Решение № 2-505/2019 2-505/2019~М-74/2019 М-74/2019 от 3 апреля 2019 г. по делу № 2-505/2019

Дело №2-505/2019

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

04 апреля 2019 года г. Павлово

Павловский городской суд Нижегородской области в составе судьи Романова Е.Р., при секретаре Пиногоровой И.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

ООО «Микрокредитная компания «Персональные Финансовые Технологии» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Микрокредитная компания «Персональные Финансовые Технологии» обратилось в Павловский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ в г. Павлово между ООО «Микрокредитная компания «Персональные Финансовые Технологии» и ФИО1 был заключен договор займа №1059.

По договору займа истец предоставил ответчику денежные средства (Заем) в размере 350 000 рублей на срок 60 месяцев.

Одновременно с договором займа, ДД.ММ.ГГГГ в г. Павлово между истцом, в качестве залогодержателя, и ответчиком, в качестве залогодателя, был заключен договор об ипотеке №.

По договору об ипотеке ответчик в обеспечение исполнения обязательств, принятых на себя по договору займа, передал в ипотеку (залог) квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №.

Предмет ипотеки обеспечивает уплату истцу суммы основного долга, причитающихся истцу процентов за пользование займом, неустойки (пени) начисленных за просрочку исполнения обязательств, а также возмещение расходов по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебных издержек и прочих расходов, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору займа и договору об ипотеке, обращения взыскания на предмет ипотеки и его реализации, выселения и всех лиц, проживающих в предмете ипотеки.

После выдачи займа предмет ипотеки остался во владении и пользовании ответчика. Квартира, являющаяся предметом ипотеки, принадлежит ответчику на праве собственности (номер записи государственной регистрации права в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним № от ДД.ММ.ГГГГ).

Права истца по договору займа и договору об ипотеке удостоверены закладной, составленной ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в г. Павлово.

Предоставление займа было произведено истцом в порядке, предусмотренном разделом 3 договора займа: путем перечисления истцом: 350 000 рублей на текущий счет ФИО1 (назначение платежа: перечисление суммы процентного займа, в соответствии с договором займа № от ДД.ММ.ГГГГ. НДС не облагается), что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области была произведена государственная регистрации ипотеки на основании договора об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ (номер государственной регистрации: № дата государственной регистрации: ДД.ММ.ГГГГ). ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области истцу была выдана закладная.

В соответствии с п.п.п.п.4.2.2.-4.2.3. договора займа, в течение 3 (трех) дней с даты предоставления займа ответчик был вправе, с целью понижения процентной ставки за пользование займом с 40,99 процентов годовых до 28,99 процентов годовых, внести на счет истца первоначальный платеж в размере 6 (Шести) процентов от суммы займа, что составляет 21 000 рублей. Ответчиком был внесен указанный платеж и процентная ставка за пользование займом составила 28,99 процентов годовых.

Базой для начисления процентов за пользование займом является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Проценты начисляются за фактическое количество дней пользования займом. Проценты начисляются на основной долг, подлежащий погашению ежемесячно.

В соответствии с п.4.4. договора займа, ответчик обязался ежемесячно погашать основной долг и задолженность по процентам за пользование займом путем выплаты ежемесячных аннуитетных платежей (равных по сумме платежей, одна часть которых направляется на погашение процентов за пользование займов, а другая часть направляется на погашение основного долга).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа определялся по формуле, указанной в п.4.4. договора займа, и, исходя из процентной ставки за пользование займом в размере 28,99 процентов годовых, составил 11192 рубля 33 копейки в месяц.

Порядок выплат ежемесячных аннуитетных платежей по ставке 28,99 процентов годовых представлен в графике погашения задолженности, являющимся приложением №1 к договору займа. Данный график носит информационный характер.

В соответствии с договором займа, ответчик обязан перечислять денежные средства, достаточные для совершения ежемесячного аннуитетного платежа, на счет истца до 25 числа каждого месяца (включительно), с обязательным указанием в платежном документе назначения платежа, номера и даты договора займа.

