №№ недействительным, отсутствуют.

ДД.ММ.ГГГГ года ФИО6 умер. Однако его смерть страховым случаем не является по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со статьей 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Согласно п.1 ст.9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Вероятность наступления страхового случая лежит в основе определения условий страховой защиты в отношении каждого объекта страхования (застрахованного лица) либо возможности предоставления такой защиты, в принципе. В частности, наличие определенного рода заболеваний, имевших место до заключения договора страхования, делает невозможным предоставления определенного вида страхового покрытия.

Согласно п.1 ст.9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п. 3 ст. 940 ГК РФ страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Перечень событий, являющихся страховыми случаями (реализовавшимся страховым риском), наступление которых влечет обязанность страховщика произвести страховую выплату, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями.

В судебном заседании установлено, что истец, являясь правопреемником ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д.15), умершего ДД.ММ.ГГГГ года (л.д.16), по договору страхования жизни обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о наступлении события, обладающего признаками страхового случая по страховому риску - смерть застрахованного лица.

В удовлетворении данного заявления было отказано, поскольку событие не было признано страховым случаем.

Указанный отказ, суд считает обоснованным, поскольку согласно выписки из медицинской карты амбулаторного больного, выданной МБУЗ «ЦР МО БР», следует, что до даты начала срока страхования - ДД.ММ.ГГГГ года ФИО6 был установлен диагноз «Атеросклеротическая болезнь сердца».

Согласно выводам заключения специалиста № от ДД.ММ.ГГГГ года на момент заключения договора страхования жизни у ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, имелось заболевание: «<данные изъяты>», от которого и наступила его смерть (л.д.17), то есть между заболеванием, которое имелось у ФИО6 до заключения договора страхования: <данные изъяты> и заболеванием, от которого наступила его смерть «<данные изъяты>», имеется прямая причинно-следственная связь».

Таким образом, из вышеустановленного следует, что заболевание, приведшее к наступлению смерти, было диагностировано у ФИО6 до даты начала действия договора страхования, вследствие чего исковые требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

ФИО2 в удовлетворении исковых требований к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о признании пункта 3.2 Условий договора страхования жизни и п.п. 3.3.5 Правил страхования № недействительными и взыскании страховой выплаты – отказать.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Белореченский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято 20.11.2020 года.

Судья: И.В. Пятибратова