В соответствии с п.п.4.9.3 п.4.9 договора займа, датой внесения ответчиком платежа считается дата зачисления денежных средств в размере не менее ежемесячного аннуитетного платежа на банковский счет истца.

В период пользования займом ответчиком было допущено систематическое нарушение сроков внесения ежемесячных аннуитетных платежей и были допущены просрочки уплаты очередных ежемесячных платежей на срок, превышающий 30 календарных дней.

В соответствии с п.7.2. договора займа, при нарушении сроков внесения ежемесячных аннуитетных платежей ответчик уплачивает неустойку за каждый календарный день просрочки с даты наступления просрочки по дату фактического погашения суммы просроченного платежа.

В соответствии с п.п.5.2.1. п.5.2. договора займа, истец имеет право потребовать в письменной форме полного досрочного погашения суммы займа, уплаты начисленных, но не выплаченных процентов за пользование займом, иной задолженности по договору займа при наличии просрочки уплаты ежемесячного аннуитетного платежа на срок более 30 (тридцати) календарных дней (п.5.2.1.1. договора займа) либо в случае систематического нарушения сроков внесения платежей, то есть, при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих дате направления требования о полном досрочном погашении суммы займа, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.п.5.2.1.2. договора займа).

У истца возникло оба вышеуказанных основания для требования полного досрочного погашения займа, что отражено в расчете фактической задолженности.

В п.4.15. договора займа указано, что в случае возникновения у истца (заимодавца) права требовать у ответчика (заемщика) досрочного возврата суммы займа и уплаты начисленных, но не выплаченных процентов за пользование займом, и, если займодавец намерен воспользоваться таким правом, заимодавец направляет заемщику требование о досрочном возврате суммы займа, уплате процентов за пользование займом и, при необходимости, суммы пени, а также иных платежей, предусмотренных договором займа. Заемщик обязан возвратить сумму займа, уплатить начисленные, но не выплаченные проценты за пользование займом, и, при необходимости, пени, не позднее 30 (тридцати) дней с даты получения соответствующего требования.

01 апреля 2018 года в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по договору займа.

В соответствии с п.п.5.1.1. п.5.1. договора об ипотеке, истец (залогодержатель) вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при неудовлетворении ответчиком требования истца (залогодержателя) о досрочном исполнении денежного направленного при просрочке внесения очередного ежемесячного платежа более 30 (тридцати) календарных дней или при систематическом нарушении сроков вынесения платежей. Требование истца о полном досрочном погашении обязательств по договору займа ответчиком по настоящее время не исполнено.

В п.5.4. договора об ипотеке указано, что требования истца (залогодержателя) удовлетворяются из стоимости предмета ипотеки в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг, начисленные проценты за пользование займом, пени, начисленные за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств залогодателем по договору об ипотеке и договору займа, процедурой обращения взыскания на предмет ипотеки и его реализации, выселения залогодателя и всех лиц, проживающих в предмете ипотеки.

В п.5.5. договора об ипотеке указано, что в случае если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для полного удовлетворения требований залогодержателя, определенных в п.5.4 договора об ипотеке, истец (залогодержатель) имеет право получить недостающую сумму из прочего имущества ответчика (залогодателя), не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.

Из п.п.6.1.1. договора об ипотеке следует, что при заключении договора об ипотеке ответчик в полной мере понимал и осознавал, что в случае исполнения ненадлежащего исполнения денежных обязательств по договору займа на предмет ипотеки будет обращено взыскание и ответчик будет лишен возможности пользоваться предметом ипотеки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору займа составляет: 250863 рубля 48 копеек, в том числе: основной долг (срочный) - 230391 рубль 49 копеек; основной долг (просроченный) - 12893 рубля 70 копеек; проценты (срочные) - 5127 рублей 93 копеек; проценты (просроченные) – 112 рублей 65 копеек; штрафная неустойка – 2337 рублей 71 копейка.

С целью определения текущей рыночной стоимости предмета залога истом проведена независимая оценка по определению стоимости предмета ипотеки.

Согласно отчета оценки ИП ФИО2 № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, составляет 799 000 рублей.

В силу положений п.2 ст.54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", 80% от рыночной стоимости, установленной отчетом независимого оценщика, составляет 639200 рублей.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа № отДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 250863 рубля 48 копеек, в том числе: основной долг (срочный) - 230391 рубль 49 копеек; основной долг (просроченный) - 12893 рубля 70 копеек; проценты (срочные) - 5127 рублей 93 копеек; проценты (просроченные) – 112 рублей 65 копеек; штрафная неустойка – 2337 рублей 71 копейка.

Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ФИО1, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый номер №, путем ее продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 639200 рублей.

Взыскать с ФИО1 проценты, начисляемые на сумму основного долга по ставке 28.99 процентов годовых с ДД.ММ.ГГГГ (включительно) по дату полного фактического погашения займа.

Взыскать с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 11708 рублей 63 копейки

Представитель истца ООО «Микрокретидная компания «Персональные Финансовые Технологии», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился. В материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1, извещенная о дате и времени судебного разбирательства по последнему месту жительства, в судебное заседание не явилась. Письменных возражений на иск ООО «Микрокретидная компания «Персональные Финансовые Технологии» не представила.

Согласно части 2 ст.35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), лица, участвующие в деле, несут, процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Участие в судебном заседании – право стороны, реализация которого зависит от их волеизъявления.

Согласно ст.118 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Согласно ст.167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Ответчик не известил суд о причинах неявки на судебное заседание, не предоставил суду никаких доказательств уважительности своей неявки, в связи с чем, суд считает неявку ответчика в судебное заседание неуважительной.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Поскольку на ответчике лежит процессуальная обязанность, а не право известить суд о причинах своей неявки в судебное заседание и предоставить доказательства уважительности неявки, что ответчиком сделано не было, суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного судом о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, с согласия представителя истца, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, проверив расчет задолженности, представленный истцом, оценив, согласно ст.67 ГПК РФ, относимость, допустимость, достоверность каждого из представленных доказательств в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п.1 ст.425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В статье 813, п.2 ст.814 ГК РФ закреплена возможность для заимодавца потребовать досрочного исполнения обязательства от заемщика, в том числе, и в случае невыполнения заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в г. Павлово между ООО «Микрокредитная компания «Персональные Финансовые Технологии» и ФИО1 был заключен договор займа № (л.д.13-23).

По договору займа истец предоставил ответчику денежные средства (Заем) в размере 350 000 рублей на срок 60 месяцев.

Одновременно с договором займа, ДД.ММ.ГГГГ в г. Павлово между ООО «Микрокредитная компания «Персональные Финансовые Технологии» и ФИО1 был заключен договор об ипотеке № (л.д.30-43).

По договору об ипотеке ответчик в обеспечение исполнения обязательств, принятых на себя по договору займа, передал в ипотеку (залог) квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №.

Предмет ипотеки обеспечивает уплату истцу суммы основного долга, причитающихся истцу процентов за пользование займом. неустойки (пени) начисленных за просрочку исполнения обязательств, а также возмещение расходов по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебных издержек и прочих расходов, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору займа и договору об ипотеке, обращения взыскания на предмет ипотеки и его реализации, выселения и всех лиц, проживающих в предмете ипотеки.

После выдачи займа предмет ипотеки остался во владении и пользовании ответчика. Квартира, являющаяся предметом ипотеки, принадлежит ответчику на праве собственности (номер записи государственной регистрации права в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним № от ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.63-66).

Права истца по договору займа и договору об ипотеке удостоверены закладной, составленной ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в г. Павлово (л.д.56-61).

Предоставление займа было произведено истцом в порядке, предусмотренном разделом 3 договора займа, а именно: путем перечисления истцом 350 000 рублей на текущий счет ФИО1 (назначение платежа: перечисление суммы процентного займа, в соответствии с договором займа № от ДД.ММ.ГГГГ, НДС не облагается), что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.62).

Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области была произведена государственная регистрации ипотеки на основании договора об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ (номер государственной регистрации: № дата государственной регистрации: ДД.ММ.ГГГГ). ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области истцу была выдана закладная (л.д.56-61).

В соответствии с п.п.п.п.4.2.2.-4.2.3. договора займа, в течение 3 (трех) дней с даты предоставления займа ответчик был вправе, с целью понижения процентной ставки за пользование займом с 40,99 процентов годовых до 28,99 процентов годовых, внести на счет истца первоначальный платеж в размере 6 (Шести) процентов от суммы займа, что составляет 21 000 рублей.

ФИО1 был внесен указанный платеж и процентная ставка за пользование займом составила 28,99 процентов годовых.

Указанные обстоятельства участниками процесса в рамках судебного разбирательства не оспаривались и подтверждены материалами дела.

Базой для начисления процентов за пользование займом является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Проценты начисляются за фактическое количество дней пользования займом. Проценты начисляются на основной долг, подлежащий погашению ежемесячно.

В соответствии с п.4.4. договора займа, ответчик обязался ежемесячно погашать основной долг и задолженность по процентам за пользование займом путем выплаты ежемесячных аннуитетных платежей (равных по сумме платежей, одна часть которых направляется на погашение процентов за пользование займов, а другая часть направляется на погашение основного долга).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа определялся по формуле, указанной в п.4.4. договора займа, и, исходя из процентной ставки за пользование займом в размере 28,99 процентов годовых, составил 11192 рубля 33 копейки в месяц.

Порядок выплат ежемесячных аннуитетных платежей по ставке 28,99 процентов годовых представлен в графике погашения задолженности, являющимся приложением №1 к договору займа (л.д.24-27).

В соответствии с договором займа, ответчик обязан перечислять денежные средства, достаточные для совершения ежемесячного аннуитетного платежа, на счет истца до 25 числа каждого месяца (включительно), с обязательным указанием в платежном документе назначения платежа, номера и даты договора займа.

В соответствии с п.п.4.9.3 п.4.9 договора займа, датой внесения ответчиком платежа считается дата зачисления денежных средств в размере не менее ежемесячного аннуитетного платежа на банковский счет истца.

В период пользования займом ответчиком было допущено систематическое нарушение сроков внесения ежемесячных аннуитетных платежей и были допущены просрочки уплаты очередных ежемесячных платежей на срок, превышающий 30 календарных дней.

Указанные обстоятельства участниками процесса в рамках судебного разбирательства также не оспаривались, доказательств обратного суду не предоставлено.

В соответствии с п.7.2. договора займа, при нарушении сроков внесения ежемесячных аннуитетных платежей ответчик уплачивает неустойку за каждый календарный день просрочки с даты наступления просрочки по дату фактического погашения суммы просроченного платежа.

В соответствии с п.п.5.2.1. п.5.2. договора займа, истец имеет право потребовать в письменной форме полного досрочного погашения суммы займа, уплаты начисленных, но не выплаченных процентов за пользование займом, иной задолженности по договору займа при наличии просрочки уплаты ежемесячного аннуитетного платежа на срок более 30 (тридцати) календарных дней (п.5.2.1.1. договора займа) либо в случае систематического нарушения сроков внесения платежей, то есть, при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих дате направления требования о полном досрочном погашении суммы займа, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.п.5.2.1.2. договора займа).

У истца возникло оба вышеуказанных основания для требования полного досрочного погашения займа, что отражено в расчете фактической задолженности.

В п.4.15. договора займа указано, что в случае возникновения у истца (заимодавца) права требовать у ответчика (заемщика) досрочного возврата суммы займа и уплаты начисленных, но не выплаченных процентов за пользование займом, и, если займодавец намерен воспользоваться таким правом, заимодавец направляет заемщику требование о досрочном возврате суммы займа, уплате процентов за пользование займом и, при необходимости, суммы пени, а также иных платежей, предусмотренных договором займа. Заемщик обязан возвратить сумму займа, уплатить начисленные, но не выплаченные проценты за пользование займом, и, при необходимости, пени, не позднее 30 (тридцати) дней с даты получения соответствующего требования.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по договору займа (л.д.67).

Требование истца о полном досрочном погашении обязательств по договору займа ответчиком по настоящее время не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору займа составляет: 250863 рубля 48 копеек, в том числе: основной долг (срочный) - 230391 рубль 49 копеек; основной долг (просроченный) - 12893 рубля 70 копеек; проценты (срочные) - 5127 рублей 93 копеек; проценты (просроченные) – 112 рублей 65 копеек; штрафная неустойка – 2337 рублей 71 копейка.

У суда нет оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательств своих доводов и, представленному истцом, расчету задолженности, который проверен судом и признается правильным.

Более того, доказательств опровергающих размер задолженности ФИО1 перед банком, ответчиком в нарушение положений ст.56 ГПК РФ суду не представлено.

С учетом изложенного, расчет задолженности, представленный истцом, принимается судом за основу при вынесении решения по данному делу.

Учитывая вышеизложенное, суд, руководствуясь приведенными положениями закона, приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № отДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 250863 рубля 48 копеек.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 65 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7. статья 8. пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При этом, день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Таким образом, также имеются основания для удовлетворения требований ООО «Микрокредитная компания «Персональные Финансовые Технологии» в части взыскания с ФИО1 процентов, начисляемых на сумму основного долга по ставке 28.99 процентов годовых с ДД.ММ.ГГГГ (включительно) по дату полного фактического погашения займа.

В соответствии с п.п.1 и 3 статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог возникает в силу договора или закона.

Согласно п.1 ст.336 ГК РФ, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. 2. Залог отдельных видов имущества, в частности имущества граждан, на которое не допускается обращение взыскания, может быть законом запрещен или ограничен.

В соответствии с положениями ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п.п.1,2,3 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с положениями ст.69 ФЗ от 2 октября 2007 года №229-ФЗ "Об исполнительном производстве", обращение взыскания на имущество должника включает изъятие имущества и (или) его принудительную реализацию либо передачу взыскателю.

Согласно ст.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательство из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В силу ст.3 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке: ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) считающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Согласно ст.50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 указанного Федерального закона требований, вызванных не исполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.51 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, предусмотренных ст.55 указанного Федерального закона.

В соответствии с п.2 ст.54 указанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9настоящего Федерального закона); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаютсяпунктом 9 статьи 77.1настоящего Федерального закона; меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; особые условия проведения публичных торгов, установленныепунктом 3 статьи 62.1настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные впункте 1 статьи 62.1настоящего Федерального закона.

В соответствии со ст.89 Закона РФ «Об исполнительном производстве», реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов).

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Как указывалось выше, обеспечением исполнения обязательств ответчика по кредитному договору являлся залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер № (л.д.30-43).

В соответствии с п.п.5.1.1. п.5.1. договора об ипотеке, истец (залогодержатель) вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при неудовлетворении ответчиком требования истца (залогодержателя) о досрочном исполнении денежного направленного при просрочке внесения очередного ежемесячного платежа более 30 (тридцати) календарных дней или при систематическом нарушении сроков вынесения платежей. Требование истца о полном досрочном погашении обязательств по договору займа ответчиком по настоящее время не исполнено.

В п.5.4. договора об ипотеке указано, что требования истца (залогодержателя) удовлетворяются из стоимости предмета ипотеки в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг, начисленные проценты за пользование займом, пени, начисленные за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств залогодателем по договору об ипотеке и договору займа, процедурой обращения взыскания на предмет ипотеки и его реализации, выселения залогодателя и всех лиц, проживающих в предмете ипотеки.

Из п.п.6.1.1. договора об ипотеке следует, что при заключении договора об ипотеке ответчик в полной мере понимал и осознавал, что в случае исполнения ненадлежащего исполнения денежных обязательств по договору займа на предмет ипотеки будет обращено взыскание, и ответчик будет лишен возможности пользоваться предметом ипотеки.

Учитывая приведенные выше нормы материального права, основываясь на установленных обстоятельствах дела, суд приходит к выводу о том, что требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению.

Согласно п.п.1,2 ст.56 ФЗ от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Порядок продажи имущества, заложенного по договору об ипотеке, на аукционе определяется правилами статей 447 - 449 Гражданского кодекса Российской Федерации и настоящим Федеральным законом, а в том, что ими не предусмотрено, определяется соглашением об удовлетворении требований залогодержателя во внесудебном порядке.

Согласно п.1 ст.57 указанного Закона, публичные торги по продаже заложенного имущества организуются и проводятся органами, на которые в соответствии с процессуальным законодательством Российской Федерации возлагается исполнение судебных решений, если иное не установлено федеральным законом.

С учетом установленных обстоятельств заключения кредитного договора под залог квартиры, расположенной по вышеуказанному адресу, обращение взыскания на заложенное имущество является основным способом исполнения решения суда.

Согласно ст.51.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Судом установлено, что просрочка по исполнению обязательств составляет период более 3-х месяцев и сумма не исполненного обязательства составляет более 5% от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге.

Согласно ст.54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Из материалов дела усматривается, что с целью определения текущей рыночной стоимости предмета залога истом проведена независимая оценка по определению стоимости предмета ипотеки.

Согласно отчета оценки ИП ФИО2 № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, составляет 799 000 рублей (л.д.69-107).

В силу положений п.2 ст.54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", 80% от рыночной стоимости, установленной отчетом независимого оценщика, составляет 639200 рублей.

При указанном, суд полагает возможным установить начальную продажную стоимость заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер № в размере 639200 рублей.

Ответчик в рамках судебного разбирательства не представил своих возражений против установления начальной продажной цены вышеуказанной квартиры в размере 639200 рублей.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «Микрокредитная компания «Персональные Финансовые Технологии» являются обоснованными, доказанными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно п.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При указанном, с ФИО1 в пользу ООО «Микрокредитная компания «Персональные Финансовые Технологии» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11708 рублей 63 копейки.

Руководствуясь ст., ст.12,56, 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Микрокредитная компания «Персональные Финансовые Технологии» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Микрокредитная компания «Персональные Финансовые Технологии» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 250863 рубля 48 копеек (двести пятьдесят тысяч восемьсот шестьдесят три рубля 48 копеек), в том числе: основной долг (срочный) - 230391 рубль 49 копеек (двести тридцать тысяч триста девяносто один рубль 49 копеек); основной долг (просроченный) - 12893 рубля 70 копеек (двенадцать тысяч восемьсот девяносто три рубля 70 копеек); проценты (срочные) - 5127 рублей 93 копеек (пять тысяч сто двадцать семь рублей 93 копейки); проценты (просроченные) – 112 рублей 65 копеек (сто двенадцать рублей 65 копеек); штрафная неустойка – 2337 рублей 71 копейка (две тысячи триста тридцать семь рублей 71 копейка), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11708 рублей 63 копейки (одиннадцать тысяч семьсот восемь рублей 63 копейки).

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Микрокредитная компания «Персональные Финансовые Технологии» проценты, начисляемые на сумму основного долга по ставке 28.99 процентов годовых с ДД.ММ.ГГГГ (включительно) по дату полного фактического погашения займа.

Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ФИО1, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, путем ее продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 639200 рублей (шестьсот тридцать девять тысяч двести рублей).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Е.Р. Романов